我國金融經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)新的路徑研究

摘 要：金融創(chuàng)新知識在金融領(lǐng)域內(nèi)各種金融要素實行新的組合，包括創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、創(chuàng)新金融市場、創(chuàng)新金融機構(gòu)等，金融創(chuàng)新的目的是盈利和金融運行的效率，通過創(chuàng)新來滿足市場的需求，也推動市場向更高的方向發(fā)展，金融創(chuàng)新有著其本身的流動性、收益性、風(fēng)險性等特點，我國金融經(jīng)濟的發(fā)展還處于初級階段，隨著現(xiàn)代化進程的不斷深入，我國金融經(jīng)濟勢必要迎來發(fā)展和創(chuàng)新才行。

關(guān)鍵詞：金融經(jīng)濟;發(fā)展創(chuàng)新;路徑研究

引言：

“金融”作為新興的行業(yè)，近年來備受人們關(guān)注和討論，但事實上金融的概念早在北宋交子的出現(xiàn)，金融行業(yè)在我國就已經(jīng)成型，傳統(tǒng)的金融，也就是人們將錢存在銀行里，銀行與商家和企業(yè)合作發(fā)放貸款，而隨著近年來金融業(yè)的不斷發(fā)展，金融創(chuàng)新讓人眼花繚亂，相應(yīng)的，其中風(fēng)險性也需要時刻注意才行。

一、金融經(jīng)濟的含義

（一）金融經(jīng)濟

用最簡單的話解釋金融經(jīng)濟，就是指通過對金融的流通以及運作，而提高金融的流通效率，并且?guī)盹@著的利益，而金融在流通過程中的各要素，就相應(yīng)的成為金融創(chuàng)新發(fā)展的方向[1]。

（二）影響金融經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)新的因素

影響金融經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展的因素眾多，這里挑選其中最重要的幾方面展開敘述。

1.國家宏觀調(diào)控和監(jiān)管：國家宏觀調(diào)控會決定借貸利率、市場走向和供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革，相應(yīng)的，金融經(jīng)濟會隨之進行調(diào)整，另外，國家對金融經(jīng)濟的監(jiān)管會直接影響金融經(jīng)濟行業(yè)[2]。

2.金融風(fēng)險因素：金融經(jīng)濟創(chuàng)新有著必然的風(fēng)險性，無法對未來的風(fēng)險有一個深入的評估，就自然會影響到金融經(jīng)濟的創(chuàng)新[3]。

3.技術(shù)因素：金融市場中，信息技術(shù)有著不可或缺的作用，與以往人們的金融方式相比，現(xiàn)在的人們可以在生活中利用信息技術(shù)完成借貸、投資、融資、保險等業(yè)務(wù)，涉及多方面金融領(lǐng)域，相比傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)準入門檻更低，業(yè)務(wù)更加透明[4]。

4.市場因素：金融和市場是兩個獨立又聯(lián)系的因素，金融推動市場的發(fā)展，市場尋求金融資助，為自我博求發(fā)展的同時，也會帶動金融經(jīng)濟的效益，而金融經(jīng)濟與更多的市場行業(yè)相融合，尋找商機，尋找能產(chǎn)生效益的市場行業(yè)進行合作，開發(fā)新的金融業(yè)務(wù)，就是一種創(chuàng)新。

二、金融經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)新的路徑

（一）金融創(chuàng)新的拓展

金融創(chuàng)新的拓展，簡單來說就是1.更加便利：依托于互聯(lián)網(wǎng)，使得金融經(jīng)濟運作、資金的轉(zhuǎn)移、資產(chǎn)的增值以及不同資金需求的有效匹配等方面變得更變得更加簡便、更加透明;2.門檻更低，面向人群更廣博：金融經(jīng)濟的簡單性，極大的降低了金融準入門檻，讓很多中低收入人群也能參入進金融經(jīng)濟的使用、管理和服務(wù)中，現(xiàn)在市面上出現(xiàn)的基金、保險等理財產(chǎn)品，讓更多的人能夠參與進來，擴大了金融資源，更甚至優(yōu)質(zhì)的信用客戶可以通過發(fā)行債券、股票進行融資，這本質(zhì)上也是一種創(chuàng)新的途徑;3.金融機構(gòu)或平臺拓展：讓自由的、不受空間時間約束的互聯(lián)網(wǎng)作為運作平臺，實現(xiàn)了資金更加便利、更有效的流通，讓客戶參與到了金融經(jīng)濟的流通與運作中來，生活與消費帶來了極大的便利。綜合起來，就造就了創(chuàng)新型的金融市場，比如長期債券市場、股票市場、證券市場、黃金市場等等，其他的比如螞蟻金服、陸金所、融360這樣的金融交易平臺[5]。

