基于SAAS的金融業管理門戶平臺的設計與應用

劉翠玲

摘要：現階段，社會經濟飛速繁榮發展，使得金融業競爭越發激勵，各種金融機構特別是銀行對信息化和科技創新有更大的依賴性，在銀行機構內部構建一個遵循SAAS（Software-as-a-service）理念、普遍適用于各分支機構的管理門戶平臺，已成為流程銀行背景下的管理流程優簡、信息資源共享、應用系統融合的大趨勢。平臺由銀行總部統一實施，為系統內的多個子機構即為多個租戶提供服務，達到資源集約與效率提升。鑒于此，文章詳細論述了以SAAS為基礎的金融業管理門戶平臺的設計和應用，旨在為相關業界人士提供有價值的借鑒與參考，進而為行業的健康、可持續發展提供助力。

關鍵詞：SAAS ?金融業 ?管理門戶平臺

一、前言

近年來，金融行業之間的競爭十分激烈，隨著移動互聯網的廣泛滲透，在此大環境背景下，急需要創新金融機構發展模式，通過應用先進的技術全面促進企業發展，而理財產品的管理和平臺系統項目的推廣促進了銀行業務的快速發展，將各類金融產品向銀行客戶進行全面展示，使銀行客戶能夠享受更加優質服務，從而有效提升平臺應用銀行在同行業之間的競爭力。為提高平臺的應用范圍，降低銀行票據或銀行在產品管理和推廣中不必要的開發成本，此平臺需嚴格遵循SAAS，在設計、實現中對系統強配置性、高擴展性進行重視，以此來充分滿足銀行間及銀行內部各條線多租戶的個性產品定制屬性。

二、SAAS逆勢而起

SAAS的簡稱為軟件即服務，它是隨著互聯網技術的飛速發展與軟件的廣泛利用在21世紀開始興起的一種完全創新的軟件應用模式。SAAS屬于利用互聯網提供的軟件模式，廠商在自身的服務器上統一部署應用軟件的應用，并利用互聯網得到廠商的服務。SAAS廣泛運用以后，用戶不需要再購買軟件，而是為用戶提供商租用的Web軟件進行企業經營活動的管理，服務提供商全面負責管理與軟件的維護。從很多小型企業的角度而言，SAAS是利用先進技術的重要手段，其成功摒棄了企業對于基礎設施與應用程序購買、構建、維護的需求，在此背景下，用戶并不像原來那樣在硬件、軟件、人員方面投入大量的資金，只需支付適當的租賃服務費用即可，利用互聯網就能夠享受在網上進行辦公、管理客戶關系、企業計劃管理、財務方面的管理、電子商務等各種信息化便利。基于此，SAAS具有十分廣闊的發展前景，使SAAS廠商均層出不窮地邁入這個市場。利用相關網絡推出“企業轉型升級加速器計劃”，我國在線軟件服務運營商及阿里巴巴集團旗下子公司阿里軟件在宣布正式啟動為中小外貿企業經濟復蘇提供幫助，并制定“鳳凰計劃”，金蝶友商網作為我國最大的SAAS平臺上之一，其全力推出“騰云計劃”業務，旨在為處于寒冬期的企業尋求復蘇之路。毋庸置疑，金融危機的爆發使SAAS高效低成本的特點更為凸顯，吸引了越來越多處于經濟寒冬期、不斷追求對策中小企業的注意。

三、背景介紹

近年來，伴隨金融信息化進程的加深，各銀行地域子機構層級的管理信息系統日漸增多，在不斷擴張過程中，往往容易出現技術標準各不相同、缺乏統一規劃、單獨部署、多頭占用資源等問題，且維護繁瑣，切實需要統一規劃、優化整合，打造機構內普適的管理門戶平臺。而采用SAAS模式來構建這個適用于銀行子機構層級的管理門戶平臺，由銀行總行實施為子機構提供服務，一方面確實可以避免各子機構重復建設，浪費人力物力;另一方面，也可利用總部的天然優勢，更好地破除總分之前的內部壁壘、打通同總部各系統的聯結通道，實現總分信息融合一體化。

