我國互聯網金融發展問題研究

文/宋宇 洪超，武漢東湖學院17級經濟學院

本文主要基于我國互聯網融入金融行業之后，在發展過程中，所遇到的困難和問題，從我國的金融問題和互聯網問題的特點、發展方向入手，深入分析我國互聯網金融發展的現狀，總結出問題的根源，并且制定一定的措施和策略，完善相關的法律體系。跟隨國家現階段的發展趨勢，明確發展的具體目標，運用創新的意識，將創造性的思想融入互聯網金融的產品和具體的服務體系之中，從問題出現的根源上抑制根源的再次出現，從而降低發展中的問題帶給互聯網金融行業的風險。除此之外，隨著大數據、云計算、以及網絡電商和網絡安全的產業出現，使互聯網金融行業發展正在加速擴張。

1 互聯網金融出現的產品種類

1.1 支付形式上的新產品

隨著經濟的飛速發展，傳統的現金交易方式對資金貨幣的流通在一定程度上造成了巨大的阻礙，并且對消費者的購物消費也進行了一定的限制，為了打破這種限制和阻礙，誕生了新型的支付形式——第三方支付，其中包括了微信支付形式、支付寶形式、以及財付通支付形式。

第三方支付形式的誕生，對人民們的生活水平進行了巨大的提升，方便了人民的生活，人們從以前的出門購物隨身攜帶大量現金，變成了只需要一部手機就能解決支付的問題，這是互聯網金融發展的最成功的新產品。

1.2 網絡虛擬貨幣的產生

隨著騰訊公司的迅速崛起，從而帶動了一個產品的發展，那就是網絡虛擬貨幣，比如像Q幣、以及比特幣，這些虛擬貨幣的出現，吸引了大部分的青少年和網絡電商，通過虛擬貨幣的交易，來賺取一定的費用。但是，這種虛擬貨幣的產生也帶來了很多消極影響。

2 現階段下我國互聯網金融發展的具體問題

2.1 網絡技術的發展帶來的安全隱患

隨著科技的不斷發展，出現了一大批的網絡專業技術人員，他們通過制作一定的網絡平臺，來方便人們的網上資金交易和流動。但是，安全的網絡交易平臺會具有比較繁瑣的操作步驟和復雜的程序，客戶和商家往往不喜歡這種復雜的步驟，喜歡比較直接簡單的、過程清楚，容易讓人理解的網絡交易平臺，但是越是簡單，存在的交易風險就越大，存在著巨大的網絡交易漏洞，會對客戶和商家的個人信息，甚至經濟造成不可挽回的巨大損失，在互聯網金融的整個領域，只要出現嚴重的系統安全事件，就會讓參與到市場金融體系的參與者們受到經濟上的巨大沖擊。

2.2 網絡金融監管缺失和法律制度的不健全

現階段的網絡技術的飛速發展滋生了大批的網絡木馬，這些木馬不斷地侵害著用戶的數據和個人隱私的安全，但沒有得到相關政府人員的高度重視，直到出現了大部分的網絡詐騙事件之后，網絡貸款的不斷出現，逼迫著許多人選擇放棄生命，才引起了政府的重視。因為互聯網金融市場發展的范圍極為廣泛，如果出現了風險問題，不僅沒有專門的監管互聯網金融行業的監管機構，也沒有明確的處理這類問題事件的機構，沒有對相關網絡借貸的資金安全進行仔細的監管，從而導致了大部分網絡借貸問題的出現。

2.3 互聯網金融行業波動較大

互聯網金融行業的核心就是對風險的控制，但是由于互聯網金融行業的影響因素眾多，并且很多影響因素有很多的不確定性，導致互聯網金融行業波動較大，對相關的人員的影響也特別大。在這種背景之下，有沒有制定相關的風險控制體系，導致對可控因素的把握尺度不能深入，對不可控因素也不能進行準確的預測，一旦出現一個小的風險，得不到重視，進而久之，還有引起金融危機的可能。

3 解決我國互聯網金融發展問題的有效策略

3.1 建立并完善我國互聯網金融監管體制

上文指出，由于互聯網金融行業缺乏相關的監管體制，造成木馬、病毒肆意滋生。所以制定相應的互聯網金融監管體制非常重要，不過，在制定相關的監管體制時，不能單方面的從互聯網出發，或者從金融行業出發去進行制定，要結合兩者各自的優勢和缺陷去進行謀劃，必須在傳統的金融監管體制下，融入大量的互聯網的監管元素，只有制定最為合適的法律法規，不斷完善監管體系，才能是我國在新時代的發展潮流中，不斷在互聯網金融行業之中越走越遠。

3.2 加強對消費者權益的保護，并且運用創新，融入到服務和產品中

建立相應的消費者權益保護法，在法律層面上明確資金交易中的主體，從而保護其隱私和權益，然后在互聯網上進行大力的宣傳，提高消費者的網絡安全意識，從而降低消費者的金融風險。對互聯網金融的相關平臺的產品進行不斷地發展創新，以便增強市場的活躍度，然后通過專業的金融渠道，發展新型的互聯網金融業務。

4 結束語

現階段的新時代背景之下，我國互聯網金融行業飛速崛起，在帶給人們生活便利的同時，也產生了眾多的風險問題，相關部門應該制定完備的監管措施和風險控制體系去減少問題的發生，從根本上解決問題的來源，從而促進我國互聯網金融行業的不斷前進。