高職本科一體化金融學專業教學標準研究*

劉茂平 陸明祥

(1.廣東技術師范大學，廣東 廣州 510665；2.廣州番禺職業技術學院，廣東 廣州 511483)

金融是現代經濟的核心。隨著全球科技與信息技術的進步、經濟與金融全球化進一步的發展以及資本市場等的重組與調整，金融學已經成為以金融一體化、自由化、市場化以及電子化為方向的復雜學科。特別是當前，為了進一步促進新興產業發展，使傳統產業向高附加值產業轉型，提出了“互聯網+”“工業4.0”等戰略，今后一段時間內急需大量既有較深理論基礎，又有較強實踐能力且發展后勁足的復合型金融高級技能人才，這必將直接影響金融學科建設的革新，引發金融專業人才培養模式的自適性調整。

在此背景下，廣東技術師范大學與廣州番禺職業技術學院聯合培養金融專業“4+0”應用型本科項目應運而生，這種新的高等職業教育辦學模式是培養知識、能力、素質全面發展的創新型、技術技能型人才的一種較高層次模式。高職本科一體化的具體模式有“3+2”“4+0”等。“4+0”模式是指學生本科四年的學習過程均在高職院校進行，高職院校側重專業技能的培養，本科院校側重基礎學科的指導與考核，實現資源共享和優勢互補，對符合畢業要求的學生授予本科院校的畢業證書和學位證書。

目前金融專業高職本科一體化教育還處于試點階段，其教育體系和發展路徑尚處于實踐探索過程，人才培養體系尚沒有統一的規范和標準。因此，開展高職本科一體化金融學專業教學標準研究將豐富金融專業高職本科一體化教育的相關內容，也將對突破高職本科教育的“瓶頸”、促進高職院校可持續發展提供借鑒。

1 文獻綜述

高職本科一體化教育是當前完善我國高等教育體系的一項重要措施。它不是簡單的專科學校辦本科，而是為了探索出一條本科院校專業改造轉型和高職院校專業改革創新之路。由于高職本科一體化教育模式在我國還處于起步階段，所以各方面建設都在逐步完善過程中。

在總結高職本科一體化的人才培養發展不足及存在的問題上，柯慧明認為，目前對高職本科人才培養的類型和層次定位、專業和職業屬性以及學術和技術關系的認識尚不深入[1]。孫翠香認為高職本科一體化教育存在的問題主要包括人才培育目標定位模糊，課程體系難以突破既定框架，教材缺乏，師資瓶頸等[2]。

在高職本科一體化人才培養的發展方向上，張根友認為應該從人才培養方案、課程體系、教學模式、質量監控體系等四個方面進行改革和完善[3]。謝瓊等認為高職本科“4+0”培養模式應該既要重視學生的理論知識培養，更要培養學生的職業素質能力，要注重實踐環節[4]。王明倫認為，高職本科一體化教育著力點應該在高職本科教育機構(學校)名稱、培育目標和發展路徑這三個方面[5]。檀祝平等認為，學校應先處理好學生職業類型定位、高職本科一體化課程整合的過程中技術處理、整合過程中人才管理和教學評估等問題[6]。

在構建高職本科一體化人才培養的教學標準上，郭福春等認為，培育應用型人才是順應當今時代的發展潮流，并以制定高職院校財經類專業教學標準為出發點，實現職業能力標準到專業教學標準的“轉化”，要實現高職人才培育的職業性和發展性的有機融合[7]。吳泊良認為，高職本科一體化專業教學標準可通過建立專業知識標準和運用能力標準進行考核[8]。柯慧明通過探討高職本科院校人才培育的種類和層次、專業特點和職業特點、學習能力和技術水平，得出要構建更完整的一體化體系可從一個中心(綜合教育)和四個屬性(產業、專業、學術、創新)的角度來考察，在實踐中，對高職本科教學體系做出系統的、分工合作的、由淺入深、循序漸進的整體規劃。

在借鑒國外先進的人才培養經驗上，張蘊等對比了中德職業教育體系，認為我國高職本科一體化教育應該加強對職業教育的法制體系建設，制定出科學的外部質量標準體系，并對內部自我評價機制進行改進，注重培養應用型人才[9]。韓樹明等根據德國“Two in One”進行分析，得出啟示是培養技術型人才很重要, 高水平的技能型人才對于國家的經濟發展起到關鍵作用[10]。

