簡析商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融面臨的問題及對策

李海樂

【摘 要】伴隨著我國近年來的迅速發(fā)展，對于環(huán)境的保護(hù)意識也在逐步提升，甚至如今已經(jīng)意識到環(huán)境在某種程度上遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于短期的經(jīng)濟(jì)利益。這種環(huán)保意識無論是在世界各地都是先進(jìn)的，代表著我國近年來經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及綜合國力的提升。在這個背景條件之下，我國商業(yè)銀行未來主張的綠色金融發(fā)展方式也受到了社會上各方的關(guān)注，因此本文便就此問題對商業(yè)銀行的發(fā)展過程中如何與綠色金融相結(jié)合做出一些探討。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行;綠色金融;問題與對策

在當(dāng)下這個時刻宣揚(yáng)綠色環(huán)保的全民環(huán)保的大環(huán)境下，綠色金融是現(xiàn)如今許多金融行業(yè)想要長久發(fā)展都必須嚴(yán)格遵從的發(fā)展趨勢，也是商業(yè)銀行想要長久堅持下去必須順應(yīng)的時代熱潮。而如果能夠發(fā)展好綠色金融的話不僅僅能夠幫助商業(yè)銀行防范一些常見的信貸風(fēng)險，也能夠幫助商業(yè)銀行本身演唱生命力，提升知名度。并且綠色進(jìn)入還能夠幫助節(jié)能減排以及環(huán)境保護(hù)，既發(fā)展了經(jīng)濟(jì)，也能夠很好的提升銀行的經(jīng)濟(jì)效益。

一、綠色金融結(jié)構(gòu)的基本含義與特征

提到綠色生態(tài)或者是綠色環(huán)境相信很多讀者都聽說過，但是如果提到了綠色金融很多人就會對此感到陌生，事實上無論在國內(nèi)或者是國外對此概念都沒有一個清晰的界定范圍，而在目前已知的大眾比較認(rèn)可的概念大約有四種。

（一）綠色生態(tài)論

第一種是認(rèn)為綠色金融歸根結(jié)底是屬于環(huán)境經(jīng)濟(jì)的，因此綠色金融的提出原因主要是為了使用豐富多樣的金融方式去保護(hù)環(huán)境，保護(hù)全球的生物多樣性，最終目的是為了維護(hù)自然生態(tài)。

（二）國家戰(zhàn)略論

第二種解釋則是把環(huán)境保護(hù)作為一種國家的基本國策，這樣商業(yè)銀行就能夠通過一些金融業(yè)務(wù)對客戶的需求進(jìn)行整理和落實，在這一過程中充分遵循全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，這樣也能夠貫徹環(huán)境資源保護(hù)的同時讓經(jīng)濟(jì)發(fā)展同樣不停滯，并且據(jù)此形成一套全新的金融運(yùn)營戰(zhàn)略體制。

（三）國家扶持發(fā)展

第三種則是需要通過對一些商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行規(guī)范化，對信貸政策和信貸條件等等方式上給予適當(dāng)?shù)闹С郑瑫r也需要國家的一些金融機(jī)構(gòu)對于一些綠色產(chǎn)業(yè)包括信貸產(chǎn)品的投放等等方面進(jìn)行一些必要的扶持，尤其是對有些綠色商業(yè)產(chǎn)業(yè)適當(dāng)?shù)慕o予一些資金上的支持。

（四）方法實踐論

最后第四則是把綠色金融作為現(xiàn)代社會一種環(huán)境政策中的金融實現(xiàn)手段，通過一系列方式去引導(dǎo)消費(fèi)者購置綠色信貸和綠色保險等業(yè)務(wù)節(jié)能減排。

綜上可得，我國現(xiàn)階段的綠色金融發(fā)展整體都處于起步階段，而我國的綠色金融的發(fā)展過程上是以資源節(jié)約型和環(huán)境友好型為主，以銀行方面的信貸業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)和一些其他金融機(jī)構(gòu)延伸出的產(chǎn)業(yè)作為一種金融手段。也有利于實現(xiàn)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，為金融機(jī)構(gòu)在對應(yīng)風(fēng)險之下的應(yīng)得利益進(jìn)行了合理的補(bǔ)償。

二、我國如今綠色金融發(fā)展過程中的問題

1.綠色金融產(chǎn)業(yè)風(fēng)險與利益不匹配，無法激發(fā)出銀行的積極性

現(xiàn)在的綠色金融產(chǎn)業(yè)一個非常明顯的弊端就是其風(fēng)險普遍較高，但是反觀之綠色金融產(chǎn)業(yè)的收益卻與其的風(fēng)險不成正比，所以很多商業(yè)銀行對其的積極性和活躍度均較低。

