供應鏈金融在商貿企業的應用探析

潘雪峰

摘 要：在當前金融形勢日益復雜化的金融市場內，商貿企業在經營過程中由于自身特點而普遍存在融資難度較大的問題，該問題已經成為制約商貿企業發展的重要瓶頸。但當前金融市場內供應鏈金融服務的出現，也為商貿企業帶來了新的融資機遇和發展機遇，該金融服務正在以一種全新的方式改變商貿企業融資困難的現狀，商貿企業如何發揮好供應鏈金融對于本企業的促進作用，就成為了商貿企業在發展過程中的主要問題。本文將對供應鏈金融在商貿企業的應用展開探討與分析，希望能夠揭示商貿企業在發展過程中所存在的主要問題，并結合供應鏈金融服務提出解決辦法，以促進商貿企業更加快速平穩的發展。

關鍵詞：供應鏈金融;商貿企業;應用探析

商貿企業在經濟社會的發展中占據至關重要的影響地位，特別是對于市場中的流通領域是銜接制造企業和產品消費者的橋梁，也是增強社會經濟快速發展所必不可少的關鍵企業，所以，商貿企業的發展可有效增強我國國內消費產品和消費者之間的流動，對于經濟的快速發展可以帶來積極的影響作用。但目前我國大部分商貿企業在金融服務方面都受到了一定的排擠，商貿企業自身的經營特點決定了在融資環節中的困難，國內銀行由于風險控制的原因也無法有效對商貿企業進行融資評估，所以，商貿企業在發展過程中無法獲得大量的資金，也就缺失了快速發展的機會。當前隨著供應鏈金融的不斷深入推廣與影響，在一定程度上可以緩解商貿企業融資困難的問題，為商貿企業帶來了新的發展機遇。

1.供應鏈金融服務在商貿企業融資環節中的影響作用

1.1供應鏈金融服務的核心理念

首先，供應鏈金融服務主要是指商業銀行圍繞供應鏈結構的中心企業所展開，主要服務于中小企業的資金流和物流，從而控制單個企業在生產經營中所面臨的風險問題，將這些風險問題進行轉化為供應鏈企業整體的可控風險，從而降低金融服務的風險性【1】。同時，商業銀行的核心系統也需要與企業的商務平臺進行直接對接，利用商業銀行系統的監測管理優勢，對企業系統的物流資金鏈進行合理的監控管制，從而有效降低商業銀行貸款風險。綜合來說供應鏈金融對于商貿企業來說最大的特點是商業銀行在商品交易環節中，可以將商貿企業這樣的對接橋梁作為基礎，以此來優化貸款模式形成良性貸款循環，從而在達到服務于中小企業，并滿足中小企業貸款需求的同時，增加貸款方式和融資體系，該項目可有效作用于一些融資相對困難的中小企業，使得中小企業的經營風險變為可控風險，盡可能降低風險事件出現的概率從而促進經濟社會的快速發展。

1.2供應鏈金融對商貿企業的促進作用

在經濟社會中商貿企業技術含量較低，盈利空間有限，再加上行業入門門檻較低，所以在經濟市場中出現了大量的商貿企業，商貿企業想要加快發展速度就需要從銀行貸款獲得大量的發展資金。但是由于商業銀行缺少實際抵押物資再加上技術相對匱乏，很難在銀行貸款方面取得優勢，導致商貿企業的發展受到資金匱乏的問題而發展緩慢。但是商貿企業是在經濟社會中必不可少的組成元素，商貿企業可以促進社會中商品的流動速度和資金的流轉效率，所以，在經濟社會中促進商貿企業的發展也是金融服務必然的任務，當前我國商業銀行對于不良資產的重視程度越來越高，導致商貿企業的信貸資金扶持難以得到有效的落實，因此，商貿企業在融資環節中受到了制約。而供應鏈金融服務的出現，則可以剛好滿足商貿企業得到發展資金的需求，更好的從根本上解決商貿企業在發展中缺少資金的問題，真正達到促進商貿企業健康快速發展的目的。

2.供應鏈金融在商貿企業融資環節中所出現的問題

供應鏈金融在當前經濟社會中是一項相對新穎的金融融資業務，其主要作用是為了滿足商貿企業上下游資金匱乏的問題，可以促進商貿企業的快速發展，促使經濟社會科學穩定的不斷發展。但是供應鏈金融由于起步較晚，所以，在法律建設、供應鏈模式上出現較多的問題，已經嚴重影響到了供應鏈金融服務的推廣服務。

2.1供應鏈金融，法律法規建設不完善

在經濟市場中，商貿企業利用供應鏈金融獲得金融服務的方式涉及范圍較廣，主要涉及到生產商、市場監督方、商貿企業和銀行四個方面。再加上供應鏈金融是一項起步較晚的金融方式未形成完善的工作體系，所以，在供應鏈金融服務的開展過程中，并沒有形成一套有效的法律制度給予規范化，使得供應鏈金融在開展過程中規范性較差，容易受到人為行為的影響，為供應鏈金融帶來了較大的風險和不確定性【2】。這樣違背了供應鏈金融的服務理念，并且還可能因為法律不完善而誘發供應鏈金融風險的出現。