綜上所述，高職本科一體化辦學模式正處于試驗階段，目前國內關于高職本科一體化的研究多屬于前瞻性研究，主要集中在關于發展高職本科一體化的必要性、可行性、發展途徑以及人才培養模式、教師隊伍建設和課程體系等方面，并且理論研究較多，實證調查研究相對較少，且研究的深度和廣度都有待于加強。從整體上看，目前高職本科一體化的專業教學標準研究尚處于起步和摸索階段，存在不少問題與不足，而高職本科一體化金融學專業教學標準就目前所掌握的資料來看，還幾乎是空白。本文嘗試探討高職本科一體化金融學專業教學標準制訂問題，以起到拋磚引玉的作用。

2 高職金融管理專業教學存在的問題及改革方向

2.1 問題分析

我國高職金融管理專業為國家培養了大批金融管理人才，但隨著環境和市場需求的變化，目前高職金融管理專業的人才培養還存在以下幾方面的問題。

2.1.1 人才培養模式滯后于市場發展需要

調研表明，高職金融管理專業的人才培養模式已不能適應當前形勢的需要。需重新定位高職金融管理專業的發展方向，創新人才培養模式和方法，把握用人單位對高職金融管理專業崗位技能和素質的需求，充分考慮現代金融發展的最新要求，培養在金融行業中具有競爭優勢的人才。因此，高職院校要注重金融理論教育與動手實踐相結合，持續滲透工匠精神，著重培養學生的工匠素質及能力。同時學生的培養需進一步細化和深入，通過與企業合作推進現代學徒制的培養機制，實現學校與企業的深度融合。

2.1.2 教學標準適應性調整不足

隨著金融網絡化、現代化程度不斷提升，但受到辦學條件、教育投入、辦學效益等因素的影響，高職金融管理專業原有的人才培養方案、專業規范有待更新建立，專業課程體系也有待加強。高職院校要著力培養具有一定國際視野，系統掌握經濟金融理論和知識，具備金融實務專業技能，具有較強的社會適應能力，勝任銀行、證券、保險等金融機構及政府部門和企事業單位的專業工作，具有較深理論功底、精湛專業技能、良好綜合素質的應用型金融人才。

2.1.3 課程體系設置與市場需求匹配程度不強

隨著金融新技術的發展，要進行金融人才需求的更新調研與規劃，按照新技術革命下的新金融內涵解讀未來的崗位需求，及時反映在課程體系、專業課程設置優化和教材開發中，為專業發展和專業課程體系改革做出前瞻性調整，融合金融新技術要求，開發配套教材，建設和更新實訓室，重點培養學生的動手能力，實現與將來相關職業崗位工作的無縫對接。同時，課程結構需要調整，形成前后一致、銜接程度緊密、實踐操作性強的專業教學標準，以達到與企業崗位的無縫對接，增強人才培養的適應性和加強學生實踐能力的培養。

2.2 改革方向

高職金融管理專業一個很好的改革方向就是推行高職本科一體化金融專業人才培養模式，利用高職和本科兩種教學模式的優勢，培養復合型金融人才。就目前金融管理專業高職本科一體化改革，本文認為可以重點從以下幾方面入手。

2.2.1 整合本科與高職院校的課程體系

本科院校金融課程體系一般為學科型體系，偏重金融理論知識的教學，而高職院校則側重于金融應用型技術技能教學，突出實踐操作訓練。高職本科一體化是介于普通本科與高職院校之間的一種辦學模式，學生不僅應掌握扎實的理論基礎知識，還要掌握熟練的實踐操作技能，具有良好的知識拓展能力、創新能力和職業發展能力。因此，高職本科一體化需要解決的核心問題是在全覆蓋高校金融理論知識的基礎上，融入高職院校的實踐技能內容，進行知識和技能的充分整合，形成“理實一體化”的高職本科課程體系。

2.2.2 優化以項目教學為中心的課程設計

高職本科一體化的金融課程特點是理論和實踐并重，必須具有足夠的理論知識和充足的實踐內容，既要避免純金融理論的講授型教學，又不能簡單地推行純實踐的金融操作技能訓練，因此，理想的選擇是推行“理實一體化”的項目教學。雖然目前高職院校普遍采用項目教學，但弱化了理論知識的傳授，對項目規劃、設計能力的培養不夠。因此，需要設置更能體現規劃與設計環節的項目。

