基于區塊鏈技術的新型社會信用體系

【摘要】智慧社會來臨對傳統社會信用體系提出了挑戰，為新型社會信用體系的產生提供了技術基礎和應用場景。在此背景下，區塊鏈技術的發展催生了一種新型社會信用機制，即系統信用，它通過構建一種可信的技術系統，保障信息的公開透明、全程追溯和不可篡改，在機器之間建立“信任”網絡，通過數學算法為社會成員創造信用和達成共識。基于系統信用的新型社會信用體系可以建立一種基于區塊鏈的征信方式，利用人工智能技術對信用主體開展“信用畫像”，并應用于政府監管、數字經濟發展以及惠民便企服務等領域。構建新型社會信用體系需要建立相關推進機制，與傳統社會信用體系進行有效銜接，同時加強對新型社會信用機制的政府監管。

【關鍵詞】系統信用? 區塊鏈? 信用畫像? 新型社會信用體系

【中圖分類號】G203? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文獻標識碼】A

【DOI】10.16619/j.cnki.rmltxsqy.2020.05.001

人無信不立，業無信不興，國無信不強，信用是人際交往、經濟發展、國家繁榮的基礎。隨著中國特色社會主義市場經濟制度的建立及完善，社會信用在我國經濟活動和社會交往中的重要性愈發凸顯，當前黨中央、國務院對社會信用體系建設的重視程度前所未有。習近平總書記2016年12月在中共中央政治局第三十七次集體學習時指出，“對突出的誠信缺失問題，既要抓緊建立覆蓋全社會的征信系統，又要完善守法誠信褒獎機制和違法失信懲戒機制，使人不敢失信、不能失信”。國務院在2014年6月發布《社會信用體系建設規劃綱要（2014～2020年）》，2019年7月又發布《關于加快推進社會信用體系建設 構建以信用為基礎的新型監管機制的指導意見》。

信用伴隨著人類社會的發展而不斷演化。農業社會出現以聲譽為基石的關系信用，工業社會出現以制度為基石的契約信用。隨著物聯網、大數據、區塊鏈、人工智能、5G等新一代信息技術的發展，人人互聯開始向人機互聯、物物互聯方向演進，數字化、網絡化、智能化治理及服務無處不在，人類開始進入智慧社會。智慧社會將產生以數學算法為基石的系統信用，進而催生新型社會信用體系。英國《經濟學人》2015年10月30日撰文指出，區塊鏈是一種“創造信任”的機器。[1]我國2017年7月頒布的《新一代人工智能發展規劃》也提出，“促進區塊鏈技術與人工智能的融合，建立新型社會信用體系”。[2]由于智慧社會剛進入人們視野，系統信用也有別于傳統的關系信用和契約信用，當前國內外學者對這種新型社會信用機制的研究非常少。因此，本文從智慧社會背景出發，研究基于區塊鏈的系統信用及其作用機理，為我國建設新型社會信用體系提供參考和依據。

智慧社會對社會信用體系的影響

人類已進入信息—物理—社會（Cyber-Physical- Social systems， CPSS）三元要素的深度融合階段，智慧社會是人工社會系統與現實社會系統虛實交互、協同演化和閉環反饋而構成的一個平行系統。[3]智慧社會作為一種新的技術社會形態，既具有技術的向度，也具有人的向度。一方面，智慧社會高度依賴海量社會傳感器網絡、高性能分布式計算、知識自動化技術、虛實互動的平行系統等技術，致力于建成數字化、網絡化、智能化深度融合的社會;另一方面，智慧社會又超越技術范疇，倡導信息技術、個人、社會三方面的螺旋式發展，更加凸顯“以人為中心”的價值導向，從而實現復雜社會系統的合作治理、精準治理和智能治理。智慧社會的來臨對社會信用帶來了深遠影響，不僅對傳統社會信用體系提出了挑戰，而且為新型社會信用體系的產生帶來了重要機遇。

智慧社會對現有社會信用體系的挑戰。與農業社會、工業社會以及早期的信息社會相比，智慧社會呈現出新型生產力和生產關系，對現有社會信用體系形成巨大沖擊。

一方面，智慧技術的發展將沖擊傳統社會信用模式。例如，信用在早期是解決信息不對稱問題的一種社會機制，但是智慧社會應用各種智能設備（如RFID感知設備、穿戴式設備、智能手機、社交平臺等），人們的經濟社會活動高度透明，信息不對稱程度大大降低。又如，智慧社會可以大規模自動采集和實時分析評估數據，而信用機制也與各種應用場景緊密結合，使得征信、評信、用信逐步融為一體，傳統社會信用模式受到沖擊。

