查詢征信記錄應強調個人隱私和信息安全

何勇

今年1月19日起，中國人民銀行征信中心面向社會公眾和金融機構提供二代格式信用報告查詢服務。新征信系統提升主要體現在兩方面，一是各項征信數據儲量的提升，二是信息處理性能的提升。和第一代系統比較，新版征信系統的信息更新速度更及時、內容更為細化全面、有效期內的信息記錄更持久、征信記錄更為多樣化，是對此前版本的系統優化。

現代市場經濟是信用經濟，信用是市場經濟的“通行證”。正式上線的第二代征信系統，對個人信息、信貸信息采集更加全面、細化、精準，形成閉環。這意味著各種市場不誠信行為無處藏身，“假離婚買房”、“拆東墻補西墻”貸款、信用卡“以卡養卡”等投機行為將一去不復返，倒逼每個人在經濟行為中遵循誠實守信原則。

第二代征信系統中，信息采集堅持“必要原則”的邊界，目前社會關注度較高的個人水費、電費繳費信息并未納入到第二代征信系統信息采集之中。但值得注意的是，第二代征信系統個人信息中增加了“個人為企業提供擔保”“就業狀況”“聯系電話”等隱私內容，個人信息覆蓋面較廣，形成了個人隱私信息的數據庫。這意味著征信系統記錄一旦被他人獲悉、掌握，將直接造成個人隱私信息泄露，很容易被用于違法犯罪活動，給人身財產安全帶來威脅。

從目前情況來看，個人征信記錄確實存在泄露的可能性。雖然《征信業管理條例》《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》等規章制度對查詢個人征信記錄作出了具體規定，明確了需要查詢個人征信記錄的情形，但一些大數據企業、互聯網金融企業，在用戶不知情的情形下，依然能夠輕而易舉地查詢用戶個人征信記錄。企業這種未經授權就隨意查詢他人征信記錄的行為，必然會讓公眾產生不安全感，擔心隱私信息泄露。

必須最大限度保護個人隱私和信息安全，不能隨意查詢他人征信記錄應是一個底線原則，要進一步細化政府部門、企業單位查詢他人征信記錄的前提條件和用途，切實遏制和嚴懲一些大數據企業、信貸企業隨意查詢他人征信記錄的違法違規行為。要明確查詢條件，如明確除特殊法定情形外，查詢個人征信記錄應當僅限本人，由本人向辦理業務時需要個人征信記錄的企業和部門提交個人征信報告，并對擅自查詢個人征信記錄的違法違規行為加大處罰力度，提高違法成本，切實保護公民的個人隱私和信息安全。（原載人民公安報）