400億最大規模小微金融債來了！瞄向文旅餐飲，北京銀行硬核抗“疫”的自選動作

王金瑞

銀行業作為經濟金融穩定的“壓艙石”，在這場沒有硝煙的戰“疫”中也貢獻出自己堅實的力量。

作為中小銀行的領頭羊，北京銀行在疫情期間充分發揮自身優勢，行走在抗疫最前線，彰顯著首都銀行的責任和擔當。從3000萬捐助支援首都抗疫一線到堅持為首都126家醫院提供上門服務，從首筆疫情防控專項再貸款資金落地到“京誠貸—文旅餐飲振興扶持專項計劃”，從承銷發行北京市屬金融機構“疫情防控債券”到全國首單抗疫主題小微金融債成功獲批，從為受困小微企業和個體工商戶推出“贏疫寶”等專屬金融產品，再到緊急從荷蘭購回180萬只醫用口罩，北京銀行在這場疫情阻擊戰中貢獻最暖的金融力量。

北京銀行成立于1996年，是一家中外資本融合的新型股份制銀行。成立以來依托中國經濟騰飛崛起的大好形勢，先后實現更名、引資、跨區、上市等戰略性突破；在市場化大潮中始終把發展質量作為重要命題，以服務實體經濟為已任，堅持把差異化服務、特色化品牌作為發展的主線，從一家基礎薄弱的小銀行成長為全球百強銀行。截至2019年9月末，北京銀行資產達到2.68萬億元，2019年前三季度實現凈利潤182.11億元。

首農食品集團入股北京銀行

3月17日，據相關媒體報道，近日，首農食品集團買入北京銀行2.6億股A股股份，持股占比達到1.23%，成為北京銀行的重要股東之一。

據了解，首農食品集團以3月5日收盤價5.34元為成交價格，3月6日通過大宗交易系統完成受讓北京銀行2.6億股，成交額共計13.91億元，占股比1.23%。

值得關注的是，這并非北京銀行與首農食品集團第一次“牽手”，在入股以前就保持著良好的合作關系。早在2019年12月5日，在北京市國資委的牽頭下，雙方開啟全面戰略合作，北京銀行為首農食品集團承銷發行6億元超短期融資券暨市屬國企發行的首單扶貧專項票據。

北京銀行表示，首農食品集團入股北京銀行，有利于發揮市屬國資企業的優勢，做強做優做大市屬國有企業，也為確保在疫情期間食品保供穩價任務的完成以及金融市場的穩定有序提供了重要支撐。

首農食品集團作為優質的市屬國有企業，旗下擁有多家上市企業，具有豐富的公司治理經驗，首農食品集團的加入，既有對北京銀行打造的優質品牌的認可以及持續看好北京銀行的長期發展前景，更是對北京銀行穩定多元的股權結構的進一步優化。

疫情發生后，首農食品集團也積極投身首都“戰疫”一線。截至2月底，首農食品集團累計上報“疫情防控保障企業名單”企業30家，累計上報資金需求81.5億元，部分企業已陸續提取“疫情專項貸款”，專人逐筆跟蹤資金落實情況，為保障集團所屬企業疫情期間的生產、采購及充盈產品儲備提供了資金保障。

保疫情防控企業資金需求

為了解決為疫情防控作出貢獻的企業的資金問題，北京銀行對于衛生防疫、醫藥產品制造等領域的小微企業的資金需求做到應保盡保，降低疫情防控重點保障企業的融資成本，幫助這些小微企業解決資金的燃眉之急，成為小微企業的“及時雨”。并積極傳導落實央行再貸款、再貼現等貨幣政策，為受困小微企業和個體工商戶推出“京誠貸”“贏疫寶”等專屬金融產品，提供信貸支持超過30億元。

今年2月1日，為加強對重要醫用、生活物資重點企業的金融支持，人民銀行設立3000億元專項再貸款，實施優惠貸款利率，并且繼續加大對小微、民營企業和制造業等重點領域的金融支持，增加信用貸款和中長期貸款，降低綜合融資成本。對受疫情影響暫時遇到困難的企業，不盲目抽貸、斷貸、壓貸。