另一方面，智慧社會與傳統社會相比在社會形態、社會結構、社會行為及交易場景等方面發生重大變化，傳統社會信用體系難以支撐智慧社會的有效運轉。例如，網絡空間的匿名性使得“離場”交易、“不見面”交易成為新常態，應用于在場交易的法定貨幣很難滿足新型網絡交易的需要。又如，人們高度依賴于各式各樣的互聯網平臺（如淘寶、微信等），使得這些平臺企業擁有大量數據，它們甚至要比政府、銀行等傳統征信機構擁有更多話語權，有可能形成“數據壟斷”。此外，網絡空間成為人們生活及工作的新“場域”，由此產生的刷單、炒信、惡意差評等在線信用問題比線下信用問題更加復雜，更加難以監管。

智慧社會催生新型社會信用體系。由于傳統社會信用體系無法滿足智慧社會運行和發展的需要，亟需構建與其社會技術結構相適配的新型社會信用體系。智慧社會將催生新型社會信用機制，這既有技術的驅動力，也有應用場景的拉動力。

一方面，智慧社會為新型社會信用機制的產生提供了重要的技術條件。智慧社會的核心技術要素是數據和數學算法，區塊鏈、人工智能等新興技術恰恰提供了新型社會信用機制的生成條件。例如，區塊鏈技術利用去中心化的多點記賬技術、由數學算法構成的共識機制等技術，創造了一個可以避免人為操縱和篡改的信用證明體系，促使信用脫離了第三方中介（如中介人、政府、銀行、第三方征信服務機構等）的信用背書。又如，智能合約提供一種協調社會關系的新方式——在過去，交易雙方因某一方違約而產生糾紛時，傳統的解決辦法是訴諸法律，然而在智慧社會中，智能合約根據預先設定條件觸發計算機程序，機器自動完成數字資產交易，毋須人工干預和法律裁決。這一過程實質上是用數學算法消解了法律的仲裁角色，為新型社會信用機制的產生提供了技術保障。

另一方面，智慧社會也為新型社會信用機制提供了重要的應用場景。例如，共享經濟中所有權與使用權的分離（如以租代售、以租代買等）以及大眾廣泛參與，增加了責任劃分的難度，而新型社會信用機制通過交易數據全程追溯和不可篡改，降低了上述風險。又如，平臺企業掌握了大量經濟交易和社會交往數據，而新型社會信用機制通過分布式賬簿實現信息公開透明，打破了平臺企業對信用信息的壟斷，有利于政府監管和公眾監督。此外，數字經濟中“離場”交易日益增多，新型社會信用機制借助智能化信用畫像，不僅可以深入全面了解交易對象，而且可以提前進行信用風險預警。

區塊鏈技術驅動的系統信用

人類歷史上先后出現關系信用和契約信用兩種社會信用機制。[4]其中，關系信用產生于農業社會，以個人聲譽背書，作用于有限地理空間的熟人社會，如賒購賒銷。契約信用產生于工業社會，以政府、銀行等第三方機構背書，作用于不同地理空間的流動性社會，如單位介紹信、信用卡消費。在智慧社會，區塊鏈、人工智能等技術的發展將催生一種新型社會信用機制——系統信用，它是以大數據和復雜數學算法為基礎，作用于人工社會系統與現實社會交織共融的廣域社會空間。

系統信用的作用原理。信任是社會信用的基礎。[5]一般而言，了解合作對象信息、有效監督、對違約行為進行制裁被視為產生信任的重要條件。[6]一是完備信息。在農業社會，人們通過密切交往獲取足夠多的合作對象信息;在工業社會，人們通過第三方（如中介人、政府或銀行等）提供擔保再與合作對象簽訂協議，而第三方通常會掌握完備的合作對象信息。二是有效監督。在農業社會，大家生活在范圍較小、關系緊密的社群中，自己直接監督合作對象行為;在工業社會，由于社會流動性增加，人們通過更規范的社會機制（如政府、銀行、征信機構等）進行監督。三是制裁違約行為。在農業社會，違約者的聲譽受損，其他社群成員很難信任他并與之打交道;在工業社會，違約者將受到法律法規的嚴厲制裁。上述三種機制保障了社會成員之間的信任關系，在此基礎上才能形成有效的社會信用。

