縣域經濟發展中的金融服務問題

陳金莊

關鍵詞：縣域經濟發展? 金融服務問題

一、縣域發展面臨主要金融服務問題的探析

（一）當地銀行策略與經濟發展特點不相符

通常情況下，縣域經濟發展水平較為不均衡，尤其是某些欠發達地區需要靠當地銀行給予一定的支持才能實現自身健康平穩的發展，但是兩者之間不匹配現象比較突出。銀行往往會根據自身發展需求以及政策制度規定將主要的發展目標定位在大城市，從而致使部分縣一級貸款審批權不能得到全面實施，其進行貸款也會面臨周期長、審批難、程序復雜等特點。除此之外，國有商業銀行監管嚴格，對擁有不良貸款記錄的企業、個人追究責任意識較強，這將會進一步阻礙貸款進程。

現階段，縣域金融服務中出現貸款難的主要原因之一就是當地缺乏較為優質的市場主體，優秀的企業能夠憑借其自身發展優勢、良好的管理經驗、先進的技術來保障其擁有豐富的流動資金，因此其對貸款的需求力度較小。但是對于技術落后、缺乏經驗、管理混亂以及經濟效益低的企業來說，其往往會缺乏足夠的資金維持企業正常運轉。與此同時，此類企業通常會缺少部分財務報表，進而不能充分的反映出財務狀況，銀行也會因此降低對其信任度，不會積極主動的放貸。

（二）信用意識尚未健全

目前，良好的信用在銀行的各項金融服務環節中越來越重要，縣域市場經濟發展水平往往也會與信用經濟緊密結合在一起，其是進行金融服務的重要基礎也是展開銀行服務的根本保障之一。通常情況下，部分縣域在經濟發展中社會信用較為缺乏，企業也會存在誠信度低的現象，在一定程度上嚴重影響其自身發展前景。若是企業尚未構建完善的現代化、科學化企業管理制度，將會進一步降低管理水平、產品質量，從而使其經濟效益大幅度削減，易于導致壞賬、死賬等問題的出現，在極大程度上影響與銀行之間的合作。部分銀行也會為滿足業務需求，仍然對信用程度較差的企業提供一定的貸款服務，一般會引導其進行“貸新換舊”的方式彌補差額，這一措施雖然會使不良貸款行為轉化成正常貸款，但是該類銀行經營方式具有嚴重的弊端，將會進一步增強銀行經營風險。

（三）縣域金融服務創新意識較差

隨著我國經濟制度的不斷完善，市場經營活動中面臨的競爭力也大大加強，要想在激烈的競爭環境中占據一席之地，縣域金融服務必須依據自身特點變革發展理念，創新現有的產品，并且不斷優化服務形式使其更適應當前經濟發展模式。

二、縣域經濟發展優化金融服務措施的探析

（一）縣域銀行制定針對性發展計劃

為有效緩解縣域經濟發展中存在的銀行發展問題，我國積極支持銀行在情況允許的情況下適當的放寬貸款審批程序，使縣域經濟發展能夠得到充分的支持。同時，鼓勵政府帶頭并促進國有金融機構、社會機構、企業相互協作，加強溝通交流達成共同出資構建具有股份制性質的地方銀行，使其專門對接相應的縣域發展，為其提供切實可靠的服務，在保障自身安全平穩運行的基礎上盡可能地滿足經濟發展需求，充分發揮自身放貸的靈活性、可行性、合理性。

（二）建立健全金融服務體系

全面推動縣域經濟發展，首先要國家給予大力支持，主要體現在國有銀行自身的改革創新，最重要的使要依據當前市場經濟發展的特征逐漸完善現有的信貸管理體系、經營模式、貸款審批程序等方面，加快推進商業、政策、社區之間的合作力度，使其能夠將自身的金融模式相互影響、優化，進而實現有機結合。全面加強金融服務，以發達地區為主導促使其引導縣域金融機構朝著現代化、科學化的方向發展，使其能夠在一定程度上有效彌補縣域金融服務中存在資金不足、管理不善等問題。為此，我國政府需要根據具體縣域發展實際情況，結合相應的“三農“政策制定符合當地發展情況的切實可行的經濟政策，以此來推動縣域經濟水平的快速高效提升。

（三）創建優質信用意識環境

創建優質信用意識環境需要多方面相互合作，首先，政府要樹立良好的信用形象，全方位詳細了解各部門存在借貸款現象的真實情況;其次，對于企業來說要創造有效的誠信氛圍，不斷完善財務管理體系，科學合理的制定財務報表，使其能夠真實地反映出企業經營狀況，增強銀行對企業的信用力度;再次，監管部門要切實加強監管力度、執法力度，嚴格遵守法律法規，嚴厲打擊違法犯罪的企業、機構;最后，建立健全誠信系統，不斷完善客戶的資料信息，對于信用記錄良好的客戶給予一定的優惠政策，信用不良用戶展開部分業務限制，使其能夠充分認識到誠信的重要作用。

（四）大力提高地方政府金融服務效能

我國政府在推動縣域經濟發展過程中具有重要作用，因此要大力提高地方政府金融服務的作用，加強政府引導基金的使用成效，增加人們對金融服務的重視力度?？h域經濟發展中構建相應的金融服務協調機構，使政府、企業、銀行之間的交流溝通成都進一步深入加強，促使三者之間的信息實現共享，從而大大提高縣域金融服務效能。除此之外，制定科學合理的獎勵機制，激發各大銀行機構對縣域經營主體的重視程度，并且促使其增強對市場主體的支持，對于擁有優質信用評價的中小型企業適當的放款貸款標準，必要情況下可以在貸款筆數、貸款金額、貸款審批程序等方面放寬一定的權限。提高政府金融服務效能可以在極大程度上激發縣域經濟活力，使其經濟發展水平得到穩步提升，進一步實現縣域經濟金融的持續健康發展。

三、結束語

當前環境下，我國經濟發展制度還在持續健全完善過程中，特別是由于縣域金融服務具有自身的獨特性，要想有效的解決其中存在的問題仍然存在一定的困難性、復雜性。因此，應該充分了解當地金融服務的實際情況，制定切實可行的金融服務方案，才能滿足當前市場經濟體制需要，并進一步實現縣域經濟發展水平的穩步提升，使其向著良好的方向發展。

參考文獻

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