論電信詐騙犯罪的特點、成因及防控

關鍵詞 電信網絡詐騙 類型 特點 成因 防范對策

作者簡介：朱艾男，中國人民公安大學。

中圖分類號：D924.3 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?文獻標識碼：A ? ? ? ? ? ?? ? ? ? ? ?DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2020.02.273

一、引言

改革開以來放，隨著我國金融業，信息技術業取得高速發展，互聯網規模的不斷擴大，移動電話及固定電話的不斷普及，共同催生出了一種新型高端科技犯罪。這種新型高端科技犯罪就是電信詐騙罪。電信詐騙是一種新形式詐騙犯罪，欺詐手段不同于普通的詐騙犯罪，犯罪分子以先進的通信手段作為犯罪的主要犯罪工具，作案手法極其獨特、作案方法傳播速度快，現在已經遍及中國。電信詐騙方法雖然多種多樣，但是其主要表現為以下幾種形式，電話詐騙，短信詐騙，互聯網詐騙 。例如犯罪分子冒充是某銀行的工作人員，然后用電話或短信通知受害人其相關賬戶涉及違法犯罪行為，要求其馬上轉移存款，受害人往往因為其害怕財物遭到損失，就立馬進行轉賬，最后上當受騙 。總的來說，電信網絡詐騙是利用互聯網絡和網絡技術手段，以騙取他人公私財物為目的違法犯罪行為。

二、電信詐騙的定義

電信網絡詐騙是指行為人用移動電話或者固定電話以及互聯網等通信工具和當代的網絡技術，以非接觸的方式，利用虛構的事實，誘使他人往指定的銀行賬號打款或轉賬，騙取他人巨額財物的一種違法犯罪行為。目前已知的詐騙方法有冒充公檢法欺詐、冒充熟人欺詐、使用偽基站欺詐、兼職欺詐、測試欺詐、校園貸款欺詐等。

三、電信詐騙常見形式

（一）冒充“公檢法”機關或其他國家工作人員進行詐騙

犯罪嫌疑人通常會通過偽造特定的身份進行詐騙。如冒充公安局工作人員打電話給受害人并告知他，他涉嫌毒品走私和貸款未還的違法行為，公安機關已經對案件著手調查;冒充法庭工作人員告知受害人其欠銀行巨額欠款而被銀行起訴;冒充檢查人員聲稱受害者與某種刑事犯罪有關，導致銀行卡被查封凍結，需要將資金轉入他們即詐騙人提供的指定 “安全賬戶”中。受害人由于擔心其賬戶資金安全，便按照犯罪分子的提示進行轉賬，最終遭受財產損失。

（二）通過冒充親戚朋友或者利用QQ、微信等聊天軟件進行詐騙

犯罪嫌疑人通常會通過木馬病毒竊取受害者的信息，在了解受害者的基本情況之后，通過使用被盜的QQ、微信、手機等聊天軟件，假裝是受害者的親屬和朋友。然后以電話和短信的方式聲稱其遇到緊急的事情，迫切需要使用大量金錢，找受害者借錢，進行欺詐。

（三）通過冒充客戶服務詐騙

犯罪嫌疑人使用偽基站，冒充10086，95515等客服人員，給受害者發短信，告知受害者現在有網上銀行電子密碼免費升級業務或者兌換積分等活動，誘騙受害者去登錄虛假釣魚網站，從而獲取受害者的銀行帳號和密碼，然后竊取受害人的財產。

（四）通過發送虛假的獲獎信息進行詐騙

犯罪嫌疑人使用短信，電話等工具發送虛假獲獎信息，當受害者相信后，犯罪分子會以繳納手續費，保證金和稅收為由，欺騙受害者將資金轉入指定賬戶。

（五）冒充各種角色發送特殊短信內容鏈接進行欺詐

犯罪分子假裝是孩子的班級老師，發送成績單鏈接;假裝是航空公司，發送航班取消鏈接;冒充彩票機構，發送一個彩票信息查詢鏈接等。一旦受害人將消息中的鏈接打開，鏈接中的木馬病毒就會立馬侵入到受害人手機中，導致受害認的個人信息泄露，甚至將綁定在手機上的銀行卡中的錢盜刷。

