構建“一帶一路”中的國際再保險聯合體

(廣西大學 廣西 南寧 530005)

一、研究背景和研究意義

(一)研究背景

2013 年，習主席提出了“絲綢之路經濟帶”與“21 世紀海上絲綢之路”(簡稱“一帶一路”)倡議，不僅帶動了“一帶一路”沿線國家的經濟發展，同時大大地提高了我國對外尤其是對周邊內陸國家的開放水平。“一帶一路”倡議實際內涵是中國進一步開放與經濟全球化升級，“一帶一路”建設是我們推動構建人類命運共同體的重要實踐平臺。該倡議作為聯結沿線國家的紐帶，主張開展多邊經濟合作，加大經濟開放力度，覆蓋沿線國家約70個。它們大多是新興市場與發展中國家，雖然經濟總量不如世界平均水平，但這些國家資源豐富，普遍屬于經濟發展的上升期，與我國開展互利合作的前景廣闊。

據官方統計，“一帶一路”倡議首次提出時中國對沿線國家的直接投資為126.3億美元，截至2018年，我國對沿線國家的直接投資已超過 600 億美元，與相關國家的企業合作共建項目近2000個。“一帶一路”倡議惠及沿線亞歐非國家及周邊區域，為各個投資領域特別是基礎設施建設帶來發展機遇。這將促進我國與沿線國家的政策溝通、設施聯通、貿易暢通、資金融通、民心相通，為我國和沿線國家以及國際經濟發展帶來更大的互利共贏的成果。再保險作為保險的保險，是保險業的“安全閥”和保險市場的“調控器”，不論在宏觀還是微觀當中，都能通過一定的風險管理手段在維持經濟穩定、社會安定、促進可持續發展等方面發揮重要的作用。再保險在擔起為服務“一帶一路”建設保駕護航重擔的同時，也迎來了自身發展的全新面貌。因此，如何按照黨的十九大指示有效提高“一帶一路”建設中再保險聯合體的風險管理水平，更加穩健地推動“一帶一路”建設再上新臺階，是再保險業重筑行業格局的重大努力方向。

(二)研究意義

再保險聯合體的構建對“一帶一路”建設的重要性不言而喻，政府及銀保監會也出臺了許多相應的扶持性政策。而再保險業發展至今暴露出來的如行業不公平競爭、重大風險應對能力低下等諸多問題有待解決，急需有關理論性分析與政策性建議。否則將會嚴重拖累我國再保險業的進步，影響“一帶一路”進程中有關重大風險的分散與轉移，甚至威脅到沿線各國的經濟安全穩定。本文通過構想再保險聯合體的建設，致力于補足再保險業服務“一帶一路”中的短板，加強風險管理職能的建設。同時借助行業有關經驗，結合我國再保險市場實際發展狀況，提出相應的解決方案，能夠有效填補我國再保險研究方面的理論空白，對再保險業務的改革有一定的借鑒意義，對“一帶一路”建設中再保險業務的推廣也有一定的實踐價值。在此時代背景下，如何抓住發展機遇、迎接重大風險挑戰，如何助推“一帶一路”建設順利開展，如何在對接國家政策的同時更好地履行自身職責，是整個再保險業需要考慮的問題，同時也是本文所要研究的重點。

二、文獻綜述

宋為翔(2000)認為高風險、高保額、高技術的保險業務，例如航空險與航天險，應采用聯合承包的方式。調動保險業界積極性，充分利用國內多家保險公司的承保能力，集中多家優勢從而避免惡性競爭，實現民航界與保險界的“雙贏戰略”。其認為聯合體的職能應包括具體辦理聯合體承保、分保及有關理賠事項，統一辦理對外分保業務并進行賠款支付。聯合體的運作方式則為該聯合承保組織在向國際市場安排分保前,由業務部通知各成員公司提供各自的凈自留比例。各成員公司按照承接的比例分享收益,換同比例承擔賠付責任,并在保單規定的賠付期限內支付保險責任下的損失賠款。對外分保手續費按各成員公司的自留額相對比例進行分攤。李丞北,付榮輝,馮堯廣(2010)指出，構建農業保險聯合體應加大政策支持力度，吸引國內商業保險公司自愿成為共保體成員；綜合業務方面考慮，完善首席承保人制度；貫徹國家產業支持政策，提高風險控制能力；在收支方面實行單獨建賬、定期公開、統一核算、共負盈虧。李明,劉永剛(2011)認為，聯合體的融資方式除了政府補貼、保險費收入、以險養險渠道外，還應積極推動巨災風險證券化，將保險公司面臨的風險轉嫁給資本市場中更多的投資者，從而提升聯合體的承保能力與服務水平。尹航,李易青,李杜(2018)認為聯合體應建立風險導向型的內部控制體系，只有將風險管理納入保險公司的日常經營范圍，才能完善聯合體的風險管理體系，才能更好地控制并應對各類風險。上海區域性再保險市場建設研究報告(2008)指出，要積極推動構建再保險聯合體，在一定時間內聚集全國性的再保險交易，促進再保險中心專業氛圍的形成，帶動保險資金流入，形成以再保險聯合體為中心的再保險信息流、再保險交易流與再保險人才流。蔡震(2009)主張必須由一個統一的機構——政府來協調巨災保險體系的建設，國際上目前存在的形式包括政府參與的保險聯合體、財政支持的有限責任聯合體、以政府名義發行或擔保巨災債券以及政府貸款擔保保險公司。俞嵐(2014)認為構建再保險聯合體應當推動再保險市場供給主體聚集，“新國十條”第七條提出增加再保險市場主體，目前已有社會資本表示計劃牽頭設立一家中資再保險法人機構。國內社會資本的介入必將進一步增強再保險聯合體的活力。

