南京市科技信貸支持政策與發(fā)展建議

陳 禧，程 丹，王 彧，楊 璐

(南京市科技成果轉(zhuǎn)化服務(wù)中心 江蘇 南京 210018)

黨的十九大報(bào)告提出，建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家，要加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)創(chuàng)新的支持，促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化。完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，要深化金融體制改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。目前，南京市科技型企業(yè)還普遍存在融資難、融資貴、融資慢等問題。為進(jìn)一步打造具有全球影響力的創(chuàng)新名城，南京市委、市政府高度重視科技型企業(yè)融資問題。2019年連續(xù) 2個(gè)市委一號(hào)文件提出，要暢通企業(yè)融資渠道，加大對(duì)科技型企業(yè)的融資擔(dān)保力度，引導(dǎo)銀行增加對(duì)科技型企業(yè)信貸投放規(guī)模。本文對(duì)目前南京市科技信貸支持政策的基本情況、區(qū)別聯(lián)系進(jìn)行了分析，并提出相關(guān)的對(duì)策建議。

1 科技信貸支持政策情況

近年來，南京科技信貸支持政策主要有省級(jí)層面的蘇科貸、市級(jí)層面的寧科貸和寧創(chuàng)貸，其中寧科貸政策 2019年 4月以后并入寧創(chuàng)貸。表1給出了近3年科技貸款情況，可以看出，科技信貸支持政策針對(duì)科技型企業(yè)融資難的問題，支撐了科技型企業(yè)成長(zhǎng)。

表1 近年來南京企業(yè)科技貸款情況Tab.1 Science and technology loans of Nanjing enterprises in recent years 單位：億元

1.1 蘇科貸

蘇科貸 2009年開始實(shí)施，屬于省級(jí)政銀合作產(chǎn)品，重點(diǎn)解決科技型小微企業(yè)首貸難題。

支持對(duì)象：江蘇省科技金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金備選企業(yè)庫庫內(nèi)企業(yè)。

授信金額：上年?duì)I業(yè)收入 3000萬元以下的企業(yè)，首次貸款額度一般不超過 300萬元，貸款期限1年。上年?duì)I業(yè)收入 2000萬元以下的續(xù)貸企業(yè)及營(yíng)業(yè)收入2000～5000萬元的企業(yè)，貸款額度一般不超過 500萬元，貸款期限 1年。5000萬元～4億元企業(yè)，貸款額度不超過2000萬元，貸款期限1年。

合作銀行：涵蓋江蘇銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、南京銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、蘇州銀行、華夏銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、浦發(fā)銀行等金融機(jī)構(gòu)。

運(yùn)作方式：由省、地財(cái)政分別設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金，根據(jù)企業(yè)規(guī)模和創(chuàng)新水平建立差別化的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。

1.2 寧科貸

寧科貸于 2010年開始實(shí)施，確立科技銀行11家，專營(yíng)化、專業(yè)化服務(wù)科技企業(yè)和開展科技金融業(yè)務(wù)，重點(diǎn)扶持初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期的科技型企業(yè)。提供科技銀行貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)恼撸膭?lì)和引導(dǎo)科技銀行契合科技企業(yè)實(shí)際需求，創(chuàng)新融資增信方式，提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度。

支持對(duì)象：科技型企業(yè)。

合作銀行：11家科技銀行，包括中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)交通銀行、江蘇銀行、南京銀行、北京銀行、上海銀行、杭州銀行、紫金農(nóng)商行。

授信金額：寧科貸沒有貸款規(guī)模的限制，但貸款貼息時(shí)，單筆貸款不超過500萬元。

運(yùn)作方式：科技銀行向科技企業(yè)發(fā)放基準(zhǔn)利息貸款，根據(jù)貸款方式不同，寧科貸的貸款貼息比例為20%～40%，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款最高為 40%，信用貸款等弱抵押弱擔(dān)保貸款為30%，其他為20%。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償為未收回貸款部分的80%。

1.3 寧創(chuàng)貸

寧創(chuàng)貸于2019年4月1日實(shí)施，激勵(lì)銀行加大對(duì)南京市小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的信貸投放力度，扶持小微企業(yè)發(fā)展，屬于市級(jí)政銀合作產(chǎn)品。寧創(chuàng)貸施行后，蘇科貸發(fā)放的貸款納入寧創(chuàng)貸體系，采取就高補(bǔ)低的原則給予風(fēng)險(xiǎn)代償和貸款增量補(bǔ)貼。

支持對(duì)象：符合工信部劃型標(biāo)準(zhǔn)的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶。

授信金額：?jiǎn)蝹€(gè)銀行、單戶企業(yè)(含企業(yè)及企業(yè)法人/實(shí)際控制人名義的貸款)授信上限不超過1000萬元。

合作銀行：鼓勵(lì)駐寧銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自愿申請(qǐng)成為寧創(chuàng)貸合作銀行。原市級(jí)政銀合作產(chǎn)品原則上向所有銀行放開合作，原省級(jí)政銀合作產(chǎn)品在征得省級(jí)相關(guān)部門同意后向所有銀行放開合作。