四、電信詐騙犯罪的特點

（一）有一定的組織結構、流動性很強

當前，越來越多的電信詐騙犯罪表現出有組織化的特點。其特點是：組織結構極其嚴格，團伙的內部成員有明確分工，彼此協調配合，每個人都有自己的任務。犯罪集團的內部劃分非常詳細，可大致分為提供技術支持，收集信息，語音進行誘導，轉移贓款，取錢和其他職能。通常，行為人會在國外租用服務器，然后利用非法運營商提供的網絡平臺與傳統通訊網絡對接。此外，利用現代先進的通信網絡技術進行詐騙的犯罪，都是一些大規模的電信詐騙犯罪。在信息收集過程中，犯罪分子通過購買、盜竊、騙取等欺詐手段獲取其他人的信息;語音負責人在比較隱蔽的地方撥打詐騙性電話和發送詐騙性的短信，從而誘使受害者上當受騙;負責轉移和取款的罪犯通常通過以非法手段獲取他人所開戶的銀行卡進行轉賬或者消費。而且是在不同地點進行多張銀行卡之間的轉賬，或雇用不了解真相的人從ATM機取錢，整個過程非常迅速，當被害人意識到他們被騙，開始采取補救措施時，詐騙者已經將銀行卡中的錢進行轉移。這些不同環節犯罪分子位置分散，獨立運作，分工合作，運轉連貫。表現出流水線作業的流程。電信詐騙的罪犯具有很強的警覺意識，有時為了逃避追捕，不斷改變犯罪位置，在一個城市只會呆幾天，就會轉移到一個遙遠的城市，當公安機關、海關趕到逮捕地點時，犯罪分子早已逃跑。一般情況下，一些較大規模的犯罪集團的主要成員都在境外或港澳等地區，與大陸的其他詐騙分子幾乎都是單線聯系、彼此互不熟悉，這給調查帶來了極大困難，無形中加大了偵查破案的難度。

（二）犯罪分子作案手段極其隱蔽，反偵查意識強

電信詐騙是一種新型遠程犯罪，犯罪過程中詐騙人與受害者沒有直接正面的接觸，隱蔽性很強。雖然知道受害者是誰，但通過受害者我們也不知道犯罪嫌疑人的外貌和其他基本信息。這就導致了偵查機關在調查此類犯罪案件時難以找到抓手。同時，犯罪嫌疑人的內部組織結構極其的嚴密，分工明確。他們彼此之間沒有其他聯系，彼此不了解、不熟悉。通信平臺專機專用，并且號碼周期性地或不定期地改變。用于接受賬戶的銀行賬戶基本上都是虛假賬戶，大部分都分散在全國各地，這給公安機關的偵查活動帶來了很大的困難。

（三）手段信息化

犯罪嫌疑人通過現代金融網絡和通信技術（如郵件、互聯網）進行詐騙，使用顯示任何號碼軟件和偽基站進行詐騙是最常見的詐騙方式。它主要是利用一些轉換技術和利用語音呼叫平臺向受害者撥打電話。受害者接到的電話號碼通常顯示為公共服務電話，例如119、110等，受害者由于警惕心理的不足，通常認為這些信息是真實的，就按詐騙分子的提示進行操作，最后遭到了財產損失。一旦資金到達犯罪嫌疑人的賬戶中，犯罪分子通過代理服務器，登錄網上銀行轉賬。整個過程十分的迅速，因此很難挽回損失。

