婚后女人繞不開的三大理財(cái)話題

譚夢(mèng)桐

養(yǎng)一個(gè)孩子需要多少錢，要不要生二胎

有人曾戲稱，養(yǎng)孩子可以成功消滅一個(gè)百萬富翁。2016年有媒體統(tǒng)計(jì)過不同的城市家庭把孩子養(yǎng)大成人所需的成本。結(jié)果顯示，北京以276萬的養(yǎng)孩子成本排名第一，上海以246萬排名第二，深圳、廣州分列三四位。現(xiàn)在隨著物價(jià)的上漲，育兒成本會(huì)更高。

到底要不要生二胎，也是媽媽們湊在一起時(shí)，不得不談的話題。據(jù)調(diào)查顯示，有41.06%的人表示已生二胎或正在準(zhǔn)備要二胎，而17.55%的人則堅(jiān)決表態(tài)不生二胎，另外還有8.99%的人甚至表示一胎都不想要。從年齡特征來看，明顯呈現(xiàn)出年紀(jì)越小越不想生二胎的趨勢(shì)，在95后中，有38.64%的人明確表示“一胎都不想要”。

那阻擋大家不生二胎的原因究竟是什么呢？

@余余媽媽：父母一直催生二胎，說爺爺奶奶、外公外婆和爸爸媽媽足可以養(yǎng)育兩個(gè)孩子。可是，一個(gè)孩子從出生到大學(xué)畢業(yè)，少說也要100萬。更何況雙方老人年邁體衰時(shí)，又是一筆不小的開銷。所以，二胎，還是算了吧。

@壯壯爸爸：以我頭胎是兒子，假如二胎也生個(gè)兒子來計(jì)算，至少年入50萬才能有這個(gè)勇氣。

@六六爺爺：我的退休金足夠再養(yǎng)活一個(gè)孫子的，不用兒子兒媳出錢。更何況，只要我活的夠久，孩子們的生活絕對(duì)有保障。

數(shù)據(jù)顯示，雖然精力、工作、老大不同意等都是不生二胎的主要緣由。但“養(yǎng)不起不敢生”占比高達(dá)57.54%，仍高居榜首。

不過說了那么多生二胎的難，而二胎的好也是顯而易見的。生二胎可以讓兩個(gè)孩子一起作伴長(zhǎng)大，對(duì)于性格的培養(yǎng)有很大好處。而且兩個(gè)孩子可以輪流陪伴和照顧老人，避免了“子欲養(yǎng)而親不待”的悲劇，也減輕了獨(dú)生子女兩個(gè)照顧4個(gè)老人和孩子的困境。

該不該給家里未成年孩子買房?

“以后房子終究會(huì)給孩子，不如趁現(xiàn)在有條件直接把房子寫在孩子名下。”周先生說。未雨綢繆雖說占有一定先機(jī)，但也存在不便之處，以孩子的名義買房究竟好還是不好？

從投資的角度上看，在房?jī)r(jià)上漲的這些年，家長(zhǎng)給孩子置辦房產(chǎn)，買到即是賺到。不過，沒有哪個(gè)家長(zhǎng)能篤定未來房?jī)r(jià)是漲是跌，所以不能抱著炒房的心態(tài)去給孩子買房。并且，在以后涉及到遺產(chǎn)繼承的問題時(shí)，就不存在過戶更名的問題，省去了繼承或贈(zèng)與的繁瑣手續(xù)，更省下了要交的各種稅費(fèi)。

在不少人看來，把房子寫在孩子名下，這也避免了夫妻財(cái)產(chǎn)分割問題，房子歸孩子所有就不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，父母離婚時(shí)無權(quán)對(duì)房子進(jìn)行財(cái)產(chǎn)分割，撫養(yǎng)權(quán)在哪方，哪方才可代為行使房子的使用及收益權(quán)。

當(dāng)然，其中風(fēng)險(xiǎn)也不容小覷。未成年人不具有完全民事行為能力，銀行是不會(huì)將款貸給無債務(wù)償還能力的他們，所以如果父母想要以孩子名義買房，必須一次性付款，無法使用公積金或銀行貸款。

再有就是處置房屋麻煩。國(guó)家對(duì)未成年人的財(cái)產(chǎn)保護(hù)極為嚴(yán)格，所以父母一旦想要處置房屋，就必須出示是為了未成年人利益出售房產(chǎn)的聲明書，并提供其具有監(jiān)護(hù)人資格的證明書。若子女成年后父母想處置房屋，那也必須有孩子的書面授權(quán)，表示愿意出售房產(chǎn)，并由父母代為辦理，同時(shí)還需要進(jìn)行公證。

若父母步入老年后想收回房產(chǎn)，也有可能無法收回。房子雖然是父母出資購(gòu)買，但卻歸子女所有，就算子女成年后不履行贍養(yǎng)義務(wù)，父母也幾乎不能以此理由要回房屋。

先給大人買保險(xiǎn)，還是先給孩子買保險(xiǎn)

如果全家只買一份保險(xiǎn)，我相信很多中國(guó)的父母，會(huì)選擇給孩子買。這也是很多媽媽糾結(jié)的。

不過，在投保過程中，許多專業(yè)人士都會(huì)建議你先給大人投保，再給孩子投保。精確一點(diǎn)解釋就是先給家庭成員中能賺錢的主體購(gòu)買，再給花錢或不賺錢的人買保險(xiǎn)。

這個(gè)原則是有一定道理，作為家里的頂梁柱，經(jīng)濟(jì)能力強(qiáng)，收入高，責(zé)任重。在發(fā)生同樣風(fēng)險(xiǎn)的情況下，無經(jīng)濟(jì)能力的人損失的只是醫(yī)療費(fèi)和康復(fù)費(fèi)用，而有經(jīng)濟(jì)能力的人，還會(huì)有工作收入方面的損失。如果大人倒下了，孩子的保單也無法繼續(xù)交下去，保障作用有限。

無論是被照顧者，還是經(jīng)濟(jì)主力，一次重大疾病都會(huì)給家庭帶來巨大創(chuàng)傷。有一篇文章《流感下的北京中年》刷爆了朋友圈，故事的男主人公算是事業(yè)有成，典型的中產(chǎn)階級(jí)，在北京有房有車，收入很高，他的岳父因?yàn)橐粓?chǎng)流感，演變成臟器病變，入住ICU，最終離世，短短一個(gè)月，花銷巨大，主人公的愛人都計(jì)劃賣北京二環(huán)的房子，給老父親治病。60歲的岳父一場(chǎng)流感，使這個(gè)富裕的中產(chǎn)家庭元?dú)獯髠?/p>

因此，如果買保險(xiǎn)一定要秉承“先大人后孩子”的原則，先給大人買足夠的保險(xiǎn)，再考慮孩子保險(xiǎn)的問題，切不可感情用事。

（梁衍軍摘自投資與理財(cái)微信公眾號(hào)）