互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展障礙因素及應(yīng)對策略研究

段淑哲 冀中能源集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司

在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動下，企業(yè)的數(shù)量不斷增多，并且企業(yè)之間的競爭越來越激烈，并且在經(jīng)濟(jì)全球化的推動下，許多企業(yè)不斷轉(zhuǎn)型發(fā)展，目前，供應(yīng)鏈管理模式逐漸成為企業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)項(xiàng)目，也是一個企業(yè)發(fā)展的主要衡量標(biāo)志，其中供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)作為企業(yè)發(fā)展的主要組成部分之一，能夠?qū)ζ髽I(yè)供應(yīng)鏈組織的資金起到增值的作用[1]。供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的發(fā)展速度越來越快，逐漸趨于完善，并且能夠促使企業(yè)的資金利益最大化，也能促進(jìn)企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。但在實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)期間，存在許多障礙因素，影響企業(yè)的發(fā)展，為此，需要根據(jù)相關(guān)的影響因素制定相應(yīng)的對策，從整體上提高企業(yè)的競爭力。

一、供應(yīng)鏈金融的定義

供應(yīng)鏈?zhǔn)窃谏鐣?jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中產(chǎn)生的，每個國家對供應(yīng)鏈的定義不同，我國針對供應(yīng)鏈的定義，主要指生產(chǎn)及流通過程中，涉及將產(chǎn)品或者服務(wù)提供給最終客戶的上游或者下游組織，所形成的網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)。因供應(yīng)鏈金融主要圍繞核心企業(yè)展開，因此核心企業(yè)將信息流、物流、資金流等進(jìn)行全面控制，最終連接供應(yīng)商、制造商、經(jīng)銷商、零售商、到終端客戶，形成了一個整體功能網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)，屬于一個產(chǎn)業(yè)組織[2]。因供應(yīng)鏈金融所涉及的企業(yè)多為節(jié)點(diǎn)企業(yè)，一般從供應(yīng)商開始，然后進(jìn)行分銷，最終到達(dá)終端客戶。

而對于供應(yīng)鏈金融而言，主要指銀行提供的金融與物流集成式的創(chuàng)新服務(wù)，供應(yīng)鏈金融服務(wù)主要包括融資、評估、監(jiān)管、資產(chǎn)處理、金融咨詢、供應(yīng)鏈信息、企業(yè)對賬、企業(yè)清賬等業(yè)務(wù)。在核心企業(yè)發(fā)展過程中，在開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)方面存在一定的難度，并且許多企業(yè)缺乏供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)服務(wù)人員，因缺乏專業(yè)的人才，因此導(dǎo)致企業(yè)在實(shí)施供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)期間存在許多問題，影響企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

二、核心企業(yè)開展供應(yīng)鏈金融的障礙因素分析

（一）產(chǎn)業(yè)整體金融風(fēng)險(xiǎn)對企業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的影響

在企業(yè)發(fā)展過程中，企業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)需要資金作為保障，因此在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展期間，需要核心企業(yè)進(jìn)行高度配合，并且在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展期間需要核心企業(yè)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，針對企業(yè)運(yùn)用的資金進(jìn)行擔(dān)保，確保資金的安全性，降低供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的整體風(fēng)險(xiǎn)[3]。因傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)在實(shí)際管理期間容易忽略整體融資的情況，并且對核心企業(yè)的反饋比較少，使得核心企業(yè)對金融服務(wù)的情況掌握不充分，因此無法從整體上對企業(yè)金融進(jìn)行分析和判斷。基于此，導(dǎo)致核心企業(yè)在實(shí)施供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展期間存在許多問題，嚴(yán)重影響了核心企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

（二）核心企業(yè)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的影響

在傳統(tǒng)企業(yè)發(fā)展過程中，因金融機(jī)構(gòu)處于強(qiáng)勢地位，企業(yè)在運(yùn)轉(zhuǎn)期間需要資金保障，并且金融機(jī)構(gòu)也能為企業(yè)的發(fā)展提供一定的風(fēng)險(xiǎn)評估，并提高核心企業(yè)資金的安全性，也能做充分的擔(dān)保。而隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)實(shí)施過程中，因核心企業(yè)本身比較強(qiáng)勢，使得核心企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間勢均力敵，并且核心企業(yè)也并非融資的主體，而核心企業(yè)實(shí)施供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的目的在于帶動經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)資金流通，因此在核心企業(yè)實(shí)施供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)期間，需要在擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)方面進(jìn)行慎重考慮，避免擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)阻礙供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（三）數(shù)據(jù)安全性要求比較高

在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展期間，因金融機(jī)構(gòu)對信息量的需求比較大，因此，金融機(jī)構(gòu)與核心企業(yè)之間需要提供上下游信息數(shù)據(jù)，而對于核心企業(yè)而言，數(shù)據(jù)作為企業(yè)的主要機(jī)密信息，如果企業(yè)的信息出現(xiàn)泄漏，將對企業(yè)的發(fā)展造成非常嚴(yán)重的損失，也不利于企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時，在數(shù)據(jù)交易期間，也對金融機(jī)構(gòu)的誠信要求比較高，為此，在信息數(shù)據(jù)安全方面的不確定因素直接影響供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展。

三、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展的對策

（一）建立有效的制度支持平臺

供應(yīng)鏈金融的概念比較復(fù)雜，并且涉及的因素比較多，對我國企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生一定的影響，在企業(yè)發(fā)展過程中，因企業(yè)屬于融資法人，銀行在提供資金的基礎(chǔ)上，通過長時間的交易模式，最終形成了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。如果企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間存在信息不對稱，將影響企業(yè)的發(fā)展，并存在資金風(fēng)險(xiǎn)。為此，需要企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間建立契約，明確雙方的責(zé)任，共同制定合同制度，通過制度法律法規(guī)促進(jìn)我國中小企業(yè)能夠規(guī)范運(yùn)行，并解決融資方面的問題。

（二）建立與物流企業(yè)的合作關(guān)系

在企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)合作過程中，企業(yè)需要為金融機(jī)構(gòu)提供信息數(shù)據(jù)，并且金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)的發(fā)展進(jìn)行監(jiān)管，使得銀行對企業(yè)的資金管控獲得一定的主動權(quán)，最終使得企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間達(dá)成協(xié)定，核心企業(yè)為金融機(jī)構(gòu)做擔(dān)保，減少資金的風(fēng)險(xiǎn)，而資金機(jī)構(gòu)則需要與核心企業(yè)建立合作關(guān)系，為核心企業(yè)分散資金風(fēng)險(xiǎn)，通過雙方合作的模式，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)與核心企業(yè)之間的合作。

四、結(jié)束語

在社會經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展過程中，隨著計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展運(yùn)用，企業(yè)在發(fā)展過程中出現(xiàn)了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，對企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生非常大的影響。主要源于核心企業(yè)在發(fā)展期間與金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系發(fā)生變化，為此，需要建立在合作的基礎(chǔ)上，促進(jìn)核心企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的合作，減少資金風(fēng)險(xiǎn)，從整體上促進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展。