（二）信用體系的逐步完善

金融經(jīng)濟的發(fā)展創(chuàng)新具有極強的風(fēng)險性，這也就是一部分人群視之如虎的原因，大型企業(yè)比如貸款、投資、保險、抵押等業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度不足很大的原因也來自金融經(jīng)濟的風(fēng)險性，對這些金融經(jīng)濟活動來說，都需要妥善的信用體系作為支撐，才能更好的完成金融活動，保障金融活動按照預(yù)期進行，消費者信貸能及時還款，小微商戶能有所貸，能符合自身特點，最大程度滿足自身發(fā)展需求，意義重大，良好的信用體系能加速金融經(jīng)濟的運轉(zhuǎn)，能夠創(chuàng)造出更大的價值，時至今日，中國正在加速邁入信用時代，政府和各大領(lǐng)頭企業(yè)紛紛在構(gòu)建信用體系，加快社會信用體系的建設(shè)，這對于優(yōu)化信用環(huán)境、維護正常秩序、促進社會和諧具有積極而長遠的意義[6]。

（三）融資渠道、方式、類型、標準上的創(chuàng)新

對于小微企業(yè)或商戶來說，在銀行貸款存在貸款慢、貸款難的問題，其貸款發(fā)展需求較為謹慎，往往貸款頻率高、金額少、期限較短，因為其特點不符合傳統(tǒng)銀行貸款業(yè)務(wù)的標準，制約著小微企業(yè)或商戶發(fā)展，在良好的信用體系支撐下，銀行業(yè)務(wù)也會隨之進一步發(fā)展，完善資金的運作，提高資金流通的效率，為社會創(chuàng)造更大的價值[7]。另外，除銀行外，能夠聚集社會閑散資金以及幫助小微企業(yè)進行資本運作的互幫互助平臺，也會隨之興起，比如深圳中小企業(yè)板塊的建立等都在一定程度上促進了我國金融體系的完善。

（四）學(xué)習(xí)國外金融經(jīng)濟創(chuàng)新

因為現(xiàn)代金融市場，就是以歐美的股和債為基礎(chǔ)衍生出來的復(fù)雜的生態(tài)，國外金融經(jīng)濟創(chuàng)新走在前沿陣地，使我們學(xué)習(xí)和發(fā)展可觀察學(xué)習(xí)的對象，包括貨幣、信貸模式、金融機構(gòu)等多方面。但也要注意，國外的金融模式與我國的金融模式并不完全想通，可以借鑒但不能照搬硬抄，中國的金融經(jīng)濟要走自己的特色道路，要符合中國基本國情[8]。

（五）尋找新市場、開發(fā)新產(chǎn)品

市場與金融的關(guān)系是協(xié)同的、相互影響的，我國最大的無疑就是房地產(chǎn)行業(yè)與金融的聯(lián)系，但其他行業(yè)胃腸不能金融化，舉個簡單的例子，某個地方的橘子有特色，金融市場找到橘農(nóng)，提供以下服務(wù)：1.提供融資業(yè)務(wù)，以地和產(chǎn)品作為抵押物，本質(zhì)上是資產(chǎn)證券化;2.提供投資業(yè)務(wù)，按比例劃分股權(quán)，享受分成;3.提供保險業(yè)務(wù)，為氣候影響和橘子滯銷擔保;等等，這未嘗不是一種金融創(chuàng)新，而金融與市場的創(chuàng)新，一方面要讓金融市場去開發(fā)新的行業(yè)市場，充分利用大數(shù)據(jù)挖掘商機，開發(fā)新產(chǎn)品，也需要行業(yè)向金融市場靠攏[9]。

三、結(jié)束語

綜上所述，上文首先分析了金融經(jīng)濟的內(nèi)涵以及影響的多個因素，其次簡單分析了金融經(jīng)濟創(chuàng)新的路徑和方式，篇幅原因字符精簡，或有不詳之處，僅作參考之用，希望能有所幫助。我國金融經(jīng)濟正處于起步期，未來還會有更多的金融創(chuàng)新，拭目以待。

參考文獻：

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[2]鄭鵬，李莉瓊，范強.金融機構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展消費金融的路徑研究——基于SWOT-AHP模型分析[J].科技與金融，2019，000（008）：P.61-66.

[3]曹馨元.以電商平臺為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展策略[J].《中國商論》，2016：63-63.

[4]蔣三庚，宋佳娟.我國特大城市金融業(yè)發(fā)展路徑研究——基于服務(wù)經(jīng)濟的視角[J].人民論壇，2012.

[5] 高彪. 我國金融經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展的途徑分析[J]. 今日財富， 2019（24）：94-94.

[6] 齊加煒. 全球化背景下我國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新路徑研究[J]. 現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)， 2018， 000（011）：60-61.

[7] 郭嵩. 金融創(chuàng)新推動我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級路徑研究[J]. 全國商情·理論研究， 2019， 000（028）：108-109.

[8] 趙虎林. 我國互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范和發(fā)展路徑研究[J]. 現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)， 2018， 000（035）：147-149.

[9] 吳迪良. 金融科技創(chuàng)新助推中小企業(yè)融資的路徑與對策[J]. 當代經(jīng)濟， 2020， No.508（04）：84-88.

作者簡介：代明澤，1999.9.1，男，漢族，湖北省武漢市人，本科學(xué)歷，研究方向：金融學(xué)。

（武漢學(xué)院? 湖北? 武漢? 430212）