區塊鏈技術不僅是一種技術創新運動，而且使得社會生活方式發生了重大變革，因此被視為開啟“新信任時代”的一種顛覆性技術。[7]系統信用就是應用區塊鏈技術，借助哈希加密算法、時間戳、共識機制、智能合約等一系列的復雜數學算法，構建一種可信的技術系統，保障信息的公開透明、全程追溯和不可篡改，在機器之間建立“信任”網絡。交易方不必知道交易對象是誰，也不需要借助第三方機構來進行交易背書或者擔保驗證，只需要信任這個技術系統就可以建立互信，通過數學算法為社會成員創造信用和達成共識。與傳統的關系信用和契約信用一樣，系統信用具有產生信任的三種機制，如圖1所示。

第一，構建可信的數字化交易環境。區塊鏈不是一項單一技術，而是一種技術組合，包括P2P動態組網、分布式賬本、加密技術、共識機制、智能合約等一系列技術，該技術組合為人們的交易及合作提供一種可信的數據系統。一是P2P對等網絡技術，區塊鏈利用P2P對等網絡技術構建一種去中心化的網絡系統，交易雙方提交的相關信息經P2P網絡廣播到區塊鏈系統中，網絡中各節點對交易進行記錄，交易過程公開透明。二是分布式賬本技術，它是通過多點記賬方式，由分布在不同地方的多個節點共同記錄交易過程，系統內各節點掌握全部交易信息。三是共識機制。區塊鏈是一個去中心化的交易系統，在無中心擔保或監督的環境下，它利用工作量證明（proof of work， PoW）、權益證明（proof of stake， PoS）、授權股權證明（delegated proof of stake，DPoS）、Pool驗證池等不同的共識機制，在機器之間建立“信任”網絡，從而通過技術背書而非第三方中介機構背書的方式來達成交易。四是非對稱加密、哈希函數等加密技術。區塊鏈系統記錄交易信息，但是用戶身份信息、交易內容等信息采用了加密技術，只有獲得數據授權的用戶才能查看詳細的交易記錄，這樣就保證數據安全和用戶隱私。通過P2P傳輸、分布式數據存儲、共識機制、加密算法等多種技術的集成，區塊鏈在沒有第三方擔保的條件下，形成了一種集體維護、可信的數字化交易環境。

第二，保障交易信息全程追溯及不可篡改。區塊鏈通過時間戳、Merkle樹以及分布式校驗等保障交易信息全程追溯、不可篡改。一是時間戳。區塊鏈由若干區塊相互連接形成單向的鏈式結構，每一個新的區塊生成時，都會被打上時間戳，依照區塊生成時間的先后順序相連成為鏈式區塊，因此區塊鏈可以用時間戳技術保證交易信息全程追溯。二是分布式校驗。分布式節點根據智能合約中預設的交易信息標準、相關歷史信息等校驗交易雙方所提供信息的真實性和有效性，對交易信息進行校驗，實現可信的數據認證。三是Merkle樹證明。真實有效的交易信息以Merkle二叉樹結構的形式保存在區塊中，區塊鏈采用Merkle樹驗證交易的真實性。簡而言之，區塊鏈利用上述技術為交易信息提供一個可信的數據認證平臺，保障交易信息在源頭上的有效性、數據存儲上的可追溯性和不可篡改性，確保交易信息真實可信。

三是自動執行交易合約。社會信用運行的一個重要條件就是違約者能夠受到約束或懲罰，施信者才愿意信任合作對象者，傳統社會信用采用聲譽懲罰或者制度懲戒方式來懲罰違約者，區塊鏈則通過智能合約進行確定性行為約束，消解違約行為。在區塊鏈中，交易雙方將雙方的權利和義務、相關承諾等編寫為電子化的機器語言，形成數字化的智能合約并記入區塊鏈。智能合約定期檢查自動機狀態，逐條遍歷每個合約內包含的狀態機、事務以及觸發條件，當滿足觸發條件時便啟動計算機執行程序，機器自動完成交易，這一過程不用人工干預，也不用擔心違約者抵賴。

