農村信用社發展存在問題及建議

◎蘇靜

一、農村信用社發展存在的問題

農村信用社建立初期由于制度政策問題致使不良貸款率偏高，經營效率也比較低下，初期招募的信用社職員在學歷、素質以及業務能力方面都存在著一些問題。因此就需要使用合理的科學技術理論，結合實際情況運用合理的分析方法對農村信用社進行準確定位并制定發展路線。從當前農村信用社發展現狀看，貸款回收難度大農戶普遍還貸意識不強。許多企業非法逃債，加之農村信用社管理存在漏洞，致使企業經濟效益出現長期負盈利的情況，沒有辦法將投資收回致使無法償還貸款。結算機制有缺陷，使得信用社效率低下。除此之外一部分農村信用社還在全國聯行結算系統之外，這就造成信用社的結算受到一定的阻礙，給信用社日常業務的辦理帶來麻煩。各類金融機構惡意競爭，也使得農村信用社的發展舉步維艱。農村信用社發展存在的問題主要表現在，一是自然因素導致不良信貸增多農村信用社多處于經濟欠發達地區，資源相對貧乏，不利于農耕改作業的開展，而縣域經濟又主要以農業為支撐，種植業和養殖業易受天氣、市場及病蟲災害影響。支撐縣區經濟的企業又以中小企業為主，財務信息不透明，經營管理水平較低。二是缺乏必要的抵押物，使信貸風險增加。地方政府幫助符合條件的農民向農村信用社申請貸款。盡管政府出于好意出臺了政策，但并沒有相應的財政資金支持，這類貸款的受眾并沒有好的經濟基礎來提供相應的抵押品。……