四、管理門戶平臺的設計與應用

適用于各銀行子機構的管理門戶平臺，從體系架構上主要實現一“臺”四“中心”兩“方案”，外加多維度的門戶導航。其中一“臺”為個性化工作臺;四“中心”分別為消息中心、服務中心、流程中心、服務中心;兩“方案”具體為應用/服務集成方案、數據集成方案。平臺使用安全、標準、開放的API，統一入口、統一標準、統一方案、統一架構，提供統一服務，促進信息互聯互通。

（一）個性化工作臺與多維度門戶導航

平臺提供個性的工作臺，使用統一的工作任務標準接收門戶項下各接入子系統的待辦/已辦任務通知，并無縫鏈入處理完成;且為每位員工提供重要事項登記與提醒功能，員工可通過該功能制定重要事項計劃，到期自動生成工作任務提醒辦理，并可結合消息中心的各種消息模式對用戶進行多渠道任務提醒;同時包含工作日常安排管理的功能，員工可在自己的工作臺對個人工作日程進行規劃安排;另外結合集團通訊錄，擴展實現業務外聯工作通訊錄，真正成為服務每一位員工的工作臺。

門戶項下各應用系統導航可區分使用條線、業務屬性標簽、是否常用、優先級等多個維度進行分類導航，既可區分銀行內部零售金融、企業金融、同業、風險、信審、科技等多個條線，又可以通過用戶自定義給各應用設置關鍵字標簽，根據關鍵字進行分類導航，用戶也可以根據個人喜好進行個性化排列導航。基于SAAS多租戶的設計，平臺的每個租戶都可以根據轄內特色信息系統的具體情況進行導航應用及圖片效果配置，并有多套UI風格可供租戶選擇。

（二）消息中心

消息中心主要是實現聯通銀行總部的各個消息的通道，為門戶項下接入的各個子系統提供消息服務。平臺使用統一的消息標準聯通銀行總部的短信平臺、集團郵箱、辦公系統的待辦通知、新興互聯網渠道的各類消息通知方式等，使得消息通訊簡單易實現且渠道多樣化。

（三）服務中心

服務中心主要為門戶項下接入的各個子系統提供統一的身份認證服務、人員組織架構同步服務、數據安全服務、數據可視化服務、影像管理服務等，并可在后期根據平臺擴展的實際需要不斷注冊發布新的服務，為用戶提供更多層次的服務。平臺提供的身份認證服務、人員組織架構同步服務極大地減輕了各子系統自行維護身份認證及人員組織架構的成本;同時提供的數據安全服務，可針對各類敏感字段進行選擇性部分屏蔽，也可對用戶導出或下載的各類文檔進行加密授權，適用于銀行類對各項數據有嚴格安全要求的單位;數據可視化服務對在線展示各類文檔、圖表、報表進行了深度支持處理;另外，針對當前在銀行業核保、盡調、貸后管理及理財保險銷售等的多個場景涉及比較多的圖片、音頻、視頻等多媒體素材，使用影像管理服務進行管理支持。

（四）流程中心

流程中心主要為門戶項下接入的各個子系統提供流程引擎、規則引擎支持，廣泛支持銀行業各類法審流程、信貸流程、運營管理流程等多個業務場景涉及的專項管理系統，并且結合規則引擎支持內部業務操作與合規管理、貸前貸后風險識別等規則分析預警等。

（五）調度中心

調度中心主要針對現有大量批處理作業進行靈活配置管理、優先級調度及流量控制，通過對接入平臺的各個子系統的批處理作業進行全景視圖展示，使得管理者能夠輕松便捷地了解系統及資源的占比情況，得以及時優化調整。同時調度中心也對接入平臺的消息及服務進行了統一的管理與調配調度。

