鹽城有序開展“不動產融資快車”聯辦業務

摘要：為進一步落實國務院深化“放管服”改革要求，切實提升服務效能，推進不動產登記“不見面”服務，實現“讓數據多跑路，讓群眾少跑腿”的目標，近兩年，鹽城市不動產登記中心堅持以便民利民為宗旨，創新服務舉措，積極與金融機構合作開展業務聯辦，推行“不動產融資快車”服務，群眾滿意度不斷提升，營商環境不斷優化。

關鍵詞：不動產登記;金融機構;業務聯辦

中圖分類號：F293 文獻標識碼：C

文章編號：1001-9138-（2020）01-0019-22 收稿日期：2019-11-28

作者簡介：汪潔瑩，鹽城市不動產登記中心。

金融聯辦業務是推進不動產登記“不見面”服務改革的一項重要內容。繼2017年9月底與中國銀行鹽城支行正式簽署合作協議，設立首個不動產登記銀行便民服務點以來，鹽城市不動產登記中心持續加強與金融機構合作，不斷延伸服務窗口，增加不動產登記銀行便民服務點覆蓋面。目前，市不動登記中心已與中國銀行、農業銀行、交通銀行以及市住房公積金管理中心（以下簡稱“市公積金中心”）等25家機構正式建立了合作關系，在鹽城市本級設立40多個不動產登記銀行便民服務點，受理抵押預告登記、抵押設立登記、抵押注銷登記等業務。

1 搭建平臺實現線上聯辦

加快推動“互聯網+不動產登記”，實現不動產抵押登記網上辦理，申請發證零跑腿、不見面。一是研發使用共享服務系統。為各業務聯辦銀行和市公積金中心開通不動產登記銀行共享服務系統，各聯辦金融機構通過對應的賬號權限登錄，啟用加密鎖、CA認證等方式，設置專機專人賬號權限，進行查詢和業務辦理。通過共享系統，實現快速審貸與不動產登記的無縫對接，變“群眾跑腿”為“數據跑路”，大幅提升不動產抵押類業務辦理效率，實現快速審貸和快速登記和放款，滿足企業和群眾融資高效、便捷的需求。二是啟用不動產登記電子證明。對開展業務聯辦的金融機構一律適用不動產登記電子證明。不動產登記電子證明將原有的紙質版不動產登記證明變為電子版，通過登記簿記載、專網推送方式確保其法律效力，并可下載保存在銀行等抵押權人的數據庫中。電子證明與紙質版不動產登記證明具有同等法律效力，且較之紙質證明而言安全性更高、效率更高。三是專門成立網上業務部。抽調業務骨干集中攻關，對金融機構聯辦業務實行集中辦理，同時分析其他網上業務存在的問題，對各種網上業務先行先試。抵押登記業務聯辦線上申請由金融機構工作人員錄入上傳至共享服務系統，不動產登記部門網上業務部專門人員進行網上審核，專人負責指導相關合作銀行使用不動產登記銀行共享服務系統，并定期吸納匯總金融機構反饋意見，及時跟蹤解決問題。

2 優化流程開展便捷服務

市不動產登記中心不斷優化不動產抵押登記辦理模式，減環節、減材料、縮時限。一是明確辦事流程和機制。企業群眾在金融機構申請貸款，金融機構審批后將相關材料通過業務聯辦系統發送給登記部門，并對材料的真實性負責，登記部門進行網上審核并導入登記內網，審核登簿后推送電子信息給金融機構，金融機構即可進行放款。金融機構通過業務聯辦系統實現事前、事中、事后查詢，抵押注銷也通過業務聯辦發起申請，實現金融機構抵押業務不見面。二是簡化借款抵押合同。凡通過不動產登記銀行共享服務系統辦理的抵押登記（含商品房抵押預告登記）業務，均使用主債權合同及抵押合同表，只提取不動產登記法定需記載的合同事項，無需再提供“借款合同、抵押合同”，抵押登記申請書和主債權合同及抵押合同表一律使用打印文本，10多頁合同材料縮減至1頁紙，大大節省了企業群眾的辦事成本和時間。三是優化聯辦業務流程。進一步簡化程序、提高效能，對網上聯辦抵押業務辦事流程進行優化調整，不動產抵押權首次登記業務由原來的7個環節減少為3個環節;商品房預告登記+預抵押登記業務由原來的4個環節減少為2個環節。還對網上抵押注銷業務收件進行簡化，抵押銀行在不動產登記證明或者他項權證書附記欄記載“貸款已結清，申請注銷”，并加蓋公章后掃描上傳至銀行共享服務系統即可，無需掃描上傳抵押注銷申請書、貸款結清證明。

