農業(yè)保險在產業(yè)扶貧中的作用及對策

自然災害對于農業(yè)生產影響巨大，但農業(yè)保險可有效減少自然災害對農業(yè)生產的不良影響。甘肅省鎮(zhèn)原縣位于隴東黃土高原溝壑區(qū)，地形復雜，自然災害常對當地農業(yè)生產帶來巨大影響，如遇倒春寒、風雨天氣及旱澇情況，農業(yè)生產損失慘重。因此，降低自然災害對農業(yè)生產造成的損失，恢復農業(yè)生產，助力當地脫貧攻堅，是鎮(zhèn)原縣農業(yè)生產主要發(fā)展方向。近年來，鎮(zhèn)原縣在實施農業(yè)保險方面取得一定成績，促進了當地現代農業(yè)發(fā)展及鄉(xiāng)村產業(yè)振興，農業(yè)保險已成為當地進行產業(yè)扶貧的重要方式。本文分析了鎮(zhèn)原縣開展農業(yè)保險的具體做法，以供同行交流參考。

1具體做法

2018年，鎮(zhèn)原縣全面實施政策性農業(yè)保險，涉及肉牛、肉羊、育肥豬、中藥材、設施瓜菜、蘋果6項產業(yè)，建檔立卡貧困戶的產業(yè)保險由政府全額出資購買，增強了貧困戶抵御自然災害的能力。全縣共落實簽單保費2 163.1萬元，提供產業(yè)風險保障4.1億元，受益農戶6.9萬戶，其中建檔立卡貧困戶2.1萬戶。

2019年，鎮(zhèn)原縣按照“成本墊底、收益托底、六大產業(yè)全覆蓋”和“三年兜底、五年平衡，區(qū)分特點、精設品種，普惠與特惠兼顧，貧困戶一戶不落”的總體要求，全縣農業(yè)保險累計簽單保費2 001.8萬元，為6.8萬戶農戶提供風險保障金額4億元，增強了貧困戶種養(yǎng)業(yè)防災能力，保障了貧困戶的托底收益，農業(yè)保險在規(guī)避農業(yè)生產風險起到了積極的促進作用，農業(yè)保險得到了各級政府和廣大農戶的認可和接受，借此農業(yè)保險得到全面推廣。

在參保方面，鎮(zhèn)原縣堅持把產業(yè)保險作為發(fā)展富民產業(yè)、助力脫貧攻堅的主要方式，按照“五公開、三到戶”的保險工作要求，對客戶信息、投保險種、保費金額、保險費率、保險金額、保險期限等信息詳細登記，由相關業(yè)務人員負責錄入到保險公司業(yè)務系統(tǒng)，確保投保信息規(guī)范、完整及準確。把產業(yè)扶貧保險與幫扶單位干部考核直接掛鉤，每月由聯鄉(xiāng)縣級干部負責，對產業(yè)保險工作落實情況進行巡回式、點穴式督查，真正把農業(yè)保險落到實處。

在理賠方面，鎮(zhèn)原縣建立了“35231”理賠工作機制“，3”即通過撥打95518報案、微信報案、向村干部、村級聯絡員或保險服務部報案這3種途徑報案“；5”即貧困戶的農業(yè)產業(yè)保險由聯鄉(xiāng)縣級干部、鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委書記、鄉(xiāng)鎮(zhèn)長、駐村工作隊長、村黨支部書記和幫扶干部五方共同負責，如若貧困戶農業(yè)產業(yè)發(fā)生災情而沒有及時報案或理賠，同時追究五方責任，確保了一旦發(fā)生案情，能夠第一時間報案、第一時間踏勘、第一時間理賠“；2”即保險理賠分為種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)兩個方面，對萬壽菊、中藥材等種植業(yè)在24 h內受理案件、現場踏勘、登記審核后，確定保險責任，并在生長周期結束之后5個工作日理賠到位；對肉牛、肉羊等養(yǎng)殖業(yè)，在24 h內完成現場查勘、核對耳標，在確定責任后5個工作日內理賠到位；“3”即公示3 d，由保險公司負責，將查勘定損結果、理賠結果在村級或農業(yè)生產經營組織公共區(qū)域進行不少于3 d的公示；“1”即通過“一折通”支付賠款，確保賠償結果有跡可查，方便群眾及時支用，真正實現讓貧困戶足不出戶就可以獲得產業(yè)保險賠償。