區塊鏈集成應用多種新技術，形成基于數學算法的系統信用，這種新型社會信用機制的核心優勢體現在三方面：一是在交易雙方之間建立起一種去中心和集體維護的數字信用環境，消除傳統社會信用所需的第三方中介信用背書;二是通過一系列復雜數學算法保障交易信息的真實可靠，避免人為操縱和篡改，增強交易信息的可信度;三是通過智能合約來約束交易雙方行為，確保數字資產交易的確定性執行。

系統信用與傳統社會信用機制的主要區別。系統信用作為一種新型社會信用機制，與關系信用、契約信用相比在生成路徑、作用原理以及約束方式方面有很大不同。

一是生成機制不同。系統信用是由非對稱加密算法、時間戳、共識機制等復雜數學算法生成，而傳統社會信用來自第三方中介的信用背書。

二是作用機制不同。系統信用是利用技術手段構建一個可信的數據系統，通過多點記賬、共識機制以及客觀公正的智能合約為交易提供保障。而傳統社會信用表現為“主體信用”，即交易主體依據其自身資信水平和市場表現而面向交易對手呈現出可信度，或者由第三方中介（如政府、銀行、第三方信用評級機構等）為交易者提供信用擔保。

三是約束機制不同。系統信用利用智能合約的數學算法自動執行交易合約，不會受到外界影響，也不因人的主觀愿望發生改變，而傳統社會信用通過聲譽約束、制度懲罰發揮作用。

具體而言，系統信用與兩種傳統社會信用機制的主要區別，如表1所示。

基于系統信用的新型社會信用體系

智慧社會需要運用新思維、新技術、新方法和新體系，傳統社會信用體系已經不能滿足智慧社會運行及發展的需要，而物聯網、大數據、區塊鏈、人工智能等新技術的發展催生了系統信用，因此以系統信用為基石構建新型社會信用體系成為智慧社會建設的重要路徑。

智慧社會是一種技術社會系統，從信息維度來看，智慧社會是對物理數據及社會數據的采集、傳輸、處理、共享、應用、存儲的一系列過程。由于系統信用的技術要素包括信用大數據和復雜數學算法，它的運行離不開技術系統構架的支撐。而從社會信用維度來看，社會信用體系通常包括征信、信用評級、信用應用等內容。綜合來看，基于系統信用的新型社會信用體系可從征信、信用評價及信用應用三個方面加以分析。

基于區塊鏈的新型征信。區塊鏈的“去中心化”結構將取代傳統上以第三方信用機構為征信主體的模式，催生一個分布式存儲、數據可追溯、不可篡改和公開透明的新型征信體系。隨著智慧社會數字化程度的提高，與人類活動有關的一切數據將被納入到區塊鏈，歸集形成社會信用大數據，存儲在公開透明的分布式對等網絡中，并通過公開透明方式實現信用數據互聯互通與共享開放，從而構建出一個“去中心化”的全新征信模式。

首先，信用大數據是新型社會信用體系的基礎。在智慧社會中，一切數據皆與信用有關，從金融活動、商務交易及社會誠信等領域向全域覆蓋發展。互聯網金融、數字經濟等新興經濟業態的迅猛發展及在線言論、網絡社交、交通出行、租賃消費、興趣愛好、網絡搜索等社會行為的智能感知，使得智慧社會中的信用數據涉及面更廣、數據規模更大，征信數據由傳統信貸交易、現金流等財務類數據向征信大數據轉變。

其次，信用大數據智能匯集。信用大數據具有數據結構復雜化、覆蓋群體全面化、采集內容多維化、數據規模海量化等特征，傳統以信用調查、信用登記等人工操作為主的信用數據采集方式無法有效應對信用大數據采集的要求，信用數據采集應向大數據征信轉變。除了傳統征信渠道以外，新型征信體系還可以進行智能自動采集，即以物聯網、傳感網絡、智慧感知設備、網絡爬蟲工具為基礎，通過海量信用數據全方位、自動化采集技術匯集信用大數據，然后經由信用信息全網廣播、分布式校驗和分布式冗余存儲等步驟后納入區塊鏈中，實現信用數據的高效安全存儲，確保信用數據的準確可靠。

