論疫情對金融業的影響及應對發展的創新方向

徐天

[摘 要]金融業作為國民經濟發展的晴雨表，時刻反映國民經濟的整體和個體狀況。特別是國內近期為防控和阻斷新冠疫情的發展期間采取的人員隔離措施，短期使經濟基本停擺;在國內疫情期、疫情后期的負面慣性影響及國外疫情爆燃的沖擊和甚囂塵上的各種圍剿下，受阻的國際產業鏈供應鏈都將對中國的經濟帶來不確定期限的影響，在國家整體經濟面發展受到嚴重影響下，和人們息息相關的金融業對國民經濟恢復和發展的未來走勢成為關注的焦點之一。在這樣的大背景下，金融業想要發展就要突破一些現實的瓶頸。文章旨在分析疫情對金融業的影響和沖擊，提出疫情背景下金融業的創新應對方案。

[關鍵詞]疫情;金融業務;大數據;線上線下

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.34.041

1 疫情對金融業的影響

（1）影響金融機構的質量。受疫情沖擊，金融機構的“質”和“量”均會下降。小微的金融機構難保此次疫情過后是否存活。金融機構本身也是企業，也有生存的問題。金融機構是依托實體經濟而發展的，如今實體經濟發展受損，金融機構亦是城門魚殃。

（2）增加金融機構的風險。疫情導致經濟發展暫停及后下行，極大地增加了金融機構的風險。房地產、交通運輸、旅游、住宿、餐飲、零售、影視娛樂文化、線下教育等實體經濟受到嚴重沖擊，從2020年1季度國內生產總值同比下降6.8%來看可見一斑。若受疫情持續影響，金融機構的風險將是巢覆卵危。

（3）疫情對金融業的影響。①銀行業。商業銀行受此次疫情的影響巨大。自2019年8月20日采用LPR新定價機制，銀行利差進一步收窄以來，在經濟下行、樓市不振等因素下再加此次疫情影響，實體經濟運營受限，企業貸款量縮減，人們隔離禁足，線上線下消費支付業務量大幅縮減。對2020年1季度的銀行業是進入了寒冬。②信托業。根據有關數據顯示，1月共有51家信托公司成立了1288款集合信托產品，成立數量環比減少877款，降幅為40.51%，共募集資金923.68億元（不包括未公布募集規模的產品），環比減少704.24億元，降幅為43.26%。結合2月、3月疫情的走勢，信托產品的沖擊十分巨大。特別是房地產信托，基本上處于停擺的狀態。但屬于公益信托的慈善信托分類得到了快速發展。③融資租賃業。在疫情影響下，加之國家指令性減免租金政策和方針的導向，所收租金大幅減少或為零，如大型房屋租賃、共享單車、載具租賃等業體因是融資成本、折舊為大頭約占60%～70%、再加小頭管理成本不減則短期生存壓力陡增，電影院線和一些以個體和小規模企業為主的租賃行業，如展會租賃、餐具租賃、電腦租賃等可能面對更加慘淡的境地。短期內融資租賃業影響甚大，長期不應有較大影響。④融資擔保業。融資擔保業和融資租賃業類似，會承擔一定的回款壓力。首先因中小企業承受能力差，其次因進出口貿易受到嚴重影響，則回款壓力更大，但是這一現狀短期內無法緩解，只能等疫情減弱，進出口貿易恢復才能夠得到緩解。⑤證券。股市這兩個月可以說一直在坐過山車，無論是中國股市、亞洲股市和歐美股市的變化，漲跌幅度均超預期。⑥保險。受本次疫情的影響，居民健康風險意識得到提高，特別是在恐慌情緒的推動下，很大程度上推動健康險的發展。但是，保險多為線下接觸式營銷方式，線上保險發展相對不成熟，業務發展受限。⑦私募基金。私募基金行業受到的沖擊不小。特別是在股市過山車的大背景下，本身就透明度有限的私募基金使廣泛的投資者較為恐慌，并且已經出現單只近億資金量的私募基金出現逾期的情況，形勢不容樂觀。

2 疫情背景下金融業應對的創新發展方向

（1）國家政策的引導創新。面對疫情沖擊全球的嚴峻形勢，在世界各國開啟了前所未有的金融“放水”政策閘門背景下，作為最早受疫情沖擊的我國也早就啟動了應對疫情沖擊的系列貨幣信貸稅費租金服務等惠及政策。

