互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大學(xué)生消費(fèi)行為的影響分析

■闞慶賀

（安徽宿州皖南醫(yī)學(xué)院）

引 言

隨著我國經(jīng)濟(jì)和科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代已經(jīng)覆蓋了我國生活的各個(gè)方面。為了使經(jīng)濟(jì)得到不斷的活躍，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展成為了當(dāng)今時(shí)代主要趨勢之一。運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)的共享等特點(diǎn)，為金融的發(fā)展提供了市場，使金融能夠流入到各個(gè)階層。支付寶就是互聯(lián)網(wǎng)金融集聚代表性的產(chǎn)物之一，可以供給人們?cè)诰W(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行購物、借貸、創(chuàng)業(yè)等資金運(yùn)用。從目前看來，互聯(lián)網(wǎng)金融所面對(duì)的對(duì)象絕大部分是大學(xué)生，這是由于大學(xué)生已經(jīng)有了基本的生活自理能力，以及個(gè)人思想能夠進(jìn)行創(chuàng)業(yè)等活動(dòng)，但缺少資金成本。運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融，促進(jìn)大學(xué)生消費(fèi)行為的開展，目前已經(jīng)十分常見。但還有部分大學(xué)生對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的使用態(tài)度并不正確。需要及時(shí)矯正，以避免出現(xiàn)違法行為。

1 大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)現(xiàn)狀分析

1.1 大學(xué)生消費(fèi)支出狀況

大學(xué)生是一個(gè)連接學(xué)校與社會(huì)的群體，在消費(fèi)上往往趨向于中等消費(fèi)水平，但主要消費(fèi)支出還是日常的飲衣食住行等等。按照大學(xué)生消費(fèi)支出的全部類型看來可以分為，飲食、服裝、交通出行、化妝品、休閑娛樂、游戲充值、學(xué)習(xí)用品支出、理財(cái)這幾個(gè)部分。由于日常必須進(jìn)行學(xué)習(xí)活動(dòng)，所以，總的來說，大學(xué)生的主要消費(fèi)偏向于飲食和服裝，對(duì)于高檔奢侈品、理財(cái)資金這一個(gè)部分一般比較稀少。且大學(xué)生的日常消費(fèi)資金額度不高，這是由于我國的大學(xué)生還處在一個(gè)在校就讀的狀態(tài)，對(duì)于社會(huì)和其他資金來源路徑還不太了解，導(dǎo)致很多的大學(xué)生都沒有自己的收入，從而抑制了大學(xué)生的消費(fèi)心理和消費(fèi)行為。由于互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，使大學(xué)生有了經(jīng)濟(jì)來源可以提前透支，這也正是目前我國的大學(xué)生的消費(fèi)渠道主要是通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的原因。這不難發(fā)現(xiàn)，與傳統(tǒng)的消費(fèi)行為相比，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下大學(xué)生利用互聯(lián)網(wǎng)金融資金進(jìn)行透支消費(fèi)，很大幅度的提高了我國金融的活躍度。但同時(shí)也不可避免由于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，出現(xiàn)很多大學(xué)生資金案件。例如，不正當(dāng)網(wǎng)貸、網(wǎng)絡(luò)詐騙等，這些由于互聯(lián)網(wǎng)金融的借貸功能是引發(fā)的一系列借貸事件，嚴(yán)重影響了大學(xué)生的正常消費(fèi)觀和消費(fèi)心理，使學(xué)生控制不住去借貸更多的高額資金進(jìn)行消費(fèi)，而自身并沒有能力償還，最終影響了社會(huì)金融的健康發(fā)展。

1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)不同性別消費(fèi)的影響

從日常生活中可以看出，女性的消費(fèi)行為往往高于男性。同理，在大學(xué)生群體中，利用互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的女性客戶總體上也比男性多，且消費(fèi)金額相對(duì)較高。不難看出，男生的日常消費(fèi)支出主要是日常飲食、服裝、交通出行和游戲充值等這幾個(gè)方面。對(duì)于女生而言，除了日常飲食、出行之外，更多放在化妝品的購買和服裝搭配上。而兩者共同的特點(diǎn)是在理財(cái)投資、創(chuàng)業(yè)上的資金運(yùn)用比例較低。這說明目前我國的大學(xué)生，還沒有足夠的財(cái)務(wù)管理意識(shí)，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融資金的調(diào)動(dòng)。有沒有比較系統(tǒng)科學(xué)的規(guī)劃。長期下來互聯(lián)網(wǎng)金融在大學(xué)生這一個(gè)群體上的使用，將會(huì)很長一段時(shí)間處于一種日常小額透支的狀態(tài)。