2發(fā)展對策

2.1加大農業(yè)保險資源投入

各個財險公司要加強農業(yè)保險科技手段研發(fā)運用，盡快探索建立穩(wěn)定成熟及操作性強的農業(yè)保險承保及理賠電子化信息服務系統(tǒng)，開發(fā)運用智慧農險管理系統(tǒng)，推廣應用手機APP、微信等承保理賠新技術，不斷提高農險隊伍的科技化、信息化、專業(yè)化水平，全面提升農業(yè)保險服務能力和水平，以解決農業(yè)保險承保面大量廣、現場理賠查勘環(huán)節(jié)承保機構成本費用過高、人員素質較差的問題。

2.2優(yōu)化保險機構布局

目前，在鎮(zhèn)原縣設立的經營政策性農業(yè)保險業(yè)務的分支機構有中國人保、中國人壽、中國太平洋、中國平安、中華聯合財險、黃河財險等公司，而真正參與到全縣農業(yè)風險招投標、承擔農業(yè)工作的公司有3～5家，每個公司承擔4～5個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農險業(yè)務，最多的承擔10個以上鄉(xiāng)鎮(zhèn)農業(yè)風險業(yè)務，導致全縣各保險機構業(yè)務人員與所承擔的農業(yè)風險業(yè)務工作量嚴重不匹配，造成承保進度緩慢、現場查勘、理賠不及時等現象。建議鼓勵所有的駐縣各保險公司積極參與農業(yè)保險業(yè)務，每個公司承擔農業(yè)風險業(yè)務鄉(xiāng)鎮(zhèn)不超過4個，最大限度的利用保險公司資源。

2.3加強農業(yè)保險承保及理賠政策宣傳

按照“誰承保、誰宣傳”的原則，各個經營農業(yè)保險的承保機構要在開展工作的同時宣傳農險政策，重點宣傳保費、保額、理賠標準及理賠流程等相關知識，要積極利用宣傳彩頁、網絡媒體、廣播電視等對村干部、合作社及農戶進行全方位宣傳。

2.4建立穩(wěn)定的承保工作機制

目前，鎮(zhèn)原縣存在農險承保服務機構頻繁更換、投保到期續(xù)保不及時及脫保漏保現象，導致理賠現象頻發(fā)，建議由縣級主管機構招標確定農業(yè)保險機構資質，鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府根據各財險公司的承保能力、服務農戶滿意度等方面考核確定農險服務機構，盡可能簽訂3～5年的中長期農險服務協議，穩(wěn)定承保工作機制，優(yōu)化承保服務機構結構。

2.5進一步統(tǒng)一細化量化農險理賠細則

建議國家銀保監(jiān)部門盡快出臺統(tǒng)一的農業(yè)風險理賠實施細則。在基層農業(yè)保險理賠中，各個省級財險公司種植業(yè)及養(yǎng)殖業(yè)的理賠備案條款各不相同，導致在理賠過程中農戶與服務機構之間存在矛盾糾紛，在理賠標準上難以達成共識。種植業(yè)災情勘定沒有具體的量化指標，僅憑承保機構及專業(yè)技術人員的現場勘查，農戶對理賠金額接受程度低。

2.6完善大災風險分散機制

鎮(zhèn)原縣近年來自然災害頻發(fā)，蘋果、核桃、花椒等開花類作物春季倒春寒、夏季暴雨大風、旱災澇災交替發(fā)生，導致承擔政策性農業(yè)保險服務機構大多虧損，保險機構承擔農業(yè)風險業(yè)務積極性不高。要加快建立多方參與、風險共擔、多層分散的農業(yè)保險大災風險分散機制，落實農業(yè)保險大災風險準備金制度，探索建立由政府主導的農業(yè)保險大災風險調節(jié)基金制度，增強保險機構應對農業(yè)大災風險能力。

（甘肅鎮(zhèn)原縣農村合作經濟經營管理局路麗明）