2020年2月1日，金融監管五部門聯手出臺30條各項舉措確保金融服務暢通，支持疫情防控和實體經濟。其中通過公開市場操作、常備借貸便利、再貸款、再貼現等多種貨幣政策工具，提供充足流動性;對受疫情沖擊較大實體和小微企業，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸、予以展期或續貸，并下調貸款利率、增加信用貸款和中長期貸款等方式予以支撐;央行通過發放專項再貸款，向疫情防控重點保障企業提供更優惠的信貸支持;證監會出臺再融資相關政策、銀保監會的資管新規過渡期，都有助緩解疫情帶來的現金流緊張問題，有助于構建更有活力的資本市場。

整體來看各國都在想盡辦法穩經濟，貨幣政策也更加寬松。僅以中國市場為例，2月3日以來，央行投放1.2萬億元至公開市場逆回購操作并下調逆回購利率10個基點，2000億元中期借貸便利（MLF）操作并下調MLF利率10個基點;2月20日發布的1年期和5年期以上LPR也分別下調10個和5個基點。不斷放開證券市場的各項規定，都在于穩定金融市場。

在此次疫情中，能夠感受到國家的力量和政府對經濟的大力扶持，因此，金融業想要緩解在疫情中受到的沖擊，首先，要緊跟國家方向性政策，結合國家經濟轉型需要，將投放的資金有效地傳導給各類經濟體，讓各類經濟體渡難關，復元氣，回歸正常發展，從而最大限度地惠及整體經濟，才是金融體系面臨的更具挑戰性的課題。

各類金融業體要運用國家政策創新調整運營方式，著眼于長期發展。對疫情防控的一線企業：①融資租賃業應制定差異化的資產管控方案，主動緩收或減降相關租金;通過延長租期、適當下調租賃利率、完善續租安排等多種方式幫助承租人渡過難關;對因疫情影響未能及時還款的客戶，給予一定的寬限期或免除罰息、不納入征信等措施。融資租賃業在一定時期內將承受一定的回款壓力。②融資擔保業，首先，優化服務。政府性融資擔保機構應發揮增信、分險、賦能作用。其次，如降低融資擔保費率，采用擔保業務風險分檔補償政策，幫助企業與金融機構對接。

（2）利用大數據，金融客服線上線下融合轉型。受疫情影響，之前的線下服務需要轉換為線上線下相結合的服務方式，如果金融業完全提供線上服務，首先要消除線上服務給客戶帶來的陌生感、不確定感，如何使線上能夠達到線下面對面溝通的熟悉感和舒適感，這是金融業發展需要亟待解決的問題[2];其次，要讓客戶對支付方式放心，要確保用戶信息和資金安全并且操作方便快捷;最后，客服服務要讓客戶有賓至如歸的感覺，問題解答要準確快速。

此次疫情后人們的消費模式會發生一定的轉變，線上消費將成為發展趨勢。金融業如果想更快的發展，需要緊跟人們需求的步伐，把線上消費做到客戶滿意放心。

（3）運用現代科技創新金融業模式。疫情期線上流量爆增，這是“危、機”并存的時代，以通信服務、在線服務、云服務、人工智能、智慧服務平臺為代表的科技行業在這一輪疫情中將迎來一個展示和大發展的機遇。近年來，中國的科技發展水平日益提高，特別是“新基建”包含的幾大產業的發展有目共睹，以5G、新能源為代表的“新基建”將帶領科技進一步發展。因此，金融行業也要順應時代發展的必然趨勢，運用科技武裝金融。特別是要武裝線上金融，如銀行、保險業可以將大數據、人工智能、區塊鏈等金融科技技術，引入到銀行業的授信貸款和保險業的營銷、核保、理賠等各個環節中，提高匹配程度，提升服務效率，讓客戶足不出戶就能得到滿意的體驗。科技在帶動行業發展的同時，也促進科技的進步和創新，共同推動人類的進步。

3 結論

2019年中央經濟工作會議中明確指出，2020年的經濟發展要“穩”，堅持宏觀政策要穩、微觀政策要活、社會政策要托底的政策框架。2020年受新冠疫情的影響，經濟確實出現一定程度的受阻，但我國經濟快速發展的整體格局不會改變。金融業作為經濟發展的重要組成部分，緊跟國家政策，積極轉型發展，充分利用科技的力量，為中國的發展貢獻力量。

參考文獻：

[1]秦介垚，王森琪. 將區塊鏈技術引入數字金融領域的策略淺析[J]. 信息記錄材料，2019，20（1）：85-86.

[2]王茜云.互聯網金融對傳統金融業的影響分析[J].市場周刊，2019（2）：125-126.