西安綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀分析

摘 要：在我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)、生態(tài)文明建設(shè)時(shí)代背景下，研究綠色金融發(fā)展意義重大。在分析西安綠色金融發(fā)展的現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，從綠色發(fā)展理念、綠色金融政策體系、綠色金融創(chuàng)新、需求端綠色環(huán)保行為四方面提出西安未來(lái)發(fā)展綠色金融的建議。

關(guān)鍵詞：西安;綠色金融;金融創(chuàng)新

中圖分類號(hào)：F23 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2019.21.070

“十三五”規(guī)劃下，作為“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”的始發(fā)地之一的西安、以西咸新區(qū)、西安浐灞生態(tài)區(qū)為創(chuàng)新機(jī)遇，憑借悠久的歷史、文化、科教、旅游等優(yōu)勢(shì)，一直在積極探索和發(fā)展綠色金融，踐行綠色發(fā)展。

1 西安綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 西安金融業(yè)總體發(fā)展情況

1.1.1 經(jīng)濟(jì)規(guī)模不斷擴(kuò)大

從經(jīng)濟(jì)總量上來(lái)看，2018年，西安實(shí)現(xiàn)全年生產(chǎn)總值8349.86億元，比2017年增長(zhǎng)了8.2%，較全年提高0.5個(gè)百分點(diǎn)，同比高于全國(guó)1.6個(gè)百分點(diǎn)。總產(chǎn)值總量列全國(guó)第21位，同比上升了5名。目前，西安以高新技術(shù)、裝備制造、旅游、現(xiàn)代服務(wù)、文化等五大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)為依托，形成了門類齊全的工業(yè)體系，涵蓋機(jī)械設(shè)備、交通、航空航天、電子信息、生物醫(yī)藥、食品飲料、石油化工等行業(yè)。

從主要社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展指標(biāo)來(lái)看，西安全社會(huì)固定資產(chǎn)投資總額7556.47億元，比上年增加12.9% ，平均增速7.3%;全年完成地方財(cái)政收入1364.71億元，比上年增長(zhǎng)12.6%。;進(jìn)口貿(mào)易總額達(dá)到了9928641萬(wàn)美元，比上年增加12.5% ;出口貿(mào)易總額達(dá)到了15522202萬(wàn)美元，增速達(dá)到了63.9% ;實(shí)際利用外資530680萬(wàn)美元，增速達(dá)到了17.8%。

1.1.2 金融活力不斷增強(qiáng)

截至2018年，西安市金融機(jī)構(gòu)以人民幣表示的各項(xiàng)存款余額達(dá)到了20948.18億元，比上年增長(zhǎng)4.5%。金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額19729.82億元，增長(zhǎng)16.4%。證券市場(chǎng)證券交易總額32892.35億元，上市股份公司34家，上市總股本550.02 （億股），總市值3838.09億元。

西安多年來(lái)金融業(yè)的發(fā)展為其綠色金融發(fā)展化奠定了良好的發(fā)展基礎(chǔ)。

1.2 西安綠色金融發(fā)展情況

1.2.1 綠色金融推進(jìn)機(jī)制初具雛形

為了促進(jìn)綠色金融的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)從組織機(jī)構(gòu)、制度、風(fēng)險(xiǎn)、獎(jiǎng)懲等方面進(jìn)行了積極探索。在組織機(jī)構(gòu)方面，興業(yè)銀行西安分行按照總行統(tǒng)一部署，設(shè)立綠色金融部，成立了三個(gè)綠色金融專營(yíng)團(tuán)隊(duì);招行西安分行建立綠色金融的服務(wù)團(tuán)隊(duì);浦發(fā)銀行西安分行成立了專門綠色金融機(jī)構(gòu)——清潔生產(chǎn)機(jī)制 amp; 綠色信貸業(yè)務(wù)推進(jìn)團(tuán)隊(duì);其他的銀行則以組建綠色金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組或是綠色信貸牽頭管理部門的方式，積極推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)。在制度層面，建行西安分行在總行的領(lǐng)導(dǎo)下，建立綠色金融的長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制，并以 “五個(gè)專門”為主的綠色金融政策作為其配套措施，建立了以綠色信貸為主，綠色債券、綠色產(chǎn)業(yè)基金為輔、兼營(yíng)資產(chǎn)證券化、信托租賃等綠色金融產(chǎn)品和綠色金融服務(wù)體系;西安銀行則針對(duì)生產(chǎn)制造業(yè)等高污染、環(huán)保敏感企業(yè)，研究制定了專門的綠色信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，建立了適合環(huán)保企業(yè)的綠色信貸考評(píng)機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)防范上，工商銀行和交通銀行分別依據(jù)其省行的《綠色環(huán)保信息查詢單》，采用“紅、黃、綠”三類客戶的環(huán)保標(biāo)識(shí)分類標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格執(zhí)行“一票否決制”;興業(yè)銀行西安分行和西安銀行則采用國(guó)際上通行的綠色標(biāo)準(zhǔn)—“赤道原則”，加強(qiáng)對(duì)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力。在獎(jiǎng)懲上，絕大部分的西安金融機(jī)構(gòu)都能以環(huán)境保護(hù)為標(biāo)準(zhǔn)，建立工作責(zé)任制，還將綠色信貸業(yè)務(wù)納入部門及員工的績(jī)效考核之中。

