P2P網(wǎng)絡借貸犯罪公安調(diào)查與證據(jù)收集

馬承堯

摘要：近年來，伴隨著網(wǎng)絡借貸的迅猛發(fā)展，其背后隱藏的諸多風險也逐漸暴露。P2P網(wǎng)貸行業(yè)因存在法律法規(guī)缺失、政府監(jiān)管剛剛起步、經(jīng)營實體資質(zhì)良莠不齊等問題，存在較大風險隱患，極易成為滋生非法吸收公眾存款、集資詐騙、合同詐騙等違法犯罪的溫床，公安偵查辦案人員在辦理此類案件時面臨著調(diào)查定性處理難、跨區(qū)域管轄協(xié)作調(diào)取證據(jù)難等困境，不能快速、高效地打擊該類型犯罪。

關鍵詞：P2P網(wǎng)絡借貸;公安調(diào)查;證據(jù)收集

一、P2P網(wǎng)絡借貸平臺概述

P2P（Peer to Peer， P2P）網(wǎng)絡借款，又稱網(wǎng)貸，亦可稱為人人貸，即個人與個人之間通過第三方平臺完成借貸款交易。貸款人在第三方平臺發(fā)布自己所需要的貸款信息，放款人根據(jù)貸款人發(fā)布的信息自行決定是否貸款。P2P網(wǎng)貸的3個主體分別是貸款人、放款人和P2P網(wǎng)貸平臺[1]。

二、關于P2P網(wǎng)貸平臺類案件犯罪調(diào)查取證問題

根據(jù)《關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》規(guī)定，可以結合已收集的言詞證據(jù)、書證、電子數(shù)據(jù)等證據(jù)，綜合認定涉案人數(shù)和金額等。然而，因相關基礎證據(jù)收集不易，該規(guī)定適用效果欠佳，導致在審查逮捕環(huán)節(jié)認定涉案金額存在問題。如：

1、參與人多、分布區(qū)域廣，公安機關報捕前很難收集齊所有集資參與人的資料，能夠收集的合同、轉(zhuǎn)款憑證、收據(jù)等書證也存在遺失、不完整等情形，容易造成書證與言詞證據(jù)的矛盾。

2、涉案單位或個人大多以個人銀行卡或者現(xiàn)金方式進行交易，且單位內(nèi)部財務管理混亂，賬目不齊，甚至沒有專業(yè)財務人員，難以通過會計憑證、會計賬簿準確查明涉案金額。

3、根據(jù)銀行規(guī)定，查詢單位銀行明細必須在開戶行進行，若開戶行在異地則必須通過省分行查詢。而該類案件往往涉及幾十、上百個賬戶，涉及各大銀行，偵查人員在報捕前難以將銀行賬戶交易記錄提取完整，不易查清資金數(shù)額。

4、司法審計報告在審查逮捕環(huán)節(jié)極少出現(xiàn)，只有追漏的案件可能存在。即使存在，也因為偵查機關提供給鑒定機構的材料有限，審計報告只能反映出大概而非確切的犯罪金額。

三、P2P 網(wǎng)絡借貸犯罪證據(jù)收集方式

（一）調(diào)查平臺總部的設置地或注冊地和工商注冊手續(xù)及內(nèi)容

1.調(diào)查平臺總部的設置地或注冊地

通過對出問題的P2P網(wǎng)貸平臺調(diào)查發(fā)現(xiàn)，它們大都將總部設在小城市中，或平臺注冊地點在小城市，但其關聯(lián)公司或業(yè)務代辦點設在各大中城市。

網(wǎng)絡借貸涉及風險控制技術和IT技術，需要金融資深從業(yè)者提供風險控制，同時需要IT技術人員提供專業(yè)的技術安全和網(wǎng)絡維護，這樣的平臺通常更能保證借貸交易安全。