（四）作案跨境化、難一網打盡

主要表現為跨地區的跨國犯罪和以及受害者分布十分的廣泛。由于中國對電信詐騙的打擊加大了力度，詐騙分子為了逃避打擊，開始將犯罪向東南亞、非洲、歐洲和美國進行轉移。犯罪分子都是隨機選擇作案目標，而且受害者的分布范圍也廣泛。這就了造成偵查機關在打擊這類的電信詐騙犯罪時，很難將所有涉案成員一網打盡。具體包括以下幾個方面：首先，很難抓捕到詐騙團伙的頭目。對于一個詐騙團伙，出現在警方視野里的大多都是些地位較小成員，詐騙團伙頭目一般是藏于境外，然后在幕后指揮犯罪，并且單線與某一涉案環節的負責人聯系。跨國抓捕本身就很困難，再加上其行蹤隱蔽，警方很難找到詐騙團伙的頭目和首要分子。其次，部分詐騙窩點涉案成員難以抓捕歸案。由于詐騙性窩點傳播到國外的各個國家和地區，在抓捕的過程中，可能因為海外工作組的行動所的不統一或者在行動前走漏風聲。案件中涉及的一些詐騙分子提前通知了情況，并迅速逃離窩點，這導致一些海外工作組在打擊電信詐騙的過程中顯得很無力。

五、電信詐騙案件層出不窮的原因分析

（一）電信詐騙的犯罪成本非常低，然而違法所獲得的收益卻非常高

電信詐騙是一種成本非常低，然而回報卻非常高的網絡犯罪。進行詐騙所需的工具很簡單，詐騙方法很容易模仿，因此這種犯罪手段傳播速度極快。不法分子通過各種各樣的非法途徑獲取個人信息，然后通過各種的社交軟件進行詐騙以獲取巨額財產。比如消費者網上購物的過程中，詐騙者可以通過非法手段獲取受害者的交易記錄并利用受害者對在線網絡購物退款流程的不熟悉，以及對在線消費金融平臺陌生等弱點進行詐騙。更有許多的不法分子利用大多數人貪圖利益的心理，以中獎和虛假的致富信息等方式進行詐騙。犯罪分子通過這些簡單的方法輕輕松松的就得到了非常高的回報，這就是導致電信詐騙案發率居高不下的主要原因之一。

（二）群眾對詐騙的防范及舉報意識的不足

根據“電信網絡欺詐控制研究報告（2016）”，報告顯示，84.15%的被調查者遭受過電信網絡詐騙騷擾，超過10%的人被騙過錢財;約65%的受害者被騙金額在3000元以內，被騙金額超過10000元的約占15%;82%的被騙資金沒有追回;受騙群眾僅有約三分之一選擇報警，另有三分之一選擇“自己認栽”。 這種消極態度會讓詐騙罪犯的囂張氣焰更加高漲，使詐騙分子的犯罪行為更加猖獗。此外，因為詐騙者有一定的非法渠道獲取群眾的個人基本信息，所以受害群眾難以區分欺詐者所說內容的真假，有部分就盲目地信任行為人。犯罪分子的手段有很多，如利用互聯網進行金融票據詐騙，非法集資詐騙或者犯罪分子利用互聯網編造虛假投資、咨詢、股票交易等信息，以推薦股票，提供內幕消息為由，誘騙網民進行投資，進而從中騙取加入、咨詢、分析、手續和其他費用。犯罪分子手法多樣，這要求群眾平時提高警惕，要充分了解在線投資流程和股票交易的真實信息來進行投資，不要被一時的利益沖昏了頭腦。