1.2.2 開(kāi)拓創(chuàng)新，豐富綠色產(chǎn)品

為了進(jìn)一步推動(dòng)西安綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，改善西安生態(tài)環(huán)境，建設(shè)“美麗西安”，西安金融機(jī)構(gòu)不斷探索新的綠色產(chǎn)品。三產(chǎn)領(lǐng)域。郵儲(chǔ)銀行開(kāi)發(fā)以抵押物為擔(dān)保的“農(nóng)業(yè)企業(yè)財(cái)政補(bǔ)貼收入賬戶”，探索綠色質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。浦發(fā)銀行根據(jù)豐水季、枯水季的發(fā)電收入對(duì)水電企業(yè)制定并收取靈活、確定的利息征收金額。農(nóng)信社推出的“光伏貸”，實(shí)現(xiàn)了融資服務(wù)創(chuàng)新;恒豐銀行西安分行的高新環(huán)保數(shù)據(jù)貸，解決了小微企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模或開(kāi)發(fā)新利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)的資金需求。債券領(lǐng)域。西咸新區(qū)灃西新城開(kāi)發(fā)建設(shè)（集團(tuán)）有限公司于2017年8月發(fā)行了陜西首只綠色債券，也是全國(guó)首支城投平臺(tái)綠色債券，即15億元綠色企業(yè)債券;陜西金融控股集團(tuán)有限公司于2018年3月發(fā)行10億元綠色企業(yè)債券。低碳領(lǐng)域，興業(yè)銀行西安分行開(kāi)展能源效率融資服務(wù)，投資五個(gè)節(jié)能減排項(xiàng)目，資金共計(jì) 12.87 億元;浦發(fā)銀行西安分行率先探索碳金融業(yè)務(wù)，發(fā)展CDM財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)，跨出碳金融領(lǐng)域里程碑式的第一步。

1.3 西安綠色金融政策支撐體系

1.3.1 政府加大政策引導(dǎo)，政策環(huán)境逐步優(yōu)化

在2007年，西安市環(huán)保局和中國(guó)人民銀行西安分行營(yíng)業(yè)管理部就聯(lián)合在全市推行綠色信貸政策，積極開(kāi)展了環(huán)境管理機(jī)制創(chuàng)新的探索。2010年12月9日，西安市環(huán)保局首次向社會(huì)公布了《綠色信貸工作管理辦法（暫行）》。特別是2015 年以來(lái)，人民銀行西安分行先后印發(fā)了《關(guān)于加大金融支持力度助推陜西追趕超越的指導(dǎo)意見(jiàn)》等文件，指導(dǎo)西安市內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)加大、加強(qiáng)對(duì)高端能源以及化工產(chǎn)業(yè)的支持力度。西安市政府也頒布了《綠色信貸工作管理辦法》，明確將企業(yè)對(duì)環(huán)境的貢獻(xiàn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)納入到商業(yè)銀行的信貸統(tǒng)一管理中，以期通過(guò)綠色信貸政策手段來(lái)防范因客戶違約而給銀行造成的風(fēng)險(xiǎn)。

1.3.2 綠色信貸評(píng)價(jià)初步建立

在中國(guó)人民銀行下發(fā)的《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)綠色信貸業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)的通知》和《銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)綠色信貸評(píng)價(jià)方案（試行）》基礎(chǔ)上，人民銀行西安分行落實(shí)總行的綠色信貸業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)工作要求，制定了《陜西省銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)（法人）綠色信貸業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)實(shí)施細(xì)則（試行）》，并于2018年11月，組織開(kāi)展了2018年三季度陜西省銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)（法人）綠色信貸業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)工作，完成了對(duì)11家法人金融機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果。隨著綠色信貸業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)工作的順利開(kāi)展，西安銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)，將進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)的信貸支持，綠色金融支持西安高質(zhì)量發(fā)展和綠色轉(zhuǎn)型的能力也將再次提升。

