提高保險理賠效率的對策

姚婧 陽光農業相互保險公司

保險理賠是投保人和保險公司雙向的互動，低效的理賠方式不僅有保險公司部分員工在工作上不負責任的原因，也存在投保人不了解相關理賠流程和缺乏法律知識的可能。所以，想要找到提高保險理賠效率的對策，一定要從多個角度全面分析影響其效率的原因。

一、目前保險行業理賠效率無法獲得提高的主要制約因素

（一）投保人不了解索賠流程和缺乏保險理賠的法律知識

投保人往往是出于對自身安全的信任和對自己家人日后生活的顧忌，在保險銷售員的極力推銷之下，經常是不加思考的簽訂保險合同，并沒有在投保前對保險合同進行充分的了解。而對于投保之后進行理賠的法律程序和相關事項更是沒有足夠的認知，只有在真正發生保險事故之后，才會考慮具體的理賠事項，但是因為缺乏索賠的相關知識，所以理賠過程可能會相對困難。

（二）保險行業注重營銷保險而輕視理賠的行業特點

投保人的數量才是保險行業獲得盈利多少的根本衡量標準。為了提高收入，保險公司往往會把大部分精力放在推銷保險上，煩瑣的理賠流程在沒有保險公司專業人員的講解下，經常會使需要索賠的投保人放棄索賠。雖然保險行業具有重營銷輕理賠的行業特點，但是由于投保人在進行投保時較為盲目，保險業在市場上依然興盛。

二、從各個角度入手可以采取的提高理賠效率的對策

（一）投保人在投保前要充分了解索賠的相關程序和保險理賠的法律知識

投保人在投保時的盲目投保，在索賠時提供不符合索賠的相關材料，就會與保險公司產生爭議，是保險理賠時效緩慢的根本原因。如果投保人不是僅憑聽信保險銷售人員的推銷就決定購買保險，而是在購買保險之前，對保險條款進行充分的了解，簽訂正式的保險合同，可以為以后可能存在的理賠過程減少阻礙。所以要想真正的提高理賠效率，應該從投保入手，重點致力于使投保人在投保前充分了解索賠的相關程序和保險合同，不盲目投保，更不盲目索賠。而投保人對索賠的相關程序和保險法律知識的了解，也會給保險公司形成壓力，促進其把更多的注意力放在提高理賠效率上。

（二）應該推動專業的索賠行業的崛起以及與之相適應的索賠專業的產生

從事專門的理賠行業，能夠熟悉理賠流程和明確與理賠有關的相關法律，明確保險合同的人員應該作為一個獨立的行業而出現和興起。然而，想要推動一個行業的出現和興起，首先要由零散地接受理賠業務的專業人士逐步形成一所機構或一個組織，再慢慢的進行擴展，最后形成一種獨立的職業。在一種職業逐漸被更多的人需要，也會自然而然地形成這種職業相關技能培訓的專業機構甚至是大學專業，一旦理賠行業和專業培訓理賠人士的機構興起，提高理賠效率便不再是難事。

（三）徹底改變保險行業注重營銷保險而輕視索賠的行業特點

要想徹底改變保險行業重營銷輕索賠的行業特點，最重要的是需要投保人在投保前，謹慎的選擇保險公司，注重理賠效率，而不是盲目投保。這樣可以客觀地推動保險公司簡化理賠流程，進而提高理賠效率。政府對于保險業的合理監督也會給保險公司造成一定的壓力，使保險公司更加關注理賠效率問題。顧客合理的消費觀和政府的有效監督，是提高保險理賠效率的重要保障。

三、提高保險行業理賠效率的意義

（一）提高保險行業理賠效率可以更好地保障投保人的權益

保險的根本目的和出發點是對于發生意外災害的投保人進行索賠，從而緩解投保人親屬的經濟壓力，由于這些壓力是具有時效性的，理賠效率的提高才能真正達到這一目的。如果投保人親屬因為理賠效率低下而錯失對于投保人的治病時機，或者是因為煩瑣的索賠流程而直接放棄索賠，保險就失去了其原本的意義。

（二）提高保險行業理賠效率可以促進新興保險索賠行業的興起

提高保險理賠效率在某種程度上會推動從事保險理賠專業人士的涌現，促進這一新興領域的出現和興起，事實上，這一行業在當代社會，也是為時代所必須的。一個行業的興起必然會帶來相關產業鏈和從業人士的增加，不僅可以有效緩解我國就業崗位緊張問題，也可以帶動與這一行業相關培訓機構的產生。一旦這一行業興起，專職理賠人員增多，并形成良性競爭，反過來也能夠促進保險理賠效率的有效提高。

（三）提高保險行業理賠效率可以減少保險行業的一些弊端

保險行業在市場上始終占有較高的市場份額，由于保險公司的質量良莠不齊，一直以來都是一門飽受詬病的行業。想要徹底整治保險行業的一些不良風氣，減少保險行業近幾年的積弊，對于保險業而言，促進其提高理賠效率可以從一定程度上解決保險行業的這些問題，幫助保險業實現更加良性健康的發展，也可以讓更多人更加安心地投保。

四、結語

投保人在投保前要充分了解索賠的相關程序和保險理賠的法律知識，把理賠效率的高低來作為衡量投保公司的重要標準，推動專業的理賠行業的崛起并促進與之相適應的索賠專業的產生，培養真正的理賠專業人士，從投保人和政府機構入手改變保險行業重營銷輕索賠的行業特點是提高保險理賠效率的合理有效舉措，也能從某種程度上，整合保險行業風氣，促進保險市場良性健康發展。