高職院校互聯網金融專業實務類課程教學改革實踐

焦冰欣

摘 要：互聯網時代需要傳統金融行業實現轉型升級，而如何向行業輸送其所需的技能型、應用型人才是當前高職院校互聯網金融專業人才培養需要重點思考的問題;與此同時，近年來高職院校在教育部“以賽促教、以賽促學、以賽促創”的政策指引下，將技能大賽提到了前所未有的新高度，參賽成果也成了檢驗日常實踐教學的重要手段。在此背景下，《商業銀行柜臺業務》作為傳統金融實務類課程，其教學工作也應順勢革新，衍生出新的內涵。

關鍵詞：《商業銀行柜臺業務》;實踐教學;教賽結合;改革效果

中圖分類號：G4 ? ? 文獻標識碼：A ? ? ?doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2020.10.073

0 引言

2019年全國高校畢業生人數首次突破800萬，如何讓高職院校的畢業生在就業大軍中脫穎而出是每一位高職教育工作者不斷探索的方向。我校互聯網金融專業作為一個新興的專業，在制定人才培養方案時也堅持以服務地方經濟為宗旨、以提高就業率為導向、以培養學生專業核心技能與職業素養為重點，不斷追求新的突破。《商業銀行柜臺業務》作為典型的金融實務類課程，致力于培養“熟練操作銀行柜面業務、懂營銷、會理財、善管理”的綜合型銀行從業人員，也開始嘗試更新課程內容、革新教學模式。

1 銀行實務課程教學改革的必要性

1.1 政策導向

2019年1月，國務院新頒布的《國家職業教育改革實施方案》中提出：職業教育要打破固有的人才培養模式，對接科技、融入技術，構建產教科融合的教育場景，提升教師的綜合能力，培養市場真正需要的應用型人才。這就體現出實務類課程在專業人才培養方案中的重要性，同時也對授課教師的綜合水平提出了更高的要求。另外，培養技能型人才離不考技能大賽，國家教育部十年前就已經提出“普通教育有高考，職業教育有競賽”的號召。在新時代背景下，用大賽指導教學、檢驗成效、激勵創新也成了高職院校教學改革前進的新方向。

1.2 行業現狀

互聯網金融（ITFIN）是互聯網與傳統金融行業相結合的新產物，它顛覆了傳統金融業的經營模式，打破了中介壁壘，依托網絡和市場直接匹配，大大提升了金融資源的配置效率，這在無形中對傳統銀行業務造成了巨大的沖擊。因此，銀行在時代浪潮下也開始轉型升級，普及智能設備、升級移動支付、建立直銷銀行等業務革新也要求從事柜面服務的從業人員掌握更多、更全、更新的業務技能，行業對于新型技能人才需求量較大。

1.3 教學需求

由于高職學校的生源具有特殊性，學生普遍理論接受能力較弱，在實操、創新等方面卻表現出較大的發展潛力，因此傳統的實務類課程教學模式往往收效不佳。以72學時的《商業銀行柜臺業務》為例，教改前偏重理論講解，實訓環節僅占16學時，且只帶學生在國泰安銀行業務實訓軟件上進行簡單的業務操作，缺乏系統化訓練，教學效果較差，直接導致了在選拔學生參加技能大賽時困難重重，改革勢在必行。另外，學校近年來愈發鼓勵教師指導學生參加技能大賽，制定了配套的激勵機制，這不僅需要教師個人不斷提高綜合技能，也需要提升日常教學工作成效作為保障。

2 銀行實務課程教學改革的具體實踐

2.1 借助崗位就業技能構建課程框架

金融行業普遍從業門檻較高，故高職院校開設實務類課程的核心意義在于幫助學生了解真實一線金融崗位的工作環境、工作過程和工作任務，鍛煉學生掌握必備的從業技能，進而改善就業情況。為此《商業銀行柜臺業務》課程在進行教學改革探索之初，便邀請金融行業的專家權威以及一線銀行從業工作者對于崗位任務和技能目標進行了研討，打破固有的課程框架，用項目化教學的方式對課程進行綜合改造，通過“銀行從業知識”“銀行業務能力”和“銀行基本技能”這三大項目支撐起整個課程的框架，讓學生在學習、完成、突破項目任務的過程中，掌握理論知識、發展職業技能、樹立職業素養。