（六）應用/服務集成方案

平臺采用面向服務的架構，具有高可配置性、高可擴展性的特點，有助于后期集成更多的服務納入并擴充服務中心。此外，平臺采用標準的接口，方便更多的應用系統接入或使用其提供的標準服務或消息通道。應用集成過程中，平臺端僅需進行參數配置，接入應用端改造工作量小且方法簡單易于實施。

（七）數據集成方案

平臺支持多種通訊報文協議及報文格式，協議如TCP、HTTP、FTP、SFTP、SMTP等，格式如定長、分隔符、XML、JSON等，并支持多類關系型或非關系型的主流數據庫，且可結合銀行內部實際情況維護機構內通用的標準數據字典集合及特色業務品種適用的非標準數據字典集合，以規范數據集成及數據治理。

五、實現功能

對于金融產品管理推廣平臺系統項目而言，主要立足互聯網部署，其中涵蓋了產品發布管理端、移動應用客戶端。產品發布管理端主要作用是用于發布、管理產品分類/產品明細、維護標準參數、維護用戶角色權限、管理終端和廣告、查看統計報表等。各類設備上安裝了移動客戶端的應用程序，進而能夠將銀行金融產品向客戶進行展示，并可以對產品進行分層展示，其產品分類與產品明細分別在最頂層和最底層，每個產品可以選擇合適的客戶群、服務品牌等定制的多種屬性，并根據多維屬性進行過濾查詢，在進行查詢時會支持分層顯示，并能夠對產品內容進行逐層錄入，也可直接顯示產品列表，登錄進行產品配置方案的設計和定制。

六、產品發布管理端功能模塊

（一）產品分類管理

應用樹狀結構管理產品分類，同時對產品分類新增、刪除、修改和查詢進行支持，每個產品分類涵蓋了圖標、名稱、產品分類、是否為最小產品分類、項目下的產品/分類是否與批次產品/分類模板關聯、關聯的批次產品/分類模板、顯示樣式（圖標/列表）等，此外，還能按照產品分類靈活定義并增加多個標準屬性，對于最小產品分類，可按照物料下的產品條件實施靈活定義，并增加多個標準產品屬性。

（二）產品管理

單個產品的新增、刪除、修改和查詢由產品管理負責，每個產品都涵蓋了名稱、產品全名、分類、介紹、圖片、圖標、其他定義的屬性等，產品詳細信息中會顯示產品圖片，產品圖標是在“產品分類”項下以圖標樣式顯示時使用的圖標，顯示樣式是后跟名稱（縮寫）的圖標。修改產品時，可以單獨添加和上傳產品圖標和圖片，例如產品的“產品分類”要求所選產品以圖標樣式顯示，正好該產品沒有遠程定制圖標，然后系統將顯示默認圖標。“支持刪除同一產品分類下的產品”刪除，添加新產品時，在同一批產品模板的“產品分類”下，產品列表以模板文件格式編輯，然后批量導入應上傳的文件。批量維護產品對產品圖片、圖標不支持，若需要修改、添加圖片要逐個進行，假如批量維護產品的“產品分類”要求項目下的產品通過列表樣式進行展示，那么上傳的圖片就不用進行更改。

（三）參數管理

為支持廣泛、靈活的產品分類、分級配置管理、顯示、推廣，平臺定義并支持一系列標準參數，包括產品標準屬性管理和產品分類標準屬性管理、批量產品分類模板管理、批量產品模板管理、默認產品分類圖標設置、廣告管理、產品默認圖標設置，普通產品經理可添加參數，最后授權產品經理批準后方可生效。

