高等學校構建“銀行客戶管理”微專業研究

蔡先暉

摘 要：高校金融類專業設置與社會需求脫節的問題始終沒有很好地得到解決。基于此，探討了用微專業“銀行客戶管理”的形式來解決這個問題，并構建了“銀行客戶管理”微專業人才培養方案。

關鍵詞：客戶管理;微專業;銀行

中圖分類號：G4 ? ? 文獻標識碼：A ? ? ?doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2020.08.083

1 高等學校構建“銀行客戶管理”微專業的必要性

“專業”是高等學校進行教學組織的基本架構，也是對育人目標進行細分的分水嶺，更是社會分工在高校人才培養過程中的相應反映。然而，高校金融類專業設置與社會需求脫節的問題始終沒有很好地得到解決。

1.1 高等學校金融類專業人才培養模式存在的突出問題

與行業實際聯系不密切，目前已成為高等學校金融類專業人才培養中的通病。不管培養目標定位于通才還是專才，強調“寬口徑厚基礎”的培養體系難以兼顧到特定職業崗位的能力要求。各高校通常都面臨一個尷尬的現象，即培養出來的畢業生用人單位普遍感到動手能力不強，眼高手低，需要由用人單位再對畢業生進行上崗前的各種職業技能培訓，才能適應一線工作。以廣東金融學院為例，金融類本科專業開設有金融學、投資學、信用管理、經濟與金融、互聯網金融、金融數學、保險學、精算學等，通常采用“通識課程+專業基礎課程+專業方向課程”的組合方式，來培養學生，畢業的學生幾乎成了“千人一面”，人人可以去銀行就業但人人都沒有明顯的特長，學生在就業時也就很難對接上細分的職業崗位要求。

1.2 微專業模式應運而生

正當高校在為“培養通才好還是培養專才好”的問題糾結時，從而面對學生就業時面臨的有縫難接的難題而一籌莫展時，微專業模式悄然來臨，用“所學即所用”的實用主義方式解決了“傳統教育人才培養模式與社會需求脫節”問題。它不求學科專業的完整性，只求就業的對口性;它不求知識的科學性，只求特定職業技能的應用性;它不求課程的邏輯性，只求課程對社會分工的細分性;學有所成之后就能夠無縫對接上某崗位的工作要求。培養過程結束時還可以對微專業學生進行技能評價，從而吸引和提高用人單位的認同。能否無縫對接崗位需求，也就成為微專業培養模式下培養的專業人才與高等教育培養人才的試金石。

國內外的微專業一般采取項目形式，針對某一領域特別是職業技能領域，將已上線的在線課程進行體系化的設計與改造，形成系列實用性較強的課程，再加上技能認證。

微專業模式方興未艾，它用無縫對接的方式解決了高校在應用型人才培養環節上的難題，同時又契合了企業的用人需求。2015年2月，網易云課堂以MOOCs形式上線了一個全新的 “微專業”欄目。

1.3 社會培訓平臺微專業的特色與優勢

社會培訓平臺推出的微專業以高等教育層次的職業應用作為定位。主要有以下特色：

（1）教學設計項目化。微專業的教學設計一般采用打通高校課程之間的邊界，通過橫向交叉及綜合來實現對課程內容的改造，將知識先碎片化處理再進行項目化重組。

（2）學習交流“網絡社區化”。跨地區跨學校跨學科跨專業的在線學習者很難進行線下交流，隔行如隔山，網絡社區化的學習園地成了重要的相互交流平臺。

（3）學習者流進流出等量化。微專業項目流進時關注的是職業技能的需求量，流出時關注的是就業機會量，不存在寬進嚴出的淘汰量。

（4）學習需求多元化。對微專業項目有學習需求的是：①有“擇業”要求的對口專業的在校生;②有需要跨專業就業要求的專業不對口的在校生;③有“升職加薪”要求的在崗人士;④對目前所在崗位有所不滿，從而針對非所在崗位意欲進行轉行的在崗人士。