2.2供應鏈金融環節缺乏緊密性

在供應鏈金融的各個環節中，商貿企業作為核心連接系統，在整個供應鏈金融系統中占據主導地位，所以，商貿企業也直接決定了供應鏈金融服務展開的有效性。目前，我國商貿企業眾多，由于商貿企業的特點商貿企業數量眾多，在市場發展中競爭相對激烈，所以，大部分商貿企業會對供應鏈的管理認識程度不足，無法對上下游企業的入場進行合理的制約，導致上下游企業對于中心商貿企業的歸屬感不強，附屬程度不足，也更加不信任中心商貿企業。最終導致供應鏈相對疏松，無法緊密有效的運行，久而久之如若供應鏈出現問題，會直接導致商貿企業在融資活動中出現被銀行追索的問題。

2.3市場第三方機構資質確認規范性匱乏

倉庫的監管是供應鏈金融服務中的一個支付環節，也在供應鏈中起到了這些輕重的作用。因此，在倉庫的監管工作中需要對管理的實際物質進行估價，并且，對于交易過程中正在運輸途中的貨物或者已經入庫的抵押物資進行管理。倉庫是在商貿活動中的第三方機構其主要作用是一種中間人的工作模式，不僅要科學公平的對監管或者質押的物資價值進行評估，對銀行負責，還需要完善的保存好原有貨物，按照要求時間和地點送達商貿企業以保證商貿企業的正常經營，所以，倉庫監管在供應鏈的過程中是必不可少的，責任重大。但是從當前現實狀況來看我國國內的第三方機構由于資金匱乏、資質短缺、信譽不良等問題造成了在監管水平方面的高低不等。再加上我國流動資產監管體系上不完善，所以，就拖慢了商業銀行對于商貿企業的放款進度，增加了貸款的風險。

3.加強供應鏈金融在商貿企業中的有效性策略

3.1建立完善的供應鏈金融法律制度

在我國社會主義法制建設階段，依法治國是最為核心的治理理念，所以，健全的法律制度是供應鏈金融服務在為商貿企業服務過程中的核心依據。但是由于法律的滯后性特性，供應鏈金融在整個經濟市場中是一項相對新型的事物，國家的立法還沒有完全跟上，出現了一段時間的法律空白期，所以，我國法律部門應當首先充分了解國內供應鏈服務的相關業務，在此基礎上借助西方發達國家的立法經驗，再結合我國本身實際情況來建設出一套相對完善的法律體系，使得供應鏈相關也在從事金融服務項目時可以有法可依。商業行為必須符合國家相關規定，從而避免由于法律不健全的問題而帶來不必要的法律風險。此外對于供應鏈金融中倉庫管理的物質所有權在多個主體中進行流轉不利于劃分物質的使用權和所有人，因此也應當針對倉庫管理提出一套完善的管理機制，在倉庫對于服務的管理過程中以管理期限作為分界點明確劃分商品的屬性。同時，要求商貿企業在進行實際商業活動時，盡可能要使用相對完善規格同一的合同文本，該合同文本需要符合國家有關規定，從而在法律的保證下，確認各方面的相關權利以及法律義務，使得法律可以有效落實在商業活動中，有效降低在商業活動中所可能出現的法律風險幾率。

3.2提高市場商貿企業準入門檻，規范市場

首先，我國供應鏈管理水平相對于西方發達國家來說起步較晚相對落后，市場中商貿企業的準入門檻較低，并且缺乏技術含量，商業銀行是為供應鏈提供金融服務的供應方，在針對供應鏈核心企業的管理中，也應當設定相對較高的準入門檻，這樣可以將更多信用低，經營程度不好的企業，阻攔在商業銀行放貸款的融資行為之外，有利于提高商貿企業供應鏈核心地位，從而促使商貿企業獲得更好的發展機會，并且，可有效凈化商貿市場促進行業和商貿企業的共同發展與進步【3】。同時，銀行也需要根據市場的實際情況來建立合理的征信系統，將那些信用記錄良好經營效益較強擁有抗風險能力的企業作為優質合作對象，使得非核心上下游企業都可以得到一定的資金幫扶。銀行根據每一個商貿企業的實際特點和數據庫來建設授信額度，以此來有效隔離風險。

3.3加強供應鏈對于第三方機構的監管力度

第三方機構在整個供應鏈金融服務中，也可起到有效降低銀行放貸風險的效果，并且對于商貿企業也可做到監督管理相關商品，及時將商品物資利用物流網絡在社會中快速的傳播，所以應當加大對于第三方機構的監管力度，提高第三方機構的評估能力和管理能力。最終使得我國擁有完善的物資流通評價體系，中介機構可以對存貨進行更加公平合理科學的估價活動。

供應鏈金融服務是我國當前商貿企業在發展過程中，用來解決融資困難問題的主要途徑，也是商業銀行在市場活動中所開辟的一種新型服務方式和安全的資金播放渠道，所以，應當科學建設供應鏈金融服務體系，促使商貿企業和市場經濟都可以獲得快速平穩的發展。

參考文獻：

[1]周鐵軍.供應鏈金融在商貿企業的應用探析[J].現代商業，2019（33）：102-103.

[2]韓同坦.基于層次分析法的供應鏈金融核心企業選擇研究[J].商，2015（21）：184.

[3]沈連祥.芻議商貿企業如何有效利用供應鏈金融融資服務——一個基于商業銀行信貸業務的視角[J].中國商貿，2014（15）：149-150.