海淀基于區塊鏈的中小企業金融服務平臺實現首筆放款

王永生

2月7日，海淀區“基于區塊鏈的中小企業金融服務平臺”正式上線，海淀區的中小企業可以把市政府、海淀區政府、海淀區屬國企與其簽訂的采購合同，在平臺上進行確權認證，憑確權證明從互聯網銀行快速拿到貸款，解決融資難題。

2月11日，北京新晨陽光科技有限公司在該平臺上申請確權業務，并于當日拿到確權證明，成功申請到百信銀行線上貸款44萬元，這也是該平臺2月7日正式上線后成功放貸的首筆業務。

解決融資難，海淀抗“疫”企業獲首筆貸款

當前，在經濟形勢復雜大背景下，中小企業普遍面臨融資難、融資貴、融資慢等問題。企業融資一般采用債權融資、股權融資兩種方式，但很多企業，尤其是科技型企業為主，輕資產、沒有抵押物，申請貸款難，即使申請到貸款，銀行放貸額度與企業需求之間也存在一定差距。

針對這些問題，海淀區在政府單位、國有企業和中小企業間廣泛開展調研，形成了利用區塊鏈技術不可篡改、多方共識等特性，實現可信確權及合同履約監管，并以此為切入點完善金融服務的解決思路，同時為中小企業獲得賬款確權、解決融資需求打造更加便捷的線上辦理平臺。

北京新晨陽光是一家注冊在海淀的IT設備、軟件技術服務商，2019年底，與羊坊店醫院簽訂了價值約63萬元的 IT設備采購合同。為支援抗擊疫情和保障學校遠程教育，公司訂單量陡增，短期內要快速擴大業務需要充足的資金作為“彈藥”，資金存在一定缺口。了解到“基于區塊鏈的中小企業金融服務平臺”上線，可以憑借政府采購合同申請貸款后，該公司將相關材料在平臺進行了提交，通過平臺進行了申請，羊坊店醫院及時確權，平臺合作銀行百信銀行根據確權證明等材料，給新晨陽光72萬元利率較低的貸款額度，首次發放了44萬元貸款。

新晨陽光CEO王兵介紹說：“此前很多貸款途徑，需要資產抵押，一般用個人財產來抵押，新晨陽光一年簽訂的政府、國企采購合同約2000萬元，此次通過平臺，實現了純信用、無抵押貸款，為解決中小微企業融資難、融資貴、融資慢提供了新途徑，融資壓力大大緩解了。”

據了解，中小企業和政府、國企簽訂的采購合同，是很好的信用證明，但由于信息不對稱、地位不平等等原因，還沒有企業使用這一優質信用憑證從銀行成功貸到款。

該平臺通過區塊鏈底層技術，實現政府和國企采購合同應收賬款確權，并聚合融資擔保、資產管理等各類金融資源，為中小企業快速提供全方位金融服務。

區塊鏈作為分布式數據存儲、共識機制、加密算法等一系列計算機技術的新型應用模式，已開始在金融、電子存證等領域快速應用。“互聯網上海量的數據信息卻難以核實真偽，運用區塊鏈機制，保證數據真實可靠，中小企業通過可信數據順利獲得融資服務，還能保護金融機構的利益，防止一份合同多次貸款，銀行也就更有信心放貸。”北京微芯邊緣計算研究院院長董進說。

目前，注冊在海淀區的企業與北京市及海淀區財政預算管理單位、海淀區區屬國有企業簽訂的采購合同都可以進行確權貸款。

百信銀行作為全國首家獨立法人直銷銀行，結合確權特點和中小企業需求，定制“確權貸”產品，可根據平臺提供的企業信用報告等基礎信用資料，給予企業一定貸款額度，并根據具體合同確權情況發放貸款。

全流程線上申請，為中小企業提供全方位金融服務

記者了解到，這一平臺實現了確權申請全流程線上管理，企業獲得確權證明后，可以通過金融服務模塊發起融資需求，金服平臺將同步向金融機構提供“一企一檔”、財務分析報告、競爭力評估報告、綜合評估報告等，與確權證明共同作為企業申請金融服務的基礎信用資料。同時，平臺支持銀行進行線上融資申請審核、授信管理和放款管理，減少中間環節，提升金融服務效率。

中關村科學城管委會產業促進處一處負責人舒畢磊告訴記者，平臺的部署分線上、線下兩部分。線上，部署在金控集團的云平臺上，以小微企業金融綜合服務平臺為統一入口。企業需要確認證明時，先注冊賬號，登錄后提出確權申請，把跟哪個部門、哪個企業的合同信息、編號、確權金額輸入進去提交。合同簽訂方審核“同意”后，形成一個確認證明，寫在區塊鏈上，它是唯一的、誰也不能篡改的證明。有了這個證明，企業就可以進入“我要融資”頁面，申請平臺上的銀行提供“確權貸”金融產品。線下，依托位于海淀區的北京市中小企業續貸中心，收集相關不宜于在線上公開的材料，并對相關各方進行監督。

2019年12月底，海淀區聯合北京市金融控股集團、北京微芯研究院、百信銀行等，共同開發的“基于區塊鏈的中小企業金融服務平臺”，創新利用區塊鏈技術，實現確權及合同履約監管，通過前置約束條件，從源頭上減少政府部門和國有企業拖欠中小企業賬款現象的發生，切實保障中小企業權益，提升政府自我監管能力。同時，通過中小企業與政府、國企采購合同及應收賬款確權，為中小企業提供優質信用憑證，創新融資途徑。

據悉，平臺的試點工作作為海淀區落實北京市促防疫穩增長政策的措施之一，已受到許多中小企業的青睞。

“這是利用區塊鏈的理念搭建的一個確權平臺，在一個透明的平臺上解決了確權問題。區塊鏈上面，所有節點都是平等的。平臺的啟用，要求政府的財政局、國資委來監管政府部門和國企，確保自己的采購訂單公開透明、按期付款，不拖欠中小企業。該平臺也是政府自我監管的體制機制改革。”舒畢磊表示。

下一步，海淀區將根據試點運行效果持續優化升級，豐富平臺功能，完善針對合同雙方履約及確權執行情況的約束激勵機制和糾紛調解機制，保障確權的具體落實。并有序擴大試點范圍，為更多的中小企業發展提供堅強的資本支撐。

同時，與建設銀行、中國銀行、北京銀行等眾多金融機構對接，將為中小企業提供更加全方位、多元化的金融服務。