國際貿易融資創新的風險及控制策略分析

摘 要：全球經濟一體化全面推進國際貿易的密切往來，也實現了更多的國際貿易企業“走出去”。但從當前貿易融資業務來看，發展機遇和嚴峻考驗并存，特別是在國際市場經濟體系中，企業在創新融資方式、拓展融資渠道及提升貿易規模的同時，融資風險日漸凸顯。為確保國際貿易融資活動的持續推進，更好地滿足國內社會經濟高質量發展的內在價值需求，文章重點梳理了當前國際貿易融資的特點，并就融資風險因素成因進行系統闡述，最后以更新貿易融資理念、構筑風險控制管理體系、創新國際貿易融資產品、健全風險管控體系、引進專業性創新人才為落腳點，提出了系統的融資風險控制策略體系。

關鍵詞：國際貿易;融資創新;風險控制;策略

隨著全球經濟模式日趨多元化，帶動了各行業領域快速發展，也對國際貿易業務產生重要影響。國際貿易活動是當前全球市場相關生產要素貿易往來的關鍵所在，受多方面因素限制，其必須實時動態地應對國際貿易競爭壓力，也要對風險進行有效規避。企業作為國際貿易活動的主體，在產品供應、物流運輸、融資創新等環節中發揮著至關重要的作用。在貿易往來時，需充分保證資金鏈的銜接暢通。因此，在這種經濟大環境背景下，企業要想在競爭日漸激烈的國際市場中謀求發展，必須把握有利時機，有效規避貿易風險，進而才能整合諸多優勢資源，在國際經濟環境中占得一席之地。

現階段，融資相關活動均圍繞著貿易業務融資、資金結算等金融環節開展，并產生了資金流、信用等融通行為，同時，銀行作為以上活動的主體，主要向企業提供金融服務，在實踐中，資金的收支行為必將產生融資風險。因此，在進行國際貿易往來時，風險規避、合理控制是國際貿易融資創新與實踐的基礎保障。此外，為確保國際貿易行為、融資創新活動的順利開展，企業需將風險控制作為首要考慮因素。近年來，我國綜合國力顯著提升，國際貿易交流日漸密切，但同時，也對我國融資創新的風險控制能力提出了更高層次要求。總之，國際貿易融資創新過程必須立足于國內經濟優勢和發展現狀，堅持以創新改革為出發點，在此基礎上，提出相應的優化策略。

一、國際貿易融資的重要性

隨著全球經濟一體化進程持續推進，國際貿易融資活動愈發受到各參與主體的高度重視，尤其是國際銀行業作為主導者，通過對資金、信用有關信息要素進行優化調整，結合現代信息化技術媒介，進而達到效益共贏的目的。此外，通過全面創新國際貿易活動行為，可以有效保證國際銀行業務順利開展，還可以積極改善我國國際貿易融資的整體抗風險能力，對我國社會經濟高質量發展具有重要現實意義。現階段，我國國際貿易業務取得了階段性成果，受不同國家海關政策和對華經濟抵制等因素限制，其發展還處于長期探索階段，在實踐過程中仍面臨著多方面困境和嚴峻考驗，這些問題的日漸凸顯直接導致了我國企業在開展國際貿易經營活動和融資行為時仍需面臨一定程度的風險，主要表現為管理體制、資金鏈、信用及結算方式等方面。其次，由于當前國際貿易融資創新模式不斷轉型升級，其管理體制、資金鏈、結算方式等環節也在潛移默化地發生變化。因此，風險因素控制及化解必須結合我國實際現狀，堅持以創新改革為導向，制定科學、系統的抗風險方案，全面降低融資實踐中的諸多不確定風險，進而有效實現國際貿易融資活動安全性和保障性并舉的目的。

國際貿易融資是一種特殊金融行為，相比于普通貿易融資，具體顯著差異性，主要表現在主導者、受眾群體、服務對象不同。國際貿易行為參與主體主要是跨國企業、進出口商，同時，融資主體和國際銀行均需進行嚴格的審查和相關行業主管部門的長期監管，確保融資活動的合法性、可靠性及安全性。與此同時，我國社會經濟結構的不斷優化，對國際貿易融資提出了更高要求，這也要求必須精確定位國際市場、科學分析當前國際整體形勢，結合現有資源優勢在基礎上進行實踐創新，全面降低因風險因素所導致的經濟損失。

二、國際貿易融資創新的風險因子分析

1.融資結構單一

當前，伴隨著國際貿易業務往來日漸密切，使得各種國際經濟業態更加交融，取得階段性成效的同時，也面臨著嚴峻考驗，尤其是融資結構單一問題逐漸被凸顯。歸根結底有兩方面原因，首先，我國國際貿易經營企業還未建立系統的融通結構體系，金融工具缺失，無法滿足抗風險能力的價值需求。其次，融資結構單一問題導致了企業在進行生產要素交換時無法有效進行融資信息要素的整合重組，使得整體資金鏈各節點無法有效銜接，嚴重影響著國際貿易行為的可持續發展。

