關于大學生財商培養的思考

劉海軍 朱躍序

相關調查顯示，超過3/4的受訪大學生表示身邊很多人的消費并不符合自身經濟條件。在校大學生由于經濟獨立性差、理財意識淡薄，盲目攀比、過度消費、奢侈浪費等行為很容易落入“校園貸”“網貸”的陷阱——是時候對大學生進行財商教育了。

財商一詞最早由美國作家兼企業家羅伯特·T·清崎在《富爸爸窮爸爸》一書中提出，是一個人與金錢打交道的能力，是理財的智慧。當今社會，經濟及金錢現象無處不在，人們對金錢的態度、獲取和管理金錢的能力，對于人們生活的富足、幸福影響越來越大。

改革開放40多年來，中國的人均國民總收入實現了飛躍式增長。物質財富的增長讓國民的生活質量有了極大提升，但是諸如“非法集資”“P2P暴雷”“電信網絡詐騙”“保健品騙局”等問題事件頻發也折射出國民在如何“認識財富、對待財富、運用財富”的精神層面建設的贏弱。而在校大學生更將直面社會經驗較為薄弱、易受到外界誘惑等問題，因此，當下全面開展大學生的財商教育工作刻不容緩。高校應當把財商教育納入教育計劃，充分重視財商教育對大學生財富觀的積極作用。

大學階段

是推進財商教育最佳時機

正確的全民財富觀建設是一個系統工程，需要找尋一個具備“承上啟下”作用的著力點。欲推進全社會的財商教育，大學是最好的切入點。大學是個人由家庭走向社會的過渡階段，針對大學生的財商教育既可以助其在完全踏入社會前樹立正確的財富觀，又可借助大學生擁有的一定程度上的財富自主權而“教之有物”。而且，在當前中國普遍的“倒金字塔”形家庭結構中，從大學開始，長輩會越來越認可年輕人在家庭決策中的作用，對大學生的財商教育會持續提升其家庭的財商及財富管理水平。當大學生們步入社會承擔起養育下一代的責任時，其正確的財富觀則會被潛移默化地帶人家庭教育中。因此，財商教育應以大學生為突破點，以點帶面，進而擴展到中小學課堂和中老年群體聚居的社區，最終形成立體式的全民財商教育格局。

具體到大學生群體而言，財商教育有其獨特的現實性。當代大學生的成長環境有三個典型的特征：一是“倒金字塔”形的家庭結構使其得到了過分的關注甚至溺愛;二是以互聯網為代表的信息技術的發展極大拓寬了其獲取信息的渠道;三是身處市場經濟大環境的競爭壓力之中。這些特征使得當代大學生在處理與外部世界關系的時候，容易以自我為中心，個性獨立、自信張揚的同時又在心理上較為脆弱敏感、受挫能力差，在思想上體現為信仰缺失，具有明顯的功利性取向。進入大學以后，大學生開始嘗試獨立進行價值判斷和人生道路的選擇，但社會關系由相對簡單到復雜的劇烈變化往往令他們難以適應。

由于在校大學生缺乏必要的財商教育而無法樹立正確的財富觀，價值判斷容易出現偏差，炫耀成為彰顯個性的手段，貧富差距的客觀存在容易導致自尊的應激反應，大學成為部分大學生的“名利場”。相關調查顯示，超過3/4的受訪大學生表示身邊很多人的消費并不符合自身經濟條件。在校大學生由于經濟獨立性差、理財意識淡薄，盲目攀比、過度消費、奢侈浪費等行為很容易落入“校園貸”“網貸”的陷阱。

而且，如果大學期間無法樹立正確的財富觀，當大學生走出校園踏入社會時感受到的巨大落差會對其人生道路的選擇產生負面影響。調查顯示，大多數在校大學生每月平均開銷為1000 - 1500元（不含學費、家庭與學校間往返交通費），而工作后面臨與日俱增的生活壓力，基本上不能保證在校時的生活水平。很多大學生選擇“啃老”而安于現狀或者急于求成而受到各類“成功學”的蠱惑甚至加入“傳銷”組織，這都是財商低下的體現。

因此，財商教育不僅僅是對大學生財富管理能力的培養，更可以通過塑造大學生正確的財富觀，在很大程度上避免因金錢崇拜帶來的理想缺失、價值判斷錯亂的問題，從而幫助其樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀。

將財商教育

納入思想政治教育

一些國家的財商教育實踐包含以下特征：政府出臺相應的政策文件進行推進;有明確的財商教育具體目標和階段性目標;課程內容豐富，課程形式多樣;家庭教育扮演重要角色;重視社會相關組織和機構的作用等。我國財商教育開始起步，要從國情出發，通過大學財商教育的“承上啟下”作用帶動青少年及全社會的財商教育開展。

在世界觀層面，通過財商教育，大學生可以認識到任何一個經濟參與者想要分享經濟發展的成果就必然要利用自身要素稟賦的相對優勢并參與到廣泛的社會分工中來，財富的獲取是一個完整的社會經濟過程，需要多個參與者的通力合作，而自己只是其中的一環。同時也讓大學生認識到自己可以通過發揮主觀能動性來提升自身的競爭優勢，實現更高效的財富創造和積累。

在人生觀層面，財商教育能讓大學生清晰地認識到財富或金錢并不是人生的全部或衡量人生成功與否的唯一標準。獲取金錢的方式有很多，無論以后從事什么工作都是在社會分工的基礎上獲取自己那份應得收入。賺錢多少并不能完全體現一個人的終極價值，很多有意義的活動并不能用金錢來衡量，比如科學研究、國防事業、公益慈善等。作為新時代的大學生，應當做財富的主人而不是金錢的奴隸。

在價值觀層面，財商教育有助于大學生樹立誠實守信、遵紀守法、勇擔責任的價值觀，并學會正確處理當前利益和長遠利益之間的關系，從而把價值判斷置于整個人生的框架之下，做出最合理的人生選擇。

大學的財商教育應當跟當代大學生群體的特征相適應，從財商教育的現實性和緊迫性出發，將財商教育上升到思想政治教育的高度并納入思想政治教育范疇，將財商教育與大學生“三觀”教育相結合，相互引領、相互促進。

（本文摘自人民網）

（編輯陸思寒）