區塊鏈技術在金融企業中的應用與前景

陳秋實

摘要：隨著比特幣這種網絡虛擬貨幣的流行，作為比特幣最重要的技術——區塊鏈也被人們所熟知。區塊鏈作為一種去中心化的技術解決方案被應用于很多領域，特別是金融行業，已經成為處理金融業務的重要技術。通過對區塊鏈技術的概念和優勢的分析，研究區塊鏈技術在金融企業中的應用現狀，然后對區塊鏈技術在金融企業中的前景進行展望，提出加快區塊鏈技術專業人才培養，健全相關的監管和法律制度以及解決相關技術問題等建議，從而促進區塊鏈技術在金融企業中的發展。

關鍵詞：區塊鏈技術 ?金融企業 ?應用和前景

區塊鏈技術是一種新興的技術手段，其從比特幣的流行開始進入人們的視野。區塊鏈技術是比特幣的一種技術解決方案，而比特幣作為一種虛擬貨幣，在更多時候具有金融方面的特征，所以區塊鏈技術在一開始就帶有很濃重的金融色彩。將區塊鏈技術運用到金融企業的發展中，有利于促進金融企業的良好發展。但是由于相關技術還不成熟，區塊鏈技術在金融企業中的發展出現了很多問題。對區塊鏈技術在金融企業中的應用和前景進行研究，有利于促進區塊鏈技術在金融企業中的成熟發展。

一、區塊鏈技術概述

區塊鏈技術是因為比特幣的出現而流行起來的一種技術，剛開始被應用于處理比特幣的相關問題。但是隨著該技術的發展，各行各業都開始將區塊鏈技術應用其中。特別是在金融行業，區塊鏈技術對金融行業的發展起到重要作用[1]。了解區塊鏈技術的概念和本質，有利于促進區塊鏈技術在金融企業中應用與前景的研究。

（一）區塊鏈技術的概念和本質

區塊鏈技術指的是一種互聯網數據庫技術，通過去中心化、公開、透明的方式讓每個人都可以參與到數據庫的記錄中。區塊鏈技術最初是比特幣的基礎技術，它由交易、區塊以及鏈三部分組成：交易是指通過比特幣產生的相關交易，區塊是對一段時間內交易信息和狀態的記錄和呈現，而一個個區塊的交易信息最后組成了鏈。區塊鏈技術的本質是一種區別于互聯網的新的生產關系，它是一種處理不同合作主體業務的數據技術。區塊鏈技術通過去中心化的手段解決各合作主體之間信息不對稱的問題，從而實現各合作主體的共贏，達到理想的合作目的。

（二）區塊鏈技術的特點

區塊鏈技術具有以下特點：首先，區塊鏈技術是一個可靠的數據庫。區塊鏈技術系統中的單個節點要想對信息進行修改就必須同時控制系統中其他51%的各節點，否則就修改無效。因此系統中的數據節點參與得越多，系統的安全性就越高。其次，區塊鏈技術具有信息真實性。在區塊鏈技術的系統中，各個合作主體之間的每一筆交易都會通過網絡節點進行保存并實時更新，從而確保了信息的真實性，避免因為信息不對稱等問題使交易雙方產生損失[2]。最后，區塊鏈最大的特點是去中心化。這指的是區塊鏈技術沒有一個特定的核心管理節點，每個節點在沒有中心節點管理的情況下，通過分散的數據庫實現自我管理和信息傳遞，從而實現交易的目的。

二、區塊鏈技術在金融企業中的應用現狀

目前區塊鏈技術已經被應用于金融企業中，也對金融企業的發展起到了不同程度的推動作用。但是任何技術都有利有弊，區塊鏈技術也有其局限性。以下對區塊鏈技術在金融企業中應用優勢和局限進行了分析。

（一）區塊鏈技術在金融企業中應用的優勢

隨著互聯網技術的逐漸成熟，金融行業的業務也開通了線上業務的模式，將線上和線下進行合作交易，有利于促進金融業的更好發展。但是傳統線上交易的安全性和網絡技術問題得不到保障，對金融業線上交易的發展產生了阻礙[3]。而區塊鏈技術的出現為金融業的發展提供了強大的技術支撐，相比傳統的交易方式具有更強大的優勢。

1.區塊鏈技術具有很高的安全性。區塊鏈技術具有很高的安全性。它能保證交易雙方在不泄露隱私信息的同時實現交易。比如在證券行業的交易中，交易雙方可以根據自身的需要選擇個人信息是否公開，給客戶一定的選擇自由，從而保證個人信息的安全。如果雙方不愿意公開自己的私人信息，區塊鏈技術就會對這種信息加密，普通人難以破解區塊鏈中的加密信息，這就在一定程度上保護了交易雙方個人信息的安全。同時，由于區塊鏈技術是一種去中心化的技術手段，其信息保存不像過去那般擁有統一的保存位置，而是被保存在各種不同的節點中，即使有些節點在外部技術手段的作用下被攻破，剩下的節點依然能夠很好地保護用戶的信息安全，這也在一定程度上提升了區塊鏈技術的安全性，這種技術在金融行業中的應用為金融行業的交易提供了更安全的平臺，從而改變金融行業傳統交易模式信息安全得不到保障的弊端。

