社會工作視角下“以房養老”在社會保障中的意義

孫娜

[摘 要]近些年來，老年人的思想與意識也發生了翻天覆地的變化。他們不單單是依靠“養兒防老”，靠手里積攢的養老金過日子，也開始以多元化的養老形式來改善自己的晚年生活，提升晚年生活的質量和檔次。一種新型的“以房養老”的養老模式正在社區中逐步推廣，這種養老模式一經推出，就獲得了不少老年人的青睞。它可以充實老年人手中的“錢袋子”，讓老年人的晚年生活更加衣食無憂，免除了部分經濟困難人群的后顧之憂。這是一種時代的進步，文章就從社會工作角度談一下“以房養老”這一養老模式在社會工作中的重要作用。

[關鍵詞]社會保障制度;老年社會工作;弱勢群體;“以房養老”

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.15.043

1 前言

通過調查研究可以發現，目前我國已然進入了一個老齡化的時代。據國家統計局2019年年初最新數據顯示，截至2018年12月31日，我國60周歲及以上的人口已經達到2.5億之多，占全國總人口的18%。其中，65周歲及以上的人數1.7億人，占總人口的12%。這一數目是觸目驚心的，老齡化已經是一個不爭的事實，而且“銀發一族”的數量正以一種穩步的態勢逐漸上升。一邊是老齡化人口的增多，一邊是城鄉家庭養老條件的缺失，這就形成了一種嚴峻的現實矛盾，養老問題將何去何從？如何促進和完善社會養老保障體制是當前社會工作者需要認真思考的問題。在這種新的社會形勢下，“以房養老”這一養老模式應運而生。

2 “以房養老”制度的內涵及發展

“以房養老”這一概念，首先起源于發達的資本主義國家。2003年才逐漸走進中國的市場。“以房養老”，又可以稱為“住房反向抵押貸款”。顧名思義就是指老年人為了滿足自身的經濟需要，將自己名下的房屋抵押給金融機構，金融機構則是定期或者是按月向老年人支付一定數額的養老金，或者是提供老年公寓養老服務等。這一制度由于受到客觀因素的影響，并沒有在全國范圍內大面積鋪開，而是在具有一定基礎條件的發達城市率先進行了試點，這也標志著“以房養老”這一養老模式在中國就此拉開了序幕。

“以房養老”養老模式的推出，不是一種偶然的成功，社會工作研究人員并不是從國外生搬硬套挪用過來的，而是立足于中國的具體國情，考慮到當前大多數老年人的經濟現狀而得來的。目前，大多數老年在退休之后，只能依靠寥寥無幾的養老金生活，由于身體健康狀況隨著年齡的增大，每況愈下，所以醫療費用也同期增長，很多老人又沒有外來經濟支持，經濟狀況難免入不敷出，捉襟見肘。面對這種社會現狀，如何保障這一部分老人的晚年生活呢？通過調查可以發現，大部分老年人雖然資金不十分充足，但是代代相傳，每家每戶幾乎都擁有1套以上的住房。這樣，就可以引導這一部分經濟比較困難的老年人將多余的房屋抵押給金融機構，反向貸款。這樣既可以增加一部分現金收入，提高自己的晚年生活質量，又不至于顛沛流離，居無定所，起到了一舉多得的作用。

3 老年社會工作的發展現狀

隨著社會發展形勢的不斷變化，社會工作者也要開展多元化的服務。比如說老年社會工作的服務內容更加豐富化和個性化。不單單是在理論的層面上去指導社會工作實踐，更要從具體的工作實際出發，進行有針對性的個案輔導，開展小組工作，全方位地介入老年服務。更要把轉變老年人的思想意識放在工作的首位來抓，引導老年人樹立正確的價值觀、人生觀、婚戀觀，讓老年人的晚年生活變得更加豐富多彩，能夠真正做到老有所養、老有所依、老有所終。這也是目前社會工作的重點內容。

眾所周知，做好老年人的社會保障工作對于促進社會的穩定與和諧能起到至關重要的作用。老年人是國之根本，又占據著全國總人口的較大市場份額，所以，這一部分老年人的保障問題是必須要重點對待的。稍有不慎，就會造成難以估量的損失，甚至影響國家的安定團結，長治久安。所以，社會工作者必須要發揮社會工作的作用，從專業的視角出發，給予老年人充分的情感支持，提高老年人的社會滿足感與喜悅感，最大限度地實現精神生活上的富足。

4 社會工作視角下“以房養老”在社會保障中的意義

4.1 解決經濟困難人群的剛性需求

首先，社會工作者應該認識到服務對象的指向性。“以房養老”并不適用于所有的老年人，只是適合于擁有1套以上自有產權住房，且資金比較短缺的一部分老年人。這部分人群往往沒有子女，缺乏一定的經濟保障，甚至有的老年人連基本的溫飽問題都無法滿足，一定要注意這一部分弱勢群體，盡我們所能去幫助他們解決基本的生活需要，讓他們可以衣食無憂，最大限度地提升他們的生活質量。

“以房養老”這一養老模式的推出，恰好可以解決這一部分老人的剛性需求。金融機構可以為這些經濟困難的老人提供定期的養老金，讓他們可以不用為第二天的溫飽發愁，甚至可以過上小康的生活。這種養老政策的提出，是一種雙贏的模式，不但可以最大化地解決這一部分老年人的經濟問題，還可以促進社會的安定和團結。

4.2 “以房養老”更容易促進情感的交流

相比一部分老年人變賣房屋去養老院生活，這種“以房養老”的形式更容易得到老年人的青睞與認可。雖然“以房養老”這種新型的養老模式，房屋的所有權發生了轉移，歸屬于相關的金融機構，但是根據協議內容，老年人依然是享受居住權的。在這種熟悉的環境下，老年人更愿意與外界進行溝通與交流，與家人、鄰里之間一起生活，享受天倫之樂。老年人以社區為單位，更容易串串門，打打牌，聊聊天，散散步，彼此之間由于比較熟悉，更容易增強自身的幸福感，過上幸福快樂的晚年生活。而且在老年社區工作者的有效指導之下，還可以定期給予個性化的心理輔導，提高老年人的晚年生活質量。

4.3 增強老年人晚年生活的幸福感

隨著年齡的增長，老年人的行為能力都有所下降。由于喪失了部分勞動能力，老年人的經濟來源就只剩下了養老金。但是養老金與經濟發展水平是不相吻合的，所以，部分老年人晚年生活就會變得十分窘迫。這樣的現實也會加大老年人的不安感，所以，要想降低老年人的不安感，提高老年人的幸福指數，就必須要從源頭抓起，積極引入“以房養老”這種新型的養老模式，消除老年人的心理擔憂，增強老年人的幸福感，提升老年人的生活檔次。

5 結論

綜上所述，“以房養老”這種新型的養老模式對于保障老年人的晚年生活、提升老年人的晚年生活質量可以起到事半功倍的促進作用。對于一部分“住房富有，資金缺乏”的老年人來說，將多余的房屋所有權轉移，換來定期的生活養老金，提高晚年生活的檔次與幸福指數是一種必然的發展趨勢，值得社會工作者在日后的工作中更好地去研究應用，以期做到更好。

參考文獻：

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[2]馮靜生.住房反向抵押貸款的國際借鑒與實際意義[J].海南金融，2015（11）：45-46 .