擴大金融開放背景下金融監管法律問題探討

【摘 要】隨著時代不斷發展，我國經濟市場逐漸繁榮，促使全球化步伐加快，各國之間的金融聯系更加緊密復雜，推動國際金融市場發展。本文從擴大金融開放背景下金融監管法律完善與加強的必要性入手，深入進行分析，結合實際情況明確其作用，借鑒國內外優秀的成果經驗，提出合理的發展策略，以供參考。

【關鍵詞】擴大金融開放背景;金融監管;法律問題

現階段，受多方面因素影響，我國金融開放與金融改革的步伐難以實現統一，造成金融機構的風險管控能力、運營能力與國際大型金融機構之間存在明顯的差距，影響我國金融市場發展。因此，在擴大金融開放背景下完善金融監管法律問題成為現階段發展的首要任務，以促使經濟繁榮發展。

一、擴大金融開放背景下金融監管法律完善與加強必要性

金融開放政策是我國改革開放時期的重點內容，例如上世紀八十年代我國就已經通過調整匯率改善對外經濟貿易關系，并積極實施對外開放政策，建立經濟特區，以促使經濟發展。進入二十一世紀，我國加入世界貿易組織后進一步推進人民幣國際化進程，建立亞洲基礎設施投資銀行，提出具有中國特色的“一帶一路”倡議，帶動沿線國家經濟發展。對外開放政策促使我國金融業繁榮，銀行業資產規模穩居世界第一，股票市值、債券市場不斷發展，并積極引進國外先進的管理經驗與技術，降低金融風險，促進經濟繁榮。現階段，我國經濟逐漸轉型，經濟基礎發生明顯變化，金融支持供給側改革，進一步促使金融行業開放，以保證金融市場更加穩健，優化投資市場與環境，加快企業發展步伐，優化金融支持體系，但我國金融機構在發展中難以跟隨企業金融服務需求，因此加快金融機構發展、創新金融服務成為現階段的主要任務，構建網絡化布局，探索全新的發展理念，為實體經濟提供支撐，由此可知進一步擴大金融開放尤為重要。從國際背景來看，全球化發展過程中面臨較大的挑戰，但世界范圍內技術發展水平不平衡，造成發展不平等，我國應進一步釋放開放的信號，發揮出全球化發展的引領作用，營造良好的經濟發展環境，促使經濟增長[1]。

二、擴大金融開放背景下金融監管法律完善的作用

（一）通過金融監管促使金融開放

擴大金融開放，必須提升金融監管，優化現有的監管能力，在監管過程中提升開放水平，加快金融開放步伐，提供強有力的保障。現階段經濟的發展促使金融開放步伐加快，對金融監管提出全新的要求，為金融開放提供強有力的支撐，適應現階段的經濟發展趨勢。

（二）利用金融監管服務實體經濟

靈活完善金融監管法律，有助于監管理念的創新，促進金融穩定，為實體經濟開展優質的服務。實際上，金融與實體經濟之間存在密切的關聯，二者相互促進、相互共生，通過營造優質的金融環境，可以促使現階段的資產配置得到優化，提升資產的收益率，并降低風險，積極引進國外先進的技術與理念，促使實體經濟穩定發展。金融業的穩定發展促使現階段的經濟融合伙伴關系更加密切，實現資源的有效開發，加強各個領域之間的合作[2]。

（三）加強金融監管推動人民幣國際化

貿易領域的開放促使現階段的金融領域呈現出開放趨勢，也是經濟發展的必然，滿足現實的需求。通過資本項目的開放，促使投融資活動進一步活躍，金融資源活躍，對金融環境安全提出要求，以促使人民幣走向國際化。人民幣逐漸成為國際儲備貨幣，享有制度性權力，儲蓄貨幣發行國可以獨立制定貨幣政策，以便于應對金融危機，提升話語權，并保證金融安全。通過進一步推動人民幣國際化發展，促使現階段金融開放水平擴大，為投資者營造優質的環境，提高我國的國際地位。

