金融去杠桿背景下商業銀行風險管理與路徑選擇研究

劉煒

【摘要】對于一個國家的國力強盛情況的衡量，最重要的標志就是其經濟的發展，如果經濟發展快速，就說明這個國家國力強盛。在如今新的經濟形勢下，改革開放在深入進行，我國的經濟得到了快速發展，同時也產生了泡沫現象。金融去杠桿是國際化的金融風險控制方式，受到了各個國家的重視。社會經濟如今在快速發展，高杠桿對我國的商業銀行的經營產生了巨大危機。本文對金融去杠桿背景下商業銀行風險管理與路徑選擇進行了詳細分析，同時研究和提出了有效的應對方法。

【關鍵詞】去杠桿 ?商業銀行 ?風險管理 ?路徑選擇

商業銀行對社會中利用率低的資金進行有效利用，為現代企業等經濟主體及各項經濟前沿的發展提供資金支持，商業銀行的主要業務有很多，包括貸款和存款。近幾年，我國各類企業的負債率在不斷增長，導致商業銀行的金融杠桿不斷提升，不良貸款等多種不利于銀行發展的問題開始被重視。在金融去杠桿背景下，商業銀行需要適當的降低金融去杠桿，通過合理的去杠桿給商業銀行帶來好處，促進商業銀行的穩定發展。進行探究和分析商業銀行去杠桿的方法，有效尋找各種發展路徑。

一、簡述金融去杠桿背景下商業銀行風險管理與路徑選擇

金融去杠桿的背景下，我國的商業銀行要進行可持續發展和經營，有效維護我國的經濟平穩經營，需要科學合理的運用金融去杠桿，促進商業銀行有效實施風險管理，選擇科學合理的風險管理路徑。下面對金融去杠桿背景下的商業銀行及風險管理與路徑選擇進行簡單介紹。

（一）介紹金融去杠桿背景下的商業銀行

商業銀行實施的經營業務是相應的存款、貸款、匯兌、儲蓄等，承擔著金融信用中介的職能。我國的商業銀行運用低利用率、低流動性的各項存款，實施資金支助各項前沿的經濟發展。所說的杠桿是企業的資產和各項股東權益的比率，也是經濟快速發展時期，各企業利用負債形式，應用低資金有效控制大型資產。發生了金融危機后，現代經濟發展的必然趨勢就是金融去杠桿，這是要進行經濟泡沫的有效降低，使金融市場風險得到有效降低，有效推動經濟的穩定運行。金融去杠桿背景下，國家的各個企業進行自身負責的有效降低，甚至會利用減少收益進行還債，進而有效應對金融風險沖擊。在金融去杠桿背景下，一些投資者以為選擇杠桿低公司實施投資，這樣就會導致各大企業的自身杠桿出現快速降低的現象。我國的商業銀行經營運行的重要收益方式就是投資企業，就是開展信貸業務，可是企業還債一定會沖擊到商業銀行的經營結構。并且，去杠桿也會導致一些企業沒有相應的還貸能力，進而出現升高不良貸款利率。假如沒有實施杠桿的適度調整，必定會提高商業銀行的經營風險，沖擊和影響到商業銀行的效益。商業銀行效益的評價指標主要是安全性和盈利性。安全性指標就是不良貸款率、負債率、資本充足率等;而盈利性指標是凈資產、資產收益、流動性評價指標等，如果去杠桿不合理，就會導致形成指標的不良發展。

（二）對于商業銀行的風險管理，金融去杠桿的不良影響

商業銀行的保障是其安全性，同樣，資金的流動和盈利基礎也是安全性。商業銀行的運行中，資金流動和盈利會促進銀行的安全性，比如如果資金具有很強的流動性，就會導致貸款利率的下降。去杠桿背景下，有效應對風險的有效方式是商業銀行擴大自身資產規模，就是相應的資金盈利率、資金充足率、資本規模等。根據專業研究分析，銀行資本充足率和應對風險的能力是正比關系。金融去杠桿背景下，假如商業銀行不能合理調整資本規模等，就會導致商業銀行的不良經營管理，去杠桿也會沖擊和影響到商業銀行收益結構，進而使商業銀行的盈利機會大大的減少了。假如減少了銀行的貸款業務，也就會減少相應的銀行貸款利息收益，進而會沖擊和影響到商業銀行的總資產。企業對自己的資產負債率合理降低，實施貸款時要更加小心。以整體發展方向看，會導致減少商業銀行的資產整體收益，也會減弱銀行規模的擴張。

