互聯網金融環境下商業銀行信息化戰略

楊莎莎

（漯河職業技術學院，河南 漯河 462002）

銀行的基本職能采用支付和結算的方式為社會提供金融服務。互聯網時代，金融業發展加快，銀行職能逐步多元化，如果對各種金融風險不能采取有效的防范措施，就會導致商業銀行面臨巨大的損失，嚴重威脅到銀行資金的安全和社會經濟的穩定也會受到影響。如今，互聯網金融的種類繁多，嚴重影響了銀行的傳統業務。代表的是結算風險，這將造成嚴重后果。因此，在互聯網金融時代，對于商業銀行信息化中所存在的風險要充分認識，并實施科學有效的戰略規劃，維護好商業銀行的利益。

1 互聯網環境中商業銀行信息化建設中所存在的問題

1.1 商業銀行信息化管理缺乏完善性

近年來，中國的計算機技術發展速度加快，網絡金融技術也不斷升級，但是從目前銀行信息化建設情況來看，依然存在不足，主要是由于一些技術和設備從國外引入，這樣就會導致這些技術難以符合商業銀行實際，不能從商業銀行需求出發個性化定做，后臺技術支持也不能有效提供，使得商業銀行的信息化進行受阻。

互聯網金融環境是在網絡技術的基礎上塑造出來的，是開放的空間，黑客采用各種技術對商業銀行的業務正常進行造成威脅。一旦黑客侵入銀行到客戶信息系統中，就會竊取或者刪改客戶的信息，并利用這種方式進行違法犯罪活動試圖從中獲取利益。黑客還可以對計算機系統的功能惡意篡改，利用網絡環境實施詐騙，對銀行客戶資金盜用，這不僅對客戶造成巨大的損失，對商業銀行造成的損失也是巨大的。黑客利用漏洞以及網絡缺陷對商業銀行主機系統入侵，對于商業銀行而言會造成嚴重的風險。

1.2 商業銀行信息化管理存在技術安全風險

計算機網絡是一個開放的空間，很容易受到病毒的影響。計算機病毒的傳播速度非常快。目前，計算機病毒種類繁多，具有隱蔽性和破壞性。如果計算機被病毒入侵，很可能導致計算機系統癱瘓，商業銀行的各項業務就會受到影響。商業銀行按照傳統的運作方式，雖然也存在風險，但是為局部技術安全風險，是具有可控性的。然而，在互聯網金融環境下，商業銀行的整個網絡系統很可能存在技術安全風險，這將造成巨大的損失[1]。商業銀行對網絡環境要求有較高的安全性，客戶的信息完整而且真實，按照相關的法律進行網絡交易，所以，如果商業銀行信息化管理中存在技術安全風險，技術上不能滿足商業銀行的要求，就會導致網上銀行操作的時候存在一些問題。

1.3 商業銀行信息化建設中管理制度存在滯后性

互聯網金融時代，商業銀行的各項工作是通過計算機網絡來實現的，不同的部門所管理的業務有所不同，使得銀行而業務管理工作存在分散性，不做好各部門的協調工作，業務質量就會受到影響。各部門的管理人員只管理本部門的工作，沒有制定配套的管理制度，或者制度缺乏完善性，也沒有專門的部門對網上銀行統籌管理。處于這種情況下，就會導致信息缺失，或者管理滯后，不能滿足銀行業務的需求。由于商業銀行的管理制度沒有跟得上互聯網金融時代的發展步伐，不能對業務風險問題有效控制，很有可能出現商業銀行內部人員實施犯罪活動，即其將網絡利用起來進行非法金融操作。商業銀行工作人員利用互聯網金融的便利對銀行數據進行處理，對銀行數據系統遠程操作，實施修改或者轉移資金，這必然會威脅到商業銀行系統的運行安全。

2 商業銀行信息化戰略的實施方法

2.1 提高計算機網絡系統技術水平

互聯網金融對商業銀行信息化建設帶來的風險是需要高度重視的。由于缺乏適合商業銀行的先進技術，加密技術、數字簽名技術和密鑰管理技術不能滿足金融發展的需要，導致互聯網金融發展中會遭遇很多的影響因素，因此造成風險。所以，商業銀行需要與有關的技術部門合作，研發適合銀行發展的網絡新技術，開發具有自主知識產權的先進技術，更好地適應互聯網金融環境，提高計算機系統的運行效率。目前需要自主研發的技術有很多，應用這些技術成果能夠很好地維護金融環境，對商業銀行結算風險起到一定的防范作用[2]。

基于這些技術將互聯網金融防御機制建立起來，以保證銀行數據的完整性，維護數據的安全性，并對數據實施有效的保密措施。因此，提高計算機網絡系統，完善計算機防御機制，防止數據文件因保密性差而被盜。處于互聯網環境中，商業銀行要做好這些方面的工作，操作系統需要根據商業銀行的需要設計，即具備身份識別功能，所有的數據資源都必須經過用戶授權才能訪問，發揮技術的保密效應。具體來說，在對系統數據進行加密處理的時候，需要使用支持軟件和相應的硬件技術，并限制有權限的用戶訪問。此外，還要對系統內部數據的安全采取技術維護措施，保證數據信息安全可靠。

2.2 完善計算機安全管理體系

如果計算機安全管理系統不完善，必然會影響系統的運行效果。要將這方面工作做到位，需要從加強信息化制度建設和建立完善的管理機構兩個方面進行。計算機犯罪要想見效，還需要組織技術水平高的專業人員防范和控制網絡金融風險，嚴防類似問題的發生。為了滿足商業銀行的實際需要，就是適應互聯網金融環境將新的計算機安全體系建立起來，并根據具體工作需要作出調整。制度要根據商業銀行的具體需要不斷更新，及時完善。配套制度和各項規章制度要及時跟進去，強化內部管理工作[3]。商業銀行的各項制度中，包括互聯網金融管理制度以及規章制度等等都要不斷調整和完善，建設工作要與銀行經營的實際情況相一致，并在具體的制度管理工作中嚴格遵守相關法律法規。

2.3 實施統一的行業技術標準

中國的網絡金融快速發展，但是，由于行業標準以及配套的統一規劃都存在滯后性，不能很好地適應當前的網絡金融發展環境，就會導致各種問題，這對于網絡結算而言，要做好安全維護工作是存在一定的難度的。目前來看，商業銀行在互聯網金融環境中運行，沒有統一規劃，行業技術標準不同，各項規范也存在不同，各個銀行之間沒有建立統一的安全協議，這些都是需要從技術層面和管理層面解決。另外，還要做好風險防范工作，按照相關標準制定統一的網絡金融發展規劃，將配套的金融業技術標準制定出來，對監督管理制度以及所發揮的職能要不斷健全，使得網絡金融運行中有較高的安全性，而且在系統化運行中有良好的協調性。

3 結束語

通過上面的研究可以明確，商業銀行對于互聯網技術的應用不斷深化，經濟收益也大大提升。但是，互聯網金融是一把“雙刃劍”，其給商業銀行發展帶來機遇，同時也帶來一些風險。商業銀行應用互聯網技術的過程中需要對風險問題充分考慮，采用行之有效的戰略措施解決。