因此，這樣的網(wǎng)貸平臺總部一般在北京、上海、廣州、深圳、杭州等大都市或省會城市，通常只有這樣的城市才是IT人才與金融人才匯聚之地，具有打造實力雄厚的網(wǎng)貸平臺的人才保證。所以將總部設在小城市中的P2P網(wǎng)貸平臺往往都存在一定的問題。

2.調(diào)查平臺工商注冊手續(xù)及內(nèi)容

一些問題平臺經(jīng)調(diào)查可知，往往上線時間較短，無工商注冊手續(xù)，或者假借其它公司名稱或是以旗下公司名義進行非法運營，或者是經(jīng)營業(yè)務內(nèi)容與公司注冊經(jīng)營業(yè)務范圍不符，“掛羊頭賣狗肉”。

（二） ?調(diào)查平臺實際控制人資料及經(jīng)營團隊高管背景

1.調(diào)查平臺實際控制人資料

如果創(chuàng)始人的姓名以及相關詳細信息均未公布，媒體以及其他網(wǎng)站亦從無相關報道，而且往往難以核查其身份信息和履歷，這樣的網(wǎng)貸平臺一開始就很可能存在惡意欺騙的企圖，網(wǎng)貸平臺實際控制人隱身，以便隨時為將來跑路做準備。

2.調(diào)查平臺經(jīng)營團隊高管背景

問題平臺不僅實際控制人往往身份不明確，其他高管的介紹也如出一轍。對于平臺高管層，自我宣傳為某某知名人士、成功人士時，通常除了公司自己的網(wǎng)頁外，在其他網(wǎng)頁上均找不到任何相關信息，那么基本上可以確認這樣的平臺公司一開始就在虛構事實、隱瞞真相、心存不軌，以便從事違法行為。[2]

（三） ?調(diào)查平臺是否自融和對借款項目自擔保

網(wǎng)貸平臺自我融資具體表現(xiàn)為秒標、天標以及借款時間不到一個月的標的，這種借款標通常表現(xiàn)為快速借錢快速還錢。網(wǎng)貸平臺自融涉嫌非法吸收公眾存款甚至集資詐騙，為刑法打擊對象。 其成立平臺自我融資往往是由于實際控制人此前經(jīng)營遇到經(jīng)濟困難，或者是非法集資經(jīng)營其它業(yè)務，或者一開始就為了集資詐騙等。調(diào)查平臺可以從以下三個方面入手：調(diào)查是否形成資金池;調(diào)查是否虛構借款標的;調(diào)查是否采用第三方資金托管。

（四） ?多維度調(diào)查分析平臺運營的數(shù)據(jù)

通常情況下，網(wǎng)站的真實數(shù)據(jù)最能反映平臺的經(jīng)營狀況，比如待還金額、盈收情況、借款人數(shù)量、投資人數(shù)量，以及每月新增借款人或者堅守借款人數(shù)量等一系列的數(shù)據(jù)。

根據(jù)這些數(shù)據(jù)可以判斷出資金的流入流出情況或者平臺的盈虧情況，進而發(fā)現(xiàn)平臺的違法犯罪風險。

（五） ?調(diào)查平臺運營其它情況

如調(diào)查借款時間設定期限、網(wǎng)貸平臺約定的年化收益率以及其他異常行為。

結語：

公安機關要加強與金融監(jiān)管部門、金融機構的溝通、協(xié)作，暢通偵查機關查詢銀行交易信息的渠道，為偵查人員及時查詢涉案賬戶的交易記錄、查清資金流向提供便利和專業(yè)意見、暢通互聯(lián)網(wǎng)司法辦案協(xié)作機制。可由上級司法部門牽頭，加強與騰訊公司、阿里集團等網(wǎng)絡公司的溝通、合作，開通公安偵查機關查詢綠色通道，為公安偵查辦案人員及時查詢電子數(shù)據(jù)提供便利。

參考文獻：

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[10]董希淼.如何看待P2P網(wǎng)貸平臺的風險事件[N].甘肅經(jīng)濟日報，2018-07-17.

[11]寧迪.P2P行業(yè)的“困境”與“前景”[N].中國青年報，2018-07-31.