淺談民營經濟的金融困境與融資次序

龍偉為

【摘要】在改革開放之后，我國的民營經濟體在國家的經濟發展中開始發揮越來越重要的作用。但是通過對近幾年我國民營經濟的發展現狀進行研究可以發現，現階段我國的民營經濟體在發展過程中面臨著融資困難的問題。在本文中，將針對民營經濟的金融困境和優化民營經濟融資次序的方法進行全面研究。通過本研究，希望能夠幫助我國的民營經濟體進一步擴展自身的融資渠道，從而在發展水平方面實現更大程度的提升與進步。

【關鍵詞】民營經濟? 金融困境? 融資次序

引言：在我國，民營機關機是除了國有經濟之外最重要的經濟體，其經營范圍覆蓋了我國大多數行業。但是在經營過程中，我國的民營經濟體，尤其是其中的一些中小企業面臨著不同程度的融資困境。對于中小企業來說，這一問題對其生存和發展產生了嚴重的不利影響。正是基于這一背景，本文針對當前我國民營經濟面臨的融資難度大、信用管理制度不健全等問題金融困境進行了全面的研究，并在這一基礎上提出了一些優化民營經濟融資次序的建議。

一、我國民營經濟面臨的金融困境

（一）銀行針對民營經濟融資設置了較高的要求

對對于民營企業來說，最主要的融資渠道就是通過銀行獲取貸款。在當下，我國的銀行雖然針對民營企業的融資貸款指定了不同的規定，但對民營企業的貸款融資行為都進行了比較嚴格的限制。例如，在當下，我國商業銀行在針對民營企業發放貸款時，對其資產負債率進行了比較嚴格的要求。如果資產負債率無法的達到銀行的要求，即便企業具有非常好的信譽和盈利前景，其獲取貸款的難度也相當大。此外，在部分銀行中，針對國有企業和民營企業的貸款規定存在差異，也是導致民營企業貸款難度大的重要原因。

（二）擔保機制過于嚴格

在進行融資活動的過程中，民營企業最常用的融資方式為抵押貸款。具體來說，就是使用企業所有的部分分資產進行抵押以獲取貸款。但是在抵押貸款的過程中，銀行規定的能夠用于抵押的資產種類相對較少，且對抵押貸款的程序規定相當嚴格。同時，在抵押貸款中，銀行出于規避自身風險的考慮，往往對企業的抵押物根據最低價值進行估價，這也是導致民營企業，尤其是小型民營企業融資困難的重要原因之一。

（三）民營經濟面對銀行時處于弱勢地位

在我國，絕大多數商業銀行都是國有大型商業銀行。這些商業銀行不僅經營規模龐大，而且處于市場壟斷地位。在這一基礎上，民營企業，特別是中小民營企業在面對銀行時，往往處于心理上的弱勢地位。受此影響，一方面，部分民營企業的經營者對于獲取銀行貸款產生了一定的畏懼心理。另一方面，在進行貸款融資的過程中，民營企業往往不敢爭取自身的權利，進而導致貸款難度的進一步加大

（四）金融抑制政策對銀行的影響

在我國，從20世紀末開始，對銀行等金融機構的發展就開始進行了一定程度的抑制。具體來說，就是在放貸資金額度和利率等方面進行了比較嚴格的限制。在這樣的情況下，國有商業銀行能夠為企業和個人提供的貸款也就變得比較有限。因此，在實際進行放貸工作的過程中，國有商業銀行更加傾向于將有限的資金提供給國有企業。相比之下，民營企業在這種政策環境下能夠獲得的貸款也就變得更少。

二、優化民營經濟融資次序的建議

（一）建立完善的民營企業信用等級管理制度

為保障民營企業擁有相對良好的融資環境，需要在現有的基礎上進一步完善信用管理制度。在具體措施方面，首先，政府部門需要對企業信用管理制度的實行情況進行全面的調研，并在這一基礎上根據制度執行過程中出現的問題對制度進行進一步完善，從而提升制度的科學性與執行力。其次，在針對信用管理制度進行完善的過程中，還需要加強對企業信用信息的管理，并對信用信息的項目進行適當的增加和完善。在這一基礎上，相關部門和銀行就能夠對企業的信用狀況產生更加全面的了解，并在這一基礎上制定更加合理的放貸政策。

（二）民營企業需要強化自身的信用建設

在進行融資渠道建設的過程中，民營企業自身也需要進一步強化自身的信用建設。具體來說，就是在經營活動中保持足夠的現金流，并及時償還到期債務。同時，在進行經營活動的過程中，企業還需要對自身的產品或服務質量進行有效的管理，從而避免產品或服務質量低劣影響自身的信用等級。

（三）適當降低民營企業的融資限制

為進一步推動民營經濟的發展，需要在全面分析市場環境的基礎上適當放寬對民營企業融資的限制。在具體措施方面，首先，政府部門應該出臺專門的扶持政策，對部分高新技術企業的貸款額度進行提升。在這一基礎上，民營企業的融資難度就能夠得到進一步下降。同時，對于銀行來說，想要進一步降低民營企業的融資難度，還需要對民營企業的貸款利率進行科學的調整，并采用相同的政策對民營企業和國有企業進行放貸。只有如此，才能進一步降低民營企業的融資難度。

（四）對擔保制度進行完善

為有效降低民營企業的融資難度，需要對現有的擔保制度進行進一步完善。具體來說，首先，銀行應該增加民營企業抵押貸款過程中能夠用于抵押的資產種類，并將無形資產納入抵押范疇。在這一前提下，民營企業就能夠通過抵押貸款獲得更多的資金支持。其次，在進行抵押物估價的過程中，銀行需要適當照顧民營企業，并在這一基礎上將抵押物的估價提升到合理范圍內。只有如此，才能有效降低民營企業的融資難度。

三、結論

綜上所述，在當下，受到政策等因素的影響，民營企業的融資難度一直較大。針對這一問題，本文從研究民營經濟金融困境的角度出發進行了深入研究，并提出了一些優化民營經濟融資次序的建議。具體來說，這些建議包括建立完善的民營企業信用等級管理制度、民營企業需要強化自身的信用建設等幾個方面。通過上述措施，希望能夠進一步擴展民營經濟體的融資渠道，使其在國家經濟發展中發揮出更加重要的作用。

參考文獻：

[1]李蕓琪.民營經濟的金融困境與融資次序分析[J].農村經濟與科技，2019，30（04）：85-86.

[2]于軍.探究民營經濟的金融困境與融資次序[J].中外企業家，2019，21（01）：15-16.

[3]張秀軍.民營經濟的金融困境與融資次序[J].城市建設理論研究（電子版），2018，24（16）：207-208.

[4]蒲昱瑾.民營經濟的金融困境與融資順序[J].現代商業，2015，11（09）：251-252.