“農(nóng)業(yè)銀行—高?！便y校通2.0設(shè)計(jì)探究

徐孟 李春麗

一、方案設(shè)計(jì)背景

自2019年農(nóng)行黨建和經(jīng)營(yíng)工作會(huì)議上，農(nóng)總行提出啟動(dòng)實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型，再造一個(gè)線上農(nóng)行的目標(biāo)，自此“數(shù)字化”便開(kāi)始迅速融入到各級(jí)行的經(jīng)營(yíng)工作中，并從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、績(jī)效考核、營(yíng)銷路徑、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型等方面開(kāi)始全面深入推進(jìn)。近年來(lái)省行不斷加大銀校合作力度，下至工資代發(fā)、學(xué)費(fèi)代繳上至人才培養(yǎng)、人力輸入，同各類學(xué)校建立了良好融洽的合作關(guān)系，“天時(shí)、地利、人和”皆備，結(jié)合銀行、高校、學(xué)生、商圈線上一體化的整合方案呼之欲出。

二、“銀校通2.0”的定位

（一）系統(tǒng)定位

農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)有的“銀校通”銀校通是基于農(nóng)行電子商務(wù)支付系統(tǒng)，根據(jù)學(xué)校各類收費(fèi)需求，為學(xué)校和學(xué)生（家長(zhǎng)）量身定制的一款在線繳費(fèi)平臺(tái)，現(xiàn)已形成了成熟體系，完成了從現(xiàn)金繳費(fèi)到線上支付的無(wú)紙化轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)“銀校通”的歷史使命已經(jīng)圓滿完成。

學(xué)校、銀行、學(xué)生家長(zhǎng)是單線布局關(guān)系，農(nóng)行是提供支付結(jié)算的中間服務(wù)者，缺陷是：一是關(guān)系簡(jiǎn)單、服務(wù)單一、中收有限;二是校方資源未深度發(fā)掘利用;三是農(nóng)行系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)發(fā)揮有限;四是在大數(shù)據(jù)時(shí)代，容易被更新?lián)Q代。

基于以上缺陷，我們需要借助銀校通2.0系統(tǒng)將農(nóng)行的位置從中間服務(wù)者轉(zhuǎn)變?yōu)槭孜恢鲗?dǎo)者，如圖1所示。

（二）功能定位

較之傳統(tǒng)版本，銀校通2.0的功能升級(jí)、優(yōu)化、完善應(yīng)該成幾何倍提升。

銀校通2.0的功能定位是：涵蓋學(xué)校基本教務(wù)管理、費(fèi)用代收代付、授權(quán)校方在法律法規(guī)及銀校雙方規(guī)章允許范圍內(nèi)接收涉校企業(yè)或商戶入駐系統(tǒng)為學(xué)生提供線上及線下服務(wù)、為學(xué)校教職工、學(xué)生提供便民服務(wù)平臺(tái)、為學(xué)生提供就業(yè)繼續(xù)教育咨詢平臺(tái)。

（三）市場(chǎng)定位

微信和支付寶等平臺(tái)型APP不斷做大做強(qiáng)的背景下，農(nóng)業(yè)銀行掌上銀行APP擁有國(guó)內(nèi)最龐大的活躍用戶數(shù)，希望藉由“銀校通2.0”的整合加入，為農(nóng)行掌銀的金字招牌加深成色，通過(guò)農(nóng)行的特色服務(wù)提前鎖定即將步入社會(huì)的高校青年，用培養(yǎng)儲(chǔ)備人才的模式培養(yǎng)潛力客戶，借助校方資源和力量用跑馬圈地的方式，營(yíng)銷一批涉校企業(yè)及企業(yè)分支機(jī)構(gòu)和活躍商戶，深挖銀校合作空間，服務(wù)社會(huì)，創(chuàng)造價(jià)值。

