大數據對銀行傳統營銷模式的影響和改變

雷元杰

北京昌平包商村鎮銀行股份有限公司營業部 北京 102200

新現代所具備的發展特點之一為：大數據在各行業的廣泛應用。人們通常認為大數據是當今社會的大量信息數據，同時將與之有關的技術發展更新與科技創新歸于大數據。由于現階段數據信息的更新速度持續增加，人們所接受的數據類型、數據時效性也隨之增加，其信息價值密度也隨之下降。商業銀行如果要在大數據背景下的社會中持續正常運營，其應該改革傳統營銷模式中的營銷觀念和產業營銷模式，促進商業銀行的營銷模式更具人性化，在此基礎上整體提高我國國內商業銀行產品、服務質量，本文圍繞大數據背景下銀行傳統營銷模式變化為主要內容，其綜述如下。

1 大數據概述

在《大數據》一書中，涂子沛認為，由于大數據廣泛應用于社會各行各業中，使用的人群普遍形成將全部相關信息儲存于計算機中的習慣，其中信息內包含的數字或圖片和視頻、音樂均為數據；他認為營銷過程中的信息基礎和相互競爭的關鍵均為數據，數據可以在各行業中轉化為利潤和價值，因此經濟競爭中重要部分之一為數據競爭[1]。商業銀行由于自身的特殊性，大數據背景下其生態環境出現了巨大的變化，隨著銀行業務的持續增加，客戶、交易數據在商業銀行的資產中具有重要地位，銀行需要具備處理繁雜數據的能力。因此，如果商業銀行要在競爭中保持自身優勢，需要掌握和了解大數據。

2 大數據時代銀行面臨的機遇

目前，由于大數據的應用商業銀行在持續發展期間的經營理念、管理模式均發生比較大的變化，從而進一步調整、革新其經營模式，整體提高商業銀行的產業實力，為商業銀行的持續發展帶來了新機遇。一方面，大數據的應用有利于商業銀行對銀行產品進行開發和創新。現階段，我國國內多數商業銀行產品具有相似性，依據大數據平臺中的海量客戶信息實施最合理、優質的銀行品牌匹配以及構建，進一步增強銀行產品的整體競爭實力。另一方面，應用大數據發展平臺能夠較大程度上縮短信息數據的獲取時間，盡可能減少信息收集、處理所耗費的時間以及金錢成本的投入，整體上降低商業銀行的營銷成本。

3 大數據時代銀行面臨的挑戰

在大數據時代，商業銀行在得到多種機遇的同時也面臨著眾多挑戰。

第一，大數據時代的降臨，增加了新型金融業態下各銀行之間的競爭力度。大數據的應用使得金融邊界變的不清晰，持續增加同行業的競爭，極大地沖擊了傳統金融融資結構、中介，第三方支付模式的出現徹底打破主要依賴銀行傳統的柜面結算業務的局面，各大電商平臺均掌握海量的客戶數據信息以及擁有強大的數據挖掘、分析能力，其逐漸蠶食原本屬于傳統銀行的市場份額。

第二，大數據背景下商業銀行營銷中存在的問題。商業銀行傳統應用的數據存儲終端主要借助外國的核心設備和技術進行構建，對國內金融業安全產生極大的威脅；另外，傳統數據存儲通常由第三方的服務器實施，若數據在第三方泄露，將無法保障銀行交易記錄和客戶信息等私密數據的安全性。

第三，大數據時代專業金融分析人員不足。由于大數據時代下中國銀行業發生了巨大的變化和轉型，持續發展、更新的數據分析技術造成有關專業數據分析人才缺口逐漸擴大，商業銀行需要在短時間內開發應用軟件，而目前的人才隊伍建設與大數據業務增長需要之間產生失衡[2]。

4 大數據時代下銀行傳統營銷模式的改變

第一，改變營銷期間出現的信息不對稱局面。數據分析是以服務經營決策為最終目的，應該依據目前的業務熱點、重點對業務進行分析，促使銀行營銷決策符合市場、業務的需求。另外，在分析過程中，探尋其業務發展規律和洞察商機，獲取提高業務質量的機會。應用大數據可以有效改善商業銀行與客戶兩者之間存在的信息對稱問題，創造出一種新型的營銷模式，使得商業銀行服務與客戶需求相適應。

第二，由粗放營銷轉化為精準營銷模式。傳統營銷模式主要依靠口碑、廣告等線下方式實施宣傳，無法完全覆蓋全部客戶。目前大數據的應用促使營銷模式由粗放型向精準型轉化。商業銀行可以借助科學性的方法分析和挖掘大量數據，清楚了解客戶的消費需求，依據具體特征將群體客戶進行分類，提高金融產品推送的針對性，實現精準營銷的目標。

第三，由面對面營銷轉化為遠程營銷。大數據的應用，促進信息的獲取和交流趨向于網絡化和虛擬化。商業銀行營銷在大數據背景下趨向于遠程化、集中化。大數據、互聯網金融的進一步發展促進了遠程直銷銀行的形成，如電子銀行業務中心和電話銀行中心等遠程銀行中心。其能夠創建遠程客戶服務體系，對傳統營銷方式進行補充。

第四，利用跨界業務、數據拓寬營銷渠道。大數據背景下，互聯網金融和電子商務得到了迅速的發展，銀行業務內跨界業務數量逐漸增加。商業銀行均推出與建行的“善融商務”、工行的“融e購”等具有自己特點的電子商務平臺。利用上述多種跨界業務持續擴大銀行數據的獲取范圍，同時，更加清晰了解客戶需求。通過實施大數據分析，能夠提高跨界的業務營銷的針對性。如建行的“善融商務”平臺能夠利用數據分析總結分析出優質客戶，向信譽的特定客戶營銷相關融資產品；同時還借助客戶的關系網，獲取關系網數據，進一步擴大業務營銷范圍[3]。

5 結語

綜上所述，大數據背景下，各行各業發展所需要的信息數據化技術持續革新發展，同樣為商業銀行的發展進步提供機遇，使得商業銀行的傳統營銷模式發生比較明顯的改變，為未來大數據背景下的商業銀行營銷活動奠定了堅實的技術基礎。