（四）優化金融監管有利于中國方案實施

在金融監管過程中，應緊緊跟隨金融開放，促使我國監管部門更加深入的了解全球規則與市場規則，革新現階段的發展理念，探索全新的發展模式，以適應時代發展。通過監管加快我國經驗與理論轉化為實踐，在當前的背景下促使金融呈現出中國特色，貢獻出中國智慧，加快監管與放權的統一，為全球金融監管探索與發展奠定良好的基礎。

三、擴大金融開放背景下金融監管法律完善的經驗借鑒

在擴大金融開放背景下，我國在完善金融監管法律過程中應積極借鑒國外優秀的經驗與案例，為我國的金融發展奠定良好的基礎。例如，以泰國為例，上世紀泰國為吸引國際資本，加快自身的經濟發展，積極開放對資本項目的管制，消除了短期資本跨境流動的阻礙，促使大量的資本進入泰國，逐漸從實體經濟進入到其他方面。但在經濟發展過程中，泰國經濟出現問題，此時各類資本迅速流出泰國，對泰國的金融市場造成巨大的沖擊，泰銖大幅度貶值，形成金融危機。由于缺乏對資本流動的謹慎限制是造成該后果的主要原因，在當前的經濟全球化發展背景下，開放國內資本市場產生的危機需要加強重視力度，以保證當代經濟發展。

澳大利亞在發展中對金融開放較為重視，上世紀澳大利亞允許銀行業務自由競爭，并取消對商業銀行與其他金融機構的設立限制，建立完善的外匯市場，以金融市場為媒介，實現自由買賣。與此同時，放寬匯率管制，利用市場決定匯率浮動。對金融機構與金融市場進行監管，建立完善的金融體系，推進金融市場化，通過該方式促使澳大利亞提升自身的金融風險抵御能力與金融監管能力，成功應對亞洲金融危機，提升金融服務質量，為實體經濟的發展奠定良好的基礎。

韓國在金融開放過程中，按照逐步發展方案進行，以價格體制為基礎，優化金融機構與金融市場，最終促使韓元國際化，實現金融開放。在政府引導背景下，韓國政府充分發揮出自身的優勢，為銀行提供擔保，避免存款外流，并合理進行金融的重組、接管與關閉，制定完善的法律法規，為金融開放提供法律依據，奠定良好的基礎。與此同時，提升金融監管力度，韓國積極進行監管理念創新，選擇最新的監管標準進行，建立金融監督委員會，但在實際的監管過程中，監管能力與金融開放之間存在明顯的脫節情況，造成監管不足，整體監管不到位，影響經濟的發展[3]。

四、擴大金融開放背景下金融監管法律的有效策略

（一）積極進行法律法規建設

在擴大金融開放背景下，積極進行法制建是提升金融監管質量與效率的基礎，也工作順利開展的前提保障，靈活利用監管的優勢進行整體的規范約束，滿足當前發展需求。運用法治思想與法治思維進行強化，優化其金融監督，明確監管責任，根據市場發展實際情況建立健全的法律，保證金融監管者充分發揮出自身的職責，綜合考慮各方面的影響因素，考量造成的后果與損失，探索主觀因素與客觀因素之間存在的關聯，提高監管水平。根據實際情況合理設計問責標準，對現階段的問責依據范圍與程序進行分析，充分發揮出金融監管機構的職責。實際上，在進行法制建設過程中，應根據實際情況進行監管，不僅需要立法機關、司法機關的配合，還需要嚴格按照我國相關的法律規定進行強化，建立符合要求的行政內部規章建設，修改不完善的行政法規， ?完善行政執法、政府立法、政務公開等環節，為金融監管提供合理的機制保障，營造出科學職能、執法嚴明、權責法定、公平公正、廉潔高效的法治監督環境，促使我國金融業穩定發展。