1.3 大學(xué)生使用互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)App

大學(xué)生所使用的互聯(lián)網(wǎng)金融主要渠道一般是通過一些網(wǎng)絡(luò)電商App，其中最常見的網(wǎng)絡(luò)電商App是淘寶、天貓、京東。絕大部分的大學(xué)生都會(huì)在淘寶上購買生活用品，以及其他的需求品。因此大多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)金融資金主要是花費(fèi)在淘寶的物品購買上，而互聯(lián)網(wǎng)金融的獲得渠道是通過阿里巴巴公司開發(fā)的螞蟻花唄這一個(gè)軟件。除此之外，京東天貓等其他大型的網(wǎng)絡(luò)電商App也有相對(duì)應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)金融支出渠道。這些都是大學(xué)生日常所使用的互聯(lián)網(wǎng)金融資金供應(yīng)處。這一類是屬于網(wǎng)絡(luò)電商App，主要是供應(yīng)大學(xué)生日常的衣食住行。必備品采購，還有一類是美團(tuán)、餓了么這一類外賣行的App，主要供應(yīng)大學(xué)生的日常飲食。不難看出，當(dāng)今社會(huì)由于網(wǎng)絡(luò)的不斷發(fā)展，以及外賣物流行業(yè)的質(zhì)量不斷提高，絕大部分大學(xué)生的移動(dòng)電子設(shè)備中都會(huì)擁有兩個(gè)三互聯(lián)網(wǎng)金融App。也就是說，目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢非常可觀，在大學(xué)生這個(gè)群體上的運(yùn)用也收到了極大的歡迎[1]。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大學(xué)生消費(fèi)行為的影響

2.1 有利影響

互聯(lián)網(wǎng)金融中包括了小額借貸這一個(gè)功能，也就是說大學(xué)生在日常需要用到緊急資金的時(shí)候，可以利用互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行資金的補(bǔ)足，然后再擁有資金后再進(jìn)行償還，這給大學(xué)生的消費(fèi)活動(dòng)帶來了極大的便利，促進(jìn)了大學(xué)生的消費(fèi)行為。此外，大學(xué)生是即將步入社會(huì)的一個(gè)群體，要進(jìn)行創(chuàng)業(yè)等活動(dòng)就需要有足夠的資金。利用好互聯(lián)網(wǎng)金融的資金供給，能夠推動(dòng)大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)活動(dòng)成功。促進(jìn)我國社會(huì)的進(jìn)步，完善我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，使大學(xué)生能夠利用自身的有事沒社會(huì)的發(fā)展做出貢獻(xiàn)。此外，我國大學(xué)生群體廣闊，互聯(lián)網(wǎng)金融在大學(xué)生群體中的使用，促進(jìn)了我國資金的流動(dòng)，使我國的金融貿(mào)易活動(dòng)頻繁，為我國的社會(huì)經(jīng)濟(jì)活躍健康的發(fā)展帶來了動(dòng)力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融再出現(xiàn)為大學(xué)生的消費(fèi)帶來了許多可能，使大學(xué)生避免由于資金的窘迫，而無法及時(shí)的進(jìn)行一些必要的消費(fèi)。互聯(lián)網(wǎng)金融的便捷支付功的便捷支付功逐漸取代了社會(huì)中現(xiàn)金的使用，通過網(wǎng)銀、支付寶、錢包等電子功能使學(xué)生在進(jìn)行支付的時(shí)候更加方便，促進(jìn)消費(fèi)的運(yùn)行。

2.2 不利影響

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展使經(jīng)濟(jì)網(wǎng)絡(luò)化虛擬化，也使一些原先只有銀行才具有的功能開始出現(xiàn)在各大App功能頁上。例如，銀行的分期付款功能，小額貸款功能。發(fā)展到至今，互聯(lián)網(wǎng)金融又出現(xiàn)了許多學(xué)生貸款等項(xiàng)目，使學(xué)生在進(jìn)行消費(fèi)的時(shí)候更加傾向于利用這一些虛擬資金進(jìn)行透支消費(fèi)。這一種不需要辦理復(fù)雜手續(xù)，就能夠進(jìn)行信用貸款的互聯(lián)網(wǎng)資金加大了大學(xué)生消費(fèi)的欲望，使一部分大學(xué)生開始利用這一些資金進(jìn)行高或者盲目消費(fèi)，最終導(dǎo)致由于無力償還而付出各種難以挽回的后果。這不利于社會(huì)治安健康運(yùn)行，也不利于大學(xué)生的正常消費(fèi)觀建立。再加上互聯(lián)網(wǎng)本來是一個(gè)開放平臺(tái)，大學(xué)生如果不懂得分辨綠色健康有效的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，就容易被一些不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)金融的一些漏洞進(jìn)行犯罪[2]。

