農業保險助力鄉村振興的思路與對策

魏東升

眾所周知，我國是農業大國，農業作為我國重要支撐產業，它關系著國計民生，非常需要農業保險來保駕護航。與此同時，農業保險又可以解決三農問題，是振興鄉村的助推器，有著重要地位。本文通過我國現階段農業保險發展的問題進行淺析，探討農業保險助力鄉村振興的思路與對策。

農業是國家發展的重要基礎，民以食為天，農業不管在哪里都有著重要的地位。我國地大物博，農業在種植和生產方面地域性明顯、生產周期長，再加上我國不同地域氣候、災害多樣，農業的生產無法保持穩定性。農業保險的出現在一定程度上降低了農民種植農作物的損失，也降低了不確定因素對農業發展的影響。它的出現促進了我國農業生產和經濟發展，有著重要意義。但在實際生活中，農業保險還沒有做到全面覆蓋，其發展也需要我們共同努力。

一、當前農業保險發展存在的問題

1、農民投保意愿低

農民在參加農業保險時，受教育程度的高低和家庭收入時重要的影響因素，農民的風險意識和受教育程度有關，能否有能力去購買保險和家庭的純收入有關。農民是我國最基礎的群眾，很多人沒有接受良好的教育，收入方式單一，且對農業保險了解不多，無法明白農業保險可以分散農業生產中遇到的風險，從而降低了農民們購買保險的意愿。與此同時，國家對農業保險的宣傳不到位，農民無法了解農業保險的積極作用，再加上我國的農業保險都是資源和強制為基礎的，農民們對保險公司不了解不信任，也是影響農民購買農業保險的原因。

2、財政補貼制度不完善

在我國，政府對農業保險的補助實行較晚，沒有充足的經驗。伴隨時代的發展，雖然有更新、調整和完善，但是需要涉及的品種、標準、地域等因素眾多，在這些方面還是存在不足。補貼對象單一，例如財政補貼的對象主要是一些關系到國計民生的農產品，其他的農產品并沒有在補貼的行列中。東西地域差異大，經濟實力也不盡相同，就會導致在補貼方面有很大差異，進一步導致農民們的收入差異變大。及時實行統一標準的保險補貼，同一個地區的農民投保需求也很難體現，同時政府的補貼比例高，一定程度上限制上升空間，無法有效激發農民的參保意識。

二、農業保險助力鄉村振興的思路和對策

1、完善農業保險法律體系

國家鄉村振興應該注重公平和效率，建立完成的保險監督體系。在購買保險時，堅持強制和自愿結合，加快相關法律的制定，完善我國的農業保險體制。在指定農業保險時，要重視農民的切身利益，把它放在重要位置，改變傳統單一的保險模式。還需要完善農業保險的內部和外部規范，建立直接管轄的農業保險機構。另一方面，在保險的法律制定上，要堅持自愿和強制結合的原則，一些對農民有切身利益的農產品，要強制購買農業保險以防萬一，其他的農產品可以根據自身實際情況自主選擇。總而言之，我國在立法上面，要結合農業實情，出臺相應的法律法規，將政策切實的體現出來，受用于民。

2、加大農業保險補貼力度

在實際生活中，要從實際出發適時地調整政策。當出現農業相關的問題時，國家和政府部門要適時地調整農業的扶持政策，加強其針對性。此時要發揮經濟市場的作用，形成價格機制，加速建立農業保險制度，提高補貼。在保險費用補貼方面，除了單一的保費補貼，還可以向市場上的補貼制度學習，包括經營費用的補貼，市場建設的補貼等，將補貼形式多樣化。很多家庭不信任保險公司，在設置時，可以把這個作為重要的改善方向，將農業保險理賠時的流程、根據、規范等透明化，讓農民看得到，了解每一個步驟。所以政府在把農業保險補貼作為出售農業保險的助推器時，還要加強整個流程的管理。

3、豐富保險產品

近些年，一些新興的農業經營發展的風生水起，包括家庭農場、農民合作社、專業戶等。和傳統的農戶相比，新型的農業經營主體投入的資金更多，經營的規模更大，與此同時，萬一受到災害損失也更大，這就更需要農業保險來分散風險。所以，國家要鼓勵農業保險的設置機構開發更豐富的保險類型，滿足多元化的新型農業的經營需求，助力鄉村的振興和長遠發展。與此同時，小型農戶仍然是我國農業發展的主體，要重視它們對保險的需求，在此情況下，農業保險設置機構要發展農作物、家畜、水果蔬菜等更多方面的農業保險品種，滿足多種類型的傳統農戶發展需求，幫助小型農戶和現代化的農業做好對接。同時不斷完善制度，發展互助型的保險。

4、提升農業保險服務水平

伴隨著經濟的發展，農業保險的覆蓋范圍也越來越廣，有些保險公司為了節約成本，對基層的保險服務網絡站點建設積極性不高，服務質量達不到要求。近些年，國家政府非常重視農業保險的發展，很多保險公司覺得這是由政府補貼的高盈利行業，都一股腦涌入農業保險的大市場，真是一些資質達不到、經營經驗缺乏的不正規保險公司也進入這個市場。這些無法保證質量的公司基層服務網絡不規范，出險后的理賠服務跟不上進程，失去人們的信任，滿意度降低，這也影響了農業保險的形象。對此相關意見的提出，要求了保險公司加強基層網絡服務站點建設，提高服務質量和效率。

綜上所述，農業保險作為農業成產過程中的重要保障，分散了風險，一定程度上有效防止了因災反貧現象的出現，但是在體系的建設、創新農業發展和支農的力度等方面，在全面提升農村振興的戰略要求上還有很大上升空間，對此要完善農業保險法律體系、加大農業保險補貼力度、豐富保險產品、提升農業保險服務水平，進行多方面的改善和創新，將農業保險的作用發揮到最大，以此來推動農業的發展，助力鄉村振興。

（作者單位：153000中國人民財產保險股份有限公司伊春市分公司）