2.2.3 重視專業課程的適時動態調整

學科型理論知識更新慢，而金融技術發展日新月異。高職本科一體化金融專業教學任務是為社會培養高素質的技術技能型人才，因此其課程教育要緊跟新技術發展的要求，讓學生在校期間就能學到金融領域的新知識、新技術、新應用。為此，高職本科一體化金融專業需加強與金融機構的合作，讓學生在校所學的技能可以與金融機構要求更好接軌。

2.2.4 強化教師信息化教學能力培養

由于現代化信息技術及金融新技術的發展，現有教學手段及措施無法滿足現代教學要求，在調研過程中，有些畢業生問卷中直接提出學校的一些知識過于老舊，無法滿足崗位需要，知識面十分欠缺。為此，要對學校專業教師隊伍加強培養，讓教師深入企業一線實踐學習，同時加強新技術能力的提高培訓，重點加強“雙師型”教師素質的落地培養和信息化教學水平。另外，還要鼓勵專業教師自我提升，給予相應的政策。同時解決聘請企業高層次技術人員的兼職教學問題，將一線知識及技術要求帶進課堂。

3 廣師大、番職院聯合開展的高職本科一體化金融學專業項目運行現狀

3.1 項目試點基本概況

2018年，廣東技術師范大學(簡稱廣師大，當時為廣東技術師范學院，下同)與廣州番禺職業技術學院(簡稱番職院，下同)合作舉辦金融專業“4+0”應用型本科項目，由廣師大面向廣東省普通高中文科類學生招生。廣師大的金融學專業(廣東省特色建設專業)與番職院的金融管理專業(國家首批高職示范建設專業、廣東省首批高職一類品牌建設專業)，均具有較強的辦學實力和良好的發展前景，其專業群建設基礎扎實，并可依托雙方的校內外實訓基地來開展應用型人才協同培養，因而兩校共同確定“金融學”為協同育人試點專業。“合作招生、協同育人”是兩校試點培養應用型本科金融人才的基本立足點。

首批(2018年)招生40人，報到率100%，最低錄取分500分(2018年廣東省本科院校文科類最低分數線為443分)。2018年合作班的最低招生錄取分數雖低于廣師大金融學專業的最低錄取分，但明顯高于番職院金融管理專業的最低錄取分。第二批(2019年)招生情況與2018年大致相同。這些學生全部在番職院報到、入住和學習，由番職院進行日常的學生管理和教學管理，由廣師大負責學籍管理和教學指導及教學監督，如果達到畢業和學位授予要求，將由廣師大頒發畢業證書并授予經濟學學士學位。

3.2 項目試點工作方案實施情況

廣師大按照廣東省教育廳確定的招生代碼，以“應用型本科人才協同培養實驗班”的名義，通過普通高考招收學生，與廣師大其他專業同批次錄取，設立番職院教學點，單獨編班。廣師大與番職院按照應用型本科人才培養標準，基于協同育人、創新培養和求真務實的理念和強化實踐教學環節的前提下，兩校共同制定四年制本科應用型人才培養方案，合理設置梯次遞進、內容銜接的課程體系，優化課程結構；共同制訂課程教學標準、職業能力標準；共同探討教學方法改革，強化教學實踐環節，畢業論文題目要求均來源于行業和企業實務。實行師資共享，兩校跨校安排優秀教師擔任試點專業的理論和實訓教學。學生在校就讀期間，由番職院負責配備師資。需要廣師大派出優秀教師擔任專業課的教學時，派出教師需要服從雙方的共同教學管理安排，教學工作量計入教師工作量，其差旅、住宿及課酬由番職院支付，課酬標準不低于其正常工作標準。同時實行教學資源共享，兩校跨校綜合利用對方的優質實踐教學資源。學生在校就讀期間，雙方須無償為試點專業提供需要使用的已有優質實訓場地和設備，無償安排人員協助對方的實訓指導。學生由番職院負責實行集中管理。管理范疇包括學生學業管理、思想、生活、安全、技能競賽、考證、文體娛樂、社團活動等各項管理。

3.3 項目試點取得的主要成效

從2017年11月開始試點項目的調研、論證及申報，到2018年6月-8月試點項目招生和2019年6月-8月的再次招生，從2018年9月至今的試點項目的初步運行，結合了合作雙方的力量，取得了初步成效，各項試點工作進展順利，達到了預期目標。