3 促進(jìn)大學(xué)生健康使用互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行消費(fèi)的有效措施

3.1 加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生正確消費(fèi)理念的建立

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展無論是對(duì)設(shè)備還是對(duì)學(xué)生各來說都是一項(xiàng)能夠促進(jìn)兩者發(fā)展的現(xiàn)代化功能，能夠?yàn)閷W(xué)生提供應(yīng)急資金，促進(jìn)大學(xué)生的日常消費(fèi)，提高大學(xué)日常生活質(zhì)量。但同時(shí)，大學(xué)生要懂得互聯(lián)網(wǎng)金融也具有一定的虛擬性和功利性。利用互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行消費(fèi)時(shí)不應(yīng)該盲目過度，正確地使用互聯(lián)網(wǎng)金融，建立健康綠色的消費(fèi)觀，合理的使用資金，避免高額消費(fèi)導(dǎo)致的償還壓力過大等現(xiàn)象出現(xiàn)。這一方面不但需要學(xué)校加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融使用正確方式的教育；對(duì)正確消費(fèi)理念的宣傳和培養(yǎng)，還需要各大高校的大學(xué)生做好自身思想的題調(diào)整，控制消費(fèi)欲望，避免過度消費(fèi)。

3.2 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和維權(quán)意識(shí)

互聯(lián)網(wǎng)金融具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，大學(xué)生在使用互聯(lián)網(wǎng)資源時(shí)一定要有足夠的互聯(lián)網(wǎng)金融防范意識(shí)，避免網(wǎng)絡(luò)詐騙等行為出現(xiàn)在大學(xué)生的消費(fèi)活動(dòng)上。此外大學(xué)生還要加強(qiáng)自身的維權(quán)意識(shí)在遇到關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融使用中的權(quán)益?zhèn)筒还綄?duì)待時(shí)，學(xué)會(huì)運(yùn)用法律進(jìn)行維權(quán)，一旦遇到，不公平待遇首先和商家進(jìn)行協(xié)商，實(shí)在解決不了就可以利用法律的渠道來進(jìn)行自我保護(hù)，避免自身的權(quán)益受到侵害。并在維權(quán)的過程中，為維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融正常發(fā)展秩序、為網(wǎng)絡(luò)的治安提供經(jīng)驗(yàn)。為了降低互聯(lián)網(wǎng)金融使用風(fēng)險(xiǎn)，大學(xué)生也要控制好自身對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融使用的額度以及自身的購物欲望，避免一些不法分子有可乘之機(jī)抓住痛腳[3]。

3.3 合理利用互聯(lián)網(wǎng)金融資金

互聯(lián)網(wǎng)金融資金給大學(xué)生進(jìn)行創(chuàng)業(yè)和未來發(fā)展提供了資金成本，大學(xué)生利用好這些資金。進(jìn)行商業(yè)資源的開挖和其他行業(yè)的投資，能夠使大學(xué)生在事業(yè)上得到更進(jìn)一步的發(fā)展。此外為了更加深入地理解互聯(lián)網(wǎng)金融，高效地使用互聯(lián)網(wǎng)金融資金，積極學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，并學(xué)會(huì)將這一些互聯(lián)網(wǎng)資金運(yùn)用到合適的地方去。防止盲目購買理財(cái)商品。在接觸理財(cái)商品時(shí)，一定要進(jìn)行詳細(xì)的了解關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品是否有合格的證明，以免遭遇理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)[4]。

4 結(jié) 語

互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)出現(xiàn)了深入我國的社會(huì)各大高校，為大學(xué)生提供了十分可觀的消費(fèi)資金。使學(xué)生能夠在日常生活中通過透支等互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)進(jìn)行生活水平的提高和工作資金的提取，但這同時(shí)也說明了作為大學(xué)生必須要建立正確的理財(cái)觀念和消費(fèi)觀念，這樣才能才能將互聯(lián)網(wǎng)金融的功能運(yùn)用到最大理財(cái)，才能將互聯(lián)網(wǎng)金融的功能最大化。