淺析區塊鏈技術在金融領域的實踐與展望

陳詩華

[摘 要]互聯網技術的不斷發展，其在各個行業領域當中被廣泛應用，隨著比特幣而出現的區塊鏈技術，備受社會各界人士的重視。比特幣的存在與發展雖然備受爭議，可是區塊鏈相關技術依然在快速發展，其在人們生活的諸多場所當中存在。區塊鏈技術出現就具備金融色彩，當前金融市場當中對其應用依然非常廣泛。由于新技術的不斷產生與發展，未來互聯網金融也會消失，代替它的會是區塊鏈金融。這并非妄下論斷，區塊鏈相關技術對金融領域產生的影響正逐漸從理論層面轉變成為現實。

[關鍵詞]區塊鏈技術;金融領域;風險防控

文中探析區塊鏈相關技術的概念，并且對其在金融領域當中的應用實踐，面對挑戰與發展前景進行探析，希望能夠為其現代化發展與應用提供一些參考。

1 闡釋區塊鏈技術的相關內容

在百科當中區塊鏈的解釋是：分布式的數據信息存儲，點對點的傳輸，共識體系、加密算法等電腦技術的現代化應用模式。區塊鏈基于技術與共同維護、無法被篡改的數據信息記錄等，建立既往所有的交易記錄與歷史數據，全部數據都是基于分布式進行存儲的，并且其是公開透明的。其本質上來講屬于去中心化的一個數據庫，這給比特幣的流通奠定了技術基礎，基于對密碼學的關聯形成多個數據塊。在相關報告當中，國際聞名的管理咨詢企業把區塊鏈相關技術定義成銀行業游戲規則的創新，其是在蒸汽機、信息、電力與網絡科技發展以來，最有潛力觸發科技革命的核心技術。

區塊鏈相關技術作為比特幣核心技術，其出現激發了人們去中心化的探究熱情。國內外正在積極努力把想象當中的未來制度改變成為現實，一個能夠顛覆中心化結構的武裝，更為透明、安全，更具有參與感的世界正在逐漸形成。對國內外區塊鏈相關技術的發展現狀進行總結，找出核心技術的發展渠道。在“十三五”中寫入區塊鏈，鼓勵發展區塊鏈相關技術的探究與研發，積極探究區塊鏈相關技術在金融領域的應用實踐。

所有地方政府正在先后頒布相關政策，這給區塊鏈相關技術的現代化發展創設了必要的環境。區塊鏈相關技術在金融領域當中的實踐應用也在不斷發展，如百度最先發布在國內應用區塊鏈的ABS項目，螞蟻金服區塊鏈與華信永道聯合推出的聯合實心懲戒與繳存證明云平臺，騰訊推出的面向金融區塊鏈的BaaS云服務等共享區塊鏈的底層設施。在國際社會中，區塊鏈相關技術也在被廣泛推廣與應用，美國白宮耗費巨資引入區塊鏈相關技術，納斯達克的區塊鏈技術股票，諸多國際金融劇透都和區塊鏈公司進行合作，探析區塊鏈技術在金融市場當中的實踐應用。并且區塊鏈相關技術的實踐應用在國內外快速發展，捉住機遇、直面挑戰，牢牢掌握核心科技的人就會引導未來的發展潮流。

2 區塊鏈相關技術在金融行業領域中的實踐應用

密碼學原理、分布式存儲以及共享機制分別是區塊鏈的單項核心技術，更是對其去中心化有決定性作用，區塊鏈相關技術具有開放性，信息數據無法進行偽造與篡改，具有自治性的特征，倘若把所有特征都融合到高度數據化的金融行業領域中，一定會為傳統金融行業帶來巨大的沖擊與創新改變。當前區塊鏈在金融行業領域中的實際應用，體現在成本資金降低，提升安全性以及運行成效，更嘗試支付、計算、銀行征信相關管理、保險管理等諸多行業領域。

2.1 支付與結算

傳統形式的商業交易支付、清算等，都要基于銀行體系來實現，需要通過開戶行、清算組織、對手行、境外銀行等很多個處理流程，所有交易都要先在本行中進行記錄，之后核對交易方式，才能夠進行明確與清算。整個過程需要耗費大量的時間成本，成本資金的投入也是非常高的，區塊鏈相關技術的實際應用，把傳統形式的支付、結算方式改變了，交易的雙方能夠實現點對點的支付，不需要經過支付中心、組織了，不但提升了清算工作的成效，更減少了支付成本的數量。

