互聯網金融發展的中國模式與金融創新

文/洪超 宋宇，武漢東湖學院17級 經濟學院

互聯網金融是時代發展的新興產物，且目前也處于快速發展時期，但目前怎樣建立帶有中國模式的互聯網金融行業是值得人們思考的問題，同時建立中國模式的互聯網金融行業需要一定程度的創新。因此，為了我國互聯網金融行有更好的發展，人們還需要對互聯網金融進行不斷的探索和創新。

1 互聯網金融發展的中國模式

互聯網金融發展的中國模式具體來說共有四大類，分別為支付平臺型、融資平臺型、理財平臺型以及服務平臺型。

1.1 支付平臺型

目前網絡支付已經是人們日常生活中的重要組成部分，網絡支付是通過使用移動電話支付或是互聯網支付等方式進行收付款人之間的錢財轉移，目前商業銀行憑著自身強大的資金力量以及有效的渠道占據著網絡支付的重要地位。此外，第三方支付也已經占據我國部分的小額支付市場，其主要負責銀行預付卡的發行和受理、互聯網支付以及銀行卡收單三大業務板塊，目前第三方支付的市場以支付寶為代表，其次是財付通和銀聯，而隨著電子商務行業不斷增多，第三方支付也成為了互聯網金融服務行業發展的一大領域。

1.2 融資平臺型

融資平臺是互聯網金融行業與中小型企業或個人之間的媒介，是為了滿足他們的融資需要而生的。目前我國主要有三種融資平臺的金融發展類型，分別是以人人貸為代表的信貸經營模式、以點名時間為代表的眾籌融資經營管理模式以及以阿里小貸為代表的小額貸款模式，其中小額貸是以電商平臺數據以及個人或企業的信用評價作為其核心競爭力，阿里小貸成功推出成就了大批的金融企業的成立。信貸經營模式是依托互聯網，以互聯網為媒介，使借款人和投資人通過平臺進行交易的融資服務模式，并且隨著信貸經營模式不斷的發展，我國的信貸經營模式還可以分為四類，以安心貸為代表的復合型線上交易模式、以合力貸為代表的線下交易模式、以拍拍貸為代表的中介交易模式以及以宜信貸為代表的非典型信貸交易模式；眾籌融資經營管理模式是指個人或企業通過互聯網或社交網絡平臺，對眾公開自己的創意從而獲得資金的融資模式。目前，點名時間是我國主要的眾籌融資平臺，但規模較小盈利較低。

1.3 理財平臺型

理財平臺模式就是通過互聯網向投資人提供將金融產品或是服務，其中包含了期貨、證券、保險、基金等金融產品或服務。我國的金融理財方式與國外互聯網金融方式類似，但同時也出現了個人理財和社區理財兩種模式。社區理財，目前以招商銀行的i理財和農業銀行的互動e站為代表的大型金融理財社區的平臺，主要利用互聯網平臺與客戶進行在線溝通。此外個人理財是以支付寶為代表的理財平臺，而后又加入了很多保險類的服務。

1.4 服務平臺型

服務平臺型的互聯網金融模式是能更好幫助個人選擇金融產品。隨著金融行業不斷的發展，所推出的產品和服務也是越來越多，而該模式可以幫助顧客進行搜索和比價服務，使顧客花費最少的費用獲得最好的回報。目前服務平臺最為突出是融360,因為融360本身作為搜索引擎，它可以快速便捷的幫助消費者查詢金融各項的服務，進行分析對比，從而幫助消費者做出正確的決定。

2 互聯網金融創新

2.1 加強互聯網金融在各個行業的滲透性

目前我國各個行業因發展需要而產生了很多的聯系，正因如此各個行業之間的距離逐漸縮小。因此金融行業同樣可以向其他行業開拓，例如民生、物流等，可以增加經濟收益。

2.2 加強互聯網金融管理意識

互聯網金融與傳統金融有著很大的差別，其特點是更加方便快捷，但是對于金融風險的管控還是存在很多不足。雖然傳統金融業務繁多，但是在面對危機時，對于損失的控制能力較強，能夠在短時間進行止損，而互聯網金融則不同，一旦發生危機就可能導致用戶信息丟失，造成嚴重的損失。

2.3 創新互聯網金融操作平臺

目前互聯網金融深受大眾的喜愛，但是互聯網金融的操作平臺如不及時進行創新，很可能會導致互聯網金融發展到瓶頸期，因此必須創建更加便捷的操作平臺，讓廣大群眾體驗到不同的互聯網金融，進一步提升金融行業的競爭力，保證用戶量，為行業本身創造更多的利益。

互聯網金融作為這個時代的新興產物，必然會有更大的發展空間，也必將是金融行業發展的新趨勢。隨著互聯網金融行業的不斷發展，隨之而來的還有大量的財富以及金融行業潛在的能量，互聯網金融行業在利用這些有利條件時一定要保持謹慎小心的態度，要對互聯網金融發展過程中所出現的問題積極進行解決，不斷創新提升，這樣才能推進我國經濟的發展，提升人們的生活質量。