金融支持貧困鄉村振興的路徑探究

文/馬晨鈞 李天成，山東科技大學財經系

1 振興貧困鄉村的金融支持存在的主要問題

1.1 信貸機制與農業現代化發展不搭

首先，缺少風險補償機制。以農業科技產業為例，農業科技貸款具有長期循環和高風險的特點。農業科技項目需要三年多的時間才能從上一期間獲得收入，存在技術風險和市場風險。其次，缺少信息交流服務平臺。據相關研究，農業相關銀行機構批準了農業科技貸款項目。由于缺乏農業科技信貸項目的評估和分析技能，有必要聘請專家來增加信貸成本。最后，沒有特殊的農業信貸技術政策。據相關調查顯示，涉農金融機構發放農業科技貸款，但須提供實物抵押才能獲得，如土地和房地產金融機構、農業知識產權、應收賬款等并無法成為銀行的認證擔保或抵押方式。

1.2 承貸主體與信貸條件設置不搭

首先，管理實踐很困難。根據相關研究，新的農業管理組織不受管理層監管，也沒有抵押擔保，很難獲得農業銀行機構的信貸支持，影響農業金融的有效推廣。其次，抵御風險的能力很弱。由于大多數家庭經營的農場和農村合作社規模較小、經濟基礎薄弱、總體積累不多。最后，有效抵押資產減少。根據相關研究，大多數家庭經營的農場和農村合作社沒有固定資產，大多數辦公室和機構都是租賃的，沒有足夠的財產來保證貸款。銀行組織也不愿意為風險預防提供幫助，生產貸款和管理貸款傾向于向社會成員提供貸款。

1.3 扶持政策與貧困鄉村振興協調推進不搭

首先，農村金融風險分擔機制并不完善。農業風險轉移支持能力不強、缺乏政策保障、商業擔保門檻高、財政支持風險補償基金不系統，難以有效補償金融機構的信用風險。其次，本地交易市場和中介機構消失。目前，農業土地和資產轉讓所需的評估，登記和交易等輔助經紀服務尚未完成，農業和農民等資產轉移業務的例子很少。最后，建立農村信用環境仍然需要改進。農村信用體系建設和農業和農村發展仍存在信息不對稱問題，農村地區金融知識滲透率低，無法通過振興農村地區提供良好服務。

2 金融支持貧困鄉村振興的路徑探究

2.1 完善風險機制，營造發展環境

首先是實施財政和稅收激勵措施。在稅收方面，農業相關金融機構被賦予減稅政策，如營業稅和所得稅，以降低金融機構的運營成本。為了提供資金，涉農金融機構的低成本來源，金融機構與評估的實施，符合條件的信貸政策導向的貨幣政策，有針對性的增加和再貸款的貸款減少量的目標可以考慮。其次是農業保險制度的完善。為提高農業保險的購買力，我們為投保的新型農業企業提供保險補貼，為保險公司提供保險補貼，降低商業保險公司的成本壓力，調動他們的積極性。在發生災難時為大型保險索賠設立農業風險準備金。擴大農業保險納入保險合同保險制度的特點高效農業生產價值和特殊的農產品價格指數的范圍，以提高信貸資金發揮保險及金融溝通的作用。

2.2 創新產品，拓展貧困鄉村融資路徑

首先是拓寬金融創新的深度和廣度。金融機構應通過金融創新積極提供更方便，更具適用性的金融工具，以滿足農村地區多樣化的金融需求。例如，積極探索農業機械抵押，應收賬款質押，活牲畜家禽等農產品質押業務，積極開展“銀行+保險”、“公司+農戶專業合作社+農民“貸款、大學村村官商業貸款以及其他貸款業務。其次是創新的金融服務模式。繼續改進金融服務方法與全縣各經濟實體的經營特點，完善信貸管理制度，開設中小型企業“綠色通道”和“三農”相兼容，以盡快改善提高金融服務的質量和效率金融服務。最后是延長貸款規模和延長貸款期限。金融機構，新農實體適當增加信貸額度，新型農民是根據經營和生產，新的股權融資的周期，為公司引領農業產業化，合理確定貸款期限并及時發行短期金融債券和中期債券。

2.3 革新扶持政策，優化貧困鄉村振興環境

首先是建立和完善振興農村的金融服務和政策措施。建立農村振興指導、農村產業整合、新的農業管理機構，在重點領域和農村經濟社會發展的薄弱環節領域，如扶貧開發，金融機構將更多的財政資源和資金去支持教學與鄉村旅游，鼓勵地方政府納入金融機構，以支持區域經濟振興年度財務評估，協調和解決相關問題，并確認正在采取所有措施。完善金融服務和農村振興的激勵機制，提高金融機構參與農村振興的積極性其次是推動農村改革。繼續完善農村產權轉讓交易市場體系和信息網絡服務平臺，加快農村產權轉讓中介服務機構的發展，促進資產的交易流量，如耕地，農民，農村市場生產要素等等的正常流轉。

2.4 營造金融健康環境，夯實貧困鄉村發展基礎

首先是保障體系的完善。積極加強擔保體系建設，考慮建立一個擔保公司要面對各種各樣的目的，也可以推出一個私人中介擔保機構，從而形成一個良性發展的保證市場通過市場化運作規范的秩序。其次是加強區域信用體系建設。“信用鄉、信用村、信用農民”的發展活動，通過創建信用點，促進農村信用環境的明顯改善，開展評估活動。要加強整頓信用環境的發展力度，綜合應用法律、經濟、輿論等手段，嚴厲打擊嚴重不可靠行為，形成的可靠社會氛圍。最后是清理農村信用環境。建立地方金融數據監測平臺，定期更新金融、公安、社保等農業相關主題的外部信息，緩解“銀農”信息不對稱。為了提高系統的規范和信用評級標準，并擴大使用農業商業機構的信用評估結果，進一步創建信用村，為振興和發展貧困鄉村的財政支持的貧困村工作，提供良好的信用環境。