2.2 借助學科競賽內容引領教學過程

2.2.1 以賽促教，革新教學模式

技能競賽成果在很大程度上是評價學生學習效果、教師教學質量的重要指標，是職業教育前進的“風向標”，因此實現“教賽合一”是大勢所趨。在重構的課程框架下，將“銀行業務綜合技能競賽”的內容有機植入三大項目體系中，設置實訓任務。例如，“銀行業務能力”項目可分為三大塊：一是臨柜業務，包括個人銀行業務、公司銀行業務、借記卡業務、貸記卡業務、網銀業務、資信業務、代理業務、電子商業匯票業務、紙質商業匯票業務、大小額支付系統、本票/匯票業務、委托收款業務、同城票據紙質交換業務等;二是營銷業務，包括個人理財業務、代理保險業務和金融產品營銷技能等;三是票據業務，包括票據審核、支票業務、本票業務、匯票業務等。通過發布任務推進教師教學、通過完成任務驅動學生學習，理論結合實際，真正實現“教、學、做”一體化的教學新模式。

2.2.2 以賽促學，創設競爭氛圍

打破傳統的被動學習模式，讓學生在教師的引導下成為課堂的主人。比如，在學習“銀行業務能力”項目時，不是簡單地讓學生按照老師講解的步驟死板的練習銀行柜面業務仿真軟件，在學習“銀行基本技能”項目時，也不是按照老師的要求機械的練習點鈔、傳票算、字符錄入、貨幣識假，而是要做到“以賽促學”，即在班級中營造出參賽式的學練氛圍，課堂即賽場，學生即選手。通過這種方式使學生在課堂當中就能獲得參賽體驗，生生之間也可以形成良性的競爭機制，在你追我趕、取長補短中提高學生學習的積極性、趣味性和緊迫感，真正做到“學中做，做中學，教學練賽一體化”。同時，也可以讓學生提前感知銀行競賽，為后期選拔參賽隊伍打好伏筆。

2.2.3 以賽促創，提升創新意識

可以說互聯網和人工智能的快速發展對于傳統金融業務的沖擊很大，如何讓提高從業人員的人力資本價值是目前整個傳統金融行業都亟待解決的問題。很多傳統的銀行柜面人工業務開始越來越多的被機器代為辦理，未來將推出“全智能化柜臺”的說法也是不絕于耳。新時代浪潮下，發掘臨柜業務中人的新作用，不僅是一線從業者的任務，也是銀行實務課程乃至銀行技能競賽的使命。通過課堂實現“以賽促創”就是在教學模式的改革探索中，教師一方面要深入一線了解實際臨柜工作中存在的困難或瓶頸，并嘗試在日常的教學和科研工作中尋找突破口;另一方面要在教學中注重啟迪學生的創新意識和創新思維，引導學生主動發現問題、解決問題，鍛煉學生在課堂實操過程中創新方法、創造技能，從而反哺現實工作。

2.3 借助考評方式革新提升教學效果

既然在項目化教學中引入了競賽內容，就必然要結合競賽要求規范每個項目的考核標準，多任務模塊考核成績相結合，提高過程考核比例，降低傳統的“期末一考定乾坤”的結果考核比例，全面多元地評判學生對基本理論和綜合實操技能的掌握情況，對于在學習過程中表現出強能力、新見解的同學也要適當給予特別鼓勵，具體見表1。

2.4 借助真實工作場景打造實訓基地

升級仿真銀行柜臺業務模擬教學軟件。

打造仿真實訓場景，營造職業環境氛圍。

實訓室建設是改革實務類課程的物質基礎，要想實現情景式教學，就必須改造傳統的機房式的實訓室，建立對接企業真實工作場景的模擬實訓基地。就《商業銀行柜臺業務》這門課來說，實訓基地的建設包括三個方面：

一是打造實訓場景。模擬商業銀行營業網點中柜面及大堂的真實構造，讓學生身臨其境體會柜面業務辦理以及金融營銷的流程，通過感官效應激發學生積極性，提升課堂趣味性。

二是配備實訓設備。仿真的實訓軟件和實訓設備是開展課程教學的重要保障，結合真實臨柜工作需求，打造運行流暢、業務齊全的模擬教學軟件，讓同學們通過線上操作感知柜員的職責和工作任務;同時，還需要購置必備的實訓耗材，包括銀行單證、各類票據、印章、點鈔券、捆扎條、傳票、柜臺、電腦、打印機、傳真機、叫號機、密碼器、ATM、POS、CRS、零鈔自助兌換機等，滿足多功能實訓目標。

三是升級實訓內涵。企業要有企業文化，高職實訓基地也應形成其文化內涵，通過實訓基地向學生展示銀行業的時代變遷 、銀行人的職業操守、銀行對國家發展的重要貢獻，配合課程思政，用積極的銀行文化幫助學生樹立職業情懷、培養職業擔當，進而向行業、向社會輸送更多高素質的技能型人才。

3 結語

我校互聯網金融專業銀行實務課程改革步伐剛剛啟動，正處在快速探索、前進的道路上。就目前來看，教賽結合、項目驅動的新模式實施較順利，課堂教學效果顯著提升，學生的動手能力和創新能力也得到了充分鍛煉和施展，為明年的技能競賽儲備了更多的生力軍，來日可期。

參考文獻

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