2.融資創新成本過高

要想實現國際貿易業務有序開展，必須投入相應的成本，同時，還需根據市場經濟發展規律和營商環境去優化調整，這也直接說明了融資創新必將會帶來附加運營成本，因此，融資成本過高問題不可避免。現階段，我國原創性融資方式逐漸得到各國家的高度認可，并具有鮮明的特征，能夠迎合市場經濟的快速變化，但融資創新成本過高一直未能得到妥善解決。換而言之，必須進行理念、管理、生產方式的創新，最大程度上化解成本過高的弊端，同時，積極引導融資專業性人才，全面提升整體融資效率，使得風險所帶來的經濟損失降到最低。

3.產品創新相對滯后

在全球經濟快速發展的背景下，進行國際貿易活動、交易行為實踐中，產品創新滯后問題日漸突出，嚴重阻礙了我國社會經濟的高質量發展。當前，我國跨區域產品交易主要采用以往匯押、融資貸款等方式為主，結算模式也沿用傳統的信托模式，隨著全球貿易業務不斷拓展延伸，產品創新是急需要解決的問題。此外，較為復雜的國際經濟環境也帶來諸多不確定因素，進而相關貿易業務無法有效開展，主要體現在產品缺乏創新性。與此同時，產品供應鏈各節點不銜接、信息數據整合能力不足，導致無法通過數據分析為產品創新提供科學決策。最后，國內商業銀行抗風險管理體制還不完善，未能制定出有針對性的產品融資模式，使得產品創新渠道受阻，進而使得國際貿易融資創新的風險無法得到有效控制，無法全面實現產品創新和抗貿易風險能力并舉的目的。

4.貿易融資創新風險防御能力不足

現階段，在進行國際貿易進程中，受多方面因素影響，比如世界各國家國際貿易政策、市場經濟環境等，導致了國際貿易活動及融資方式存在一定程度上的金融風險，且具有覆蓋面廣、波及范圍大、風險控制難度大等特點，具體表現在以下幾方面：首先，跨區域（國家）的貨幣匯率存在顯著差異性，使得國際貿易活動及附屬產業受到嚴重影響，并帶來了諸多難以應對的金融風險。這種差異性現狀會對各個國家的社會環境、市場管理模式、經濟政策產生變化，亦對貿易融資創新風險防御能力提出了更高要求。因此，在此現狀背景下，各國家必須根據自身貿易活動發展特點和經濟政策導向，構建系統的風險管理制度和抗風險防御系統。隨著信息化技術的不斷更新迭代，“大數據系統”、“數字化建設”、“信息化平臺”均是當前各國家所關注的重點，這也說明了我國要想實現貿易融資活動及融資創新方式的可持續發展，必須采取科學的技術手段，積極探索、勇于創新，結合相關政策的宏觀調控，進一步完善貿易融資創新風險管理體系。

三、國際貿易融資創新的風險控制策略探究

1.多措并舉，創新貿易融資的理念

鑒于全球經濟結構的轉型升級，國家貿易融資逐漸成為各國家社會經濟發展的重要組成部分，需進一步發揮商業銀行及金融機構的職能優勢，使其能夠與貿易企業的發展保持有機統一，并將“創新元素”積極融入到國際貿易業務中，從而為貿易風險控制模式構筑奠定堅實的基礎。其次，實現國際貿易融資創新的目的，需更加精確定位國家貿易市場、受眾產業的內在價值需求和經濟業態發展規律，同時對國際貿易市場的供需動態關系、產品價格變化、管理體制制度及服務質量變化情況全面掌握，從而在開展相關貿易業務時能順應多變的經濟環境。最后，創新理念在不斷融入國際貿易融資活動全過程時，風險因子控制逐漸在企業發展戰略中占據主導地位，亦是全球經濟可持續發展的價值保證。

2.多措并舉，創新風險控制管理體系

當前，國際貿易市場環境逐漸向多元化方向發展，在此鮮明特點驅使下，可能引發貿易業務產業鏈各信息要素無法協調發展，且各節點無法有效銜接，使得國際貿易市場會出現局部不平衡現象。因此，國家需進行宏觀調控，積極協調商業銀行為國內諸多企業提供優質的金融服務，充分保障企業資金流的平穩，最大程度上降低風險“迫害”，同時，減少無用資金的流動和占用，有序轉移融資風險，進而全面保證國際貿易融資業務的順利開展。總之，貿易各參與主體需根據當前國際金融環境及市場經濟發展規律適時轉變觀念，制定科學的風險控制管理體系，依托互聯網信息化技術的顯著優勢，“大數據系統”、“數字化建設”、“信息化平臺”等創新技術，應用到風險控制管理中，進一步提升我國貿易融資業務的核心競爭力，使其能夠在國際貿易市場擁有更多占有率。同時，堅持以擴大內需、拓展國際市場為基本出發點，全面滿足國際貿易融資業務的內在需求，創造出更多經濟價值和創新產品，這也使得商業行業金融服務、國際貿易融資業務、風險控制模式三者間協同發展。