再次，基于區塊鏈的信用大數據互通共享。信用大數據既可以來自銀行、政府部門、專業化征信公司等傳統征信機構，也可以來自互聯網平臺企業，如電子商務平臺（如淘寶、京東）、電子支付平臺（如支付寶）、社交平臺（如微信、微博）、交通出行平臺（如滴滴出行、摩拜單車）等平臺企業擁有大量的用戶社會數據，不同來源的信用數據在數據結構及格式上都存在巨大差異。區塊鏈利用跨鏈技術、信用數據確權、非對稱加密、共識機制等技術及方法，實現信用信息系統的互聯互通與信用數據的交換共享。一方面，以跨鏈技術為基礎建立公共信用鏈與市場信用鏈的互聯互通與共享機制;另一方面，以信用數據確權為前提，通過非對稱加密技術為信用主體提供授權查詢機制。

傳統征信中的信用數據來源有限（主要為金融數據和交易數據），征信機構出于自身利益考慮對共享信用數據的意愿不強烈，其征信效果大打折扣。新型征信的重要特征之一是信用數據的廣泛性，信用主體在智慧社會中產生的一切數據（除上述數據外，還包括交通出行數據、社交行為數據、社會履責數據、網絡行為數據等）均為信用數據，它們在不同時期由不同機構采集以后傳輸并存儲到區塊鏈，由區塊鏈通過數學算法進行整合、共享和授權查詢。由于區塊鏈具有公開透明、數據可追溯及不可篡改、分布式存儲等特征，因此基于區塊鏈的新型征信體系在信用數據采集、整合、共享、存儲等方面與傳統征信體系有本質區別，信用主體、信用數據服務方、監管部門不需要經由征信機構來獲取相關信用數據（但需獲得授權，以避免信用信息泄露），可以消解征信機構對信用數據的壟斷，解決傳統社會信用體系長期以來面臨的“信息孤島”難題。

基于人工智能技術的“信用畫像”。新型社會信用體系充分發揮信用大數據的價值，通過對信用主體的基本屬性、消費理念、行為偏好、生活習慣等信用狀況進行深度挖掘，實現信用主體隱性特征的顯性化，從而多維刻畫信用主體的“信用畫像”，為實現綜合社會信用的精準利用奠定基礎，這一過程就是新型信用評價（在傳統社會信用體系中稱為信用評級）。新型信用評價以覆蓋全社會、各領域、互聯互通和開放共享的信用大數據為基礎，通過對海量信用數據的分類處理，以標簽化的方式對信用主體信用特征進行高度精煉的總結，進而通過大數據挖掘等技術對標簽進行清洗和提取，最終得到信用主體的“信用畫像”。

首先，基于數據挖掘的信用標簽創建。創建信用主體信用標簽是抽取信用主體顯著特征，對信用主體復雜信用狀況進行降維理解。新型信用評價以海量信用大數據為基礎，通過文本分析、規則歸納等方法對信用信息進行靜態數據與動態數據分類，基于數據挖掘等技術構建信用主體標簽抽取機制，從而創建包含信用主體基本屬性、行為偏好、經濟消費、興趣愛好等內容的信用標簽集合。

其次，基于大數據技術的信用數據分析。大數據“信用畫像”的本質就是對信用主體的信用狀況進行數學建模。新型信用評價以信用標簽分類為基礎，通過大數據深度挖掘等技術自動定義各標簽權重，制定基于自動迭代和機器學習算法的信用標簽指標權重的動態分配模型，得出基于信用標簽和指標權重的信用主體信用評分。

然后，基于數據可視化的“信用畫像”刻畫。基于數據可視化技術對信用主體的信用標簽和評分進行視覺表現是信用畫像的直接表現形式。新型社會評價通過圖形圖像處理、計算機視覺及用戶界面等技術，以靜態圖表、立體動畫、動態視頻等形式全面展示信用主體的信用狀況。

傳統社會信用評級主要面向金融信貸、商務交易等市場類信用數據，通常采用統計分析方法，是對信用主體信用風險的簡單刻畫。但是智慧社會的新型社會信用體系是建立在多源異構的信用大數據基礎上，傳統信用評級方法不適用于信用大數據的評價。新型社會評價采用基于人工智能和機器學習的方法，得到信用主體的可視化信用畫像。與傳統社會評價方法相比，基于數學算法的“信用畫像”方法實現了智能化、精準化的信用評價。

新型社會信用機制的應用。信用應用是社會信用機制的價值取向。在智慧社會中，信用大數據的廣泛覆蓋、信用產品的創新、信用應用場景的拓展以及信用理念的深化，促使社會信用成為政府、企業、公眾等多元主體加強和創新社會治理、完善社會主義市場經濟的重要工具，對加強政府市場監管、推動數字經濟發展以及提供惠民便企服務等具有重要作用。