（三）法律的不完善以及監管部門失職

近年來，我國出現了越來越多的網絡詐騙案件，面對這種現象，我國出臺了一些相應的法律法規，然而出臺的這些法律法規有限，還是不夠完善。隨著社會的不斷發展，互聯網技術也在日已更新，而正所謂魔高一尺道高一丈，網絡犯罪技術也在隨之變化，電信詐騙犯罪也在不斷地出現各種各樣新的犯罪方式，然而我們的法律卻沒有跟著時代的步伐，在電信詐騙處罰方面，規定的刑期最高只有無期徒刑或者 10 年以上的有期徒刑，對于一些案件，這個處罰力度明顯不夠，此外，對如何進行處罰，也規定的內容也不夠具體。電信詐騙沒有獨立成罪，現有的《刑法》中的任何一個具體罪名都不能夠對電信網絡詐騙犯罪行為做出明確具體的評價。在西方已經有許多國家把電信網絡詐騙犯罪設置為獨立成罪，并制定了更加合理、全面、具體的刑法罪名，但是我國卻對這方面仍然十分謹慎，發展相對滯緩。雖然網絡詐騙犯罪從定義上來說也是屬于詐騙犯罪的一種，但是網絡詐騙犯罪的犯罪數量和傳統詐騙犯罪相比，卻明顯的多于傳統型的詐騙犯罪，并且這種新型詐騙對人們和社會的危害也遠遠高于傳統的詐騙犯罪。

六、電信詐騙的防范與控制的措施

（一）大力宣傳電信詐騙社會危害性，進一步提高公眾對電信詐騙的防范意識

雖然電信詐騙的手段會隨著時代發展而變化，但就同一類型詐騙手段而言，通常不會有太大變化。公安機關和政府宣傳部門要重點宣傳電信詐騙危害，可以通過社區公告欄、微信公眾號、傳單、互聯網絡等方式對各種類型電信詐騙案件進行深入的解析。例如通過對犯罪分子的犯罪特點和作案手法進行解剖分析，讓盡可能多的人們熟悉各種各樣的電信詐騙的詐騙流程，提高人們的防范意識，從而減少犯罪的發生。

（二）加強監督，消除管理漏洞

1.要更加全面的監督網絡運營商，規定網絡運營商要嚴格依照法律規定實施手機實名制，嚴格規定手機卡的各種銷售渠道，做到銷售渠道規范、透明，禁止網絡運營商使用VOIP網絡電話“透明傳輸”功能，加大對非法制作和銷售“任意號碼”軟件的行為的打擊力度，使電信詐騙犯罪難以實施，使詐騙分子無處躲藏。

2.加強對各種基站管理，堅決打擊非法生產和銷售偽造基站的犯罪行為，切斷詐騙分子進行詐騙的途徑。同時公安機關各個部門各單位要加強與網絡運營商之間的溝通與協作，密切監測使用偽基站發出信號，并及時進行有力的打擊。

3.公安機關必須加強與互聯網有關監管管理部門的合作。將非法的“釣魚網站”和網頁上隱藏的木馬病毒鏈接刪除并清除非法網站，中斷犯罪分子通過其非法手段獲取受害者的銀行帳號等信息的渠道。當前，工信部，公安機關，銀行等眾多部門都成立了“12321”網絡垃圾郵件報告受理機制，廣大人民群眾也應該積極行動起來，發現不良網頁時要及時舉報。

4.公安機關必須堅決對侵犯公民個人基本信息的犯罪行為實施有力的打擊和制裁。電信詐騙行為人在具體的詐騙過程中，第一步就是通過非法的手段獲取大量的公民個人基本信息。有些掌握了大量的公民信息的單位或其他工作人員將這些公民的基本信息出售給他人以獲取高額的利潤，這就為犯罪分子選擇詐騙對象提供了一個渠道。為了從源頭上減少電信詐騙，必須嚴厲打擊侵犯公民個人基本信息的犯罪行為。