3.多措并舉，創新國際貿易融資產品

在保證國際貿易活動順利開展前提下，創新融資產品、融資形式、融資要素、融資體制及融資服務逐漸走向國際貿易融資的主流方向，也是分析控制管理體系建立的前提條件，尤其是創新國際貿易融資產品是首要解決的根本任務。伴隨著融資產品種類樣式不斷增多，這給各國家商業銀行提供了前所未有的發展歷史機遇，使得其衍生了諸多融資金融產品，這對于國家整體國際貿易戰略具有重要作用，全面提升了我國國際貿易市場經濟體制的核心驅動力，也為風險防范系統構建打下了良好的基礎。通過查閱相關資料可知，當前，國際貿易融資業務主要包括產品供應鏈融資活動、結構性融資活動、收支資金融資活動三方面。在充分了解融資業務要素基礎上，依據國際市場融資產品的內在需求，采取多措并舉融資手段，高效設計出抗風險能力強的金融產品，進一步提升國際貿易市場的優勢和綜合價值。

4.多措并舉，進一步健全風險管控體系

達成實現國際貿易業務可持續發展、融資風險有效控制雙向驅動發展的目的，必須對當前風險控制體系進行優化調整，摒棄多方面不利因素，進一步健全現有的風險管控體系。此項工作的開展，不僅對商業銀行規避風險因素具有重要作用，也對國家貿易融資理念、行為及技術產生深刻影響，從而顯著降低“融資風險”所造成的附加成本和經濟損失。

一方面，國際貿易融資風險管控好需將有關信息數據、風險因素進行有效整合，在此基礎上，對國際貿易市場的融資活動實行動態性管控。同時，全面調動商業銀行和貿易企業的動力和潛在價值，以風險管控為切合點，對國際貿易業務的經營方式、管理體制、發展理念、服務質量及人員結合進行優化調整，從而提高融資活動的總體效率及資金投放力度。結合現代化信息技術，通過數據分析系統減少商業銀行資金投放錯誤率，確保經濟效益最大化，有效規范金融風險。另一方面，健全風險管控體系需建立在科學的國際貿易融資行為基礎上，并形成良好的信用評價反饋系統，為合理規避風險因素提供科學指導，這也說明了完善風險管理制度需進一步凸顯信用評價體系的重要性，與此同時，對現階段商業銀行所構建的信用體系標準進行細化也是風險因素控制的創新措施，從而與國際貿易活動的戰略目標保持高度統一。此外，定期要對國際貿易企業的資金鏈、信用等級、債務償還能力進行評價，降低融資風險危機。在開展相關國際貿易融資業務時，還需對地區經濟發展現狀進行科學評估，從而決定是否進行貿易行為，最大程度上降低融資風險，形成高效的風險管控體系。

5.多措并舉，引進專業性創新人才

培養專業性人才永遠是國際貿易融資業務高質量發展的永恒主題，因此，要想實現融資風險合理控制需引進更為優質的專業性創新人才，為國際貿易融資活動的順利開展提供充分保障。當前，國際貿易融資業務涉及范圍極其廣泛，受社會環境、管理模式、人員結構、政策法規及信息化技術應用等方面因素限制，這也對國際貿易融資從業人員的專業素質和實踐能力提出了更高的要求。因此，需大量引進金融行業專業性創新人才來滿足國際貿易市場的內在需求，進而構建高效的業態模式，形成良好的風險防范機制和管理體制。首先，拓展延伸培養專業性創新人才的渠道，比如，在吸引高校應屆畢業生過程中，拓展人才來源和渠道，為引進更多優質人才提供有利契機。其次，實行企業內部人才培養機制，以委派交流、實踐培訓、知識講座等形式為載體，提高受眾群體的專業素養風險預防意識。

四、結語

綜上所述，隨著全球經濟日趨多元化，國際貿易融資業務及活動取得一定成效的同時，各種不利因素不斷涌現，導致國際貿易融資創新進程存在多方面風險，因此，構建科學的融資創新風險控制體系、制定合理的優化策略極為重要。國際貿易企業若想合理規避風險，需創新管理、積極引進先進管理機制、創新技術、全面優化融資方式，確保能夠從容應對各種潛在風險因子，全面提升我國國際貿易融資業務的核心競爭力。

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作者簡介：張艷艷（1979.11- ），女，漢族，黑龍江伊春人，學士，助教，研究方向：國際經濟與貿易