2.區塊鏈技術可以促進工作效率的提高。區塊鏈技術最大的優勢就是去中心化。所謂的去中心化是指區塊鏈技術在應用的過程中并不是圍繞著一個中心節點在運行，而是各部分各司其職，完成自己的任務。去中心化不僅有助于提升金融企業的工作效率，而且有助于維護信息系統的運行，防止在一個運行模式出現錯誤的情況下影響別的系統繼續工作，這就在很大程度上提升了其運行的穩定性與連續性。在沒有核心管理節點的情況下，區塊鏈技術使交易雙方直接接觸，這樣可以節省很多不必要的環節，節省了時間也提高了辦事效率。在傳統的金融交易中，交易雙方必須在同一個平臺中聽從平臺方的安排，因為過去的交易平臺都是中心化的，其擁有自己的核心管理節點，任何交易都必須通過核心管理節點進行，這樣才能維持交易系統的穩定運行，這種交易方式環節較多、效率低下，增加了金融交易工作人員的工作量，同時后期需要投入大量的人力物力對交易平臺進行維護，這就在一定程度上造成了資源的浪費。將區塊鏈這種新興技術運用在金融行業的交易中，減少工作人員的工作量，提高工作效率，從而大幅度地提高金融行業的交易量。

3.區塊鏈技術可以保證信息的透明性。區塊鏈技術通過對交易信息進行及時更新和保存，實現了交易的公開透明，保證了信息的真實性。在區塊鏈技術中，信息的每一次保存就會形成一個信息節點，其以“云”為特征的儲存方式決定了這種信息保存方式的有效性，同時每次形成的信息節點都會被自動保留，如果在后期出現了信息不對稱等問題就可以通過查詢這些信息節點進行驗證。這項技術在金融行業中的應用有利于減少欺詐等現象的出現，因為欺詐現象之所以會發生在很大程度上是由于交易雙方存在信息不對稱的問題，欺詐方在進行詐騙時通常會隱藏一些真實的信息，甚至是直接編造一些信息欺騙他人，而由于在以往的金融交易平臺中，信息造假的成本較低，而且信息保存不完善，人們很難從中驗證信息的真實性，這就導致了金融欺詐現象的頻繁發生。但是在區塊鏈技術中，所有的交易信息都得到了很好的保存，人們隨時隨地都可以進行信息核查，這就加大了信息造假的成本，在一定程度上有利于減少欺詐等現象的出現。在保險金融行業，因為客戶對保險行業信息的不了解以及對保險行業本身的偏見，客戶和企業之間會產生很多矛盾，而區塊鏈技術在保險行業中的應用可以保證理賠過程中信息的公開透明，從而減少客戶和公司之間的矛盾。

（二）區塊鏈技術在金融企業中應用的局限

任何事物都具有兩面性。區塊鏈技術雖然對金融行業的發展具有很大的幫助，可以提升金融交易的安全性，提升人們的工作效率，增加金融交易信息的透明度，但是這項技術處于發展的初期，各方面的發展還不是很成熟，因此出現了很多問題。

1.區塊鏈技術的信息容量具有局限性。在互聯網技術發展的時代，各種信息和流量都在爆炸式增長，特別是在金融行業，每天都要收集大量的客戶信息。但是區塊鏈技術的儲存空間有限，大量的信息會對區塊鏈的運行造成堵塞，從而影響技術的正常運行，最終影響金融企業的發展[4]。

2.相關法律制度不健全。區塊鏈技術雖然提高了金融行業的工作效率，但是去中心化的模式導致該模式監管部分的缺失。從區塊鏈技術誕生至今，出現了一系列因監管不嚴而出現的詐騙現象，其中比較典型的就是席卷全球的“勒索病毒”，它利用基于區塊鏈技術的比特幣這一新型的貨幣類型以及區塊鏈技術監管不嚴的弊端在全球范圍內進行勒索，損害了人們的利益，不利于正常金融交易秩序的維護。在金融企業的發展中，監管不力會導致金融市場混亂，從而滋生非法現象。但是目前國家并沒有相關的監管措施和法律規定解決區塊鏈技術產生的問題，從而影響了區塊鏈技術在金融企業中的應用。

3.區塊鏈技術專業人才缺失。區塊鏈技術的發展還處于初期的探索階段，各界對區塊鏈技術還不夠了解，而且區塊鏈技術在金融行業中的應用還有很多問題需要解決，因此區塊鏈若要持續發展，就需要大量專業人才進行探索和研發。但是由于區塊鏈技術是一種新興的技術手段，鮮少有人能熟練應用，而且由于其處于發展的初期階段，還有許多問題尚未得到解決，無法通過教學方式提升人們對區塊鏈技術的熟悉程度，這就在一定程度上造成了專業人才較少的問題。任何行業的發展都離不開專業人才的支持，因為只有專業人才才能夠更好地把握本行業的發展方向，進而促進其進一步發展。但是目前為止，區塊鏈技術發展的專業人才不足，相關問題得不到解決，從而阻礙了區塊鏈技術在金融企業中的應用。