在跨境支付過程中，區塊鏈技術實現的同步交易，具有可溯源、防篡改等諸多特征，能夠在跨境支付的過程當中對支付發起、財產轉移、資金支付、交易后可能產生的相關問題進行有效解決，比如在支付發起之前，金融機構會對用戶信息進行核驗，可是因為能力有限，可能會在洗黑錢等犯罪交易稽查中存在漏洞，在單據填寫過程中，由于微小的事物致使會快被拒、花費高額手續費，匯款、到賬時間比較長等，交易完成之后的資金可能會被用在洗黑錢上，卻沒有被檢查到等。但是值得慶幸的是，現代區塊鏈相關技術在跨境交易方面有了全新的發展。阿里巴巴旗下的螞蟻金服AlipayHK和Gcash聯手合作，開發出世界首個能夠在跨境匯款全鏈路中進行使用的區塊鏈電子錢包，也是基于區塊鏈相關技術而實現的，資金能夠實現實時到賬，Gcash用戶在資金到賬之后可以即刻進行消費，跨境支付變得更加安全，同時也實現了透明與便捷。

2.2 銀行征信的有效管理

在銀行征信管理當中應用區塊鏈相關技術，能夠基于計算方式對相關信息進行記錄和存儲，在獲得用戶授權的前提下，對征信數據進行共享，不需要到央行進行申請，在強化提升數據可信程度的前提下，更減少了征信成本。

2.3 保險管理

保險公司和客戶之間存在的信任問題始終是影響保險行業發展的巨大阻力，保險工作在銷售產品的時候信息不透明，事故發生之后存在理賠難的問題，客戶基于信息不透明來騙取保費等，都深化了客戶和保險公司之間的矛盾。而在保險管理工作中應用區塊鏈相關技術，能夠降低欺詐風險的發生系數，降低交易成本，減少業務時間，實現投保、理賠的自動化，更能夠有效提升用戶的保險體驗。

3 區塊鏈相關技術在金融行業領域實際應用中的未來展望

3.1 實際應用面臨的挑戰

在區塊鏈相關技術的應用實踐中，一定要冷靜對待，不能盲目夸大以及迷信。基礎的創新發展對于金融行業的實際運行來講，能夠提升其運營成效。但是要求一定要站在現實情況的立場上，緊隨區塊鏈的發展形勢，對實際發展過程中出現的問題進行有效解決，才能夠抓住這個歷史機遇，在技術創新中獲得更為良好的發展。

3.2 區塊鏈相關技術的發展瓶頸

區塊鏈相關技術，收集互聯網中全部用戶的信息，信息流量正在爆炸式增長，會耗去大量的存儲空間，更需要投入大量的存儲成本，會對互聯網的運行產生阻塞影響，導致春運搶票、雙十二購物等爭分奪秒的活動變成泡影。另外，區塊鏈相關技術使用門檻比較高，對相關人才的需求量非常大，風險防控體系和相關的法律條例等不夠完善，這些對于區塊鏈相關技術的未來發展方向產生影響，要求相關工作者進行積極學習與探究。

3.3 區塊鏈相關技術在金融行業領域中的應用展望

科學技術的發展正處于日新月異的態勢，區塊鏈相關技術的發展對于金融行業而言不但帶來發展機遇，同時也帶來更多挑戰。在國內外廣泛關注區塊鏈相關技術實際應用的前提下，不但要對國內外科研成果進行密切關注，更要積極進行學習，對于區塊鏈相關技術的實際應用要不斷完善，完善相關法律條例當中的監管制度，構建風險防控、保護的機制，培養更多新型的復核人才，對區塊鏈相關技術在金融行業領域當中的實際應用進行積極探究，這是時代發展的必然要求。緊隨時代發展的腳步，基于區塊鏈技術的實際應用推動金融行業的現代化發展，讓金融行業與區塊鏈相關技術實現深度融合，最終實現現代化的發展。

4 結論

區塊鏈相關技術為金融行業的發展帶來了全新的機遇，對于技術本身來講，其適合金融行業的現代化發展，能夠有效降低金融系統中存在的風險，提升資源的優化配置成效，更推動了金融行業的穩定發展。區塊鏈金融無法改變金融行業的風險屬性，可是卻能提升其科技含量，其在金融行業領域的實際應用，能夠有效促進整個金融行業的現代化發展。

參考文獻：

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