三、構建“一帶一路”中國際再保險聯合體的必要性

“一帶一路”倡議作為推動全球化進程的巨大引擎，它的提出將為沿線國家乃至全世界范圍的發展帶來深刻變革。在傳統外貿受挫、中美貿易戰爆發后，“一帶一路”憑借其大特色廣覆蓋的優勢，已經成為眾多企業團體為趨利避害而選擇的方式之一。然而，在這種強大的競爭優勢下仍存在許多不可忽視的風險，如經濟、政治、法律、人文、局部戰爭與沖突等，這是由于“一帶一路”沿線國家多為發展中國家或新興市場，存在較為嚴重的地域差異性。

“一帶一路”倡議自提出以來，已經取得舉世矚目的成就。截止2017年,我國“一帶一路”沿線國家的雙邊貿易額達到7.4萬億元人民幣,非金融類直接投資額達到143.6億美元,新簽對外承包工程合同額達到1443.2億美元,海外并購規模達到370億美元。高額的經濟關系往來意味著的不僅是對外貿易的快速發展，隨之而來的還有高危經濟風險。除此之外，“一帶一路”還致力于修建公路、鐵路、天然氣管道、發電廠、港口等重要公共基礎設施，旨在通過打造海陸貿易路線來連接亞洲、中東和歐洲的各個國家，預計總投資將超過1萬億美元。這些國際性項目大多為大型工程，其投資金額大、持續時間長的特點決定了對風險保障能力的要求之高。然而目前我國“走出去”的中資保險企業在所產生的保險業務中實際占比不到10%，這意味著目前中資保險公司仍處于各自為戰的狀態，在服務“一帶一路”建設上各保險公司、再保險公司、經紀公司的整體協同性不強。更重要的是,我國保險公司在再保險產品的開發及定價、再保險合同條款的設計、風險管理技術的創新等方面對外資再保險公司、外資再保險經紀公司均有很強的依賴性,這也影響了“一帶一路”建設風險保障的針對性和有效性。考慮到一次風險事故所造成的人身傷害以及財產損失甚至不可估測，僅僅依靠直接保險方式或單個再保險公司的力量難以承擔分散風險的重任，也難以達到保險損失補償的目的。這無疑需要一種強有力的“抱團”式風險分散管理模式來帶領整個保險行業的進步與發展，國際再保險聯合體的構建需盡快提升日程。

四、再保險聯合體組織體系構想

(一)再保險聯合體的組織框架。

成立于1999年的中國再保險集團股份有限公司(以下簡稱中再集團)，作為國內唯一一家國有控股專業再保險公司，它的出現極大的改善了我國再保險業嚴重滯后的現狀。中再集團積極投身于探索助力國家“一帶一路”建設的策略與方案，是我國再保險市場的國家隊與主渠道。此外，中再集團也注重打造國際再保險相互合作平臺。自2017年以來,中再集團與27家所在國最大的保險、再保險公司簽署的合作協議涉及全球121個國家及地區,其中包括47個“一帶一路”沿線國家。強大的境外保險服務網絡可以為中國企業提供從核保定損到理賠救援的“一站式”本地化服務。因此，再保險聯合體的構建應以中再集團為核心。

“一帶一路”作為聯結中國與其他亞洲、中東及歐洲國家的經濟發展紐帶，有著吸引各外資再保險機構進駐的得天獨厚的地理優勢和政策優勢，使再保險市場參與主體不斷增多。再保險聯合體的構建應致力于將我國原保險與再保險、國內再保險與國際再保險力量相結合，不斷擴大再保險資金總量，形成具有強大承包能力的共保體。

同時，由中國銀保監制定符合國家政策導向的、具有約束性的相關條款或法規，并對再保險聯合體運行的穩健性與合法性進行監管。增強再保險聯合體負責為“一帶一路”項目提供優質專業的保險保障及風險管理服務的能力。使再保險聯合體能夠為60余國公共基礎設施的修建保駕護航，以突顯“一帶一路”建設的包容性及開放性，彰顯大國之擔當。

(二)中再集團職責要務。

為了應對“一帶一路”建設中可能出現的各類風險，再保險聯合體應貫徹落實“一帶一路”思想，對接有關政策，切實做好巨災風險的再保險工作。確立以中再集團為主的再保險聯合體，其所承擔的職責要務有：(1)代表共保體承接業務。中再集團在對保險標的所面臨的各項風險進行識別、估測、評價后，對再保險業務做出符合國家政策方針、利于“一帶一路”進程的有選擇性的承保。(2)統籌協調各成員組織。中再集團作為再保險聯合體的核心力量，應兼顧各國組織成員的特點與需求對承保業務進行分配和調整，并對其在承保過程中的各項行為進行約束。發揮自身領導作用，使整個聯合體得以穩健運行。(3)制定有關制度及管理方法。中再集團應根據承包業務的具體內容合理確定再保險費率、再保險方式、與原保險公司的分保比例以及分入業務在各成員組織間的分配比例等，并制定科學有效的風險管理計劃，使風險得到最大程度的分散和轉移。(4)組織開展財會核算業務。中再集團在每一會計年度結束之時負責組織本年度損益、資產負債等有關情況的核算。為再保險聯合體內各成員公司單獨建賬，以各公司規模及承保業務確定各自盈利及分紅。秉持“共負盈虧”這一原則，將核算結果對組織內成員進行信息披露。