三、區塊鏈技術在金融企業中的應用前景建議

針對區塊鏈技術的概念和特點，對區塊鏈技術在金融企業中應用的優勢和局限性進行分析后，該部分對區塊鏈技術在金融企業中的應用前景進行展望，并提出加快區塊鏈技術專業人才培養、健全相關的監管和法律制度以及優化區塊鏈技術問題等建議，以促進區塊鏈技術的完善和發展，最終促進區塊鏈技術在金融企業中的應用。

（一）加快區塊鏈技術專業人才的培養

培養區塊鏈技術需要多方面共同努力。首先，國家要支持區塊鏈技術的專業人才培養，鼓勵高校根據其專業特點和社會需求開設區塊鏈技術專業，從而為社會培養更多的相關專業人才。其次，區塊鏈技術的相關技術人員要提高自己的專業能力，遵循“活到老學到老”的學習觀念，不斷更新自己的專業知識，以解決區塊鏈技術發展中面臨的問題[5]。最后，要加強國內人才和國際社會的交流，在全球化的浪潮下，任何“閉門造車”都將被時代淘汰，只有以開放的胸懷積極與他人進行交流、合作才能更好地促進自身的發展。加強國內人才與國際社會的交流不僅有助于其主動學習他國的最新技術成果，而且通過交流可以發現自身存在的問題，進而突破研究瓶頸，實現進一步發展。我國目前的區塊鏈技術無論從理論層面還是實踐經驗方面都還處于發展的初期階段，但是很多國家區塊鏈技術的發展已經相對成熟。因此要加強國內與國外在人才、技術以及知識方面的交流，向國外學習先進的經驗和技術，培養高質量的區塊鏈專業技術人才，從而促進區塊鏈技術在金融企業中的發展。

（二）健全相關的監管和法律制度

區塊鏈技術的出現給金融業的發展帶來機遇的同時也帶來很多挑戰。因此，要健全相關的監管體制和法律制度，把挑戰變為機遇，促進金融企業的更好發展。一方面，國家要加強對區塊鏈技術應用的監管。區塊鏈技術的去中心化特點很容易導致金融市場無序情況的發生，給一些非法行為提供機會，因為去中心化本身就意味著缺少統一的指揮與管理，因此，國家要制定合理的監管方案，適當控制區塊鏈技術去中心化在金融企業中的應用，促進金融企業采取適當去中心化的方式完成交易，從而為金融企業的發展提供良好的交易市場。另一方面，國家要制定相關的法律制度對不法行為進行嚴厲懲罰，不給非法人士留下可乘之機，從而為區塊鏈技術在金融企業中的應用提供良好的法律依據，也促進區塊鏈技術在金融企業中的應用。

（三）優化區塊鏈技術的技術問題

區塊鏈技術雖然在金融企業中具有很強的應用性，但是為了能在金融行業中發揮其最大的優勢，一些技術層面的問題還是需要解決。首先，要解決區塊鏈技術的儲存量問題。一些證券、股票等公司每天會產生大量的交易信息，區塊鏈技術的儲存容量不足會影響這些金融企業的交易。所以相關技術部門要根據金融企業的特點對區塊鏈技術的容量進行改進，使每個節點都實現高容量、高精度儲存，從而適應金融企業的發展。其次，要保證區塊鏈技術的節點不易攻破。區塊鏈技術雖然擁有較高的安全性，但是這并不意味它是無堅不摧的，任何技術的發展都有自己的缺陷，而金融企業若想在技術手段日新月異的今天占據一定的市場份額，獲得長足的發展就必須不斷突破技術限制，促進自身的完善。區塊鏈技術具有很高的安全性就是靠各個節點的強有力支撐，一旦這些節點被攻破就容易造成客戶的信息泄露，而一些黑客技術攻擊會導致節點破壞，所以要完善相關的技術以解決節點易被攻破的問題，從而加強對客戶個人信息的保護。

四、結語

綜上所述，區塊鏈技術作為一種新型的數據處理技術，具有傳統技術難以比擬的優越性。將區塊鏈技術應用到金融企業中，可以促進金融企業的蓬勃發展。但是金融企業在享受區塊鏈技術帶來優勢的同時，要注意處理該技術法律制度不健全、儲存量不足等弊端，揚長避短，從而促進區塊鏈技術的優勢在金融企業的發展中得到最大化發揮。

參考文獻：

[1]任俊璐.區塊鏈技術在金融行業的應用[J].合作經濟與科技，2020（11）：78-79.

[2]楊丹妮.區塊鏈新技術下我國金融業發展的新機遇探究[J].財經界（學術版），2020（10）：70-71.

[3]梁國柱.區塊鏈技術在金融行業的應用前景分析[J].企業科技與發展，2020（02）：136-137.

[4]李偉，夏明月，華夢蓮.區塊鏈技術：金融領域的變革與倫理挑戰[J].上海立信會計金融學院學報，2019（03）：17-29.

[5]徐琨.區塊鏈技術對金融企業內部控制的影響研究[J].商業會計，2020（04）：18-20.

作者單位：南寧學院