法律風險防控對互聯網金融風險影響

張云容

摘 要：隨著互聯網的快速發展，互聯網金融快速崛起。互聯網金融相對于傳統金融有很多優勢，同時也存在一些風險，總結歸納了當前互聯網金融的現狀和風險防控對互聯網金融存在的問題，同時也提出互聯網金融法律風險防范的對策和建議，希望能夠為互聯網金融構建一個良好的法治環境。

關鍵詞：法律風險;互聯網金融;防控

中圖分類號：D9 ? ? 文獻標識碼：A ? ? ?doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2020.06.069

互聯網金融是將互聯網技術和傳統金融進行結合的產物。它通過互聯網技術進行投融資，支付和金融服務的新興金融業務。它的發展模式主要有P2P，眾籌，移動支付和數字貨幣等。

1 互聯網金融現狀

隨著互聯網技術發展，傳統金融行業逐步向互聯網方向轉型。通過各種互聯網技術開展各種不同類型的業務，如網銀業務，期貨證券業務等，可以為人們提供高效的網絡服務，不再像傳統的金融業務，需要固定的場所和固定的時間。

基于互聯網開展金融服務是必然趨勢。通過第三方支付平臺更加便捷的開展各項金融業務，如阿里巴巴的支付寶平臺，在支付寶平臺上面可以進行很多創新金融業務。雖然第三方支付平臺不是金融機構，但是它起著中介的作用。因為便捷和高效的服務，深受廣大年輕用戶的喜愛。

隨著互聯網技術的發展，也產生了一些新型金融模式。利用互聯網平臺和技術衍生出很多新型金融模式，這類產品如P2P，網貸和眾籌等。這類互聯網金融模式的入門門檻較低，有高額的收益，交易方式靈活等多種優勢，因為消費者無法辨別這類金融產品的好壞，無法直觀的查看該類產品的各項數據。

從某種意義上來說，互聯網金融更多的代表服務平臺，它區別于傳統金融業務。最主要的功能是為金融產品提供網絡銷售平臺，通過線下變為線上的服務，讓用戶可以更全面、準確的了解到相關金融產品的特點及風險，從而有效改變傳統金融模式等相關問題。

2 互聯網金融法律風險防控存在的問題

互聯網金融作為金融行業的補充，為消費者提供了便捷的服務，同時也為一些企業提供了發展的機會。但是從法律風險防控來看，我國互聯網金融風險防控還存在一定的問題。

互聯網金融的崛起迅速融入各行各業中，傳統的金融法律不適用互聯網金融中，因此使我國金融立法難度提高并且立法的工作量加大。目前，我國互聯網金融還處于初級發展階段，是否進行單獨立法也是一個難題。從監管的角度來說，目前互聯網金融行業的秩序整體可控，如果納入新的法律體系中，需要重新進行監管和修改，這無疑增加了后序執法的工作量。此外，隨著各類金融平臺和支付平臺的出現，其金融機構的法律地位還不夠明確，對自身業務范圍沒有很好的劃分。

目前互聯網金融行業的相關法律還不夠完善，導致出現一些違法犯罪的事情，企業通過高額的收益騙取消費者本金。由于互聯網金融發展迅速，目前還沒有形成消費者權益保護機制，同時也缺乏相關的保障機制。雖然也有相關的規定，但是相對來說比較籠統。當消費者利益受到損失時，很難通過法律措施保護自己的合法權益，并且維權路非常艱難。

面對互聯網金融的快速發展和相關的問題，政府機關也出臺了相關的規范和各類管理辦法，如現階段的《消費者權益保護法》《商業銀行法》等一系列法律的保護，但是仍然不夠精準、全面和及時。這些規范大部分是針對某類問題，當面臨新的問題時，仍然還是相對空白，沒有對應的解決方案。

3 互聯網金融法律風險防控對策和建議

互聯網金融行業是時代發展的產物，因此需要明確其自身的法律地位，明確當前各個業務范圍和職責。在明確問題后，需要進行專門的立法，同時需要整理歸納當前已經存在的法律法規，在原來的體系上進行補充和完善。與此同時，還可以借鑒其他國家的法律，通過其他國家成熟的法律經驗來完善我國的互聯網金融法律內容。

互聯網金融監管部門也應該出臺相關的政策規定。為互聯網金融行業提供指路明燈，幫助企業合法經營。當前我國法律對于投資渠道限制較多，導致一些人追求高額的收益進行集資。相關的法律還是存在相關的漏洞，因此對于互聯網金融關于融資相關政策應該予以放松。同時相關部門幫助互聯網企業建立完善的評估體系，這樣將風險降到最低。同時，建立互聯網金融行業信用評級考核，通過金融部門的建設，對相關企業進行監管，將企業的信用評級納入企業風險提示中，真實的反饋給消費者，細化相關部門的法律風險監督職責。

互聯網金融企業在業務上面要符合相關規定，在收集用戶信息方面，要通過合法手段并保障用戶信息安全。禁止將用戶信息進行買賣，切實維護消費者合法權益。因此在制定法律時，需要著重對用戶隱私進行保護，完善相關的法律法規，切實維護消費者自身利益。此外，職能部門在制定法律的時候，也要規定企業進行相關信息的披露，當用戶面對風險時，要及時提示。同時企業不能進行虛假宣傳，在公平公開的基礎上，維護企業和消費者自身權益。

針對當前問題，我們應該在互聯網金融企業自身監管的基礎上，進行補充和擴展。可以通過提高技術水平來降低整體風險，從而完善相關規定，與此同時，還要認清互聯網金融本質，不能盲目進行抵觸或放寬規定。要實事求是，遵照行業發展的規律進行管理和監管。

4 結束語

互聯網金融行業在我們生活中扮演著越來越重要的角色，盡管互聯網金融與傳統金融相比具有較高的風險，但是它推動了技術的變革和消費方式的變化，相信在不遠的一天，互聯網金融行業的法律風險防控會越來越完善，互聯網金融風險也會降低到合理的范圍。

參考文獻

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