當(dāng)代互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展分析

王景 馬子珍 高慧星

摘要：在互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)的支持下，我國互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展速度很快，給人們帶來了諸多便利，但是受制于各類因素的影響，互聯(lián)網(wǎng)金融營銷領(lǐng)域還存在一系列的問題。要實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，必須要正視當(dāng)前的問題，以顧客體驗(yàn)為基準(zhǔn)，創(chuàng)新營銷模式，加大監(jiān)管力度，營造出良好的互聯(lián)網(wǎng)金融營銷環(huán)境。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;特點(diǎn);營銷問題;對(duì)策

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展對(duì)于各類經(jīng)濟(jì)組織的發(fā)展帶來了影響，對(duì)于金融行業(yè)的影響也不例外，互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的特殊產(chǎn)物，相較于傳統(tǒng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融在經(jīng)營效率、覆蓋范圍以及發(fā)展模式上，具有突出的優(yōu)勢(shì)，但是，由于諸多因素的影響，在互聯(lián)網(wǎng)金融營銷的發(fā)展中，也存在諸多問題，如何實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融營銷工作的有序發(fā)展，是當(dāng)前金融界重點(diǎn)關(guān)注的問題。

互聯(lián)網(wǎng)金融是指利用現(xiàn)代信息技術(shù)和移動(dòng)通訊技術(shù)，開展融資、投資、支付結(jié)算等金融活動(dòng)。主要包括第三方支付平臺(tái)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾等融資、互聯(lián)網(wǎng)貨幣等商業(yè)模式。作為互聯(lián)網(wǎng)的一種重要應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模和影響正在不斷擴(kuò)大。截至2017年12月，我國購買互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到1.29億，使用網(wǎng)上支付的用戶規(guī)模達(dá)到5.31億。在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的同時(shí)，也出現(xiàn)大量侵害消費(fèi)者權(quán)益的情形。根據(jù)網(wǎng)貨之家提供的數(shù)據(jù)，截至2018年1月，累計(jì)問題平臺(tái)數(shù)量達(dá)到4110家，涉及資金超過千億，數(shù)百萬投資人受到損失。而且從當(dāng)前各個(gè)行業(yè)反饋過來的信息顯示，我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展由于各類監(jiān)管的不足，存在嚴(yán)重的消費(fèi)者權(quán)益侵害現(xiàn)象，這是我國互聯(lián)網(wǎng)金融未來實(shí)現(xiàn)良性發(fā)展必須要合理解決的重要問題。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融是建立在互聯(lián)網(wǎng)工具基礎(chǔ)之上的，經(jīng)營融通資金、運(yùn)行支付、信息中介等業(yè)務(wù)的全新金融發(fā)展模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的經(jīng)營綜合了運(yùn)行支付、融通資金、信息中介等業(yè)務(wù)內(nèi)容，市場(chǎng)信息對(duì)稱度高，借助于互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)，其交易模式呈現(xiàn)出了多元化發(fā)展趨勢(shì)。就我國當(dāng)前的情況來看，互聯(lián)網(wǎng)金融包括兩類，即傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化與網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的金融業(yè)務(wù)。前者是傳統(tǒng)金融產(chǎn)品與現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的融合，借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)來實(shí)現(xiàn)各類金融產(chǎn)品的營銷;后者則是以網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)基礎(chǔ)上發(fā)展而來的金融業(yè)務(wù)，如大數(shù)據(jù)背景下的小額貸款、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)中的用戶信息、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)中的各類新型產(chǎn)品等。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，又誕生了一種新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式，即P2P網(wǎng)絡(luò)貸款與眾籌融資。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融營銷的常見問題

2.1營銷體制的滯后性

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展涉及諸多內(nèi)容，但是在制度的制定方面，還存在諸多缺失，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，容易受到黑客、病毒的影響。且客戶的資料也是保存在互聯(lián)網(wǎng)上，由于網(wǎng)絡(luò)先天的缺失，容易出現(xiàn)資料泄露的問題，影響用戶的信息安全。此外，在營銷機(jī)構(gòu)上，缺乏科學(xué)的監(jiān)管措施，缺乏全方位人才，在出現(xiàn)問題時(shí)，無法得到及時(shí)解決。

2.2缺乏科學(xué)的營銷觀念

互聯(lián)網(wǎng)金融是基于傳統(tǒng)金融業(yè)基礎(chǔ)上的創(chuàng)新，就當(dāng)前的營銷策略來看，科學(xué)性不足是一個(gè)廣泛的問題，在宣傳和營銷上，多為快餐式模式，只是以簡單的廣告為主，沒有充分凸顯出互聯(lián)網(wǎng)金融的快捷性與便利性，對(duì)顧客的定位不精準(zhǔn)，致使大量優(yōu)質(zhì)顧客流失。

