鄉村振興戰略下臨沂農村供應鏈金融模式研究分析

秦法波 曹松榮 劉思琪 王秀青

[摘 要]文章以臨沂地區為例，分析臨沂地區農村金融存在的問題，提出了以農村合作社和龍頭企業為主，中小型農村企業為輔的農村供應鏈金融模式，將保險公司和研發機構引入現有的農村供應鏈體系。解決了金融機構涉農信貸高風險和高成本的難題，優化了農村供應鏈，完善農村金融服務體系，推動了農村經濟多元化發展。

[關鍵詞]鄉村振興;農村金融;供應鏈金融

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.15.159

1 背景介紹

1.1 鄉村振興下的農村金融

2019年的兩會上國家對農村未來的發展建設和貧困地區精準脫貧提出了新的要求，全國人大代表羅霞提出《關于加強農村物流發展，支撐鄉村振興戰略的建議》。未來幾年鄉村振興仍然是人們關注的焦點，不斷提升農村金融對農村現有的供應鏈的支持、提高農村金融服務水平、助力推動農村供應鏈金融的發展將是解決未來“三農”問題的重大突破口。

1.2 臨沂市農村金融環境分析

臨沂是一個農業大市，臨沂農業人口占總人口的近80%，地處魯南地區，是重要的糧油瓜果、畜牧、淡水養殖基地。自2016年8月臨沂市人民政府辦公室印發《關于深化新型農村合作金融試點的意見》的通知以來臨沂不斷開展農村合作金融試點，以培育試點合作社為深化新型農村合作社金融試點的核心任務，促進了農民增收和農業的發展、保障了農民的切身利益，少部分合作組織到了由專業合作向專業合作、供銷合作、信用合作“三位一體”轉型的關鍵時期。

2 痛點分析

2.1 農村金融需求旺盛，金融機構供給不足

隨著越來越多目光對地域農產品的關注，臨沂農村出現了越來越多個體種植養殖戶、地方特色的合作社以及農村電商群體。但由于資金的缺乏，無法向家庭農場、中小型專業種植養殖企業、龍頭企業等新型經營主體轉型。農戶多數受教育程度低，信用意識薄弱且部分農戶還依靠口頭或借條為約束條件的民間貸款。農戶缺乏抵押物，無法為金融機構提供相應的質押并且涉農信貸金融機構無法對農戶進行合理的信用評估 。最終導致金融機構面對高風險、高成本的涉農信貸嚴重供給不足，出現“農戶缺錢無處貸，金融機構有錢不敢貸”的局面。

2.2 農戶需求不均勻

大部分地區農村企業受地域因素的限制，個體貸款數額無法滿足金融機構的入駐條件。農村企業的生產投入和生產方式的不同導致了農戶對需求的不同，小規模的合作組織規模化的發展便需要擴大廠房和冷庫、引進先進的設備、購買現代化的農資設備以及土地流轉。由于缺乏大體量的信貸資金，這類小規模企業受同行業替代品的擠壓難以進一步的發展最后只能走向滅亡。

2.3 農村企業缺乏技術支持和防范措施

農村企業的成員多數是農戶組成，普遍的特點受教育水平低、缺乏先進的技術以及合理的風險防范措施。傳統的農戶繼承了上一代“靠天吃飯”的思想，種植業無法合理地規避病蟲和自然災害帶來的減產，養殖業僅憑經驗無法規避一些潛在的疾病。現掌握的技術無法滿足規模化生產的要求，巨大的安全隱患也嚴重影響了企業在金融機構的信用評估。

3 優化解決措施

在原有的傳統農村合作組織、中小型企業以及龍頭企業的基礎上，整合成立農村合作社，按照生產經營模式的不同進行劃分，形成以農村合作社以及龍頭企業為主，中小型農村企業為輔的全新農村供應鏈金融模式（見圖1）。引進研發機構和保險公司，為企業提供有效的技術支持和有效的風險評估。

3.1 以農村合作社和龍頭企業為核心，帶動中小型企業的發展

整合傳統的農村合作組織，以農村合作社和龍頭企業為核心企業，利用集中化、規模化的高額涉農信貸來吸引金融機構的入駐，以及農村合作社和龍頭企業的核心優勢帶動周邊中小型企業的發展。農村合作社和龍頭企業獲得金融機構的授信額度，與物流公司建立合作將農產品運輸到農產品銷售平臺，繼而通過平臺將農產品銷售給消費者取得相應的報酬對金融機構進行還款。農村合作社及龍頭企業在臨沂商城采用信用支付的方式采購所需的農資用品，利用金融機構的授信額度企業還可以擴建自身的廠房和冷庫，購買設備設施，進行土地流轉，逐步向專業合作、供銷合作和信用合作“三位一體”轉型。

3.2 與保險公司建立合作

金融機構不愿給予傳統的合作組織信貸額度的主要原因是因為涉農信貸的高風險、高成本以及缺乏質押物質押。由于保險公司的加入可以有效解決農戶征信不足的問題，金融機構在給企業授信額度的同時，對企業行為進行監控，同時保險公司對企業的行為進行監督并且為農產品銷售平臺提供企業的生產經營數據和近期的風險評估。在保險公司的監督下通過企業、平臺和金融機構三方合作實現了效益最大化。

3.3 引進研究機構，進行技術變革

面對涉農信貸高風險的問題，企業可以通過引進先進的技術和設備提高企業總體的收益，避免出現涉農企業“高風險、低收益”的問題。由于傳統涉農企業多停留在小規模的生產下，在以農村合作社和龍頭企業為主導的農村供應鏈金融模式下，企業必須在育種、生產、加工等方面進行技術革新，帶動相關產業鏈的發展。

4 結論

臨沂不僅是農業大市，而且是我國最大的市場集群，臨沂經營產品多達6萬個品牌，涵蓋小商品、五金、建材等27大類，基本覆蓋了生產資料和生活資料的主要門類。在鄉村振興的大背景下，臨沂擁有先天獨厚發展農業的自然條件以及優越的農資市場，改善優化農村供應鏈金融模式將是臨沂實現鄉村振興的重大舉措。在傳統只利用物流公司風險評估的基礎上，在供應鏈金融核心處加上保險公司的監督以及研發機構高新技術的加持，有效解決了涉農信貸“高風險、低收益”的難題。

參考文獻：

[1] 高偉.臨沂市農村金融調研報告[J].河南金融管理干部學院學報，2005（6）：121-124.