商業(yè)銀行金融風險分析及防范對策

◎辛寶江

為了有效的提高商業(yè)銀行金融管理水平，需要提高金融風險防范能力，本文總結了商業(yè)銀行的金融風險和防范途徑，希望相關研究人員能夠不斷提高工作認識，從而有效分析商業(yè)銀行發(fā)展實際，積極提出更加完善的風險防范途徑。

一、商業(yè)銀行金融風險的分析

1.信貸投放過快存在風險。

當下社會，經濟迅速發(fā)展、社會日新月異，商業(yè)銀行接受企業(yè)的信貸投資數目也在不斷增加。受到這種效益的影響，商業(yè)銀行自然也積極投放信貸產品。然而，由于雙順差的存在，資本經紀賬戶和銀行之間存在著一種普遍的矛盾——在萬不得已的情況下，商業(yè)銀行不得不提升基礎貨幣的市場投放速度，以此抵抗流入外幣的沖擊。這種信貸投放過快的現(xiàn)象在一定程度上為金融風險埋下了伏筆。作為一種不可預知的客觀現(xiàn)象，金融風險會沖擊金融行業(yè)的穩(wěn)定性，在專業(yè)性、行業(yè)性與產業(yè)性方面極大地影響著全球范圍內的經濟發(fā)展。

2.缺乏金融風險管理手段。

作為基層銀行的重要組成部分，金融風險管理對于維持銀行業(yè)務日常基本經濟運轉、有效連接銀行各部門之間的金融合作等方面起著至關重要的作用。因此，金融風險管理能夠維持銀行在發(fā)展中的基本平衡。然而，我國當下的銀行發(fā)展狀態(tài)下，金融風險管理方面并不樂觀——主要體現(xiàn)與金融風險管理制度不夠完善、規(guī)范性欠缺等。這就要求相關部門注意提升工作人員的金融風險管理意識，訓練其對金融各項工作任務認、嚴肅對待，從而強化金融風險管理制度的作用。

3.資本抵御金融風險的能力差。

國有商業(yè)銀行的運行穩(wěn)定性，在一定程度上依賴于銀行資本的充足率。然而，我國國有商業(yè)銀行的經營活動卻收到資本充足率低下的影響，這導致銀行的金融防范能力較差。與此同時，正因為我國商業(yè)銀行資本抵御金融風險的能力較差，因此其在國際上的信用等級也較低。這類問題難以從根本上加以解決的原因主要是我國國有企業(yè)的性質所致——長期以來，國企資本金匱乏、經營效益低下、負債率高、財務負擔沉重、還款能力差等問題亟待解決。

二、商業(yè)銀行金融風險的防范對策

1.加強金融理論的學習，樹立正確防范意識。

若想實現(xiàn)商業(yè)銀行有效的金融風險防范，首先應當加強銀行工作人員對金融理論的學習，幫助其樹立正確的防范意識。這就要求銀行管理人員針對這一現(xiàn)狀，開展有針對性的理論培訓工作，以促進工作人員職業(yè)道德素養(yǎng)的提升。同時，一套完整的授權批準制度也十分必要。這套制度應當能夠合理控制工作人員的工作范圍、職能、責任、權限等，以保證工作人員盡到自己的本分職責。另外，銀行管理者還應當積極進行“引進來、走出去”，讓引進的優(yōu)秀金融專業(yè)人才擔任職務，轉變傳統(tǒng)思想，并促使其他金融部門的工作人員及時順應經濟浪潮的發(fā)展。在這個過程中，經驗豐富的工作人員應當向年輕且思想先進的金融工作人員學習，以促進自身思想觀念的轉變與風險防范意識的增強。除此之外，還應當建立一套完整的金融風險管理制度，以促進金融管理工作流程、崗位職責、監(jiān)督職能的明確化、具體化。

2.建立健全的金融風險監(jiān)測與預警機制。

若想建立健全一套完整的金融風險監(jiān)測與預警機制，基層銀行應當結合自身的發(fā)展現(xiàn)狀，建立一套地域性的監(jiān)測體系，以保證基層銀行工作人員的金融風險管理意識能夠得到有效提升。同時，多種監(jiān)測預警編制的綜合應用也能夠用于銀行金融管理方面的規(guī)范。這種模式主要是講定量分析與定性分析相結合，從而及時識別風險類型、程度、原因及其發(fā)展變化趨勢，并發(fā)出擔保風險的早期預警信號，從而實現(xiàn)未雨綢繆，講金融風險扼殺于預防監(jiān)測階段。其次，金融部門之間的交流溝通同樣不容忽視。銀行應當嚴格按照國家標準，通過對各項金融業(yè)務進行分析、處理，實現(xiàn)金融風險管理工作效率的提升，同時及時掌握銀行真實的金融收支情況。一旦查出金融報告中的不實數據，相關管理人員應當按照要求嚴肅認真處理，如果涉嫌違法應當及時追究其法律責任。這些措施有助于維持銀行業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展。最后，及時完善并創(chuàng)新現(xiàn)有的風險管理制度，強化管理各項金融業(yè)務支付風險與操作風險，并及時進行數據檢測與信息收集，對收集結果進行綜合分析與及時通報等措施，同樣有助于堵塞商業(yè)銀行的金融風險漏洞。

3.建立存款保險制度，防范銀行金融危機。

完善、嚴密的存款保險體系有利于銀行各項金融業(yè)務的安全保障，從而能夠有效防止金融危機的發(fā)生。因此，商業(yè)銀行應當及早建立存款保險制度。這是由于在當今社會經濟水平日益提升的背景下，用戶的保險資金總額基本呈逐年上漲態(tài)勢。在這種形勢下，為有效規(guī)避風險，銀行部門相關合作機構會利用自身儲蓄為用戶繳納保險費用。與此同時，妥善的存款保險制度還能夠增加用戶保險基金額度，從而進一步保障用戶的資金安全。

4.改善金融生態(tài)環(huán)境，減少金融風險。

銀行在發(fā)展過程中是否會遇到金融風險，起決定作用的關鍵因素在于金融生態(tài)環(huán)境。因此，減少金融風險發(fā)生概率的最根本措施子啊閾改變當今時代經濟背景下的金融生態(tài)環(huán)境。這就要求銀行管理人員做到如下要求：首先，基層銀行應當積極與當地政府部門進行交流溝通，并取得來自政府的大力支持，從而推動與銀行發(fā)展現(xiàn)狀密切相關的法律制度，以保護銀行的金融安全。其次，應當重視高標準、高起點誠信生態(tài)環(huán)境的建設，合理規(guī)范使用金融貸款，不斷提升金融工作任務的完成效率與質量，從而建立起良好的金融工作環(huán)境。再次，銀行還應當進一步加大自身的改革力度，加深相關工作人員對改革的全面認知，從而確保改革各項措施落到實處。最后，全新的交流溝通平臺有助于銀行與金融機構之間的密切交流溝通，從而有利于金融機構的貸款條件、拓寬資產抵押范圍，實現(xiàn)融資渠道的多樣化，這些措施同樣也有助于金融生態(tài)環(huán)境的改善。

三、結束語

綜上所述，本文總結了商業(yè)銀行的金融風險和防范途徑，希望相關研究人員能夠不斷提高工作認識，從而有效分析商業(yè)銀行發(fā)展實際，積極提出更加完善的風險防范途徑，本文總結了商業(yè)銀行的金融風險和防范途徑，希望相關研究人員能夠不斷提高工作認識，從而有效分析商業(yè)銀行發(fā)展實際，積極提出更加完善的風險防范途徑，進而為商業(yè)銀行進一步發(fā)展奠定良好基礎。