校園網絡貸款的法律規制

衛瑋 葛萌

摘 要：近年來，隨著互聯網金融業的快速發展，各種校園網絡借貸平臺迅速興起，憑借準入門檻低、程序簡單的優勢，解決了大學生對資金的需求，但是也暴露出一些問題，如網絡貸款的泛濫、大學生消費觀念扭曲、網貸平臺監管缺位等，這些問題也伴隨著相應的風險，即大學生面臨的風險、平臺自身的風險以及社會的風險，社會針對這些風險給出了相應的法律防范措施。

關鍵詞：互聯網金融;校園網絡借貸平臺;風險防范措施

一、校園網絡貸款的相關理論介紹

（一）校園網絡貸款的概念

校園網貸不是貧困學生助學貸款，也不是向銀行等金融機構申請的正規金融貸款，屬于民間融資的問題，是一種P2P貸款模式。從《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》第二條來看，P2P平臺是指依法設立，專門從事網絡借貸信息中介業務活動的金融信息中介網絡借貸平臺，然而現實中許多P2P網絡借貸平臺早已躋身借貸業務，如今它們已經異化成為民間借貸一種新模式。

（二）國外校園網貸的發展現狀

國外放貸門檻高，不存在嚴格意義上的“校園貸”，美國為學生提供學業貸款的平臺占大多數，并不存在專門為學生消費而提供的貸款平臺。在美國，學生貸款交學費的現象相當普遍，僅僅在商學院里大概就有三分之二的學生需要貸款來完成學業。根據2016年紐約聯邦儲蓄銀行最新發布的《學生貸款借款和還款趨勢》研究報告，美國學生貸款總額為1.23萬億，其中絕大部分貸款由聯邦政府提供。……