（三）對于商業銀行，金融去杠桿的好處

在金融去杠桿背景下，假如適當利用和調整杠桿，會促進商業銀行的發展。比如，金融去杠桿減少了企業的貸款機會，導致銀行所流動的資金是原計劃應用于貸款的資金，進而對貸款中不良貸款適當降低，以促使商業銀行資金具有安全性、流動性和盈利性，進而使商業銀行的運營減少問題的發生。金融去杠桿可以使商業銀行的脆弱性有效降低，因高杠桿具有特殊性，銀行的實際經營具有脆性，也就是收益泡沫性。金融去杠桿可以使商業銀行進行字詞流動結構的合理調整，降低負債資產流動，以各種不同方式應用所收集的閑置資產，進而商業銀行結構要實施多樣化調整和發展，其所經營的業務要更加與客戶需求相符合，讓商業銀行對資產應用的各種信息實施科學合理控制，實施精細化管理和使用銀行資金。銀行脆弱性的有效降低，同時，經濟社會也會實施科學合理實施資產配置，增強金融市場資源的有效利用。

二、商業銀行的去杠桿邏輯關系及風險影響

（一）商業銀行的去杠桿邏輯關系

資產負債比基礎上，商業銀行的經營中會有金融杠桿出現，可以在負債渠道主動拓寬的基礎上進行提高吸收普通存款的能力，也能以合法合規的市場套利實施銀行盈利能力，實施合理改善。可是，如今商業銀行的資產擴張和負債加杠桿已經是金融去杠桿的問題。第一，在金融系統內，出現了過度延伸資金鏈的現象，對經濟的長期穩定發展有一定的阻礙。傳統信用衍生中，銀行起到主要中介作用，可以實施央行基礎貨幣投放及滿足實體經濟部門的投融資需求。可在銀行同業間、銀行和非銀行金融機構間拉長了資金鏈條，增加了銀行融通資金企業的環節，進而導致擠占了實體經濟部門信貸額度，同時也提高了企業融資成本。利用對非銀行金融機構的負債規模和數據進行分析，能夠明顯看出非銀行金融機構信用鏈條的深度。第二，出現了嚴重的資產負債期限、風險的錯配現象，導致久期和流動性杠桿的“雙高”。增加商業銀行杠桿方式有很多種，可是其中心原則是久期較短負債和較長資產要相匹配、風險較低負債和風險較高負債相匹配。其中的重要代表是同業存單等負債的有效利用，其迅猛增長的發行規模和目前快速擴張的商業銀行資產相呼應。

（二）商業銀行的金融去杠桿風險影響

金融去杠桿不是要影響銀行業，可是很多政策都會影響銀行的經營活動。金融去杠桿政策對商業銀行的監督管理條件及市場環境產生了重點影響，使其有了改變，特別是增加了負債端去杠桿的壓力，進而會改變銀行盈利模式和規模擴張。具體存在的風險壓縮了銀行監管套利空間，增大了銀行資產質量壓力，逐漸的增加了存量資產負債錯配和推進過快的風險。

三、研究和分析金融去杠桿背景下商業銀行風險管理與路徑選擇

商業銀行要以市場發展的視角實施，對杠桿適當調整，有效轉型和調整銀行運營結構，選擇的路徑是利用負債結構調整、風險管理效果的有效提高、實施資本的更好轉型等，進而有效降低因高杠桿和不良貸款等而產生的風險。