運(yùn)作方式：市財(cái)政設(shè)立 10億元風(fēng)險(xiǎn)代償資金池。單戶授信上限不超過 1000萬元、不超過同期貸款基準(zhǔn)利率上浮 30%的信用貸款(包括弱抵押、弱擔(dān)保貸款)，享受 80%～90%的風(fēng)險(xiǎn)代償、增量補(bǔ)貼及存款分配；單戶授信上限不超過 1000萬元、不超過同期貸款基準(zhǔn)利率上浮 30%的貸款，僅享受增量補(bǔ)貼及存款分配；單戶授信上限不超過 1000萬元的貸款，僅享受存款分配。

2 對(duì)比分析

以上3種科技信貸支持政策既有區(qū)別，也存在聯(lián)系。表2主要從支持對(duì)象、授信金額、貸款利率、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确矫鎸?duì) 3種科技信貸支持政策進(jìn)行了對(duì)比分析。

表2 科技信貸支持政策對(duì)比Tab.2 A comparison of policies of science and technology credit support

3 對(duì)策建議

3.1 加快蘇科貸和寧創(chuàng)貸融合發(fā)展

寧創(chuàng)貸施行后，蘇科貸[1]發(fā)放的貸款納入寧創(chuàng)貸體系，對(duì)南京地區(qū)來說，蘇科貸需有房產(chǎn)抵押，并設(shè)立差別化的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，而寧創(chuàng)貸享受風(fēng)險(xiǎn)代償?shù)臈l件之一是信用貸款(包括弱抵押、弱擔(dān)保貸款)。科技企業(yè)可根據(jù)兩種支持政策運(yùn)作方式的不同，組合搭配，循環(huán)使用。比如當(dāng)其融資需求超過 500萬時(shí)，企業(yè)可主動(dòng)申請(qǐng)或由銀行引導(dǎo)其進(jìn)行蘇科貸(強(qiáng)抵押)+寧創(chuàng)貸(弱抵押、弱擔(dān)保)這樣的組合貸款，在滿足科技企業(yè)多元融資需求的同時(shí)，最大程度降低了銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

3.2 探索“政銀保”模式，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)比例分擔(dān)

以科技企業(yè)聚集程度較高的園區(qū)為依托，由政府與銀行及擔(dān)保公司共同探索“政銀保”合作模式[2]，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)比例分擔(dān)。通過政銀保合作平臺(tái)將科技金融產(chǎn)品集中起來，形成一個(gè)產(chǎn)品庫，供園區(qū)按企業(yè)需求推送給企業(yè)。通過政府、銀行、擔(dān)保公司三方的密切合作，有效發(fā)揮功能優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化資源配置，構(gòu)建精準(zhǔn)高效的融資服務(wù)鏈條，共同為科技企業(yè)提供融資支持和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)銀、政、保、企四方共贏[3]。

3.3 建立企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)信息對(duì)接機(jī)制

建立企業(yè)創(chuàng)新融資需求與金融機(jī)構(gòu)、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)信息對(duì)接機(jī)制，向金融機(jī)構(gòu)、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)開放高新技術(shù)企業(yè)、科技型企業(yè)融資需求相關(guān)信息[4]。進(jìn)一步完善南京科技金融平臺(tái)功能，將科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新相結(jié)合，科技資源與金融資源有效對(duì)接，運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，強(qiáng)化數(shù)據(jù)分析、績(jī)效展示功能，使金融機(jī)構(gòu)能直觀獲得相關(guān)企業(yè)的有效信息，提高貸款成功率和效率。

3.4 推動(dòng)科技信貸“一行一產(chǎn)品”發(fā)展

目前，南京市科技信貸支持政策合作銀行都不一樣，蘇科貸在南京市內(nèi)合作銀行較少，寧科貸以前合作銀行為 11家科技銀行，寧創(chuàng)貸原則上向所有銀行開放，這樣所有的銀行都處于競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)，因?yàn)槠髽I(yè)資源有限，經(jīng)常發(fā)生多家銀行搶一家企業(yè)的狀況，形成金融機(jī)構(gòu)的惡性競(jìng)爭(zhēng)。通過借鑒蘇州的經(jīng)驗(yàn)[5-6]，結(jié)合不同銀行的實(shí)際業(yè)務(wù)特點(diǎn)，圍繞科技企業(yè)的健康發(fā)展，推動(dòng)科技信貸“一行一產(chǎn)品”開發(fā)，如高新技術(shù)企業(yè)類融資產(chǎn)品、科技人才類融資產(chǎn)品(可以細(xì)分)、產(chǎn)學(xué)研合作類融資產(chǎn)品等，每一種產(chǎn)品對(duì)應(yīng)一家合作銀行，讓所有銀行發(fā)揮自己的融資優(yōu)勢(shì)，成為更加專業(yè)性的“科技”銀行。