2.3金融產(chǎn)品類型單一

雖然互聯(lián)網(wǎng)金融在短時(shí)間內(nèi)得到了迅速發(fā)展，但是其產(chǎn)品類型相對(duì)單一，無法滿足各個(gè)層次顧客的需求。與國外發(fā)達(dá)國家相比，我國互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品大多是直接復(fù)制，缺乏變通性，在具體的應(yīng)用過程中，出現(xiàn)了諸多問題，影響了互聯(lián)網(wǎng)金融的有序發(fā)展。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融營銷的發(fā)展策略分析

3.1完善營銷體制

要促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)定發(fā)展，必須要完善當(dāng)前的營銷體制，在這一方面，要從技術(shù)角度來創(chuàng)新，提高互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性，降低營銷風(fēng)險(xiǎn)，讓客戶能夠安心使用。為此，需要引進(jìn)高技術(shù)人才，嚴(yán)格人才質(zhì)量關(guān)，招聘高素質(zhì)人才，提供兼具計(jì)算機(jī)與金融知識(shí)的綜合性人才，并加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有人才的營銷培訓(xùn)，讓他們掌握技術(shù)的變革，創(chuàng)新現(xiàn)有的營銷體系，改革其中滯后的制度。為此，互聯(lián)網(wǎng)金融管理者要摒棄以往重使用、輕培養(yǎng)的觀念，樹立科學(xué)的人才觀念，促進(jìn)員工從傳統(tǒng)操作型轉(zhuǎn)化為營銷管理型，培養(yǎng)一批既懂金融管理、網(wǎng)絡(luò)程序設(shè)計(jì)、網(wǎng)絡(luò)原理，又知道熟練應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)工具的人才，讓互聯(lián)網(wǎng)金融永葆青春活力。

3.2創(chuàng)新營銷模式

在社會(huì)的發(fā)展與變革下，人們更加樂于追求新生事物，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融，也是如此?；ヂ?lián)網(wǎng)金融要實(shí)現(xiàn)發(fā)展，必須要?jiǎng)?chuàng)新自身的營銷模式，提高用戶對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的注意力，尤其要針對(duì)年輕一族制定針對(duì)性的營銷模式，將互聯(lián)網(wǎng)金融營銷社交軟件相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)線上、線下的同時(shí)宣傳，讓人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生更加深入的了解，推行市場(chǎng)細(xì)分聯(lián)合目標(biāo)市場(chǎng)的營銷模式。在廣告宣傳上，可以應(yīng)用門戶廣告、網(wǎng)絡(luò)視頻、電子郵件、博客軟文的方式結(jié)合起來，在新產(chǎn)品信息的發(fā)布上，可以借助微博、微信公眾號(hào)、在線黃頁、論壇、行業(yè)網(wǎng)站、信息平臺(tái)等，將各類營銷模式組合起來，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)營銷與傳統(tǒng)渠道的有機(jī)整合。

3.3開發(fā)新型產(chǎn)品

互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)前還處于不斷完善的階段中，現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)細(xì)分的依據(jù)主要是市場(chǎng)需求，在細(xì)分領(lǐng)域的劃分也較為粗糙。在互聯(lián)網(wǎng)背景下，人們對(duì)新技術(shù)的接受度也越來越高，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品期望也更高，為了滿足不同類型顧客的需求，提高市場(chǎng)競爭力，必須要關(guān)注新產(chǎn)品的開發(fā)，大力發(fā)展個(gè)人業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)，如用戶提供針對(duì)性的個(gè)人消費(fèi)信貸，將保險(xiǎn)、證券、銀行金融業(yè)務(wù)融合起來，通過互聯(lián)網(wǎng)的媒介來呈現(xiàn)，滿足顧客從房屋貸款、汽車貸款到債券、納稅等金融的需求。此外，提供具有人情味的服務(wù)，滿足不同主體的需求，提供多元化的理財(cái)定制產(chǎn)品，積極應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)，為顧客提供基金購買、活期轉(zhuǎn)定期等新型金融產(chǎn)品。

總結(jié)：金融業(yè)經(jīng)歷了多次變革后，已經(jīng)步入信息化時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融這種新型的模式誕生，形成了全新的金融模式，對(duì)于人們的生活也產(chǎn)生了深刻的影響。本文針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)進(jìn)行闡述與分析，并探討互聯(lián)網(wǎng)金融營銷的常見問題與具體對(duì)策。

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