（一）有效建立和完善風險管理制度

金融去杠桿背景下，增加了商業銀行的經營風險，要應用相應風險管理控制方法實施有效風險管理，制定和完善相應的風險管理制度。第一，商業銀行要進行相應風險數據統計分析，有效管理控制相應風險，比如進行統計和分析銀行信貸業務風險。根據專業數據統計和研究分析，信貸風險很多都是因為銀行給相應大戶提供優惠而產生的。因不良監管，而提高了信貸風險，所以商業銀行要以整體信貸業務為基礎，對信貸客戶實施信貸前的嚴格審查，使其各項內容都符合標準，增強管理力度，實施科學有效的管理控制信貸業務辦理中的各類風險，進行各項優惠政策的科學合理調整，有效降低風險。第二，商業銀行要對經營結構和規模實施合理調整，對相應風險科學有效管理和控制。我國的商業銀行實施業務的經營管理過程中的問題是投資比貸款高，金融去杠桿背景下，會導致資產負債率得到提高，進而會影響商業銀行資產。所以，商業銀行要經營實體經濟，對銀行資產的占率實施有效調整，更好的提升實體資本的比率，避免投資比銀行貸款的業務高，對于銀行的擴張要逐漸的減緩，逐漸的以基礎鞏固為經營重點，對各項業務實施精細化改造，有效提升風險的預防和抵制能力，建立和完善非信貸業務的風險管理控制制度，進行業務的各個程序和環節實施有效的風險管理，進而對銀行整體風險實施科學合理的降低。

（二）合理實施商業銀行和國家有關經濟制度的對接

金融去杠桿如今已經成為經濟發展的必然趨勢，有效促進經濟高速發展，同時要對金融發展中的問題實施積極合理解決。金融去杠桿將會影響商業銀行的經營和發展，因此，商業銀行要進行內部業務風險的有效管理，同時更要放寬眼界，不要只進行調整高杠桿，還要結合市場經濟整體發展，實施銀行業務風險管理，進而保證銀行的持久穩定發展。國家出臺關于金融去杠桿的經濟政策，是要確保國民經濟運行的穩定性。金融去杠桿背景下，商業銀行要對國家經濟制度實施及時了解和有效應用，比如推動政府和商業銀行分擔風險的政策，國務院已經批準并設立了國家融資擔保基金。商業銀行尋求國家融資擔保基礎的幫助，進而應用相應措施而對風險實施有效防控。并且，商業銀行要有效研究和把握金融去杠桿背景下的市場現狀，進而讓銀行自身業務能更好的與客戶需求相符合，并可以進行銀行業務辦理風險的有效管理和控制。

（三）合理調整商業銀行的經營結構

商業銀行在金融去杠桿背景下要合理調整各類經營結構，對于去杠桿對商業銀行的影響和沖擊實施有效應對。第一，調整資產負債結構。金融去杠桿會降低企業負債，所以商業銀行要利用擴張銀行規模、資本現狀以及負債率來實施研究平衡，有效提高流動資產的占比，對擴張和發展商業銀行規模的思想進行合理改變，對于商業銀行的負債對象實施定制個性化業務，讓銀行風險更低更穩定。第二，在金融去杠桿背景下，商業銀行要對各項資產實施有效處理。在金融去杠桿背景會導致一些企業的經營管理不善而破產商業銀行要應用科學合理的方式正確小狐貍這些企業資產，進而使企業更換而帶給銀行經濟損失。第三，有效推進銀行業務的改革創新，實施信貸、理財等各種業務的轉型。比如，對于銀行缺失資本的問題，相應的商業銀行可以應用有效的負債工具，應用各種資本實施合理補充，對去杠桿背景下的金融現狀進行不斷有效適應。

四、結束語

綜上所述，金融去杠桿是國際經濟熱點話題，對經濟發展有重要影響，受到世界各國的高度重視。同樣，金融去杠桿也影響著我國的商業銀行的經營和發展。對我國商業銀行來說，金融去杠桿是雙刃劍，企業減少了資金借貸，就會減少銀行的經濟收益;同時也會使商業銀行實施經營結構的調整，可以對商業銀行的經營管理風險實施管理和控制，促使其風險有效降低，進而促進銀行的長久穩定發展。

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