對于綠色金融產(chǎn)業(yè)而言，小型的企業(yè)卻資金實力較弱，尤其是抗風(fēng)險能力更是非常低。對于商業(yè)銀行而言這類的企業(yè)缺乏可靠有效的擔(dān)保，所以一些商業(yè)銀行不愿承擔(dān)過高的風(fēng)險去接受這些服務(wù)。

2.商業(yè)銀行缺乏專業(yè)的金融信貸風(fēng)險管理團(tuán)隊

由于綠色金融產(chǎn)業(yè)是一個近年來才興起的一個新型概念，因此不僅人民群眾對這個名詞感到陌生，即使是商業(yè)銀行本身也對此具有一定未知的恐懼。因為綠色金融產(chǎn)業(yè)所涉及到的專業(yè)的知識體系和知識面較廣，尤其是對于金融方面新型的產(chǎn)業(yè)更是如此，因此商業(yè)銀行無法準(zhǔn)確的對金融信貸風(fēng)險進(jìn)行有效評估。

這對于商業(yè)銀行而言是一個非常嚴(yán)重的問題，因為對于商業(yè)銀行而言，商業(yè)銀行的內(nèi)部大多都是適合管理一些金融產(chǎn)品和制定金融規(guī)則的人員，但是一旦涉及到類似于對新型綠色金融產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險預(yù)判和風(fēng)險評估的環(huán)節(jié)就會讓商業(yè)銀行的人才團(tuán)隊顯得捉襟見肘了。

所以，現(xiàn)在對于綠色金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的道路而言，商業(yè)銀行缺乏足夠?qū)I(yè)的風(fēng)險信貸評估團(tuán)隊也是一個非常重要的問題。這就很容易導(dǎo)致商業(yè)銀行對風(fēng)險評估的能力過差，最終不利于綠色金融的長期發(fā)展。

三、我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融過程中的有效建議

1.加強(qiáng)與國外的綠色金融機(jī)構(gòu)的合作，完善相關(guān)政策

近些年來隨著經(jīng)濟(jì)全球化的熱潮不斷擴(kuò)張，因此國內(nèi)已經(jīng)有許多商業(yè)銀行開始探索與世界銀行或者是與一些其他金融機(jī)構(gòu)之間建立一些合作關(guān)系，旨在經(jīng)濟(jì)全球化的現(xiàn)在通過與世界金融機(jī)構(gòu)的合作來彼此之間分擔(dān)奉獻(xiàn)，這樣就滿足了許多金融公司之間對于綠色金融的業(yè)務(wù)需求。

1.1提升商業(yè)銀行對綠色金融產(chǎn)業(yè)的促進(jìn)

與此同時，在這種共同承擔(dān)風(fēng)險的機(jī)制之下，國際金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)為我國的一些與他們合作的商業(yè)銀行提供一定金額數(shù)量的擔(dān)保金額，并且負(fù)責(zé)委派一些金融方面和信貸方面的專家進(jìn)行風(fēng)險預(yù)測和技術(shù)評測，而我國的銀行則主要負(fù)責(zé)對客戶的信用管理進(jìn)行適當(dāng)?shù)脑u級，并且在貸前調(diào)查環(huán)節(jié)、貸中審批環(huán)節(jié)以及貸后的回饋環(huán)節(jié)進(jìn)行精準(zhǔn)有效的管理，這樣能夠在對商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)估評判的時候也提升技術(shù)方面的準(zhǔn)確程度，提升商業(yè)銀行對綠色金融產(chǎn)業(yè)的向上促進(jìn)的作用。

1.2尋求政府的資金政策支持

對于商業(yè)銀行而言，筆者認(rèn)為我國的商業(yè)銀行也可以考慮去和政府財政部門去進(jìn)行溝通，尋求政府財政部門的支持，可以考慮把政府性基金的模式納入企業(yè)的綠色金融業(yè)務(wù)中去，這樣通過專項基金以及政府的財政支持就能夠有效的規(guī)避風(fēng)險，使用少量的政府資金去運(yùn)行起商業(yè)銀行這些龐大的資金池資源，發(fā)揮出政府的宏觀調(diào)控的作用，這樣才能夠更好的“去杠桿”，不僅有利于幫助商業(yè)銀行分擔(dān)出一部分的信貸風(fēng)險，鼓勵商業(yè)銀行的綠色金融業(yè)務(wù)信貸發(fā)展力度，也能夠幫助綠色金融業(yè)務(wù)與國家的經(jīng)濟(jì)政策導(dǎo)向保持高度的一致性。

