疫情下如何進(jìn)行家庭財富管理

蔡燕輝

突如其來的新型冠狀病毒肺炎疫情席卷中國并蔓延到了全世界，給社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和居民家庭生活都帶來了巨大影響。隔離戰(zhàn)役、復(fù)工延遲，眾多家庭及企業(yè)在本次疫情之中遭受到損失，使他們不僅面臨著健康風(fēng)險，也面臨著流動性不足所導(dǎo)致的財務(wù)風(fēng)險，從而也引發(fā)不少投資者開始對家庭財富管理和資產(chǎn)配置的思考。

提及家庭財富管理，許多首先想到的是理財、投資、養(yǎng)老等跟財務(wù)相關(guān)的概念。事實上，家庭財富管理不僅與財務(wù)相關(guān)，也有很多非財務(wù)的內(nèi)容。就如同很多人在這次疫情中都發(fā)出過“健康才是最大財富”的感嘆，新冠肺炎疫情也的確給中國的家庭財富管理補上了一課。通常來講，家庭財富管理中需要關(guān)注長期規(guī)劃和風(fēng)險管理，本次疫情其實就是對家庭財務(wù)安全的一次全面體檢。

針對此次疫情帶來的影響，投資者應(yīng)更重視財富管理在家庭中的重要性，需從更長遠(yuǎn)格局思考，做好家庭資產(chǎn)長期規(guī)劃，選擇適合的資產(chǎn)類型及投資種類，從根上提高資產(chǎn)抗風(fēng)險能力，規(guī)避突發(fā)事件侵?jǐn)_。首先，在家庭資產(chǎn)配置中，要認(rèn)知到自身家庭保障類資產(chǎn)配置的缺失與不足，保障類資產(chǎn)對于一個家庭的重要性體現(xiàn)在，當(dāng)風(fēng)險來臨時，彌補家庭財務(wù)損失，保障家庭現(xiàn)金流正常供給使家庭生活質(zhì)量不受風(fēng)險事件影響，同時還可保障家庭原本的投資計劃不被打破，投資收益不被風(fēng)險事件侵蝕，從而更好地實現(xiàn)家庭的短、中、長期不同期限的財務(wù)目標(biāo)。

其次，財富管理的核心是通過多元化的資產(chǎn)配置可以有效地管理風(fēng)險。所以在資產(chǎn)配置中要實現(xiàn)資產(chǎn)的多元化，多元化資產(chǎn)配置有助于降低突發(fā)事件帶來的不確定性以及負(fù)面影響。在進(jìn)行資產(chǎn)配置時，一方面，在現(xiàn)金管理類、固定收益類、權(quán)益類、貴金屬等大類資產(chǎn)中，需跨類別配置，避免采用單一的投資組合。同時，在同一資產(chǎn)類別中，建議投資不同種類的產(chǎn)品，權(quán)衡在各類資產(chǎn)之間進(jìn)行風(fēng)險分散;另一方面，跨地域配置全球資產(chǎn)，避免區(qū)域性風(fēng)險造成的收益波動。當(dāng)然，對于大部分非專業(yè)投資者而言，由于時間精力和專業(yè)等因素，可能無法制定科學(xué)的資產(chǎn)配置方案，此時選擇一家專業(yè)的財富管理機構(gòu)就顯得尤為重要，專業(yè)的事情交給專業(yè)的人去做可以有效地制定出合理的資產(chǎn)配置方案來鞏固和提升財富的增值和保值。

大通全球資本管理（北京）有限公司能夠以全金融行業(yè)的專業(yè)視野開發(fā)資產(chǎn)，針對不同群體的客戶在風(fēng)險承受能力、家庭財務(wù)狀況以及理財投資目標(biāo)的不同需求上，提供涵蓋多種項目系列的咨詢服務(wù)，包括金交所系列、資管系列、基金系列、海外配置系列等多個類別，給家庭客戶更多選擇。