互聯網金融核心競爭力的經濟學探索

王晶 南開大學

時間在快速地流走，時代也在飛快的進步，互聯網時代的到來改變了人們的生活、學習與工作方式，在生活中隨時可以看到互聯網的身影，各個行業都開始朝著信息化發展，金融行業也不例外，將互聯網的概念和技術可以融合進入到的金融發展中，給我國金融行業帶來了新的發展。

一、互聯網金融的內涵

在目前我國互聯網技術和金融行業不斷同步發展的背景下，互聯網與金融行業之間逐漸實現了融合?；ヂ摼W金融，顧名思義就是在互聯網平臺上所進行的金融交易活動?；ヂ摼W金融是融合了傳統金融優勢的新型金融產物，對于我國的金融市場做到了市場的互聯網化拓展，同時也對于我國的經濟發展做到了補充?；ヂ摼W金融具有平臺化與實時化的特點，因此其發展的前景十分可觀。互聯網金融擁有傳統金融所沒有的優良品質，因此能夠彌補傳統金融中的不足，能夠使人們更容易接受。隨著互聯網的快速發展，相應而來的是互聯網金融的安全問題以及其高效問題，即使得到了人們的大力推崇與喜愛，但是其自身還存在著不完善和待優化的缺陷所在。

二、互聯網金融的特點分析

（一）互聯網金融對傳統金融的影響

相關學者的研究表明互聯網金融業態包括的內容有眾籌融資、互聯網支付、互聯網基金，網絡借貸等內容。其包含了各種不同的類型，在實際發展過程也的會對傳統金融經營格局帶來較大的沖擊，同時也又進一步沖擊了我國金融監管體系，使我國傳統金融行業必須轉變發展道路。

（二）在金融監管中的相關影響

金融監管是我國金融市場發展的主要舉措。張廣沛和孫媚在研究中指出，目前在互聯網金融發展過程中實施“分業經營，分業監管”的體制，但這種體制只適用于傳統金融行業，同目前互聯網金融行業發展實際需求不適合。吳瓊研究表明隨著我國信息技術的不斷發展，互聯網技術在多個行業的應用中有著的十分深入的影響，且互聯網技術具有透明度高、范圍廣泛、中間成本較低、信息資料豐富以及處理信息速度快等優點，可彌補我國金融體系的不足之處，為金融體系帶來一種全新的互聯網模式。

（三）互聯網金融對市場經濟的影響

瞿明山在研究中指出，在目前互聯網金融的不斷發展和進步創新下，嶄新的互聯網金融生態正在形成，并逐步影響和改變著我國金融體系。因此，互聯網金融行業應不斷推出新的業務模式和金融產品，為金融產業發展注入新的活力，實現對我國互聯網金融發展創新和規范。

三、提升互聯網金融核心競爭力的相關措施

（一）提高互聯網金融交易形式

在目前互聯網覆蓋范圍逐漸擴大下，行業也得到了一定的進步和發展，這對中小型企業的發展來說是機遇，把握時機，不斷促進企業發展是十分重要的。但隨著網絡交易不斷增加的情況下，在交易中各種問題也越來越多。隨著互聯網金融行業的進步和發展，網上交易方式要不斷進行改善，這一點需要引起相關部門的重視，這樣可以較快提升互聯網金融的核心競爭力。其優勢主要表現在：第一，隨時都可以辦理業務；第二，交易成本低；第三，交易時間短。所以在互聯網時代中，互聯網金融行業要充分運用自身的特點在市場上占有一席之地，不斷優化交易形式，在宣傳工作上也要積極進行，這樣才可以吸引更多的人群，不斷促進核心競爭力的提高。

（二）建立復合型互聯網金融監管部門

建立復合型互聯網金融監管部門，對互聯網金融進行嚴格監管，加強對互聯網金融監管部門工作人員的廉政建設和職業道德培養，定期或者不定期地針對互聯網金融監管部門工作人員召開法律法規、廉政建設、職業道德等方面的宣講教育課程或者講座，用法律和制度來規范和約束互聯網金融監管部門工作人員，防止互聯網金融監管部門工作人員濫用資源、玩忽職守、徇私舞弊以及以權謀私，從而使互聯網金融監管部門工作人員能夠知法、守法。同時，互聯網金融監管行為須符合相關法律法規。