在定制產品/分類標準的屬性時，應對屬性名稱進行設置，根據屬性狀態，可設置為選定內容類型、自定義編輯內容類型、自定義時間類型，若要選擇內容類型，則需要添加候選屬性值。例如，屬性“customer gender”被定義為選擇內容類型并添加候選值“female”和“male”。如果屬性為“產品期限（天）”，又如銀行理財產品有不同的天數和期限，因此在增加產品時應可自由編輯，原則上如果產品分類或產品屬性是向上繼承的，則產品或子類別具有其所屬產品的分類屬性。

制定批量產品/分類模板時，需要定義多產品/分類的上級產品分類屬性，然后進行自定義開發設置，并指明值字段的填寫規則，從而方便以后進行設置、使用或下載參考。

廣告管理支持為多個應用程序設置和修改鎖屏廣告或動態廣告策略，從而能夠充分滿足不同終端對不同廣告策略的要求。

設置的默認的產品/類別圖標，通常對預置圖標進行支持，防止產品/類別圖標批量維護后丟失終端應用程序的展示效果。

（四）終端管理

對于終端管理而言，主要對終端添加、激活、刪除、重新安裝、綜合查詢等進行支持，同時也可根據終端具體型號、特點對要添加的終端進行選擇，然后生成安裝認證碼，激活后進行應用，結合終端特點，能夠對頂級產品分類、適用的動態廣告、鎖屏廣告進行選擇。

（五）統計報表

對于統計報表而言，主要對點擊產品/類別統計、系統登錄統計、客戶經理綜合查詢定制產品方案等進行支持。

（六）用戶角色權限管理

系統針對用戶主要權限，可成功劃分為產品經理、客戶經理以及系統管理員三個角色。頂層產品分類對應的產品管理員的基礎數據維護、用戶角色管理、權限分配、終端管理通常由系統管理員負責，產品經理根據上級產品歸口經理分配的產品分類權限，對產品分類及其所負責的產品實施維護，參數管理中基礎數據的維護由頂層產品對應的產品經理負責，同時也接受產品經理審批的參數維護要求。另外，客戶端的使用及安裝由客戶經理負責，產品、分類還有自行定制的案例能夠在產品發布管理端進行查詢。

七、移動APP（Android/IOS）功能模塊

（一）安裝認證

客戶端安裝時，應先將安裝認證碼輸入其中，從而對客戶端配置信息、廣告信息、產品/分類信息等進行獲取。

（二）層次產品展示

應用程序主界面打開后，會顯示多個產品分類圖標，并單擊“產品分類”按鈕，然后再進入下一個產品類別顯示界面，依次進入產品展示界面，選擇并點擊查看每個產品的詳細介紹。

（三）簡單檢索

在搜索欄中對元素進行搜索，模糊匹配從產品/分類的屬性和介紹中選擇符合條件的產品類別，產品圖標逐層顯示，可轉換為分級列表顯示或直接產品列表顯示。

（四）高級檢索

靈活增加屬性名稱是高級檢索支持的篩選條件，并將篩選要素選擇或填寫在各屬性條件中，且符合條件的產品和產品分類通過篩選也能以圖表形式逐層顯示，抑或是將其最終轉換成直接產品列表或層次列表來顯示。

（五）產品方案定制

經客戶登錄認證以后，能夠創建新定制解決方案，進而可以根據具體實況定制合理的解決方案，并對產品分類進行逐層擴展，將合適的產品添加到方案中，并將方案中添加的產品刪除，完成自定義方案前對整個預覽方案進行預覽，最后確認以后保存方案。

八、總結

本文對現代化金融機構尤其是商業銀行內部管理層級及區域規劃設置進行了充分調研，提出了對金融機構普適的管理門戶平臺以供機構轄內多個子機構租用。一方面，確實達到了銀行內部優化整合資源、快速破除壁壘的良好效果;另一方面，利用全方位多層次的應用融合、安全智能的數據可視化以及專業的流程建模分析，實現促進業務視圖清晰化、數據分析規模化、內部管理流程化。

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作者單位：興業銀行股份有限公司青島分行