建立了金融學專業建設工作的聯系小組，廣師大教務處、學生處等相關職能部門、廣師大財經學院與番職院教務處、學生處等相關職能部門、番職院財經學院進行工作對接，彼此密切聯系，協同工作，共商招生、教學、學生管理、人才培養等問題。試點項目的具體對接工作，主要落實在廣師大財經學院金融學系和番職院財經學院金融管理教研室，明確了雙方專業負責人，專業負責人之間建立了密切聯系。

針對金融“本科”教育特點，兩校商定要以教育部頒布的金融學類教學質量國家標準(2018年版)為主要培養依據，同時融合番職院的職業教育特色和最優資源，尤其強調高等數學、線性代數、概率論與數理統計、計量經濟學等課程，以及政治經濟學、邏輯學、大學英語等本科素質課程。番職院作為實際教學點，在全校范圍內為該班配備最好的師資，并對承擔本科教學任務的專業課教師，提高了教學工作量計算系數(由1.0提高到1.2)。為加強本科學生的高難度課程學習，專任導師、專業課老師對學生進行專業指導，并讓學生分成5～6個學習小組，互相幫助、督促，取得很好效果。

3.4 存在的主要問題及改進建議

經過這一段時期的實際運行，我們認為存在如下主要問題：

首先，兩校實踐教學資源都很豐富，但缺少整合。兩校合作的金融機構、兩校各自建設的實踐場所和設施，因主要滿足本校專業人才的培養和教學，如何將實踐教學資源合理轉化用于合作實驗班，還需要進一步探討。

第二，教學課程名稱相同或相似，但實際教學內容缺少真正統一，尤其是課時與學分的換算，兩校并不一致。廣師大是16課時記1學分，番職院是18課時記1學分，從而導致實際教學過程中，雖用一樣的教材，但課時卻不同，需要任課老師協調。

第三，因本科學制4年，且本科實驗班第一、第二學年主要開設本科學士學位必修課程，理論性強，實踐性課程不多，高職特色在大學一、二年級沒有體現，從而使得具有高職教學優勢的師資、課程、平臺和教學模式等不能盡快落實到前期的教學過程中。

針對如上問題，建議如下：一是加強研究，尤其是兩校實際對接學院、部門的共同合作研究，從問題研究到對策分析，逐一展開。二是加強整合，將協同育人抓得更實，如課程資源、師資、實踐教學資源及平臺等，要盡快做好整合，以適應協同育人的需要。三是提高從事合作實驗班教學的教師待遇，增加學習、培訓、交流的機會，以進一步提高任課老師的教學積極性。

4 促進高職本科一體化金融學專業教學發展的專業標準制訂建議

結合目前我國高職本科一體化教學的現狀，以及根據廣師大與番職院聯合開展的高職本科一體化金融學專業項目運行現狀，可以從以下幾方面著手制訂促進高職本科一體化金融學專業教學發展的專業標準。

4.1 合理規劃高職本科一體化金融學專業培養目標

不同的兩種教育主體——本科院校和高職院校，在人才培養方向、人才培養目標、課程體系建設等方面都有各自特色及方案。在人才培養方向上，本科院校比較注重理論研究，高職院校比較注重技能培養。金融的多元化、全球化、網絡化等提高了市場對金融人才的專業要求，培養出高質量的復合型金融專業人才已是燃眉之急。高職本科一體化金融專業人才培養模式突破高職院校與本科院校相對獨立的辦學模式，培養目標應該以社會對復合型金融專業人才的現實需求為總基調，結合高校自身優勢培養出有特色的金融人才。這是新時代培養高質量金融專業人才的重要補充措施，更是我國現代職教體系新的發展方向。

4.2 明確高職本科一體化金融學專業培養規格

作為現有教學模式的補充，高職本科一體化金融專業人才教育可以創新性地對現有教學模式進行合理完善和改革，重視學生分析問題、解決問題能力的培養，為社會輸送更多復合型金融專業人才。

4.2.1 知識要求

學生需熟悉與金融、經濟相關的法律知識、行業法規、監管規章及金融機構內部規章；掌握面向經濟金融一線的應用型專門人才應必備的外語、數學及文化知識；掌握貨幣銀行學、國際金融、證券、投資、保險等方面的基本理論和基本知識。

4.2.2 素質要求

學生需掌握從事本專業實際業務如銀行會計、出納、儲蓄、客戶經理、信貸、金融監管、保險、證券投資、投資理財、資金調度等崗位工作能力和適應相鄰專業業務工作的能力；完成相關業務的基本訓練，能勝任各種金融機構、相關中介機構和政府部門從事一線崗位的業務操作和管理工作，或到大中專院校、各類職業技術學校以及社會其他部門從事教學、管理及科研等工作。