一是基于“信用畫像”的智慧監管。以信用畫像為代表的新型社會信用產品具有全面性、精準性等特征，對于創新事前監管信用承諾審批制度、事中分級分類精準監管等具有積極作用，同時，以區塊鏈、智能合約等為代表的智能技術也為實現事后失信聯合懲戒、自動懲戒提供了技術支撐，可以實現基于區塊鏈的聯合懲戒。在事前審批階段，政府監管部門基于市場對象的“信用畫像”判定市場主體是否符合申請條件，并基于審查結果構建差異化的資格審查和行政審批方案，實施“綠色通道”和“容缺受理”等監管方式。在事中監管階段，監管部門以市場對象的“信用畫像”為基礎，圍繞市場對象的異常行為、違法記錄等多維標簽開展篩選，對市場對象進行分級分類，在此基礎上開展差異化的隨機抽查和重點檢查，實現精準監管。在聯合懲戒階段，監管部門基于區塊鏈分布式對等網絡和共識機制構建失信聯合懲戒虛擬聯盟，在政府、市場、行業等多方主體之間形成懲戒共識，同時將失信聯合懲戒觸發條件、懲戒措施、協同單位等內容記入智能合約，實現懲戒行為自動觸發執行、多部門協同聯動的失信聯合懲戒等功能。

二是基于區塊鏈的數字經濟服務。新一代信息技術推動了以普惠金融、共享經濟、電子商務等為代表的數字經濟迅猛發展。在智慧社會中，新型社會信用機制及智能化技術的協同應用，為降低社會交易成本、創新共享經濟模式提供了有利條件。一方面，形成基于信用通證化的數字普惠金融，基于數字加密的信用通證化映射機制，將信用轉化為新的數字化抵押憑證，并通過區塊鏈信用通證與銀行、網絡借貸公司的信息整合關聯機制，構建全網公開的信用通證借貸網絡，以借貸方信用通證為基礎形成差異化借貸方案，構建低信用—難借貸、高信用—易借貸的差異化借貸機制。另一方面，實現基于信用變現的共享經濟信用租賃模式。新型社會信用體系為信用變現提供了可能，它綜合運用信用大數據，以共享經濟用戶信用評價、“信用畫像”刻畫結果等為基礎，對用戶進行分級分類，在此基礎上制定面向不同信用等級用戶的差異化信用免押金租賃方案，推動共享經濟信用租賃場景的創業創新。

三是基于數字信用身份的惠民便企服務模式。智慧社會中，區塊鏈數字身份認證機制為實現信用畫像的數字身份轉化、構建基于數字信用身份的差異化惠民便企服務模式提供了新的技術條件。基于公共信用信息形成的“信用畫像”成為識別社會成員或組織機構的“數字身份證”，在此基礎上可形成“信用+公共服務”模式。首先，建立基于區塊鏈的信用畫像數字信用身份認證機制。基于區塊鏈信用信息系統的信用畫像調取，形成基于區塊鏈分布式對等網絡的信用畫像校驗流程，從而基于鏈式區塊結構、經工作量證明和加蓋時間戳認證的信用畫像形成數字信用身份。其次，針對社會成員形成基于數字信用身份的惠民服務模式，將區塊鏈社會成員數字信用身份與“信易貸”“信易租”“信易行”“信易游”“信易醫”等“信易+”守信激勵產品掛鉤，為社會成員提供更多的社會化、市場化正向激勵。針對企業組織形成基于數字信用身份的便企服務模式，以區塊鏈數字信用身份簡化行政審批、企業貸款等復雜材料證明流程，構建“零知識證明”的電子證照頒發、稅費減免、融資貸款等便企服務模式。

新型社會信用體系建設策略

基于系統信用的新型社會信用體系是對傳統社會信用體系的迭代和優化，其構建是一項系統性的復雜工程，要以系統觀、協同觀和可持續發展觀全面考慮各種內外因素的影響。

第一，建立新型社會信用體系建設的推進機制。新型社會信用體系建立在大數據和數學算法的基礎上，它的構建需要對相關法律法規、體制機制及社會生態等相關要素進行創新。一是建立新型社會信用體系的技術標準規范，包括信用信息核心標準體系、征信標準體系、基礎設施標準體系等，同時建立不同層級、不同行業、不同區域間信用信息互聯互通的技術標準。二是建立關于新型社會信用法律法規，對新型社會信用管理體制、公共信用信息的歸集和使用、信用聯合獎懲等進行規范。三是建立新型社會信用體系的組織保障機制，包括組織領導體系、協調機制、社會參與及協作機制等，充分發揮政府、社會、企業、個人的協同作用。