（三）完善互聯網金融監管工作實施過程

一是做好前期監管工作。互聯網金融監管工作人員必須了解互聯網金融監管工作事項及我國互聯網金融發展情況，然后針對互聯網金融監管工作制定合理的、科學的監管計劃。互聯網金融監管計劃不局限于互聯網金融監管工作內容，還應包括互聯網金融從業人員情況、互聯網金融機構、開展互聯網金融監管程序等方面。二是做好監管工作。確定互聯網金融機構相關資料，核實數據的準確性，在監管工作中運用先進的技術。

（四）健全金融體系

在互聯網金融的發展背景下，其存在風險的不可規避使得該行業的發展要更加重視對于風險的管控問題。對于金融行業的發展實施全面有效的監控，要通過開展內部調整工作，通過互聯網金融體系的健全，確保整個行業有序穩定的發展。當前互聯網金融經濟發展過程中存在的金融體制問題首先要通過改革工作的推進，鼓勵整個金融市場與互聯網金融公司不斷的進行業務創新與改革，促進其業務更新的同時使其不斷規范自身的金融行為，以此來形成同社會發展需求之間符合的金融體系。對互聯網金融發展過程中較為關鍵的信貸業務，政府管理部門要發揮其管理以及引導的職責，通過對于金融公司業務方向的管理，在積極提升人們金融儲蓄熱情的基礎上，盡可能減少并消除金融公司不合規金融產品的出現，通過減少存在風險的業務，提高金融機構工作安全性的同時保障資金在互聯網交易平臺的安全性。

（五）加強對數據管理的重視

在互聯網發展的過程中，儲存在網上的網絡信息數據是十分重要的，在互聯網快速發展的背景下，數據的儲蓄更是達到了難以想象的地步。所以對網上數據管理的工作要加強重視，對有價值的數據信息要進行深刻的挖掘，投入更多的精力進行開發，實現最大程度將數據信息功能發揮出來，讓這些信息在企業收益方面達到最佳的效果。市場是一個殘酷競爭的戰場，金融行業的核心競爭力水平會直接決定著一個企業的生存與滅亡，所以在企業發展的過程中，要抓住機遇，直面挑戰，逐漸提升辦理互聯網金融業務的相關效力，促進自身金融業務的發展，充分地將互聯網與金融業務相結合，通過對國外金融行業管理模式的借鑒與自身發展的實際情況相結合，不斷促進互聯網金融的發展，提高互聯網金融的核心競爭力，在市場上脫穎而出。

（六）加強普惠金融的應用

普惠金融作為新興事物，其產生和發展的時間相對較晚，因此在產品和服務方面還存在較大的改進空間，使得金融服務需求者難以獲得相應的普惠金融產品和服務，限制了普惠金融的市場服務范圍，使其發展受到了較大的限制。所以，在“互聯網+”背景下，要全面創新普惠金融的產品及服務。在互聯網技術不斷發展的當前，使大數據和云計算等信息技術逐漸融入普惠金融發展過程中，實現降低金融機構同客戶的信息不對稱情況，可以實現對各類數據的有效收集、整理、分析和儲存，對不同客戶的風險偏好及承受能力進行精準分析，進而設計出科學合理的融資理財產品，以此最大程度滿足客戶的個性化以及差異化需求。同時，金融機構還可以深入結合云計算等智能化信息技術，測量客戶的風險級別，實現降低非系統性風險出現的概率，最大程度上降低普惠金融所面臨的風險損失，可以給普惠金融的質量帶來更為優越的條件。

四、結語

時代在不斷發展，社會在不斷進步，人們隨著生活質量的不斷提升對各方面的要求也隨之提升。傳統的金融競技模式在新時代的發展下很難滿足人們對金融行業的需求，在如今互聯網快速發展的時代背景下，金融行業要及時抓住機遇，勇于直面挑戰，對傳統金融業務要學會摒棄，留下好的、去掉不好的元素，及時進行轉變，滿足人們對金融業務的需求。面對強大的市場競爭壓力，要積極提升核心競爭力，提升互聯網金融在社會上的發展空間，不斷推進互聯網金融行業的進步和發展，相關工作人員也要投入更多的精力來對該領域進行深刻的研究。