2.完善第三方專業(yè)技術(shù)團(tuán)隊的管理體系，提升對于風(fēng)險的把控能力

2.1綠色信貸的風(fēng)險

對于綠色信貸這一類項目本身而言，它通常具備高風(fēng)險、復(fù)雜度高、專業(yè)性強(qiáng)等特點(diǎn)，因此也就注定了商業(yè)銀行在對一些綠色信貸項目進(jìn)行風(fēng)險評估的時候無法全面、準(zhǔn)確且有效的揭示一些未知的風(fēng)險，所以這就需要商業(yè)銀行方面去請一些專業(yè)度較高、對市場把握精準(zhǔn)的高精尖人才去幫助商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險評定，條件允許的話甚至可以組建一支優(yōu)秀的專家團(tuán)隊進(jìn)行培養(yǎng)，然后長期作為商業(yè)銀行的獨(dú)家評審團(tuán)隊。

2.2綠色信貸的現(xiàn)狀

因為雖然我國已經(jīng)有一些關(guān)于環(huán)境影響相關(guān)團(tuán)隊的評定團(tuán)隊和評定標(biāo)準(zhǔn)，但是與西方的一些發(fā)達(dá)國家相比，我國的第三方專家團(tuán)隊仍然有一些不足之處，其中比較顯著的問題就是第三方專業(yè)評估技術(shù)的覆蓋面較窄，尤其是對于市場行業(yè)監(jiān)管規(guī)范尚且處于空白期和探索期，因此無論是代表何種立場都會缺乏一定的公信力，這就會影響到我國第三方專業(yè)評估領(lǐng)域的發(fā)展與改革，從而影響商業(yè)銀行與第三方專家團(tuán)隊的合作模式。

2.3對于綠色信貸問題缺乏專家團(tuán)隊的對策

而其實對于現(xiàn)在已經(jīng)開始重視綠色金融業(yè)務(wù)服務(wù)的市場而言，打造一支專業(yè)且精準(zhǔn)的第三方專業(yè)技術(shù)評估團(tuán)隊無疑蘊(yùn)含著巨大的市場前景，而這一產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展同時又能夠迅速帶動商業(yè)銀行的信貸服務(wù)體系和風(fēng)險評估系統(tǒng)的完善，從而更好的加強(qiáng)對于綠色金融業(yè)務(wù)的信貸評估和支持，完善我國的信貸服務(wù)體系，也能夠促進(jìn)我國綠色金融業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展。

3.完善相關(guān)的服務(wù)體系和制度建設(shè)，推動綠色金融的健康發(fā)展

現(xiàn)在由于很多商業(yè)銀行中的綠色金融制度建設(shè)起步較晚，而且發(fā)展時間不長，因此在綠色金融制度的完善方面具有一定的滯后性，所以在某種程度上就需要商業(yè)銀行和政府部門在制度方面進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐晟啤?/p>

3.1完善法律法規(guī)

政府財政部門應(yīng)該注重對相關(guān)法律法規(guī)的完善，由于對于綠色金融的發(fā)展是近年來興起的，因此對于我國的環(huán)境保護(hù)和綠色金融方面的法律法規(guī)尚且欠缺一些明確的條目去對其進(jìn)行限制和規(guī)定，所以在很多方面沒有辦法及時找到一些可以查閱的法律條文，這就很容易讓一些不法分子鉆法律的漏洞，所以對于政府而言，完善關(guān)于環(huán)保和綠色金融方面的法律法規(guī)勢在必行。

3.2國家政策對其進(jìn)行扶持

還要國家對于財政政策上可以給一些綠色金融產(chǎn)業(yè)一些足夠的優(yōu)惠政策，這樣國家就能夠?qū)G色金融發(fā)展進(jìn)行一些正確合理的引導(dǎo)，從而給這些企業(yè)一些激勵，讓這些企業(yè)的節(jié)能減排環(huán)節(jié)、擔(dān)保環(huán)節(jié)和稅收環(huán)節(jié)等都能夠得到一定的政策性優(yōu)惠，從而刺激一些商業(yè)銀行和一些金融企業(yè)的積極性，這樣就能夠引導(dǎo)這些企業(yè)金融業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，也能夠在很大程度上推動綠色金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

四、結(jié)束語

總而言之，對于現(xiàn)在的商業(yè)銀行而言，如果它們想要獲得長足的進(jìn)步、長期的盈利，那就需要充分了解每位客戶的需求，根據(jù)每一位客戶的不同需求去對他們所需要的產(chǎn)品進(jìn)行私人定制，不斷延伸綠色金融服務(wù)的規(guī)模，推動綠色金融服務(wù)的轉(zhuǎn)型。還要看清當(dāng)前商業(yè)銀行與綠色金融相結(jié)合的現(xiàn)狀，真正意識到商業(yè)銀行與綠色金融相結(jié)合的重要性，不斷根據(jù)客戶需求推出適時的解決方案，最終實現(xiàn)商業(yè)銀行的發(fā)展與綠色金融的有機(jī)結(jié)合。

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