（二）構建完善的監管問責體系

完善的監管問責體系是金融監管的重要組成部分，靈活利用其體系優勢實現金融監管責任擔當機制的落實，實現失責必究、問責必嚴，從整體上提升監管責任感，改善監管者的意識，實現自身治理，從而提升金融監管效能的意義，為經濟的發展奠定良好的基礎。在當前的金融開放背景下，提升金融監管效能意義重大，尤其是現階段經濟發展步伐加快，必須進行嚴格的監督，形成監督環境，從各個方面入手，探索全新的發展理念，例如積極開展紀檢監察監督，充分發揮出紀檢部門的優勢，針對現階段存在的問題進行管理，合理進行防范，采取多種方式進行應用，實現及早處置、及早監督提醒，有效解決問題，以滿足現階段的發展需求。積極進行黨內監督，落實我國出臺的監督條例，堅持民主生活會，做大有權必責，加強用權監督，避免出現失責情況。深化黨內政治生活，將黨內監督作為重要的載體，實現聯合督查，將審計監察、行政監察、社會監察相結合，從根本上提監督管理的執行力，強化監督協調，以此來降低企業產生的負擔，實現相互監督。

（三）積極探索監管信息化技術

在當前的時代背景下，互聯網發展促使數字技術被廣泛應用，金融行為的專業性與隱蔽性提升，導致信息不對稱程度越來越高，影響其取證，因此為適應當前時代發展，我國應積極進行創新，探索先進的信息化技術，適應時代的金融開放，以信息技術為基礎，靈活進行金融監管，發揮出大數據的優勢，滿足時代發展需求。例如，在金融監管過程中，應靈活應用現階段的數據，如監管數據、政府數據、信息數據等，合理運用互聯網進行優化，構建完善的風險預警系統，充分發揮出當前數據優勢突破數據存在的壁壘，將各個環節進行連接，加強各組織之間的數據信息共享，將交易所、監管機構、公安部門、金融企業進行關聯，形成統一的整體，實現數據資源的高效共享。

（四）提高金融消費的風險意識

對于現階段的金融消費者來說，在進行消費過程中，應根據實際情況建立完善的自我保護意識與風險防控意識，根據實際情況對市場發展進行判斷，但不能取代市場操作，靈活利用現階段的發展優勢進行創新，選擇最合理的工具進行成本管理，降低投資風險，提升控制能力水平，為后續的安全消費奠定良好的基礎。建立正確的觀念，賣者有責、買者自負，在投資過程中，應保證賣方充分揭示金融產品存在的風險，促使買方逐漸建立自負風險的意識理念，以保證投資安全性提升。在進行對外投資過程中，應提升投資的理性，首先對市場進行分析，熟悉市場產品，根據實際情況進行理性投資，獲取經濟效益。與此同時，還應積極進行金融監管，充分發揮出監管的優勢，并進行當局協調，尤其是在當前的背景下，現有的國際監管規則逐漸完善，促使現階段的監管措施進一步推進，呈現出全球監管增嚴趨勢，金融機構的境外投資者在經營投資過程中，可能隨時發生觸及監管“紅線”問題，進而必須進行合理的協調，提升其整體的協調性，靈活利用其優勢促使我國金融機構在海外投資發展過程中可以合理的避免觸及紅線，掃清監管層面帶來的阻礙，提升投資效益。

五、結論

綜上所述，在當前的時代背景下，國際金融市場繁榮發展，促使各國之間的經濟交流更加頻繁密切，導致金融風險通過金融開放背景進行傳染，影響其他國家的經濟發展。因此應完善金融監管，提升金融監管力度，從多個角度進行創新，明確金融監管的重要性與作用，進一步擴大金融開放，適應時代發展，提升我國經濟實力。

【參考文獻】

[1]徐憶斌，馬小晴.“一帶一路”國家間金融監管合作法律問題研究[J].中國海洋大學學報（社會科學版），2019，12（03）：106-114.

[2]朱立鋒.P2P網絡金融借貸平臺的相關法律問題及監管對策[J].現代營銷（創富信息版），2018，15（10）：44-45.

[3]史欣媛，王潺.“2017年中國經濟法治高端論壇暨自貿區金融創新與監管法律問題研討會”會議綜述[J].國際關系與國際法學刊，2017，7（00）：271-287.

作者簡介：黃丹青（1991—），女，漢族，福建廈門，碩士研究生，法律碩士（國際經濟法方向），研究方向：金融法律，中國人民銀行廈門市中心支行科員。