人民銀行明確了專項再貸款發放對象包括9家主要全國性銀行和10個重點省市地方法人銀行，北京銀行獲得首批20億元“疫情防控專項再貸款”，是獲批再貸款最多的北京地方法人銀行。日前已經落地7.6億元，企業實際承擔利率不超過1.6%，另外有多筆放款正在加速推進中。

2月26日，人民銀行在前期已經設立3000億元疫情防控專項再貸款的基礎上，增加再貸款再貼現專用額度5000億元，同時，下調支農、支小再貸款利率0.25個百分點至2.5%。

為了爭分奪秒支持企業復工復產，北京銀行在政策推出首日就發放了14筆符合支小再貸款條件，利率低于4.55%的普惠小微貸款，累計貸款金額達1935.5萬元。其中，北京地區12筆共計1235.5萬元，支持批發零售、設備制造、醫藥制造、軟件開發等重點行業企業復工復產。

另外，在春節期間，北京銀行推出了“京誠貸”，為受困行業和企業制定了延期、續期等多項緊急方案。近日，北京銀行北京分行在“京誠貸”產品項下針對文旅、餐飲企業正式出臺“文旅餐飲振興扶持專項計劃”，旨在幫助支持文旅、餐飲企業恢復經營，北京銀行表示扶持專項資金整體不少于100億元，首批北京地區支持資金50億元。

北京銀行還為募集小微企業貸款資金積極申請發行抗疫主題小微金融債，2月21日，“北京銀行2020年度抗疫主題小微金融債”成功獲批，北京銀行也是全國首個獲批抗疫主題小微金融債的銀行。3月12日，北京銀行在全國銀行間債券市場成功發行400億元抗疫主題小微金融債券，也是目前規模最大的抗疫主題金融債券。

記者了解到，本期債券包括3年期和5年期兩個品種，發行規模為300億元和100億元，發行利率分別為2.85%和3.10%，分別較1年期和5年期LPR報價利率低120BP和165BP。募集資金將全部用于支持小微企業發展，其中不少于200億元用于加大疫情防控相關領域的信貸資金投放，重點支持涉及疫情防控重點企業包括生產、運輸和銷售疫情防控相關的重要醫用物資和重要生活物資的小微企業，以及受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業的小微企業。

提供優質綜合金融服務

在保障客戶服務質量上，北京銀行通過靈活調整個人信貸還款安排，及時摸排客戶情況，針對受疫情影響暫時無法還款的個人客戶，提供適當延后還款，減免相應利息費用，進行征信保護服務，目前已累計幫助1400余名客戶解決暫時還款難題。

北京銀行通過豐富線上場景等“非接觸式服務”渠道，為客戶提供了手機銀行、企業網銀、微信銀行、電話銀行等24小時的線上服務，同時及時推出線上消費貸產品，讓廣大客戶足不出戶即可辦理各類銀行業務。

疫情發生后，北京銀行全部網點均安排專人值守，疫情防控相關業務到網點隨申隨辦。對向湖北疫區防疫專用賬戶捐款或匯劃防疫專用款項的業務，一律免收手續費。自2月2日起，至國家確定的疫情結束之日止，免收借記卡持卡人在湖北地區跨行取款手續費。

尤為值得關注的是，在疫情期間，北京銀行員工在做好自身防護的前提下，堅守一線，堅持為醫院提供上門服務，保證醫院、交通等重點單位的資金正常運轉。

據統計，疫情發生以來，北京銀行堅持為126家北京市屬和區屬醫院提供上門服務，其中包括地壇醫院、佑安醫院、豐臺中西醫結合醫院等接收新冠病人的定點醫院。來自醫院的現金北京銀行采取單獨存放、保管的方式，不對外支付，消毒七天后上交人民銀行，目前支付的現金全是疫情爆發之前的庫存現金，同時北京銀行堅持對1356臺自助設備輪流進行消毒處理，并對機具運行情況進行監測。遇缺鈔、機具故障等情況及時派人予以補鈔和修復處理。

此外，在確保醫院現金收付、零鈔兌換、ATM取款使用正常的前提下，北京銀行還加強與行內醫療衛生系統客戶的服務對接，加強“京醫通”運營服務，滿足醫保結算、衛生防疫、公共衛生基礎設施建設等方面的綜合金融需求