試論互聯網金融的信用體系建設與風險控制

文/甄子偉，臨沂市大數據局

互聯網金融是基于信息技術的發展進步背景下建立起來的一種新型經濟流通方式，主要是利用網絡平臺作為雙方的溝通渠道，以虛擬貨幣的交換方式進行經濟貿易往來。

1 互聯網金融信用體系建設存在的風險問題

1.1 監管機制存在缺陷

互聯網金融信用體系的建設工作需要有相應的監管機制作為基礎保障，然而現階段在實際的互聯網運行機制過程中，相應的金融信用體系監管機制還不健全，尤其是缺少對金融風險的預估環節，以及對風險的有效控制方式。這主要是由于相應的管理人員自身工作觀念以及工作能力存在問題，沒有意識到金融風險預估工作的重要性因而導致監管機制無法落到實處。尤其是在我國的各個銀行網絡金融管理工作當中信用管理機制不完善，在信用信息管理過程中對網絡用戶個人資料的管理、傳輸、使用等工作不規范，無法實現信息的時效共享，降低了信用信息開發的價值。

此外，現階段相關政府部門對于互聯網金融信息體系建設風險問題方面出臺的法律管理條例還比較少，并且許多內容都只是針對于管理風險發生后的懲罰措施，相關的互聯網金融信用活動缺乏統一性、標準性的法律規范作為依據，降低了金融產業對風險的控制力度，使融資欺詐以及違約成本下降，造成了信用風險的影響范圍大幅提升的現象出現。

1.2 信息系統的建設情況

在實際的互聯網金融信用系統建設過程中，主要是通過銀行建立相關的信息資源數據庫，人們通過網絡技術對自己所需要的內容進行條件查找以及篩選，通過這種方式建立互聯網金融的合作或交易關系。而信息系統的建設如果存在有安全漏洞就會給不法分子可乘之機，從而導致人們的身份信息以及交易資料被盜取而影響信息系統的運行安全，產生風險隱患。此外，基于網絡的公開性以及自由性運行原則，人們都可以在網絡上發表信息，這就導致了金融交易過程中信息的真實性無法得到有效的保障，人們無法辨別信息的真假就容易發生安全風險。這些都是互聯網金融信用體系建設過程中存在的風險問題，需要相關部門引起重視，為了維護市場經濟的穩步發展必須要有針對性的解決這些風險問題。

2 互聯網金融信用體系的建設以及風險控制方式

2.1 政府的主導作用

首先，相關政府部門應當意識到自身在互聯網市場經濟當中的主導作用，積極出臺相應的管理條例，促進互聯網金融信用體系的優化建設并達到合理控制風險的目的。在這個過程中相關部門需要結合我國實際的互聯網發展現狀進行分析，我國的互聯網金融行業起步比較晚，還處于初步發展的階段，因此國外一些先進的管理條例不能直接應用于我國的互聯網金融管理工作當中，必須要進行相應的優化升級。同時相關部門還應當起到監管控制的作用，各個企業之間在進行金融交易的過程中，政府部門應當在網絡技術的應用下對企業的運行情況進行實時監督，防止運行過程中發生安全風險；另外還應當定期對企業的金融交易資格和信譽度進行測評，并將結果公示在官網平臺上，給企業選擇合作伙伴或交易對象時提供一個科學的參考意見，從而有效降低互聯網金融運行的風險問題。此外，相關部門必須要加大對違法行為的懲處力度，在這個環節政府可以定期開展宣傳教育工作，對各個企業和市民群體進行集體知識教育、宣傳相應的法律規定、普及互聯網金融交易流程，以此來最大限度的維護網絡交易市場環境的安全與穩定。

2.2 金融企業的內部控制

各個金融企業自身在發展過程中不能只依靠政府出臺的管理條例來進行各項經營活動，也要注重對風險的預防以及對自身內部工作情況的管理，包括對人員的管理以及對網絡平臺運行情況的管理。在對人才工作行為的管理方面，應當從建立責任監督機制進行管理，落實每位員工的工作責任，尤其是要求技術人員和管理人員對企業金融信用體系建設工作進行全面的監督管理，提高管理質量和水平。并在管理過程當中建立企業內部的獎懲制度，對表現優異的員工予以表揚，對違反企業管理規定的員工采取一定的懲罰措施，從而有效規范企業內部的工作環境，確保各項工作的順利進行。

2.3 監管技術的優化升級

網絡金融信用機制的建設與完善需要以大數據為基礎，對數據信息進行深度挖掘。要想有效建立互聯網的金融信用體系并合理控制金融風險問題，就必須要對網絡金融管理技術進行優化升級，提高管理工作的有效性，阻止不法分子的入侵。比如，在各個金融服務企業當中，企業應當對技術人員進行知識技能的培訓，定期針對網絡技術的優化和更新對員工進行相應的知識普及。同時加大資金技術投入，引進先進的防御軟件，抵御網絡環境中的風險問題。而針對于金融交易雙方的身份問題還應當利用監管技術建立身份識別系統，對每位登錄網絡金融交易平臺的人員進行身份認證，建立個人信用數據庫。然后還要對用戶進行風險評級，及時剔除網絡環境當中不符合管理制度要求的用戶，從而減少互聯網金融的風險問題，確保互聯網金融的良好發展狀態。

3 結論

在實際進行互聯網金融的信用體系建設與風險控制過程中，相關政府部門必須要發揮自身的重要作用，不斷完善相應的法律管理條例，利用法律制度對人們的金融交易行為進行約束和管理。同時金融服務企業在運行過程中，也需要對網絡環境以及自身內部的企業運行環境進行監管工作，配合政府部門的管理條例，提高監管工作的效果。基于信息技術的不斷發展進步，新時期的互聯網金融信息監管技術還應當不斷進行優化升級，對每個用戶的真實信息進行審核和管理。