3 規范管理防范業務風險

金融機構辦理抵押登記聯辦業務時，不同程度會出現工作人員業務受理瑕疵、材料核驗風險、信息登記泄露等，市不動產登記中心多措并舉，全方位予以規范管理。一是明確合作事項和責任。通過與金融機構簽訂合作框架協議，對委托收件、數據接口、登記材料、審查方式、信息保密、法律責任承擔等事項進行約定，明確雙方職責邊界，確保“不動產融資快車”服務在協議框架約束下運行。根據合作協議，在金融機構推出不動產抵押登記便民服務，委托金融機構開展不動產抵押登記收件和現場面簽工作，企業群眾在簽約銀行網點辦理抵押貸款的同時可以一并辦理抵押登記相關事項，實現不動產抵押登記“不見面”服務。二是建立聯絡人和月報制度。市自然資源和規劃局、中國銀保監會鹽城監管分局聯合印發《關于進一步做好優化營商環境有關工作的通知》，建立聯絡人制度，明確開展業務聯辦的金融機構明確1名聯絡人，負責營商環境考核評價的聯系協調;完善月報制度，各金融機構對上月辦理的存量住房貸款業務（不含住房公積金組合貸款）向鹽城市銀保監局匯總上報，并抄送市不動產登記中心。市不動產登記中心對網簽、托管、貸款、納稅、登記等時限進行匯總后，上報市審改辦。另外，還加強金融機構線上不動產登記資料監管，規范交接行為，保障不動產登記資料安全。三是強化聯辦人員培訓和考核。對開展業務聯辦的金融機構負責專職辦理抵押登記的工作人員定期組織業務培訓，培訓內容涵蓋抵押登記相關法律法規、抵押聯辦業務系統操作流程、抵押聯辦業務辦理注意事項、抵押聯辦注銷業務申請注意事項等，培訓結束后組織業務知識測試，對成績合格的頒發備案證書。

實踐證明，不動產登記便民服務點實現了金融機構、登記部門、企業群眾的“多方共贏”局面。金融機構通過不動產登記銀行共享服務系統，可以實時查詢利害關系人信息，避免了信息不對稱造成的業務風險，提高辦理貸款效率，增加業務量;也解決了登記部門登記場所少、人手少、不便民的困擾，既可以有效減少窗口人員積壓，又可以實現業務流程的合并辦理;企業群眾依托銀行網點普遍的優勢，就近遞交不動產抵押登記材料，登記部門不見面辦理，切實解決在抵押過程中辦事排隊時間長、重復提交材料，多地奔波往返的現實問題。

下一步，市不動產登記中心將繼續貫徹落實國務院辦公廳《關于壓縮不動產登記辦理時間的通知》（國辦發〔2019〕8號）對做好信息集成、流程集成、人員集成的要求，落實“放管服”改革和優化營商環境精神，實現與相關部門的互聯互通，深入推進金融業務聯辦，全面推廣“不動產融資快車”，實現銀行“不動產抵押登記便民服務點”全覆蓋，不斷優化流程，防范登記風險，提高辦事效率，努力實現不動產登記提質增效、利企便民。