農村金融對農村商貿流通業發展的影響

殷明林 丁增全 呂春霞 管躍龍 劉愛玲

（1.山東省青島市黃島區隱珠街道辦事處，山東青島 266400；2.青島市黃島區大村鎮政府，山東青島 266400；3.青島市黃島區農業農村局，山東青島 266400）

農村商貿流通業是一個相對復雜的系統，農村金融能夠為農村商貿流通業的發展提供穩定的資金支持，因此為不斷推進農村地區商貿流通業的發展，有必要加強農村金融與農村商貿流通業的相互促進、互動和協同創新[1-3]。

1 農村金融對農村商貿流通業的影響

農村金融也即農村的貨幣資金融通，是所有與農村貨幣流通和信用活動相關的經濟活動，包括貨幣、信用、農村經濟等內容，是農村貨幣資金運動中的信用關系，也即通過信用手段籌集、分配、管理農村貨幣資金的活動。當前農村金融是一種稀缺資源，農村金融市場潛力巨大，然而農民在銀行獲取的貸款卻存在諸多限制，主要由于農村地區的產業基礎相對薄弱，金融資源價值的增值過程相對緩慢，導致農村金融資源之間的不協調現象，暴露出農村金融分配不合理的問題。同時，農村經濟發展基礎大多聚集于第一產業，缺乏第二產業、第三產業的強勁支持，導致農村現代化發展缺乏強勁的驅動力，無法為農村金融帶來更多的利益。另外，農民缺乏對金融知識的了解，利用資金的能力相對不足。

然而，在互聯網金融和社會各界經濟組織的支持下，農村金融發展創新面臨著新契機，逐漸形成了“互聯網+商貿流通”發展新模式，對于農村商貿流通業務產生了積極的推動作用和影響。但處于摸索階段的農村金融產品與服務尚無法為農村商貿流通業提供針對性、專業化的服務，用戶的使用體驗明顯不足，加之農村地區的風險承受能力普通偏低，無法進行農村商貿流通的預測和評估，有待進一步完善和優化。從農村金融對農村商貿流通業的影響機制來看，農村金融能夠極大地支持農村商貿流通企業的信貸業務，要堅持以服務農村實體為核心，將農村金融建立在農村實體經濟的基礎上，而不能成為脫離農村經濟的獨立性產業，解決農村金融供需之間的不對稱現象，對農村商貿流通業的穩定發展具有積極的影響。同時，農村商貿流通業的健康發展，也能夠為農村金融帶來基礎保障和支撐，使農村金融獲得更多的收益。另外，要注重農村金融發展的區域性和層次化，以此推動農村金融的全面改革和農業現代化發展。

2 農村金融與商貿流通業務的發展建議

2.1 積極探索農村地區“互聯網+商貿流通”發展創新模式 農村商貿流通業對于農村經濟發展起到了強勁的助力作用，要借助互聯網創新農村商貿流通模式，具體包括以下內容。

（1）平臺型農村商貿流通模式。網購成為大多數民眾接受的消費模式，可以利用網購平臺為用戶提供豐富多樣的產品和服務，將農村商貿流通業與網購平臺進行合作，組建若干個平臺鄉村服務合作網點，配置相應的農村商貿工作人員，積極引導農村“互聯網+商貿流通”的雙向流動發展。

（2）資源整合型農村商貿流通模式。可以將優質的產品資源進行整合，使之成為農村商貿流通業的資源整合渠道，推廣農村當地的產品和服務，提高農村產品服務的質量和效率，獲得更多客戶的青睞。

（3）品牌直營型農村商貿流通模式。該模式主要以品牌概念進行農村商貿產品和服務定位，采用產品品牌直營店的方式推進全程產業鏈的標準化運作，實現統一包裝、形象設計、物流配送、售后服務的標準化作業，通過網絡向各地輸送農貿產品。

（4）O2O型農村商貿流通模式。這是一種新型的線上線下農村商貿流通模式，在整合農村現有專賣銷售渠道的前提下，以農村本土資源為依托，組建村級推廣站，依托自有客戶資源進行產品配送和推廣。

（5）私人訂制型商貿流通模式。以“社群”或“會員”的方式，將消費者和農村中小農場相鏈接，通過微信公眾平臺或APP發布信息，通過“社群”和“會員”的方式為消費者提供定制化、個性化的產品或服務。

2.2 積極采用政府主導下的“互聯網+商貿流通”發展模式 農村商貿流通業的發展要以政府為主導，與電商平臺建立戰略合作關系，要做好農村商貿流通的頂層設計和規劃，聚焦農村消費、生產、銷售方式的特點，打通上下鏈物流渠道，進一步推動農村商貿電子業務的發展。同時，還要加大政府對農村商貿電子商務流通業務的資金、稅收等政策支持，進行農村產品資源的高效優化和整合，提高消費者對農村商貿流通產品及服務的認可度。另外，農村商貿流通業要結合自身的地域特色，打造與當地特色相契合的農產品，實施農村地區“互聯網+商貿流通”的差異化經營，促進農村地區“互聯網+商貿流通”的雙向流動，擴大農產品銷量，減少農貿產品流通的中間環節。

2.3 加大銀行的支持力度 銀行要為農村商貿流通業提供資金支持，充分發揮大規模電商的資金優勢和政策優勢，在國家政策的宏觀引導下扶持農村商貿經濟發展，為農村商貿流通業提供金融資源，滿足農村商貿流通業的金融需求。

2.4 加快農村商貿流通信息化建設 要加快推進村級信息網絡的基礎設施建設，使每一個農家都能連上網絡，尤其是農村種植大戶、農村專業合作組織、農業龍頭企業，要加大農業信息網站的信息化扶持和建設，引導科研院所、高校、社會組織參與農村商貿流通信息化工作中，為農村商貿流通信息化建設提供專業技術支撐。同時，還要加強農村商貿物流基礎設施建設，加大農村金融對商貿物流基礎設施的資金支持，完善農村范圍內的物流配送中心、冷鏈運輸、冷庫存儲、物流站點等基礎設施，并鼓勵多方參與、大膽創新，可以將農村商貿物流企業與郵政企業進行合作，充分發揮郵政企業的自身優勢，打通農村商貿物流各個環節，形成農村郵政物流供應鏈管理新體系，全面創新農村物流配送模式。此外，要引入其他物流企業，拓寬農村地區的物流配送網點，利用現有農村技術服務站、農村小賣店等服務網點，推進農村末端的物流配送服務。

2.5 提高農民的整體素質 第一，以農產品電商為著眼點和發力點，培養農村用戶的“互聯網+”意識，加強對農民的職業技術能力培訓，提高農民的專業素養。第二，引入具有現代化理念和技術的年輕專業人才，鼓勵在城青年回鄉創業，帶領當地農民發展農村商貿新模式，并與高校院所開展合作，培育農村物流人才，提高農村服務網點的物流配送服務能力，為“互聯網+農村商貿”提供人才支持。

3 結語

為了確保農村商貿流通業的穩定發展和進步，要充分關注和加強農村金融對農村商貿流通業的影響，探索新型的“互聯網+農村商貿流通”發展模式，發揮農村金融對農村商貿流通業的資金支持作用，緩解農村商貿流通業發展中存在的供需矛盾，促進農村金融與農村商貿流通業的相互協同、互動和創新發展。