三、“銀校通2.0”功能梳理

因?yàn)楦鞔蟾咝５氖袌?chǎng)潛力以及可操行更大，在此我們所設(shè)計(jì)模型以某高校為例。

（一）載體工具

登錄方式采用PC端網(wǎng)頁(yè)登錄和手機(jī)端掌銀登錄，網(wǎng)頁(yè)可單獨(dú)設(shè)計(jì)也可內(nèi)嵌農(nóng)行和學(xué)校官網(wǎng)便于教職工和學(xué)生使用;收集端直接內(nèi)嵌在農(nóng)行掌上銀行中，登錄前需開(kāi)通我行電子銀行渠道服務(wù)并激活掌銀進(jìn)行登錄及后續(xù)操作。

（二）系統(tǒng)功能

1、教務(wù)模塊

學(xué)校日常對(duì)學(xué)生的教務(wù)工作：課程安排（設(shè)置課程提醒）、課程選修一覽、考試成績(jī)查詢、重修補(bǔ)考報(bào)名、圖書(shū)館預(yù)約選座、圖書(shū)館預(yù)借圖書(shū)等功能在掌銀端加載，學(xué)生可登陸掌銀事實(shí)獲取相關(guān)信息。

2、代收代付模塊（傳統(tǒng)功能）

（1）加載掌銀繳費(fèi)功能，學(xué)生和教職工可使用掌銀繳費(fèi)為一卡通進(jìn)行充值，用于日常的校內(nèi)衣食住行的費(fèi)用支付;學(xué)生使用掌銀繳費(fèi)模塊繳納學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、書(shū)本費(fèi)、水電費(fèi)、黨費(fèi)、團(tuán)費(fèi)、考試費(fèi)、班費(fèi)等費(fèi)用。

（2）學(xué)校財(cái)務(wù)使用代付功能為學(xué)生發(fā)放獎(jiǎng)學(xué)金、助學(xué)金、國(guó)家補(bǔ)助，為教職工發(fā)放工資、津貼、差旅報(bào)銷等費(fèi)用。

3、生活模塊（外聯(lián)、培訓(xùn)、舊貨交易）

（1）外聯(lián)合作。由學(xué)校和銀行簽訂授權(quán)協(xié)議（明確劃分責(zé)任范圍），在符合法律法規(guī)和雙方章程前提下，銀行方（甲方）授權(quán)校方（乙方），由校方管理員添加合作單位、企業(yè)、商戶（丙方）進(jìn)“生活模塊”，提供活動(dòng)組織、實(shí)習(xí)崗位、商家宣傳等信息，相關(guān)信息由丙方自行發(fā)布，并由學(xué)校管理員審核所發(fā)布信息真實(shí)性、合法合規(guī)性、互惠互利性等要素，校方審核通過(guò)后方可發(fā)布供學(xué)生及學(xué)生團(tuán)體使用。同時(shí)相關(guān)活動(dòng)由我行提供人生意外險(xiǎn)保障服務(wù)。

（2）培訓(xùn)。由培訓(xùn)機(jī)構(gòu)（丙方）發(fā)起申請(qǐng)加入生活模塊，丙方須在甲方（銀行）分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立結(jié)算賬戶并正常使用，丙方在線上申請(qǐng)流程中提交賬戶信息以及教育培訓(xùn)許可資質(zhì)，由乙方（校方）管理員審核通過(guò)可加入模塊。

（3）舊貨交易

學(xué)生或?qū)W生組織在可在該模塊下申請(qǐng)建立一攬子舊貨交易市場(chǎng)，設(shè)計(jì)舊書(shū)、舊衣物、舊電子設(shè)備、雜貨等，交易方式為模塊所在項(xiàng)下的掌銀支付功能。

（4）商圈準(zhǔn)入

學(xué)校周邊商圈往往是商業(yè)活躍地段，也是銀行的重要客源，符合資質(zhì)的商戶在平臺(tái)上自行申請(qǐng)準(zhǔn)入，上傳相關(guān)證照信息，生成自有收款碼，進(jìn)行線上線下經(jīng)營(yíng)，使線下商圈復(fù)制到線上，增加銀行中收來(lái)源。

