你應該怎么買保險

崔鵬

一些人對保險的態度呈兩種極端狀態：因厭惡而拒絕購買保險，或者被保險業務員、身邊人的不幸嚇唬得買了很多不著邊的保險產品。錢花了不少，自己的問題卻根本沒有解決。

應該買什么保險

其實就像所有商品一樣，保險也是為了滿足人們的需求。普通人在制定自己的保險規劃之前，應該弄清楚自己有什么風險需要用保險產品來解決。

那些生活在城市中的普通人有什么風險要覆蓋呢？簡單來說，就是因為某種不可預期并且不可控事件的出現，剛性花費大幅度上升、預期收入大幅度下降。

比如，對于成年人a先生來說，他會遇到的不可預知的倒霉事不外乎兩種，一個是得了大病。這會導致他無法上班，而且需要入院治療，那么他需要的保險就是一份大病險，用來補足他的收入損失，另外還需要一份醫療險來對沖他的住院治療花費。

另一個，a先生可能因為意外致殘，比如臺風刮來個花盆正好砸中他。那a先生同樣將無法工作并失去收入，同樣也需要住院治療。此時應對他的問題的兩個保險產品就是意外（致殘）險和醫療險。

第三種情況，如果a先生因病去世，而他還有一些責任沒有完成，比如小孩的撫養費用、父母的養老費用，以及大件商品的按揭，比如房貸。能解決這個問題的保險產品是壽險產品。

第四種情況，a先生因為意外而去世，且同樣面臨剛才所說的責任未完成。解決問題的將是壽險和意外險。

總而言之，a先生作為一個有子女、有父母的成年人，為自己配置4種保險，他的主要風險基本上就可以覆蓋了。……