綜合來(lái)看，雖然西安的綠色金融體系已初具雛形，綠色產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，但也存在著結(jié)構(gòu)單一的問(wèn)題。總體上，目前其綠色金融仍處于初級(jí)發(fā)展階段，各類問(wèn)題容易顯現(xiàn)，而這些問(wèn)題能否夠得到充分分析與解決，直接關(guān)系到西安綠色金融的持續(xù)發(fā)展。

2 西安綠色金融的發(fā)展?jié)摿μ接?/p>

基于目前西安發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)與不足，政府、金融機(jī)構(gòu)可以圍繞以下四點(diǎn)發(fā)展綠色金融，進(jìn)一步拓寬西安綠色金融的發(fā)展渠道，促進(jìn)其經(jīng)濟(jì)持續(xù)、健康發(fā)展。

2.1 明確綠色發(fā)展的理念，構(gòu)建綠色金融戰(zhàn)略

發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)同踐行綠色發(fā)展理念一樣，是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程，首先，政府應(yīng)加快推動(dòng)綠色金融的國(guó)際合作和制度建設(shè)，利用G20等國(guó)際金融會(huì)議調(diào)整和改善國(guó)際綠色經(jīng)濟(jì)治理秩序。其次，商業(yè)銀行應(yīng)充分借鑒國(guó)際上綠色金融的實(shí)踐，要圍繞組織結(jié)構(gòu)、政策體系、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)流程管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、綠色信息披露、企業(yè)文化等方面，構(gòu)建綠色金融的戰(zhàn)略體系，打造全方位的綠色金融服務(wù)業(yè)務(wù)。

2.2 健全綠色金融的監(jiān)管制度，完善綠色經(jīng)濟(jì)政策體系

完善的法律基礎(chǔ)設(shè)施是綠色金融發(fā)展的重要制度保障。綠色金融的發(fā)展壯大必須以法律、法規(guī)以及制度為基石，要充分利用法律的強(qiáng)制性、約束性來(lái)監(jiān)督、管理銀行等融機(jī)構(gòu)以及企業(yè)的市場(chǎng)行為，要制定綠色金融法，把生態(tài)環(huán)境納入到金融機(jī)構(gòu)的績(jī)效考核標(biāo)準(zhǔn)和價(jià)值觀念中去，對(duì)金融行業(yè)的信貸和投資行為進(jìn)行引導(dǎo)和監(jiān)督，保障相關(guān)政策落地和激勵(lì)機(jī)制的發(fā)揮，形成完善的綠色金融法律監(jiān)督體系，有效實(shí)現(xiàn)西安經(jīng)濟(jì)的綠色轉(zhuǎn)型和可持續(xù)發(fā)展。

2.3 引導(dǎo)金融業(yè)加強(qiáng)綠色金融創(chuàng)新

首先，加快推出綠色信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新。在政府的引導(dǎo)下，加大綠色債券產(chǎn)品的研發(fā)力度，推進(jìn)綠色消費(fèi)，如綠色房地產(chǎn)信貸、綠色汽車信貸產(chǎn)品;其次，積極推廣綠色金融供應(yīng)鏈產(chǎn)品，金融機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮金融創(chuàng)新產(chǎn)品在新能源、高端制造裝備業(yè)、軍工等產(chǎn)業(yè)鏈上所聚集的客戶資源方面的優(yōu)勢(shì)，探索并發(fā)展供應(yīng)鏈金融;再次，加快公益性綠色產(chǎn)業(yè)基金、綠色保險(xiǎn)以及碳金融交易等領(lǐng)域的產(chǎn)品創(chuàng)新;最后，要將綠色金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步擴(kuò)展到融資租賃等傳統(tǒng)信貸融資以外的非信貸融資產(chǎn)品，發(fā)展綠色金融租賃業(yè)務(wù)。

2.4 加大對(duì)需求端綠色環(huán)保行為的金融支持

政府在積極引導(dǎo)金融業(yè)進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，還應(yīng)支持節(jié)能、環(huán)保等綠色企業(yè)的綠色產(chǎn)品以及其使用，尤其要高度重視并給予需求端的綠色環(huán)保行為的金融支持力度。從目前情況看，社會(huì)上更多的是強(qiáng)調(diào)對(duì)供給端的企業(yè)的金融支持，實(shí)際上，只有加大對(duì)綠色消費(fèi)、使用綠色產(chǎn)品以及綠色服務(wù)客戶的消費(fèi)端的金融支持服務(wù)力度，才能有效提升全社會(huì)的綠色環(huán)保意識(shí)，自覺(jué)形成綠色消費(fèi)觀念，踐行綠色理念，為供給端帶來(lái)切實(shí)可靠的商業(yè)利益，促進(jìn)西安經(jīng)濟(jì)、生態(tài)的持續(xù)發(fā)展。

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