4、社會(huì)模塊（就業(yè)、公益）

（1）實(shí)習(xí)就業(yè)。提供實(shí)習(xí)和就業(yè)崗位的單位（丙方）向?qū)W校（乙方）申請(qǐng)?jiān)谠撃K中添加企業(yè)信息和招聘崗位相關(guān)信息，在符合相關(guān)政策前提下，由銀行（甲方）和乙方共同審核丙方資質(zhì)，雙方管理員審核通過(guò)后方可在模塊中加載相關(guān)鏈接，供學(xué)生直接在掌銀或PC客戶端進(jìn)行實(shí)習(xí)及應(yīng)聘信息的申報(bào)。

（2）志愿服務(wù)。該模塊下公益項(xiàng)目，主要發(fā)布官方或民間公益組織公益活動(dòng)信息，以及貧困地區(qū)支教信息，學(xué)生可在該項(xiàng)下選中發(fā)布信息并通過(guò)掌銀客戶端和PC端進(jìn)行申請(qǐng)。

（三）角色功能

1、學(xué)校管理員。負(fù)責(zé)教務(wù)模塊下的信息維護(hù)，負(fù)責(zé)把關(guān)生活模塊和社會(huì)模塊中需審核單位或個(gè)人信息，負(fù)責(zé)反饋系統(tǒng)異常情況。

2、銀行管理員。負(fù)責(zé)加載校方需要模塊或模塊下子項(xiàng)信息，并做好操作維護(hù)，負(fù)責(zé)審核實(shí)習(xí)就業(yè)單位資質(zhì)，負(fù)責(zé)處理系統(tǒng)異常，負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)正常運(yùn)行情況。

3、普通用戶。教職工及學(xué)生用戶，可在系統(tǒng)中使用對(duì)應(yīng)模塊功能，進(jìn)行支付結(jié)算、充值、繳費(fèi)、報(bào)名等操作;商圈用戶，發(fā)起申請(qǐng)流程，添加自己經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目和活動(dòng)宣傳信息增加人氣和客流量。

四、可行性分析

（一）通過(guò)銀校合作，為學(xué)校、學(xué)生以及學(xué)校周邊商圈提供支付結(jié)算、廣告宣傳、教務(wù)管理、便民服務(wù)、公益活動(dòng)、就業(yè)求職等綜合型功能平臺(tái)。

（二）通過(guò)協(xié)議契約，同學(xué)校簽訂合作協(xié)議，通過(guò)學(xué)校影響力吸引周邊商圈加入“銀校合作圈”，從而做大銀行朋友圈。

（三）通過(guò)和學(xué)校共享部分平臺(tái)使用權(quán)限，借助學(xué)校力量管理客戶（包含學(xué)生和商圈客戶），培育客戶土壤，提高共生關(guān)系緊密度。

（四）通過(guò)商圈的準(zhǔn)入，使之與學(xué)校和學(xué)生產(chǎn)生交易關(guān)系，同時(shí)由于銀校平臺(tái)的唯一性，產(chǎn)生收入顆粒歸倉(cāng)，提升中間業(yè)務(wù)收入。

（五）通過(guò)學(xué)生和教職工在校期間的頻繁使用農(nóng)行客戶端，培育一大批我行潛力客戶，運(yùn)用學(xué)校功能綁定我行平臺(tái)，把使用習(xí)慣移植到我行載體工具上來(lái)，形成良性循環(huán)，把握源頭，控制源泉。

（六）通過(guò)個(gè)貸產(chǎn)品深度發(fā)掘。銀校通分學(xué)生角色和教職工角色，針對(duì)教職工，可以發(fā)放一批信用卡，和預(yù)授信額度，前提條件是必須為高校正式員工。針對(duì)學(xué)生角色，審慎辦理信用卡，額度以1萬(wàn)為上限。至于校園貸，由于社會(huì)輿論比較關(guān)注，建議前期暫時(shí)不投入銀校通項(xiàng)目，待項(xiàng)目成熟運(yùn)營(yíng)之后，再慎重考慮是否進(jìn)入。