5.增強對銀行卡的監督管理，嚴格實行實名身份證認證制度。銀行在處理銀行卡業務時，有必要嚴格檢查客戶的身份信息，防止冒用他人的身份證的行為。銀行業可考慮實施個人終身獨有賬戶系統，獨特的身份賬戶由中國人民銀行統一提供，身份賬戶可以在眾多的商業銀行設置多個銀行賬戶，該賬戶可以不同的銀行之間實現相互轉賬，相對獨立，每張銀行卡都與身份證相關聯，這可以消除銀行卡的隨意使用。同時，有關部門還應監控大額取現和轉賬業務，全面落實剛剛出臺的轉賬24 小時到賬制度。在轉賬的過程中留下電子痕跡，會增加犯罪分子實施犯罪的難度，同時還延長了犯罪的時間，這些都將有利于我們偵查部門調查收集有關電信詐騙的證據和線索，從而偵破詐騙案件。

（三）加強刑事打擊力度

1.為了加大對電信詐騙打擊，有關部門迫切需要制定嚴格的刑事司法政策。近年來，電信詐騙犯罪活動極其猖獗，犯罪數量急劇增長。我們必須要制定更加嚴格的法律政策，健全司法機關對證據審查的制度，判決公正。此外，我們還應打破常規的思維，將電信詐騙的犯罪方法以及手段納為入罪標準，從而彌補電信詐騙在調查取證中存在的不足。

2.建立打擊電信詐騙的專門部門并建立健全相關的配套機制。目前我國已經進行多方面的改革與實踐，同時成立了國務院打擊治理電信網絡犯罪工作部。現在已經取得了很好的成效。縣級以上地方人民政府也應該建立打擊電信詐騙犯罪專門部門，分工協作，各司其職，共同加強對電信網絡犯罪的打擊。

3.不斷實現網絡調查技術的科學化和智能化。電信詐騙犯罪其主要的犯罪形式是通過網絡通信技術和電子支付技術來騙取被害人向其提供的銀行賬戶轉移資金。隨著科技的不斷進步和詐騙方法的不斷提高，公安機關必須繼續加強科技人員與現代設備的配套結合。

4.積極同其他國家共同建立打擊網絡詐騙犯罪的工作機制和引渡制度。現在網絡詐騙分布廣泛，遍布全球，較大的電信詐騙犯罪團伙的首要分子和其他重要組織成員都是隱藏在國外的，而且網絡服務器也大都位于國外，這些因素都給偵破網絡電信詐騙犯罪案件的工作帶來非常大的困難。我國應該更加積極的與其他政府和國際刑警進行溝通與合作。共同建立起一個打擊跨國電信犯罪的平臺，讓電信詐騙犯罪分子無處可逃。

5.完善相關法律。在法律的建設上，應該多借鑒西方發達國家的先進法律理念，了解美國和其他發達國家針對電信詐騙發布的信用卡的密集記賬法和電子資金轉賬法的法律。出臺和完善對電信詐騙犯罪的定罪量刑的相關規定，加大對電信詐騙犯罪重視程度，及時有效的處理層出不窮的電信詐騙犯罪案件，以此維護人民的利益和社會安全穩定。

七、結語

電信詐騙犯罪是新時代以來出現的一種新型的高科技犯罪。其方法打破了傳統的犯罪形式。犯罪分子充分利用了電話、互聯網等眾多新工具，編造各種各樣的虛假信息，謊稱被害人或者與其有密切關系的相關人員存在某種緊急的情況，利用受害人的擔心心理對受害者進行金錢上的詐騙。電信詐騙已成為當今社會的巨大隱患，是威脅著社會保障，人民的財產安全，社會和諧以及穩定的毒瘤。為了有效的避免電信詐騙進一步危害社會治安和人民的幸福生活，相關的部門必須加大對電信詐騙的調查和研究，并根據現實的具體情況制定出相應的預防措施，同時，要對已經出現的各種電信詐騙案件進行及時有效的打擊和處理。還有必須認識到電信詐騙詐的手段和方法更新速度之快，迅速解決打擊電信詐騙中出現的各種新問題。相關執法工作人員必須時刻保持警惕，對電信詐騙案件做到零容忍，嚴厲打擊電信詐騙犯罪。

注釋：

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參考文獻：

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