第二，加強新型社會信用體系與傳統社會信用體系的銜接。傳統社會信用體系已經運行多年并在實踐中發揮了積極作用，新型社會信用體系構建要考慮當前的現實基礎，新型社會信用體系構建應當充分整合現有資源，與傳統社會信用體系做好銜接。一是基于區塊鏈規則的新型社會信用體系與傳統社會信用體系的銜接，如區塊鏈“去中心化”機制與現有社會層級制之間的銜接、人的“有限理性”與區塊鏈系統中數學算法的理性之間的銜接、區塊鏈系統的算法規則與傳統主體信用規則的銜接等。二是新型社會信用體系與傳統社會信用體系的信用基礎設施整合。以央行征信中心和“信用中國”為代表的信用基礎設施和平臺在社會信用體系中發揮了重要作用，互聯網金融企業、P2P企業要與現有基礎設施和平臺進行資源整合與信息共享，同時支付寶、微信、百行征信等市場化信用機構與公共信用體系進行融合共生。三是新型社會信用體系與傳統社會信用體系的法律法規銜接。理清當前法律法規（《征信業管理條例》《社會信用體系建設規劃綱要（2014～2020年）》等）相關規定，進一步完善相關法律法規，為區塊鏈、人工智能等智慧技術在企業和個人信用信息保護、商業交易規范、信用評級、信用應用范圍等方面的使用提供法律依據。

第三，建立新型社會信用體系的政府監管機制。任何技術有其自身局限性，例如去中心化的自組織信用體系也存在失靈現象（例如2016年6月曾發生以太坊公司The DAO項目被黑客攻擊的事件），必須進行外部監管。政府部門要根據新技術特征及規律，運用有效監管手段，防范新型社會信用體系運行中的風險，維護該體系高效平穩運行。一是建立區塊鏈交易監管機制研究，對基于區塊鏈規則的交易主體和行為本身進行監管，例如，建立區塊鏈交易的批準及效力確認機制，通過基于區塊鏈的交易價值實現機制實現線上交易與線下交付的有效銜接，對不正當交易區塊的交易進行定性并采取第三方權益保護機制。二是加強對數字加密貨幣的監管。比特幣等數字加密貨幣遵循去中心化的原理，脫離了銀行等傳統金融機構，也為貨幣監管部門的干預帶來困難，要從制度、法律和技術角度研究符合我國國情的數字加密貨幣監管機制。三是建立信用信息安全保護機制。對征信平臺對用戶信息過度采集、非法采集、非法交易、濫用等系列問題，從技術、法律等維度建立用戶信息安全保護機制，對信用積分過度場景化進行約束。

（本文系國家社會科學基金重大項目“智慧社會下我國新型社會信用體系構建研究”的階段性成果，項目編號：2019ZDA104;華中科技大學公共管理學院博士生寧曉靜、昌誠對本文亦有貢獻）

注釋

[1]"The Promise of the Blockchain： The Trust Machine"， Economist， https：//www.economist.com/leaders/2015/10/31/the-trust-machine.

[2]國務院：《新一代人工智能發展規劃》，http：//www.gov.cn/zhengce/content/2017-07/20/content_5211996.htm。

[3]王飛躍、王曉、袁勇等：《社會計算與計算社會：智慧社會的基礎與必然》，《科學通報》，2015年第5～6期。

[4]韓家平：《中國社會信用體系建設的特點與趨勢分析》，《征信》，2018年第5期。

[5]王建紅、張娜：《信用本質的兩種觀點：基于盧曼的信任理論》，《征信》，2013年第11期。

[6]張毅、朱藝：《基于區塊鏈技術的系統信任：一種信任決策分析框架》，《電子政務》，2019年第8期。

[7]張成崗：《區塊鏈時代：技術發展、社會變革及風險挑戰》，《人民論壇·學術前沿》，2018年3月下。

責 編/張 曉