1.4 微專業與大學專業的關系

微專業是大學專業的延續和補充。微專業作為銜接高校人才培養與職業崗位的橋梁，可以與高校專業同時并存，互相借鑒。微專業的在線課程體系與大學課程體系明顯不同，它不講究科學性與完整性，它講究的是實用性。“高效、資源整合、與企業實踐結合”是其構建在線課程體系的“三板斧”，以致可以成為高校課程改革的方向和借鑒，使高校不惜降下身段把就職教育納到高等教育的體系中來。

1.5 社會培訓平臺辦微專業的弊端

學生難以堅持是主要弊端。由于微專業多以在線形式進行教學組織，需要高度自覺、自律和自悟，否則在學習當中很難堅持。

學習指導質量難以保證是社會培訓平臺辦微專業的痛點。全網公開的收費性課程，雖然參加學習人數可以不像高校行政或教學班級人數一樣受到限制，能產生較大的規模效應，但學習指導質量難以保證。

1.6 高等學校構建“銀行客戶管理”微專業的意義

高校具有管理學生的豐富經驗。但目前高校開設的金融類專業對銀行客戶管理方面的技能培訓明顯存在短板。在實際中，客戶經理已成為商業銀行對外業務的核心人物，它直接決定著對外服務水平。隨著互聯網金融的發展，新形勢下單位和居民對金融需求發生了變化，客戶單一的金融需求越來越少，對“一攬子”式的多元化的金融解決方案需求不斷增加。過去那種按線條管理的“零售經理、公司經理、大堂經理”等，正在向按工作性質劃分為“客戶經理、貴賓經理和理財經理”轉變。這種綜合客戶經理的發展方向在呼喚銀行客戶管理”微專業的到來。

2 “銀行客戶管理”微專業人才培養方案構建

根據我國銀行客戶經理發展的歷史和特點，按照銀行客戶經理發展趨勢來構建培養目標是明智的選擇。經過比較和研究，對銀行客戶管理的培養目標可以做如下描述。

培養目標：本專業培養熟練掌握銀行客戶經理的工作規范，具有與客戶經理崗位相應的執行能力、創新能力、分析能力、解決問題能力，能夠成為高素質、綜合型客戶經理的微專業人才。

培養方案主要由以下八門課程組成。

2.1 《銀行客戶經理概論》

主要包括銀行客戶經理概論、崗位設置、群體構成、智能結構、品質素養、人際關系、角色規范等內容。

2.2 《銀行客戶經理基礎知識與政策法規》

包括經濟、市場營銷、公關、心理等多方面的知識，熟悉金融、財務、法律、稅收等政策法規。

2.3 《商業銀行營銷實務與策略》

銀行客戶經理要學習和掌握商業銀行的客戶需求及其購買行為模式、競爭對手的博弈行為分析、商業銀行營銷STP戰略、商業銀行營銷組合策略等。

2.4 《商業銀行客戶開發與客戶關系管理》

銀行客戶經理要學習和掌握客戶開發與客戶關系管理的技巧。大多數的商業銀行都使用CRM系統進行客戶關系管理。銀行客戶經理應對這個CRM系統能夠做到熟悉使用。

2.5 《商業銀行對公業務營銷技巧與案例》

客戶經理的自信心建立;客戶開發技巧;客戶關系建立技巧;客戶需求分析技巧;客戶抗拒化解技巧;締結成交技巧;不滿意客戶的服務技巧;老客戶維護技巧;老客戶再次營銷與轉介紹技巧等。

2.6 《商業銀行零售業務營銷技巧與案例》

包括誠信的人品展示技巧;豐富的知識展示技巧;得體的禮儀展示技巧;優雅的動作展示技巧;良好的習慣展示技巧;獨特的魅力展示技巧;積極的心態展示技巧等。

2.7 《財富管理》

包括賬戶管理服務;人民幣理財和外匯理財;財富管理顧問服務;企業資產管理服務;各種優先優惠措施等。

2.8 《金融項目評估與管理》

主要闡釋金融項目評估的內容、程序、采用方法、項目建設條件評估、市場預測評估、財務數據測算、籌資方案評估、財務效益評估、經濟效益評估等。

建議“銀行客戶管理”微專業人才培養采取高校與銀行、第三方平臺（雨課堂、云課堂等）進行合作的方式進行，優勢互補，互利共贏。

參考文獻

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