4.2.3 能力要求

具有良好的身心素質、人文素質、道德素質和團隊精神，自覺踐行社會主義核心價值觀，符合國家對本科人才培養規格的基本要求。

4.3 優化高職本科一體化金融學專業課程體系

高職本科一體化金融專業課程體系宏觀上包括理論課程、實踐教學環節和畢業論文三個部分，在微觀上的具體課程可以根據學校自身優勢進行合理設置。

4.3.1 理論課程

理論課程包括通識類課程、公共基礎類課程、專業基礎類課程和專業核心類課程。通識類課程是形成學生核心競爭力的基礎，學習歷史、技術、人文類的基礎知識，比如近代史綱要、計算機基礎與應用、大學英語、數學等；公共基礎類課程也要定期開展，比如形勢與政策、心理健康教育等課程；要掌握專業課程，比如宏觀經濟學、微觀經濟學、會計學、金融學、計量經濟學、統計學等。這些理論知識的學習能豐富學生的知識面，讓學生對金融專業的認識更清晰、廣闊。

4.3.2 實踐課程

實踐教學包括社會調查與社會實踐、專業實踐。實踐課程能提供學生真實的體驗機會，更能激發學生的想象力和創造力，讓學生思維更加活躍，培養學生解決實踐問題的能力。高職本科一體化金融學的實踐課程涉及技能教學內容，須融入實踐教學。在實訓環節，可以組織學生參加科研大賽，開展科研創新活動和項目以及專業實習等。通過實踐學習，能讓一個學生真正得到鍛煉，提升自身的綜合實踐能力，挖掘自身潛能。

4.3.3 畢業論文階段

畢業論文(設計)能讓學生對所學知識有所鞏固和提升。論文選題要突出研究的意義和價值；在內容上，學生可以運用適當的分析方法來完善論文，鍛煉學生發現問題、分析問題、解決問題的能力。在此期間，指導教師的作用很重要，學生與指導教師一起探討交流確定論文的研究方向、思路和方法，學生可以在此過程中再次鞏固此前學過的專業知識，利用專業知識解決實際問題的能力。

4.4 強化高職本科一體化金融學專業的師資隊伍和教學條件

可參照本科《金融類專業教學質量國家標準》，開設高職本科一體化金融學專業的高校，設定合適的專業生師比例。教師隊伍要有良好的學歷結構、學緣結構和職稱結構。在教學條件方面，具備為學生和教師提供充足的信息資源，有良好的教學設施與實習基地。開設高職本科一體化金融學專業時，學校圖書館應有數量充足且大致覆蓋金融學類專業領域的圖書、刊物和資料，以及便于檢索和獲取的數字化資源。高職本科一體化金融學專業的學生實習需要有穩定的實習基地。

4.5 強化高職本科一體化金融學專業的教學質量保障

4.5.1 確立質量保障目標

開設高職本科一體化金融學專業的高校應當建立質量保證目標系統，該系統應覆蓋培養目標、培養規格、課程體系、教學規范、專業教師隊伍、教學條件、教學效果等指標。

4.5.2 嚴格質量保障規范與監控

開設高職本科一體化金融學專業的高校應當圍繞各質量保障目標要求，制定質量保障實施規范，建立信息反饋機制和調控改進機制，開展經常化和制度化的質量評估，確保對教學質量實施全過程有效監控，保證教學質量的持續提高和專業人才培養目標的充分實現。

5 結束語

在既有的金融人才培養模式中，高職院校注重項目實踐導向化操作，實操能力受到重視，而理論知識強調不夠，不少學生產生了“知道怎么做而不知道為什么這么做”的困惑，導致學生進入社會頂崗實習期間缺少舉一反三的能力，以致學生的就業競爭能力下降；而本科高校注重理論基礎的鞏固，學生專業理論知識基礎扎實，但平時實操機會減少，那么動手能力就沒有那么靈活，容易導致學生知識過關而頂崗就業操作不熟練等問題。高職本科一體化的教學模式開始成為教育模式新潮流。廣東技術師范大學與廣州番禺職業技術學院聯合開展的高職本科一體化金融學專業項目為完善高職本科一體化金融學專業教學模式提供了一定的經驗借鑒，雖然存在一些問題，但值得深度挖掘和推廣。